Dak kollu li għandek bżonn tkun taf dwar il-garanzija bankarja

Merħba għal dan l-artikolu komprensiv dwar il-garanzija bankarja. Kemm jekk int intraprenditur, fornitur jew sempliċiment kurjuż biex titgħallem aktar dwar dan is-suġġett, ġejt fil-post it-tajjeb. Il-garanziji bankarji huma għodod finanzjarji essenzjali li jipprovdu protezzjoni u sigurtà fit-tranżazzjonijiet kummerċjali.

F'dan l-artikolu, se nesploraw fid-dettall x'inhi garanzija bankarja, kif taħdem u t-tipi differenti ta' garanziji li jeżistu. Se neżaminaw ukoll il- vantaġġi u liżvantaġġi tal-użu ta’ garanziji bankarji, kif ukoll is-sitwazzjonijiet li fihom jintużaw b’mod komuni.

Kemm jekk trid tifhem kif tikseb garanzija bankarja, kif tużahom fl-attivitajiet tan-negozju tiegħek jew sempliċement tespandi l-għarfien tiegħek dwar is-suġġett, għaqqadna l-informazzjoni kollha li għandek bżonn.

Imma qabel tibda, hawn taħriġ premium li se jippermettilek tkun taf is-sigrieti kollha biex tirnexxi fil-Podcast.

🥀 X'inhi garanzija bankarja?

Garanziji bankarji jservu a għan ewlieni għal negozji żgħar. Il-bank, permezz tad-diliġenza tiegħu lejn l-applikant, jagħtih kredibilità bħala sieħeb kummerċjali vijabbli għall-benefiċjarju tal-garanzija.

Essenzjalment, il-bank ipoġġi t-timbru ta' approvazzjoni tiegħu is-solvenza tal-applikant, bħala kofirmatarju f'isem ir-rikorrenti fir-rigward tal-kuntratt speċifiku li ż-żewġ partijiet esterni jidħlu fih.

Pereżempju, il kumpanija Xyz hija fabbrika tat-tessuti stabbilita ġdida li trid tixtri materja prima tad-drapp ta 'Rs.1 crore. Il-fornitur tal-materja prima jeħtieġ li l- kumpanija Xyz jipprovdi garanzija bankarja biex tkopri l-ħlasijiet qabel ma ttrasporta l-materja prima lejn il- kumpanija Xyz.

Il-kumpanija Xyz titlob u tikseb garanzija mill-istituzzjoni ta’ kreditu li żżomm il-kontijiet ta’ flus tagħha. Il-bank essenzjalment jiffirma flimkien il-kuntratt tax-xiri mal-bejjiegħ. Jekk Xyz Company tonqos milli tħallas, il-fornitur jista' jirkuprah mill-bank.

🥀 Tipi ta' garanziji bankarji

Garanzija bankarja hija għal ammont speċifiku u perjodu ta' żmien predeterminat. Tindika biċ-ċar iċ-ċirkostanzi li fihom il-garanzija hija applikabbli għall-kuntratt. Garanzija bankarja tista' tkun ta' natura finanzjarja jew ibbażata fuq il-prestazzjoni.

✔️ Il-garanzija finanzjarja

Dawn il-garanziji ġeneralment jinħarġu minflok depożiti ta' sigurtà. Xi kuntratti jistgħu jeħtieġu impenn finanzjarju mix-xerrej bħal depożitu ta' sigurtà. F'każijiet bħal dawn, minflok jiddepożita l-flus, ix-xerrej jista' jipprovdi lill-bejjiegħ b'garanzija bankarja finanzjarja li tippermetti li l-bejjiegħ jiġi kkumpensat f'każ ta' telf.

✔️ Il-garanzija tal-prestazzjoni

Dawn il-garanziji jinħarġu għall-eżekuzzjoni ta’ kuntratt jew a obbligu. F'każ ta' nuqqas ta' eżekuzzjoni, nuqqas ta' twettiq jew eżekuzzjoni qasira ta' kuntratt, it-telf tal-benefiċjarju jiġi kkumpensat mill-bank.

Pour garanziji bankarji barranin, bħal f’sitwazzjonijiet ta’ esportazzjoni internazzjonali, jista’ jkun hemm ir-raba’ parti – bank korrispondenti li jopera fil-pajjiż tad-domiċilju tar-riċevitur.

🥀 Eżempju tad-dinja reali

Għal eżempju konkret, ikkunsidra manifattur kbir ta 'tagħmir agrikolu. Għalkemm il-manifattur jista 'jkollu fornituri f'ħafna postijiet, ħafna drabi huwa preferibbli li jkun hemm fornituri lokali għal partijiet ewlenin, kemm għal raġunijiet ta' aċċessibbiltà kif ukoll ta 'spejjeż tat-trasport.

Bħala tali, jistgħu jkunu jixtiequ jidħlu f'kuntratt ma' workshop żgħir tal-metall li jinsab fl-istess żona industrijali. Minħabba l-fatt li l-fornitur żgħir huwa relattivament mhux magħruf, il-kumpanija kbira se titlob lill-fornitur biex jikseb garanzija bankarja qabel ma jidħol f'kuntratt għal 300 000 $ tal-partijiet tal-magni.

Jekk il-bejjiegħ żgħir jirċievi l-garanzija bankarja, il-kumpanija kbira tidħol f'kuntratt mal-bejjiegħ. F'dan il-punt, il-kumpanija tista 'tħallas il- 300 000 $ bil-quddiem, ikun mifhum li l-bejjiegħ irid iwassal il-partijiet miftiehma fis-sena ta’ wara.

Jekk il-bejjiegħ ma jkunx jista 'jagħmel dan, il-manifattur tat-tagħmir tar-razzett jista' jitlob mingħand il-bank kwalunkwe telf li jirriżulta mill-ksur tal-bejjiegħ tat-termini tal-kuntratt.

Grazzi għall-garanzija bankarja, il-manifattur kbir ta 'tagħmir agrikolu jista' jqassar u jissimplifika l-katina tal-provvista tiegħu mingħajr ma jikkomprometti s-sitwazzjoni finanzjarja tiegħu.

🥀 Kemm tiswa garanzija bankarja?

Tipikament, it-tariffi tal-GB huma bbażati fuq ir-riskju assunt mill-bank f'kull tranżazzjoni. Per eżempju, aħna nqisu li GB finanzjarju jassumi aktar riskji minn GB ta' prestazzjoni.

Għalhekk, il-kummissjoni għal GB finanzjarja se tkun ogħla mill-kummissjoni mitluba għall-prestazzjoni GB. Skont it-tip ta' GB, il-miżati ġeneralment jiġu ċċarġjati kull tliet xhur fuq il- Valur GB ta '0,75% jew 0,50% matul il-perjodu ta' validità tal-GB.

Barra minn dan, il-bank jista' wkoll jitlob ħlas għall-ipproċessar tal-applikazzjoni, ħlas tad-dokumentazzjoni, u ħlas tal-ipproċessar. F'xi każijiet, il-bank jeħtieġ depożitu mill-applikant tiegħu, li normalment ikun 100% tal-valur GB.

🥀 Id-differenza bejn garanzija bankarja u ittra ta' kreditu

L-Ittra ta’ Kreditu hija dokument finanzjarju li jimponi l-obbligu fuq il-bank li jagħmel ħlas lill-benefiċjarju mat-tlestija ta’ ċerti servizzi kif meħtieġ mill-applikant. L-LC huwa maħruġa mill-bank meta x-xerrej jitlob lill-bank tiegħu biex jagħmel ħlas lill-bejjiegħ malli jirċievi ċerti oġġetti jew servizzi.

Il-bank aktar tard jirkupra l-ammont imħallas mingħand ix-xerrej flimkien mal-miżati meħtieġa. Min-naħa l-oħra, taħt il-GB, il-bank huwa obbligat biss li jagħmel ħlas lill-parti terza jekk l-applikant ma jagħmilx il-ħlas lill-parti terza jew ma jwettaqx l-obbligi previsti fil-kuntratt.

GB jintuża biex jassigura bejjiegħ kontra telf jew ħsara minħabba nuqqas ta' twettiq mill-parti l-oħra f'kuntratt. LC huwa komunement mifhum ħażin bħala GB peress li jaqsmu xi karatteristiċi komuni. It-tnejn għandhom rwol importanti fil-finanzjament tal-kummerċ meta l-partijiet għat-tranżazzjonijiet ma jkunux stabbilixxew relazzjonijiet ta’ negozju.

Madankollu, hemm ħafna differenzi bejn LC u GB. Id-differenzi ewlenin bejn l-ittra ta’ kreditu u l-garanzija bankarja huma kif ġej:

✔️ natura

LC huwa obbligu aċċettat minn bank biex jagħmel ħlas lil benefiċjarju jekk jitwettqu ċerti servizzi. Il-GB hija assigurazzjoni mogħtija mill-bank lill-benefiċjarju biex jagħmel il-ħlas speċifikat f'każ ta' inadempjenza mill-applikant.

✔️ Responsabbiltà ewlenija

Fl-LC, il-bank iżomm ir-responsabbiltà primarja biex jagħmel il-ħlas u aktar tard jiġbor l-istess mingħand il-klijent. Bil-GB, il-bank jimpenja ruħu li jagħmel ħlas biss f'każ ta' inadempjenza mill-klijent.

✔️ Ħlas

Mal-LC, il-Bank jagħmel il-ħlas lill-benefiċjarju hekk kif isir dovut. M'hemmx għalfejn tistenna li jsir difett mill-klijent. Permezz tal-GB, huwa biss meta l-klijent jonqos milli jħallas lill-benefiċjarju li l-bank jagħmel il-ħlas.

✔️ Drawwiet tax-xogħol

LC jiggarantixxi li l-ammont jitħallas sakemm is-servizzi jitwettqu skont il-kundizzjonijiet miftiehma. Il-BG jimpenja ruħu li jikkumpensa t-telf jekk ir-rikorrent ma jissodisfax il-kundizzjonijiet speċifikati.

✔️ Numru ta' partijiet involuti

Hemm diversi partijiet involuti fl-ittra ta 'kreditu. Il-bank li joħroġ l-LC, il-klijent tiegħu, il-benefiċjarju (parti terza) u l-bank li jagħti pariri. Fil-kuntest ta' GB, hemm biss tliet partijiet involuti: il-bankier, il-klijent tiegħu u l-benefiċjarju (parti terza).

✔️ Pertinenza

B'mod ġenerali, l-LC hija aktar xierqa meta timporta u tesporta oġġetti u servizzi. GB min-naħa l-oħra huwa adattat għat-tranżazzjonijiet kummerċjali jew personali kollha.

✔️ Irriskja

Bl-LC, il-bank jassumi aktar riskju mill-klijent. Min-naħa l-oħra, bil-GB il-klijent jassumi r-riskju ewlieni.

🥀 Vantaġġi tal-garanziji bankarji

Il-garanziji bankarji joffru diversi vantaġġi għall-partijiet involuti fi tranżazzjoni kummerċjali. Hawn huma xi wħud mill-benefiċċji ewlenin tal-garanziji bankarji:

✔️ Sigurtà finanzjarja

Il-garanziji bankarji jipprovdu sigurtà finanzjarja lill-benefiċjarji tal-garanzija, normalment fornituri jew kredituri. Huma għandhom l-assigurazzjoni li l-ħlasijiet tagħhom se jsiru, anke jekk id-debitur ma jirrispettax l-obbligi kuntrattwali tagħhom. Dan inaqqas ir-riskji assoċjati mat-tranżazzjonijiet tan-negozju u jibni l-fiduċja bejn il-partijiet.

✔️ Żieda fil-kunfidenza

Il-garanziji bankarji jibnu l-fiduċja bejn il-partijiet involuti fi tranżazzjoni. Il-benefiċjarju għandu l-assigurazzjoni li l-ħlas se jsir mill-bank emittenti, li jista' jħeġġeġ lill-fornituri jaċċettaw termini kummerċjali aktar favorevoli jew jimpenjaw ruħhom għal kuntratti għal żmien itwal.

✔️ L-iffaċilitar tat-tranżazzjonijiet internazzjonali

Il-garanziji bankarji huma partikolarment utli fi tranżazzjonijiet internazzjonali, fejn ir-riskji u l-inċertezzi jistgħu jkunu ogħla. Jippermettu lill-partijiet jegħlbu l-ostakli relatati mad-distanza, id-differenzi regolatorji u r-riskji politiċi, u jipprovdu protezzjoni finanzjarja soda.

✔️ Flessibilità ta' garanziji

Il-garanziji bankarji jistgħu jiġu adattati għall-ħtiġijiet speċifiċi ta' kull tranżazzjoni. Hemm tipi differenti ta’ garanziji, bħal garanziji ta’ ħlas, offerti jew prestazzjoni. Dan jippermetti lill-partijiet li jagħżlu l-garanzija li taqbel l-aħjar għas-sitwazzjoni tagħhom u jinnegozjaw termini favorevoli.

Aċċess għall-kreditu

Il-garanziji bankarji jistgħu jiffaċilitaw l-aċċess għall-kreditu għan-negozji. Billi jipprovdi garanzija finanzjarja lill-bank, negozju jista 'jikseb self jew linji ta' kreditu fuq termini aktar favorevoli. Dan jista' jgħin biex jiffinanzja t-tkabbir tan-negozju jew jissodisfa ħtiġijiet finanzjarji oħra.

🥀 Żvantaġġi tal-garanziji bankarji

Għalkemm il-garanziji bankarji joffru vantaġġi sinifikanti, huwa importanti wkoll li jitqiesu xi żvantaġġi potenzjali. Hawn huma xi wħud mill-iżvantaġġi tal-garanziji bankarji:

✔️ Spejjeż finanzjarji

Il-garanziji bankarji jistgħu jirriżultaw fi spejjeż finanzjarji għall-emittent. Il-banek tipikament jitolbu ħlas biex joħorġu u jżommu l-garanzija, li tista’ tkun spiża addizzjonali għan-negozju.

Barra minn hekk, il-banek jistgħu jeħtieġu kollaterali jew depożiti fi flus kontanti biex joħorġu l-garanzija, li jistgħu jorbtu l-fondi.

✔️ Impenn finanzjarju

Meta bank joħroġ garanzija, jagħmel impenn finanzjarju li jagħmel il-ħlas fil-każ ta’ nuqqas ta’ konformità mal-obbligi kuntrattwali mid-debitur. Dan jista’ jirrappreżenta riskju għall-bank, peress li jrid ikun ippreparat li jonora l-garanzija, anke jekk id-debitur ma jistax iħallas lura l-ammont garantit.

Dan jista' jaffettwa l-kapaċità tal-bank li jagħmel self ieħor jew jipprovdi servizzi finanzjarji oħra.

✔️ Rekwiżiti ta' kumplessità u dokumentarji

Il-garanziji bankarji ħafna drabi jinvolvu proċessi kumplessi u rekwiżiti dokumentarji stretti.

Il-partijiet involuti għandhom jikkonformaw mal-proċeduri speċifiċi tal-bank emittenti, li jistgħu jeħtieġu ħin u riżorsi addizzjonali. Barra minn hekk, żbalji jew ommissjonijiet fid-dokumentazzjoni jistgħu jirriżultaw f'dewmien jew invalidazzjoni tal-garanzija.

✔️ Limitazzjonijiet ġeografiċi

Il-garanziji bankarji jistgħu jkunu limitati ġeografikament. Xi banek jistgħu ma joħorġux garanziji għal ċerti reġjuni jew pajjiżi meqjusa bħala riskju ogħla. Dan jista' jillimita l-għażliet disponibbli għan-negozji li joperaw f'dawn ir-reġjuni.

✔️ Dipendenza fuq il-bank emittenti

Il-benefiċjarji ta' garanzija bankarja ħafna drabi huma dipendenti fuq is-saħħa u r-reputazzjoni tal-bank emittenti. Jekk il-bank jiltaqa' ma' diffikultajiet finanzjarji jew ir-reputazzjoni tiegħu tiġi kompromessa, dan jista' jaffettwa l-fiduċja fil-garanzija u l-kapaċità tal-benefiċjarju li jikseb il-ħlas imwiegħed.

Huwa importanti li tiżen bir-reqqa l-vantaġġi u l-iżvantaġġi tal-garanziji bankarji qabel ma tiddeċiedi li tużahom fi tranżazzjoni kummerċjali speċifika.