एक वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई कसरी मद्दत गर्न सक्छ?

तपाईंको क्षमता र प्राथमिकताहरूलाई सम्मान गर्दै वित्तीय योजना दैनिक रूपमा गरिन्छ। जीवनका घटनाहरू प्रायः अप्रत्याशित हुन्छन्। एक राम्रो वित्तीय कार्य योजना अनुकूलन योग्य छ र तपाईंको आकांक्षा र वास्तविकता प्रतिबिम्बित गर्नुपर्छ। एक वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई विकास गर्न मद्दत गर्दछ तपाईंको विवाहको लागि बजेट उदाहरणका लागि।

यस लेखमा, Finance de Demain तपाईंलाई वित्तीय योजनाकारको भूमिकामा परिचय गराउँछ। तर तपाईंले सुरु गर्नु अघि, यहाँ तपाईंको लागि पूर्ण व्यापार शिक्षा छ।

🥀 वित्तीय योजनाकारले के गर्छ?

एक वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई आफ्नो वित्तीय लक्ष्यहरू के हो भनेर बुझ्न मद्दत गर्दछ। यसले तपाईंलाई तिनीहरूलाई प्राप्त गर्न योजना विकास गर्न मद्दत गर्दछ। चाहे त्यो नयाँ घरको लागि बचत होस्,सेवानिवृत्ति को लागी पैसा लगानी, तपाईंको बालबालिकाको शिक्षाको लागि कोष छुट्याउनुहोस्, तपाईंलाई कुन बीमा उत्पादनहरू चाहिन्छ, वा माथिका सबै कुराहरू निर्णय गर्नुहोस्।

तिनीहरूले तपाइँको वित्तीय स्थिति को सबै पक्षहरु को विश्लेषण र तपाइँ को परिभाषित र तपाइँको लक्ष्यहरु प्राप्त गर्न मद्दत गर्न को लागी आफ्नो विशेषज्ञता र अन्तरदृष्टि प्रयोग गर्दछ। यसका लागि रणनीतिहरू समावेश हुन सक्छन् ऋण फिर्ता, तपाईंको सेवानिवृत्ति खाताहरू, आदिको लागि आदर्श सम्पत्ति आवंटन।

🥀 वित्तीय योजनाकार बनाम वित्तीय सल्लाहकार

सर्तहरू वित्तीय योजनाकार et आर्थिक सल्लाहकार अक्सर आदानप्रदान गर्न प्रयोग गरिन्छ। वास्तवमा, दुबै प्रकारका पेशेवरहरूले वित्तीय योजना सेवाहरू प्रस्ताव गर्छन् जसले ग्राहकहरूलाई उनीहरूको वित्तीय लक्ष्यहरू प्राप्त गर्न मद्दत गर्दछ।

वित्तीय सल्लाहकारहरू, यद्यपि, सामान्यतया धेरै फराकिलो वर्ग मानिन्छ। तिनीहरू पेशेवरहरू हुन् जसले तपाईंको लगानी व्यवस्थापन गर्छन्, बीमा कभरेजको व्यवस्था गर्छन् र एक स्टक ब्रोकरको रूपमा कार्य गर्छन्, साथै वित्तीय योजना सेवाहरू प्रदान गर्छन्। वित्तीय योजनाकारहरूले आफूलाई थप लक्षित सेवाहरूमा सीमित गर्छन्।

🥀 वित्तीय योजनाकारका प्रकारहरू

यो नोट गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि " वित्तीय योजनाकार आफैमा एक अनियमित छाता शब्द हो। जो कोहीले आफूलाई वित्तीय योजनाकार भन्न र वित्तीय योजना सेवाहरू प्रस्ताव गर्न सक्छन्।

केही योजनाका केही पक्षहरूमा विशेषज्ञ हुन सक्छन् जस्तै सेवानिवृत्ति वा कर व्यवस्थापन। अन्य, तथापि, अधिक समग्र दृष्टिकोण लिन्छन्। कतिपयको मनमा तपाईंको सर्वोत्तम चासो नहुन पनि सक्छ र त्यसलाई बेवास्ता गरिन्छ।

✔️ विश्वस्त वित्तीय योजनाकार

एक विश्वस्त वित्तीय योजनाकारले आफ्नो ग्राहकको सर्वोत्तम हितमा कार्य गर्न आवश्यक छ। फिड्युसियरी ड्यूटी शब्दको अर्थ हो कि योजनाकारले आफ्नो ग्राहकको आर्थिक हितलाई आफ्नो भन्दा पहिले राख्न आवश्यक छ।

व्यावहारिक सर्तहरूमा, एक विश्वस्त वित्तीय योजनाकारले आफ्ना ग्राहकहरूलाई सबैभन्दा कम मूल्यमा उत्तम सम्भावित समाधानहरू प्रस्ताव गर्नुपर्छ। यो योजनाकारले ग्राहक वा अन्य स्रोतहरूबाट कमाएको कुनै पनि शुल्क वा कमीशनको पर्वाह नगरी हो।

केही वित्तीय योजनाकारहरू मात्र पर्याप्तता मानकमा राखिएका छन्। उपयुक्तता मापदण्ड अन्तर्गत, वित्तीय योजनाकारका सिफारिसहरूले तपाईंको आवश्यकताहरू पूरा गर्नुपर्छ। तर उनीहरूलाई उत्पादन वा सेवाहरू सिफारिस गर्ने अनुमति छ जसले तपाईंलाई उच्च शुल्क लिन्छ वा समान उत्पादनहरू भन्दा उच्च कमिसन कमाउँछ।

वित्तीय योजनाकार छनोट गर्दा, उत्तम नीति भनेको सधैँ ट्रस्टी छनौट गर्नु हो ताकि तपाईलाई थाहा छ कि उनीहरूले सिफारिस गरेका उत्पादन र सेवाहरू तपाईका लागि उत्तम छन्, नभई तिनीहरूका लागि।

✔️ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)

सर्टिफाइड फाइनान्सियल प्लानर कठोर शैक्षिक र नैतिक आवश्यकताहरू भएको उद्योग प्रमाणीकरण हो जसले व्यापक वित्तीय योजना सेवाहरू प्रदान गर्न प्रमाणपत्रहरूलाई पूर्ण रूपमा तयार गर्दछ।

विशेष रूपमा, सबै CFP ले ट्रस्टीको रूपमा काम गर्नुपर्छ, र धेरैजसो शुल्क-मात्र आधारमा सञ्चालन हुन्छ। जसको मतलब तिनीहरूले सुझाव दिएका उत्पादनहरूद्वारा होइन, तपाईंद्वारा मात्र भुक्तानी गरिनेछ।

तिनीहरूको व्यापक प्रशिक्षण र विश्वस्त स्तरहरूको कारणले गर्दा, CFPs वित्तीय योजना समुदायका स्तम्भहरू हुन् र जहाँ धेरै ग्राहकहरूले आफ्नो वित्तीय योजना यात्रा सुरु गर्न रोज्छन्।

✔️ लगानी सल्लाहकार

लगानी सल्लाहकारहरू व्यक्ति वा फर्महरू हुन् जसले ग्राहकहरूलाई प्रतिभूतिहरू किन्न र बेच्न मद्दत गर्छन् र वित्तीय सल्लाह प्रदान गर्न सक्छन्। त्यहाँ दुई मुख्य प्रकारहरू छन्, मुख्य रूपमा भिन्नता अनुसार तिनीहरू पर्याप्तता मानक वा विश्वासी मानकको पालना गर्छन्:

दर्ता भएका प्रतिनिधिहरू: दर्ता गरिएका प्रतिनिधिहरूले आफ्ना ग्राहकहरूको तर्फबाट सेक्युरिटीहरू किन्छन् र बेच्छन् र उनीहरूलाई काम गर्ने ब्रोकरेज फर्महरूद्वारा सामान्यतया इजाजतपत्र प्राप्त हुन्छन्। धेरै दर्ता भएका प्रतिनिधिहरूसँग, तपाईंले निर्णयहरू गर्नुहुन्छ र प्रतिनिधिले मात्र तिनीहरूलाई पूरा गर्दछ।

यद्यपि, केहीले आफूलाई वित्तीय सल्लाहकार वा योजनाकारको रूपमा प्रस्तुत गर्छन्। यदि तपाईंले वित्तीय सल्लाह प्रदान गर्ने दर्ता गरिएको प्रतिनिधिसँग काम गर्ने छनौट गर्नुभयो भने, ध्यान राख्नुहोस् कि तिनीहरू केवल उपयुक्तताको मानकमा राखिएका छन्, जसले तपाईंलाई प्रदान गर्ने उत्पादन र सेवाहरूलाई असर गर्न सक्छ।

लगानी सल्लाहकारका प्रतिनिधिहरू: Investment Advising Representatives (IARs) लाई दर्ता गरिएको लगानी सल्लाहकार (RIAs) भनिने कम्पनीहरु द्वारा नियोजित गरिन्छ, जो वित्तीय सल्लाह र योजना सेवा प्रदान गर्ने फर्महरु हुन्।

दर्ता गरिएका प्रतिनिधिहरूको विपरीत, आरएआईहरू विश्वस्त मानकमा राखिन्छन्। धेरैसँग आफ्नो वित्तीय योजना क्षमताहरू बढाउन CFPs जस्ता अतिरिक्त प्रमाणहरू हुन सक्छन्।

✔️ रोबो सल्लाहकार

रोबो-सल्लाहकारहरूले स्वचालित लगानी व्यवस्थापन प्रदान गर्छन्। धेरैजसोले तपाइँलाई तपाइँको लक्ष्य र जोखिम लिने इच्छाको आधारमा पूर्वनिर्धारित लगानी पोर्टफोलियोमा राख्दछ जुन तपाइँले समयको साथमा तपाइँको लागि व्यवस्थापन र मर्मत गर्नेछ।

यी बटहरू प्राविधिक रूपमा RIAs हुन्, जसको मतलब तिनीहरू पनि एक विश्वासी मानकमा राखिएका छन्, र अधिक र अधिकले मानव योजनाकारहरू र CFPs द्वारा प्रदान गरिएको थप व्यापक वित्तीय योजनाको साथ तिनीहरूको स्वचालित प्रस्तावहरूलाई पूरक गर्दैछन्।

यदि तपाईं एक नयाँ लगानीकर्ता हुनुहुन्छ जसलाई कहिलेकाहीँ वित्तीय योजनाकारको सेवाहरू चाहिन्छ भने, यो हाइब्रिड दृष्टिकोण राम्रो फिट हुन सक्छ।

✔️ धन प्रबन्धक

व्यवहारमा, सम्पत्ति प्रबन्धकहरू उच्च नेटवर्थ व्यक्तिहरूको लागि वित्तीय योजनाकारहरू हुन्। तिनीहरूसँग काम गर्ने ग्राहकहरूको कारण, तिनीहरू सामान्यतया वित्तीय योजनाका पक्षहरूमा विशेषज्ञ हुन्छन् जसले प्रायः धनीहरूलाई असर गर्छ, जस्तै सम्पत्ति योजना, कानुनी योजना, र सम्पत्ति जोगाउन जोखिम व्यवस्थापन।

वित्तीय योजनाकार शब्दको रूपमा, सम्पत्ति प्रबन्धक अनियमित छ, जसको मतलब जो कोही, तिनीहरूको प्रमाणहरू बिना, आफूलाई सम्पत्ति प्रबन्धक भन्न सक्छ। यसको मतलब केवल केहि, तर सबै होइन, सम्पत्ति प्रबन्धकहरू ट्रस्टीहरू हुन्।

🥀 के तपाईलाई वित्तीय योजनाकार चाहिन्छ?

यद्यपि लगभग सबैले वित्तीय योजनाकारको सेवाहरूबाट लाभ उठाउन सक्छन्, सत्य यो हो कि सबैलाई आवश्यक पर्दैन। यदि तपाइँको वित्त एकदम सरल छ, यसको मतलब तपाइँ काम गर्नुहुन्छ, बचत गर्नुहुन्छ, र एक सेवानिवृत्ति खातामा पैसा राख्नुहुन्छ, तपाइँलाई एक योजनाकार वित्तीय आवश्यक पर्दैन।

यद्यपि, एक वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई मद्दत गर्न सक्छ यदि तपाईंको वित्तीय अधिक जटिल छ वा तपाईंको स्थिति परिवर्तन हुन्छ, जस्तै:

✔️ तपाईंले महत्त्वपूर्ण हावा प्राप्त गर्नुहुन्छ

यदि तपाईंले पैसाको अचानक आगमन अनुभव गर्नुभयो, जस्तै ठूलो जागिर बोनस वा प्रियजनको मृत्यु पछि उत्तराधिकार, एक वित्तीय योजनाकारले पैसाको लागि योजना विकास गर्न तपाईंसँग काम गर्नेछ ताकि तपाईं आफ्नो लक्ष्यहरू प्राप्त गर्न सक्नुहुनेछ।

✔️ तपाईंको आय परिवर्तन हुन्छ

यदि तपाईंले नयाँ जागिर फेला पार्नुभयो जुन तपाईंको आयमा महत्त्वपूर्ण परिवर्तन हुन्छ, एक वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई नयाँ बजेट सिर्जना गर्न र तपाईंको सेवानिवृत्ति योगदानहरू समायोजन गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

✔️ बिहे गर्दै हुनुहुन्छ

यदि तपाइँ विवाह गरिरहनु भएको छ भने, तपाइँ र तपाइँको भावी जीवनसाथीले अवस्थित ऋण कसरी व्यवस्थापन गर्ने, नयाँ घरको लागि बचत गर्न, वा भविष्यमा बच्चाहरूको लागि योजना कसरी गर्ने भनेर छलफल गर्न वित्तीय योजनाकारसँग भेट्न सक्नुहुन्छ।

✔️ तिमी तलाक

वित्तीय योजनाकारहरूले तपाईंलाई सम्बन्धविच्छेद जस्ता कठिन परिस्थितिहरूको सामना गर्न पनि मद्दत गर्न सक्छन्। सम्बन्ध विच्छेदमा विशेषज्ञता हासिल गर्ने वित्तीय योजनाकारसँग काम गरेर, तपाईंले बाल समर्थन र भत्ता निर्धारण गर्न, व्यक्तिगत सम्पत्तिहरू विभाजन गर्न र कर कानूनहरू बुझ्न मद्दत प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।

✔️ परिवारमा नयाँ सन्तानको आगमन हुन्छ

यदि तपाइँ अपनाउने वा जन्म दिने योजना गर्दै हुनुहुन्छ भने, एक वित्तीय योजनाकारले तपाइँलाई कस्तो प्रकारको जीवन बीमा नीतिहरू चाहिन्छ र तपाइँको बच्चाको कलेज शिक्षाको लागि कसरी बचत गर्ने भनेर निर्णय गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

🥀 वित्तीय योजनाकार कसरी छनौट गर्ने 

यदि तपाईंले वित्तीय योजनाकारसँग काम गर्नु तपाईंको लागि सही निर्णय हो भन्ने निर्णय गर्नुभयो भने, तपाईंले खोज्न चाहनुहुने केही चीजहरू छन्:

✔️ विश्वसनीयता र विश्वास

किनकि जो कोहीले आफैलाई एक वित्तीय योजनाकार भन्न सक्छ, यो उच्च सम्मानित प्रमाणहरू खोज्नु बुद्धिमानी हो, जस्तै:

CFP: एक CFP तपाईको वित्तीय जीवनका सबै पक्षहरूको योजना बनाउन मद्दत गर्नको लागि राम्रोसँग सुसज्जित छ। यदि तपाइँ तपाइँको वित्तीय नियन्त्रणमा प्राप्त गर्न सामान्य मद्दत खोज्दै हुनुहुन्छ भने, एक CFP सुरु गर्न को लागी एक उत्कृष्ट स्थान हो किनकि ती सबैले कडा आवश्यकताहरु पूरा गर्न र ग्राहकहरु को लागी ट्रस्टी को रूप मा काम गर्नु पर्छ।

CPA: एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखापाल (CPA) कर योजना मा विशेषज्ञ र आफ्नो राज्य मा इजाजतपत्र छ। यदि तपाईं आफ्नो कर योग्य आम्दानी व्यवस्थापन गर्न वा करको समयमा आफ्नो ऋण घटाउन मद्दत खोज्दै हुनुहुन्छ भने, तपाईं CPA मा जान चाहनुहुन्छ।

CFA: एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA) एक वित्तीय योजनाकारको रूपमा कार्य गर्न सक्छ, यद्यपि अधिकांशले व्यक्तिगत उपभोक्ताहरूको सट्टा व्यवसायहरूलाई उनीहरूको वित्तीय व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्न रोज्छन्।

त्यसले भन्यो, यदि तपाईंले वित्तीय योजना सेवाहरू प्रदान गर्ने CFA भेट्नुभयो भने, उनीहरूले धेरै कठोर उद्योग परीक्षाहरू उत्तीर्ण गरेका छन् र उनीहरूलाई यो शीर्षकको लागि योग्य बनाउने वर्षौंको व्यावसायिक अनुभव छ भनेर जान्नुहोस्।

✔️ विश्वस्त कर्तव्य

यदि तपाईं आफैं एक वित्त व्यवसायी हुनुहुन्न भने, तपाईं सम्भवतः धेरै वित्तीय उत्पादनहरू र तिनीहरूसँग सम्बन्धित कर कोडहरूको इन्स र आउटहरूसँग अपरिचित हुनुहुन्छ। यसैले यो प्रक्रिया मार्फत तपाईलाई मार्गदर्शन गर्ने विशेषज्ञ हुनु अमूल्य छ जसको हृदयमा तपाईको उत्कृष्ट वित्तीय चासो मात्र छ।

दुर्भाग्यवश, सबै वित्तीय योजनाकारहरू विश्वस्त छैनन्। कतिपयले आफूले बेच्ने उत्पादनहरू, जस्तै निश्चित लगानी वा बीमा खाताहरूमा मात्र सल्लाह दिन्छन्। तिनीहरूले तपाईंलाई उत्पादनहरूमा पनि निर्देशन दिन सक्छन् जसले तिनीहरूलाई उच्च कमिसन कमाउनेछ।

✔️ भुक्तानी संरचना

वित्तीय योजनाकारहरूले अनगिन्ती विभिन्न तरिकामा भुक्तान गर्न सक्छन्। कतिपयले उनीहरूले सिफारिस गरेका उत्पादनहरूबाट कमिसनमा भर पर्छन्; अरूले तपाईंको लागि व्यवस्थापन गर्ने सम्पत्तिको प्रतिशत चार्ज गर्छन्। अझै अरूले घण्टा वा मासिक वा वार्षिक रिटेनर द्वारा चार्ज गर्छन्।

निश्चित गर्नुहोस् कि तपाइँ तपाइँलाई थाहा छ तपाइँको वित्तीय योजनाकारलाई तपाइँको सेवाहरु को लागी तिनीहरु लाई सम्पर्क गर्नु अघि कसरी भुक्तान गरिनेछ। सामान्य CFP हरूले पनि विशेष प्रकारका ग्राहकहरूमा विशेषज्ञ हुन सक्छन्, जस्तै डाक्टरहरू, वकिलहरू, वा उच्च विद्यार्थी ऋण ऋण भएकाहरू।

सम्भावित वित्तीय योजनाकारहरूलाई तिनीहरूले सामान्यतया काम गर्ने व्यक्तिहरूको प्रकारहरूको बारेमा सोध्नुहोस्। तिनीहरूले प्रदान गर्ने सेवाहरूको प्रकारहरू बारे पनि सोध्नुहोस्। यस तरिकाले, तपाईंले यो सुनिश्चित गर्न सक्नुहुन्छ कि तपाईंले आफैंले सामना गर्नुहुने वित्तीय समस्याहरूको प्रकारहरूमा व्यापक अनुभव भएको पेशेवर छनौट गर्नुहोस्।

🥀 निष्कर्ष

आम्दानी र व्ययको सही तालमेल व्यवहारमा हासिल गर्न गाह्रो छ। यही कारणले गर्दा तरलता रिजर्भको योजनाले प्राय: लक्षित नगद कोष वा भुक्तानीका साधनहरूको भण्डारको लागि मार्जिनलाई लक्षित गर्दछ।

व्यक्तिगत क्षेत्रहरूको विशिष्ट तरलता आवश्यकताहरू यी तरलता भण्डारहरूको मात्राको लागि निर्णायक हुन्छन्। वित्तीय योजनाकारले तपाईंलाई आफ्नो लगानीहरू मिलाउन मद्दत गर्दछ। अब तपाईलाई वित्तीय योजनाकारको भूमिका थाहा छ।

यदि तपाईं यस क्षेत्रमा विशेषज्ञहरू मध्ये एक हुनुहुन्छ भने, हामीलाई टिप्पणीहरूमा तपाईंको अनुभव छोड्नुहोस्। तर तपाईंले छोड्नु अघि, यहाँ प्रशिक्षण छ जसले तपाईंलाई आफ्नो व्यक्तिगत वित्तमा मास्टर गर्न अनुमति दिन्छ।