RegTechs को बारे मा सबै

RegTechs ("नियमन" र "प्रविधि" को संकुचन) स्टार्टअपहरूलाई बुझाउँछ जसले वित्तीय क्षेत्रमा बढ्दो नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्न नवीन प्राविधिक समाधानहरू विकास गर्दछ। बैंकिङ र बीमा अनुपालनलाई रूपान्तरण गर्ने यी अभिनेताहरूको डिक्रिप्शन! 💡

वित्त मा बढेको नियमन को एक सन्दर्भ

2008 को वित्तीय संकट देखि, नियामक अधिकारीहरूले नाटकीय परिणामहरु संग नयाँ दुरुपयोग रोक्न को लागी, बैंकिंग र बीमा क्षेत्र को सुपरिवेक्षण को व्यापक रूप देखि सुदृढ गरेको छ।

अत्याधिक जोखिमलाई सीमित गर्न र विश्वव्यापी वित्तीय प्रणालीको स्थिरताको ग्यारेन्टी गर्न नयाँ उपायहरू देखा परेका छन्। हामी pell-mell उद्धृत गर्न सक्छौं:

• les बेसल III सम्झौता पुँजी र तरलता आवश्यकताहरू सुदृढ गर्दै।
• यूरोपीय बैंकिङ प्राधिकरण द्वारा वार्षिक बैंकिंग तनाव परीक्षण को स्थापना।
• Le भोल्कर नियमको कठोरता संयुक्त राज्य अमेरिका मा सट्टा गतिविधिहरु विनियमित।
• डेरिभेटिभहरूमा पारदर्शिता दायित्वहरू बढाइएको छ।

नयाँ दूरगामी निर्देशनहरू अपनाएर, विगत दश वर्षहरूमा बढेको नियमनतर्फको यो प्रवृत्ति थप विस्तार भएको छ:

• PSD2 (भुक्तानी सेवा 2 मा निर्देशन) 2018 मा EU मा बैंकिङ डेटाको पहुँचलाई उदार बनाउन र खुला बैंकिङलाई बढावा दिन।
• Le GDPR (सामान्य डेटा संरक्षण नियमन) 2018 मा पनि, तिनीहरूको व्यक्तिगत डेटामा युरोपेली नागरिकहरूको नियन्त्रणलाई बलियो बनाउँदै।
• यो बढ्दो क्षेत्रलाई नियमन गर्न युरोपेली स्तरमा MiCA जस्ता क्रिप्टोकरन्सीहरूमा नयाँ निर्देशनहरू।
• विरुद्ध लडाई को लागी नियमहरु को लगातार कडा मनी लान्ड्रिङ र आतंकवादको वित्तपोषण (LCB-FT), उदाहरणका लागि 5 को अन्त्यमा फ्रान्सेली कानूनमा 2020 औं युरोपेली निर्देशनको स्थानान्तरण।

फलस्वरूप, बैंकहरू, बीमा कम्पनीहरू र अन्य लगानी कोषहरू अब अनुपालनको भारमा डुबिरहेका छन्। यी सबै नियामक दायित्वहरू पूरा गर्न तिनीहरूले विशाल प्राविधिक, मानव र वित्तीय स्रोतहरू आवंटित गर्नुपर्छ।

त्यसकारण RegTechs को हालैको विस्फोट, यी स्टार्टअपहरूले डिजिटल मार्फत अनुपालन स्वचालित गर्न नवीन समाधानहरू प्रदान गर्दैछन्। यस घटनालाई नजिकबाट हेरौं।

RegTech भनेको के हो?

RegTech एक स्टार्टअप हो जसले वित्तीय संस्थाहरूलाई आर गर्न मद्दत गर्ने उद्देश्यले सफ्टवेयर प्रकाशित गर्दछतिनीहरूको नियामक दायित्वहरू पूरा गर्नुहोस्.

RegTech शब्द "को संकुचन हो। विनियमन » (नियम) र « प्रविधिको "(प्रविधि)। यो परम्परागत वित्तीय क्षेत्रमा प्राविधिक आविष्कारहरूको आवेदन निर्दिष्ट गर्न Fintech को अवधारणाबाट प्रेरित छ।

RegTechs विशेष रूपमा अभिनव डिजिटल समाधानहरू मार्फत अनुपालनमा ध्यान केन्द्रित गर्दछ। उनीहरुको लक्ष्य हो सकेसम्म स्वचालित गर्नुहोस् जोखिम व्यवस्थापन, नियामक रिपोर्टिङ, वित्तीय अपराध विरुद्ध लडाई, आदि।

छोटकरीमा, तिनीहरू AI, बिग डाटा, क्लाउड, आदि जस्ता विघटनकारी प्रविधिहरूका लागि धन्यवाद, वित्तीय संस्थाहरूको लागि अनुपालनलाई अझ प्रभावकारी र कम खर्चिलो बनाउन खोज्छन्।

ठोस सर्तहरूमा, RegTechs द्वारा प्रस्ताव गरिएका उपकरणहरू भिन्न छन्:

• KYC अंकl ग्राहक पहिचान र ज्ञानको लागि
• संदिग्ध गतिविधि पत्ता लगाउन लेनदेन विश्लेषण
• कागजातहरू र इमेलहरूको इलेक्ट्रोनिक अभिलेख
• स्वचालित नियामक रिपोर्टिङ
• डिजिटल जोखिम व्यवस्थापन
• विरुद्ध लड्नुहोस् धोखाधडी
• एन्क्रिप्शन र साइबर सुरक्षा समाधानहरू
• व्यापार प्रक्रिया को स्वचालन
• विसंगति पत्ता लगाउन मेसिन लर्निङ
• API र विषम प्रणालीहरूको एकीकरण

केही RegTechs अनुपालन श्रृंखलामा एक विशेष लिङ्कमा विशेषज्ञ हुन्छन्, जबकि अरूले थप विश्वव्यापी दृष्टिकोण लिन्छन्। हेरौं तिनीहरूले के फाइदा ल्याउँछन्।

RegTechs को फाइदाहरू

RegTechs को उदयले वित्तीय संस्थाहरूको लागि धेरै फाइदाहरू छन्, अनुपालनको निरन्तर चुनौतीको सामना गर्दै:

नियामक अनुपालन को अनुकूलन

RegTech समाधानको मुख्य योगदान बैंक, बीमाकर्ता र अन्य वित्तीय खेलाडीहरूलाई अझ सजिलैसँग बढ्दो नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्न मद्दत गर्नु हो।

समय-उपभोग गर्ने म्यानुअल प्रक्रियाहरूको ठूलो भागलाई स्वचालित गरेर, तिनीहरूले इष्टतम तरिकामा अनुपालन व्यवस्थापन गर्न सम्भव बनाउँछन्। द नियन्त्रणहरू छिटो, अधिक विश्वसनीय छन् र ठूलो मात्रामा गर्न सकिन्छ।

लागत कटौती

स्वचालनको लागि धन्यवाद, RegTechs ले नियामक अनुपालन व्यवस्थापनसँग सम्बन्धित लागतहरूलाई उल्लेखनीय रूपमा घटाउन सक्छ।

केही अनुमानहरू अनुसार, RegTech समाधानहरूको प्रयोगले बढी बचत गर्न सक्छ 100 अरब डलर वित्तीय उद्योगमा प्रति वर्ष!

लाभदायक रूपमा संसाधन-गहन म्यानुअल प्रक्रियाहरू प्रतिस्थापन गरेर, RegTechs ले वित्तीय संस्थाहरूको नाफामा सुधार गर्छ।

प्राविधिक नवाचार

RegTechs फाइनान्समा लागू हुने प्रविधिको क्षेत्रमा नवप्रवर्तनको अग्रपङ्क्तिमा छन्। तिनीहरू नवीनतम प्रगतिहरू अपनाउछन्:

• आर्टिफिसियल इन्टेलिजेन्स र मेसिन लर्निङ
• बिग डाटा र बिग डाटा एनालिटिक्स
• सुरक्षित लेनदेनको लागि ब्लकचेन
• अन्तरसञ्चालनका लागि क्लाउड र API हरू
• पहिचानको लागि बायोमेट्रिक्स
• साइबर सुरक्षा प्रबलित

यो दृढतापूर्वक डिजिटल दृष्टिकोणले परम्परागत संस्थाहरूमा कहिलेकाहीँ अप्रचलित विरासत प्रणालीहरूसँग विपरित हुन्छ।

नियामक परिवर्तनहरूको सामनामा चपलता

वित्तीय नियमहरू निरन्तर परिवर्तन भइरहेकाले, यो वित्तीय खेलाडीहरूको लागि छिट्टै अनुकूलन गर्न आवश्यक छ।

लचिलो सफ्टवेयर आर्किटेक्चर र प्रविधि विशेषज्ञता संग, RegTechs सक्षम छन् तिनीहरूको समाधानहरू विकास गर्नुहोस् नयाँ नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्न।

तिनीहरूको फुर्तिलो दृष्टिकोण केही ऐतिहासिक बैंकिङ प्रणालीहरूको भारीपनसँग विपरित छ, जुन अद्यावधिक गर्न गाह्रो छ।

अनुपालनमा विशेषज्ञता केन्द्रित

नियामक अनुपालन हो RegTechs को मुख्य व्यवसाय। तिनीहरूले आफ्नो सीपहरू यस क्षेत्रमा केन्द्रित गर्छन्, सामान्य वित्तीय संस्थाहरूको विपरीत।

यो विशेषज्ञताले तिनीहरूलाई राम्रो समाधानहरू प्रस्ताव गर्न अनुमति दिन्छ, जटिल अनुपालन मुद्दाहरूको जवाफ दिन सक्षम।

RegTechs को केसहरू प्रयोग गर्नुहोस्

वित्तमा RegTech समाधानहरूको ठोस अनुप्रयोगहरू धेरै छन्। यहाँ केहि सामान्य उदाहरणहरू छन्:

KYC र धोखाधडी विरुद्ध लडाई

ग्राहक पहिचान (KYC) को स्वचालन र एन्टी-फ्राड प्रक्रियाहरू RegTechs को मुख्य फोकस हो।

Onfido, IDnow वा Trulioo जस्ता स्टार्टअपहरूले उदाहरणका लागि बैंक खाता खोल्दा ग्राहकको पहिचान टाढैबाट प्रमाणित गर्न नवीन बायोमेट्रिक समाधानहरू प्रस्ताव गर्छन्।

अन्य Sift वा Feedzai जस्तै वास्तविक समयमा संदिग्ध गतिविधिहरू पत्ता लगाउन लेनदेन विश्लेषणमा कृत्रिम बुद्धिमत्ता लागू गर्नुहोस्: झूटा इनभ्वाइसहरू, घोटाला, मनी लान्ड्रिंग, आदि।

जोखिम व्यवस्थापन

OpenGamma, Riskonnect वा Axinan जस्ता केही खेलाडीहरूले संस्थाहरूलाई अर्को पुस्ताका प्लेटफर्महरू उपलब्ध गराएर वित्तीय जोखिम व्यवस्थापनमा ध्यान केन्द्रित गर्छन्।

तिनीहरूले ठूलो डेटा प्रशोधन क्षमताहरू, परिदृश्य सिमुलेशन र वास्तविक-समय रिपोर्टिङ एकीकृत गर्दछ। उद्देश्य: अनुमान र परिचालन जोखिम न्यूनीकरण।

नियामक रिपोर्टिङ

नियामकहरूले आवश्यक प्रतिवेदनहरू बैंक र बीमा कम्पनीहरूको लागि भारी बोझ प्रतिनिधित्व गर्दछ।

RegTechs जस्तै Wolters Kluwer, BearingPoint वा Lombard Risk ले ग्यारेन्टी गर्दै आफ्नो पुस्तालाई स्वचालित बनाउने प्रस्ताव गर्दछ। डाटा को शुद्धता।

मनी लान्ड्रिङ विरुद्ध लड्नुहोस्

मनी लान्ड्रिङ र आतंकवादको वित्तपोषण विरुद्धको लडाईको निरन्तर सुदृढीकरणको सामना गर्दै, ComplyAdvantage वा ThetaRay जस्ता स्टार्टअपहरूले भविष्यवाणी गर्ने विश्लेषण समाधानहरू प्रस्ताव गर्छन्।

तिनीहरू असामान्य गतिविधिहरू पहिचान गर्न वित्तीय प्रवाह स्क्यान गर्छन् र आवश्यक भएमा अधिकारीहरूलाई रिपोर्ट गर्छन्।

RegTechs को उदय

कोषमा धेरै बलियो वृद्धिद्वारा संचालित, RegTech बजारले 2010 को शुरुवातदेखि नै तीव्र वृद्धिको अनुभव गरेको छ। तिनीहरूको वृद्धि प्रकट गर्ने केही तथ्याङ्कहरू हेरौं।

उकालो लाग्ने बजार

1,5 मा विश्वव्यापी RegTech बजार $ 2015 बिलियन मात्र अनुमान गरिएको थियो। यो 4 मा चार गुणा बढेर $ 5,6 बिलियन पुगेको छ। McKinsey अनुसार।

र यो केवल सुरुवात हो! प्रक्षेपणले बजारलाई संकेत गर्छ 16,5 अरब डलर 2025 सम्म। CAGR (औसत वार्षिक वृद्धि दर) 20-2020 को अवधिमा 2025% भन्दा बढी हुनुपर्छ।

यो विस्फोटक वृद्धिले वित्तीय संस्थाहरूद्वारा RegTech समाधानहरूको बढ्दो प्रयोगलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। यो यस क्षेत्रमा स्टार्ट-अपहरूको निरन्तर नवीनता द्वारा संचालित पनि छ।

कोष सङ्कलन रेकर्ड गर्नुहोस्

एकै समयमा, RegTech स्टार्ट-अपहरूमा लगानी गरिएको रकम विगत दशकमा लगातार बढेको छ:

• 50 मा कोष मा $ 2010 मिलियन भन्दा कम
• 300 र 450 बीच प्रति वर्ष 2015 देखि 2017 मिलियन
• 1 मा लगभग $ 2018 बिलियन लगानी

Et यो समाप्त भएको छैन! 2021 को पहिलो छमाहीले RegTechs मा $ 725 मिलियन लगानी देखेको छ।

यी ठूला फन्डरेजरहरू, दुबै उद्यम पुँजीपतिहरू र वित्तीय संस्थाहरूबाट, RegTechs लाई यस विकास बजारलाई सम्बोधन गर्न द्रुत रूपमा विकास गर्न अनुमति दिन्छ।

बढ्दो ग्रहण

आज, धेरैजसो वित्तीय संस्थाहरूले आफ्नो अनुपालन रणनीतिमा RegTech समाधानहरू प्रयोग गर्छन्:

• बैंकहरूको 75% BearingPoint र Longitude Research द्वारा गरिएको अध्ययन अनुसार
• कम्पनीहरु को 69% एक्सेंचर अनुसार बीमा
• प्रबन्धकहरूको 63% डेलोइट सर्वेक्षण अनुसार सम्पत्तिको

नियामकहरूले उनीहरूको निरीक्षण आवश्यकताहरूलाई कडा पार्दा यो ग्रहण तीव्र हुँदैछ। परम्परागत खेलाडीहरूसँग अब विकल्प छैन र अनुरूप रहन यी नयाँ प्रविधिहरू अँगाल्नुपर्छ।

निष्कर्ष

RegTechs को आगमन वित्त उद्योग को डिजिटल रूपान्तरण मा एक प्रमुख चरण को चिन्हित गर्दछ, जुन लामो समय सम्म रह्यो। नवप्रवर्तनमा पछाडी.

तिनीहरूका समाधानहरूले नयाँ प्रविधिहरूद्वारा प्रस्तावित उत्कृष्ट सम्भावनाहरूसँग क्षेत्रको परिष्कृत पर्यवेक्षणको आवश्यकतालाई पूर्ण रूपमा संयोजन गर्दछ: AI, blockchain, बिग डाटा...

RegTechs ले भविष्यको परिकल्पना गर्न सम्भव बनाउँछ जहाँ नियामक अनुपालन, प्रायः बोझको रूपमा मानिन्छ, एक वास्तविक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ बन्नेछ।

निस्सन्देह, RegTech स्टार्टअपहरू जारी रहनेछन् बढ्दै र आफ्नो आविष्कार फैलाउन वित्त को सबै शाखाहरु मा। बढ्दो नियामक चुनौतीहरूको सामना गर्न तिनीहरू बहुमूल्य सहयोगी हुनेछन्।

अनुरूपता त्यति FinTech कहिल्यै भएको छैन! तपाईंले छोड्नु अघि, यहाँ कसरी छ ३ महिनामा आफ्नो वेबसाइटबाट लाइभ गर्नुहोस्