इस्लामिक वित्त को प्रमुख अवधारणाहरु

तपाईलाई यो ब्लगमा फेरि भेट्न पाउँदा साँच्चै खुशी लाग्यो। तिमीलाई सधै स्वागत छ। आज म जान्न चाहन्छु कि तपाईं इस्लामिक वित्त को प्रेमी हुनुहुन्छ। यदि हो भने, तपाईं सही ठाउँमा हुनुहुन्छ; अन्यथा अन्त सम्म पढ्नुहोस्। म तपाईलाई इस्लामिक वित्त को अवधारणाहरु मा प्रस्तुत गर्दछु। यी मुख्य अवधारणाहरूले तपाईंलाई इस्लामिक वित्तको आधारभूत कुराहरू जान्न अनुमति दिनेछ।

म तपाईंलाई अन्त सम्म पढ्न सिफारिस गर्दछु। यद्यपि, यदि तपाइँ केवल 6 हप्तामा तपाइँको व्यक्तिगत वित्तीय नियन्त्रण लिन चाहनुहुन्छ भने, म तपाईंलाई यो अति-कुशल गाइड प्रस्ताव गर्दछु। तर तपाईंले सुरु गर्नु अघि, यहाँ एउटा प्रशिक्षण छ जसले तपाईंलाई अनुमति दिन्छ 1000euros.com मा 5euros/दिन कमाउनुहोस्।

इस्लामिक वित्त को 49 प्रमुख अवधारणाहरु

➤ अल-अजर

यसले प्रदान गरिएका सेवाहरूको लागि चलाइएको शुल्क वा पारिश्रमिकको आयोगलाई बुझाउँछ। 

➤ अल रहन अल

यो एक व्यवस्था हो जसमा एक बहुमूल्य सम्पत्ति ऋणको लागि संपार्श्विक रूपमा राखिएको छ। वारेन्टी एक दोष को घटना मा स्थानान्तरण गर्न सकिन्छ।

➤ अल वाडिया

यो प्रारम्भमा संकेत गरिएको मूल्यमा छुटको साथ सामानहरूको पुन: बिक्री हो। 

➤ अमाना/अमानह

शाब्दिक अमानाले विश्वसनीयता, वफादारी, इमानदारीलाई जनाउँछ। प्राविधिक रूपमा: आपसी सम्बन्धमा इस्लामिक समाजको महत्त्वपूर्ण मूल्य।

शब्दले एस्क्रो निक्षेपलाई पनि बुझाउँछ। एक व्यक्तिले अर्कोको तर्फबाट सम्पत्ति राख्न सक्छ, कहिलेकाहीँ सम्झौता अनुसार। 

➤ बाई अल डेन

यो ऋण वित्त पोषण हो। अर्थात्, व्यावसायिक कागजातको बिक्री/खरीदको रूपमा उत्पादन, व्यापार र सेवाहरूको लागि आवश्यक वित्तीय स्रोतहरूको प्रावधान।

बाई अल-डेन एक वर्ष भन्दा बढीको परिपक्वताको साथ छोटो अवधिको सुविधा हो। वास्तविक व्यावसायिक लेनदेनबाट उत्पन्न हुने ऋण प्रतिनिधित्व गर्ने कागजातहरू मात्र वार्ता गर्न सकिन्छ। 

➤ बाई अल-अर्बून/'अर्बुन

यो एक बिक्री सम्झौता हो जस अन्तर्गत खरिद गरिएको कच्चा पदार्थको मूल्यको आंशिक भुक्तानीमा अग्रिम रूपमा एक सुरक्षा निक्षेप बनाइन्छ। यदि खरिदकर्ताले आफ्नो दायित्व पूरा गर्न असफल भएमा यो निक्षेप राखिन्छ। यो सम्झौता क्लासिक कल विकल्प जस्तै छ।

➤ बाई बिठामान अजिल

यो स्थगित भुक्तानी संग सामान को बिक्री को लागी एक सम्झौता हो। बैंकले ग्राहकले अनुरोध गरेको पूँजीगत वस्तु वा व्यापारिक सामान खरिद गर्छ र त्यसपछि उसलाई सहमत मूल्यमा पुन: बिक्री गर्छ, साथै उसको नाफा मार्जिन।

ग्राहकले पूर्वनिर्धारित अवधिमा वा एकल भुक्तानीमा धेरै किस्ताहरूमा भुक्तानी गर्न सक्छ। यो सम्झौता मुराबाहा सम्झौता जस्तै छ तर स्थगित भुक्तानी संग। 

➤ बाई मुअज्जल (विलम्ब भुक्तानी अनुबंध)

यो स्थगित भुक्तानी संग सामान को बिक्री को लागी एक सम्झौता हो। बैंक वा पूँजी प्रदायकले कम्पनीको तर्फबाट सामान (सम्पत्ति) खरिद गर्दछ। त्यसपछि बैंकले ग्राहकलाई तोकिएको मूल्य र नाफा मार्जिनमा सामान बिक्री गर्छ।

कम्पनीले पछिको मितिमा पूरा ब्यालेन्स भुक्तान गर्न सक्छ वा पूर्वनिर्धारित अवधिमा किस्ता भुक्तानी गर्न सक्छ। यो सम्झौता मुराबाहा सम्झौता जस्तै छ किनभने यो एक क्रेडिट बिक्री पनि हो। 

➤ ले बाई/बे'

यो एक शब्द हो जसको अर्थ बिक्री हुन्छ। इस्लामिक वित्तपोषणका विभिन्न मोडहरूलाई सन्दर्भ गर्दा यो उपसर्गको रूपमा प्रयोग गरिन्छ। बाई अल-दिन उदाहरणका लागि।

➤ बैतुल माल

यो एक अवधारणा हो जसले नगदलाई बुझाउँछ

➤ चारिया

यो मुस्लिमको जीवनलाई शासन गर्ने पाठहरूको सेट हो। यो कुरान र सुन्न को पवित्र पाठ बाट लिइएको इस्लामिक कानून हो।

➤ शरिया अनुरूप 

यो शरिया अनुरूप मानिने अपरेशनको विशेषता हो।

➤ शरिया अनुपालन समिति (शरिया बोर्ड)

यो मुस्लिम कानून मा विशेषज्ञहरु को एक समिति हो जसले शरिया अनुरूप उत्पादनहरु को विकास को लागी एक इस्लामिक वित्तीय संस्था को सल्लाह प्रदान गर्दछ। 

यसले बैंकद्वारा सञ्चालित कार्यहरूले शरिया कानूनको पालना गरेको पनि सुनिश्चित गर्दछ। यसबाहेक, यस लेखको दायराभन्दा बाहिर नजानको लागि, इस्लामिक बैंकिङमा शरिया नियन्त्रणको शक्ति र कमजोरीहरूमा हाम्रो लेखलाई परामर्श गर्नुहोस्।

➤ कुरान

यो इस्लाम मा पवित्र पाठ हो। यसले लगभग बीस वर्ष (612-632 ईस्वी) मा स्वर्गदूत गेब्रियल मार्फत अगमवक्ता मोहम्मदलाई परमेश्वरले गरेको खुलासाहरूलाई सुराहरू र पदहरूको रूपमा एकसाथ ल्याउँछ।

एक मुस्लिम विश्वासीको लागि कुरान जीवनको ज्योति हो। यसैले यो पाठलाई मुस्लिम कानूनको पहिलो स्रोत मानिन्छ।

➤ दिन

दिन इस्लामिक वित्त मा ऋण को नाम हो। यी ऋणहरूले ब्याज वहन गर्दैनन्।

➤ दिर्हाम

यो मौद्रिक एकाइ हो, सामान्यतया चाँदीको सिक्का, विगतमा धेरै मुस्लिम देशहरूमा प्रयोग गरिन्थ्यो र अझै पनि यी केही देशहरूमा मोरक्को र संयुक्त अरब इमिरेट्स जस्ता कानुनी टेन्डर हो।

➤ फतवा

यो एक राय हो, इस्लामिक कानून मा विशेषज्ञहरु द्वारा व्यक्त एक राय। 

➤ फिख

यो इस्लामिक न्यायशास्त्र हो। यसलाई शरियाको विज्ञान पनि भनिन्छ। यो इस्लामिक अर्थतन्त्रको महत्वपूर्ण स्रोत हो। 

➤ घरार

यसले अनिश्चिततालाई जनाउँछ। यो इस्लामिक वित्त मा तीन आधारभूत निषेध मध्ये एक हो। घरार एक अनिश्चित नतिजा हो जुन फर्वार्ड एक्सचेन्ज अनुबंधसँग सम्बन्धित अस्पष्ट सर्तहरूको कारणले हुन्छ। 

➤ हदीस

यो कथा हो; एक शब्द, इशारा, कार्य, बहिष्कार, पैगम्बर मुहम्मद को अनुमोदन को ऐतिहासिक खाता।

➤ हर्मम

यो गैरकानूनी सबैको चरित्र हो। वैध नभएको कुनै पनि कुरा गैरकानूनी र त्यसकारण हराम हुन्छ।

➤ हवाला

शाब्दिक रूपमा यो शब्दको अर्थ विनिमयको बिल, प्रॉमिसरी नोट, चेक वा ड्राफ्ट हो। प्राविधिक रूपमा ऋणीले आफ्नो ऋणको भुक्तानीको जिम्मेवारी तेस्रो पक्षलाई हस्तान्तरण गर्दछ जो आफैं उसको ऋणी हो। यसरी भुक्तानीको जिम्मेवारी अन्ततः तेस्रो पक्षसँग हुन्छ।

हवाला एक संयन्त्र हो जसले लेखा स्थानान्तरणद्वारा अन्तर्राष्ट्रिय खाताहरू सेटलमेन्ट गर्न अनुमति दिन्छ। यसले ठूलो मात्रामा नगदको भौतिक स्थानान्तरणको आवश्यकतालाई हटाउँछ। यसले जनाउँछ दावी परम्परागत वित्त मा पाइन्छ।

➤ बाज 

यो अवधारणाले चन्द्र वर्षलाई जनाउँछ।

➤ इजारा

यो एक पट्टा सम्झौता हो जस अन्तर्गत बैंकले ग्राहकको लागि सम्पत्ति खरिद गर्छ र त्यसपछि निश्चित अवधिको लागि भाडामा दिन्छ। 

➤ इजारा-वा-इक्टिना

यो माथि प्रस्तुत Ijara जस्तै छ, भिन्नता संग कि ग्राहक संग सम्झौता को अन्त मा सामान खरिद गर्न विकल्प छ। 

➤ इज्मा

यी एक युगका फिकहका सबै विद्वानहरू बीचको सहमति, सर्वसम्मत सहमतिहरू हुन्। यो फिकह को चार स्रोतहरु मध्ये एक हो।

➤ असाधारण

यो एउटा सम्झौता हो जसमा निर्माताले निश्चित मूल्यमा कुनै वस्तु वा निर्माणलाई तोकिएको भावी मितिमा उत्पादन र वितरण गर्न सहमत हुन्छ। 

➤ जाहला अज्ञानता

यो शब्द प्रयोग गरिन्छ जब, बिक्री सम्झौताको समापनको समयमा, मूल्य थाहा छैन।

➤ जुआलाल

शाब्दिक रूपमा यसले सेवाको प्रावधानको लागि परिभाषित मूल्यलाई बुझाउँछ। यो शब्द कहिलेकाहीँ इस्लामिक बैंकिङ मोडेलमा प्राविधिक अर्थमा प्रयोग गरिन्छ। 

➤ काफला

यो ग्यारेन्टीको सम्झौता हो जसद्वारा तेस्रो पक्षले ऋणी एजेन्टको ऋणको ग्यारेन्टी गर्दछ। यसरी ऋणदातासँगको ऋणको उत्तरदायित्व सम्झौताका दुई पक्षहरूमा रहन्छ। हवाला सम्झौताको रूपमा, काफालाले प्रशासनिक लागतभन्दा बाहिर कुनै पनि लागत उत्पन्न गर्दैन।

➤ मेसिर

यो एक शब्द हो जसले जुवालाई बुझाउँछ। इस्लामिक वित्त मा तीन आधारभूत निषेध मध्ये एक। यो रिबा र घरारसँगै इस्लामिक वित्तको तीन प्रमुख प्रतिबन्धहरू मध्ये एक हो।

मेसिरमा प्रतिबन्धले प्रायः सट्टा, परम्परागत बीमा र डेरिभेटिभहरू जस्ता परम्परागत वित्तीय अभ्यासहरूको आलोचनाको आधारको रूपमा काम गर्दछ। 

➤ मुदराबा

यो बैंक र यसको ग्राहक बीचको लगानी साझेदारी सम्झौता हो। यो इस्लामिक बैंकहरूले प्रयोग गर्ने वित्तिय प्रविधि हो जसमा पूँजी पूर्ण रूपमा बैंकद्वारा उपलब्ध गराइन्छ जबकि अर्को पक्षले परियोजना व्यवस्थापन गर्दछ।

नाफा पहिले नै तय गरिएको वितरण कुञ्जी अनुसार बाँडफाँड गरिन्छ र कुनै पनि हानि लगानीकर्ताले वहन गर्दछ। 

➤ मुदारिब

करारमा, ठेकेदारको रूपमा काम गर्ने व्यक्ति वा पक्षलाई मुदारिब भनिन्छ। 

➤ मुकायदा

यो कुनै पनि पैसाको आदानप्रदान समावेश नगरी अर्को कच्चा पदार्थको परिमाण y विरुद्ध कच्चा मालको मात्रा x को विनिमय गर्ने सम्झौता हो। कारोबार हुने वस्तुको बजार मूल्यका आधारमा परिमाण निर्धारण गरिन्छ ।

➤ मुराबाहा

यो बैंक र यसको ग्राहक बीच हस्ताक्षर भएको वित्तिय सम्झौता हो। यो एक प्रकारको क्रेडिट हो जसले ग्राहकलाई ब्याज रहित ऋण नलिई खरिद गर्न अनुमति दिन्छ। बैंकले सामान खरिद गर्छ र त्यसपछि ग्राहकलाई स्थगित आधारमा बिक्री गर्छ। 

➤ मुसावामा

यसलाई एक क्लासिक बिक्री अनुबंधको रूपमा परिभाषित गर्न सकिन्छ जसमा खरिदकर्तालाई विक्रेताले लागू गरेको लाभ मार्जिन थाहा छैन।

➤ मुशारका

यो मौधराबासँग केही हदसम्म मिल्दोजुल्दो वित्तिय साझेदार हो जसमा नाफा बाँडफाँड अवस्थाहरू पूर्वनिर्धारित हुन्छन् र घाटा लगानी गरिएको रकमसँग समानुपातिक हुन्छन्। यो लगानी पूँजी को रूप हो। 

➤ निसाब 

यो कर थ्रेसहोल्ड हो जहाँबाट एक व्यक्तिले जकात तिर्छ। यो 85 ग्राम सुनको बराबर वा लगभग 1500 यूरोको अनुमानित सम्पत्ति हो। जकात कर दर 2,54% हो।

➤ कर्ड हसन

यी परोपकारी ऋणहरू हुन्, बिना ब्याज वा लाभ। यो व्यापारिक ऋण भन्दा सहायता जस्तै हो। यो प्रविधि व्यावसायिक प्रतिष्ठानहरु द्वारा विरलै प्रयोग गरिन्छ।

अर्कोतर्फ, यो विशेष परिस्थितिहरूमा प्रयोग गर्न सकिन्छ (एक व्यक्ति वा कम्पनीको कठिनाइको अवस्थामा, वा जब हामी उदीयमान क्षेत्रहरूको विकासलाई बढावा दिन चाहन्छौं)।

➤ रब अल माल

मुदारबा (उद्यमी) सम्झौतामा मुदारिबको विपरीत, रब-अल-माल भनेको पूँजी लगानी गर्ने व्यक्ति हो। 

➤ रहन

यो एउटा सम्झौता हो जसद्वारा एजेन्टले संपार्श्विक (प्रतिज्ञा) मार्फत ऋणको बीमा गर्छ। यस प्रकारको सम्झौताले ऋणदाताले वहन गर्ने प्रतिपक्ष जोखिमलाई कम गर्ने लक्ष्य राख्छ। यस सम्झौताको फाइदा यो हो कि यसले एजेन्टलाई आफ्नो स्वामित्वमा रहेको सम्पत्ति आफ्नो प्रयोग र स्वामित्व कायम राख्दै संपार्श्विक रूपमा प्रस्तुत गर्न अनुमति दिन्छ।

➤ रिबा

यो इस्लामिक वित्त मा सबैभन्दा ठूलो निषेध हो। यो घरार र मेसिरसँगै इस्लामिक वित्तमा तीन आधारभूत निषेधहरू मध्ये एक हो। शाब्दिक रूपमा यसको अर्थ अवैध वृद्धि वा थप हुन्छ।

प्राविधिक रूपमा, ऋणदाताले प्राप्त गरेको कुनै पनि वृद्धि वा लाभ जुन ऋणको शर्त हो। ऋण वा लगानीमा कुनै पनि जोखिममुक्त वा "ग्यारेन्टेड" प्रतिफलको दर रिबा अन्तर्गत पर्दछ।

➤ सलाम

यो एक सम्झौता हो जुन पछि पठाइएका सामानहरूको पूर्व भुक्तानीको लागि प्रदान गर्दछ। वास्तवमा सलाम एक उल्टो क्रेडिट बिक्री हो। अर्थात्, ग्राहकले आज सामानको लागि भुक्तान गर्दछ र उत्पादन वा निर्माण पछि पछि प्राप्त गर्दछ।

यद्यपि कुनै बिक्री सम्भव छैन यदि सामानहरू सम्झौताको समयमा अवस्थित छैन भने, यस प्रकारको बिक्री मुस्लिम कानून अन्तर्गत अपवाद हो।

यो अधिकृत छ कि सामान र डेलिभरी मिति परिभाषित गरिएको छ। यस प्रकारको बिक्रीमा सामान्यतया भौतिक वस्तुहरू समावेश हुन्छन्, सुन र चाँदी बाहेक, जसलाई मौद्रिक मूल्य मानिन्छ।   

➤ sukuk

यी इस्लामिक बन्धनहरू हुन्। सम्पत्ति-समर्थित बन्ड जस्तै, सुकुक एक व्यापारिक कागज हो जसले लगानीकर्तालाई अन्तर्निहित सम्पत्तिमा स्वामित्वको अंश दिन्छ र उसलाई आयको ग्यारेन्टी दिन्छ।

जारी गर्ने निकायले विशेष उद्देश्य संस्थामा हस्तान्तरण मार्फत Sukuk लगानीकर्ताहरूलाई बिक्री गर्न अवस्थित सम्पत्तिहरू पहिचान गर्नुपर्छ।

त्यसपछि लगानीकर्ताहरूले आफ्नो लगानीको अनुपातमा यी सम्पत्तिहरूको उपभोगको आनन्द लिन्छन्। तिनीहरूले सामान्यतया विशेष उद्देश्य संस्थाको सम्पत्तिसँग सम्बन्धित वास्तविक जोखिमको सट्टा जारीकर्ताको क्रेडिट जोखिम वहन गर्छन्।

सुकुकलाई लक्षित बजारको आधारमा सूचीबद्ध र मूल्याङ्कन गर्न सकिन्छ तर यो अनिवार्य छैन। Sukuk सामान्यतया कम्पनीहरु, केहि वित्तीय संस्थाहरु र सार्वभौम राज्यहरु द्वारा जारी गरिन्छ। 

सुकुक: इस्लामिक बन्डहरूमा हाम्रो लेखलाई परामर्श गर्नुहोस्

➤ सुन्ना

यो शब्दले पैगम्बर मुहम्मदको जीवनको उदाहरणबाट लिइएको इस्लामिक परम्परालाई जनाउँछ। यो कागजातले मानिसहरूलाई अगमवक्ताको सबै भनाइ र व्याख्याहरू सँगै ल्याउँछ।

➤ ताकाफुल (ताकाफुल)

यी इस्लामिक बीमाहरू हुन्। पारस्परिक सहयोगको सिद्धान्त अनुसार कोष जम्मा गरेर सहकारी बीमाको रूप लिन्छ। तकाफुल प्रणालीमा सदस्यहरू बीमाकर्ता र नीतिधारक दुवै हुन्।

परम्परागत बीमा इस्लाममा निषेधित छ किनभने यसमा घरार र रिबा जस्ता धेरै हराम तत्वहरू छन्। तपाईं इस्लामिक बीमा: Takaful मा हाम्रो लेख परामर्श गर्न सक्नुहुन्छ

➤ Tawarruq

यो उल्टो मुरबाहा सम्झौता हो। यो एक वित्तीय प्रविधि हो जसले तपाईंलाई किस्तामा बैंकले राखेको सम्पत्ति खरिद गरेर ऋणको लागि वित्तपोषण प्राप्त गर्न अनुमति दिन्छ।

त्यसपछि आवेदकहरूले बैंकलाई आफ्नो तर्फबाट सम्पत्तिमा रहेको आफ्नो अंश तेस्रो पक्षलाई नगद बिक्रीमा बेच्न अधिकार दिन्छन् र त्यसपछि बिक्रीबाट प्राप्त रकम आफ्नो खातामा जम्मा गर्छन्।

➤ वाडिया

यो हालको जम्मा वा बचत खाता प्रबन्ध गर्नको लागि एक अनुबंधात्मक इस्लामिक प्रणाली हो। इस्लामिक बैंकहरूमा, डिमांड डिपोजिट वा बचत खाताहरूले ब्याज आम्दानी उत्पन्न गर्दैनन्।

यी खाताहरूले कसरी काम गर्छ भन्ने राम्रोसँग बुझ्नको लागि, म तपाईंलाई हाम्रो लेख पढ्न सिफारिस गर्छु इस्लामिक बैंकहरूको विशेषताहरू.

➤ वाकला

यो शब्दले कुनै न कुनै रूपमा अनुवाद गर्दछ एजेन्सी सम्बन्ध। अर्थात् कमिसन तिरेर मुख्य निकायको तर्फबाट काम गर्न अर्को व्यक्तिलाई नियुक्ति गर्ने ।

🌿 सारांश ...

तपाईंसँग इस्लामिक वित्तको 49 प्रमुख अवधारणाहरू छन्। यदि तपाइँसँग कुनै चिन्ता छ भने, टिप्पणीहरूमा तिनीहरूलाई सोध्न नबिर्सनुहोस्। तपाईको वफादारीको लागि धन्यवाद। तपाईंले छोड्नु अघि, यहाँ एउटा प्रशिक्षण छ जसले तपाईंलाई सिकाउँछ इन्टरनेटमा सल्लाह कसरी बेच्ने। यसलाई किन्न यहाँ क्लिक गर्नुहोस्.