बैंकिङ सुशासन किन बलियो हुनुपर्छ?

बैंकिङ सुशासन किन बलियो हुनुपर्छ? यो प्रश्न हामीले यस लेखमा विकास गर्ने मुख्य चिन्ता हो। कुनै पनि विकास गर्नु अघि, म तपाईंलाई बैंकहरू हुन् भनेर सम्झाउन चाहन्छु पूर्ण कम्पनीहरू। परम्परागत कम्पनीहरूको विपरीत, तिनीहरूले आफ्ना ग्राहकहरूबाट निक्षेपहरू र ऋणको रूपमा अनुदान प्राप्त गर्छन्। थप रूपमा, तिनीहरूले धेरै सरोकारवालाहरूको सामना गर्छन् (ग्राहक, शेयरधारक, अन्य बैंक, आदि।।)।

सरोकारवालाहरूको यो भीडले एजेन्सी सम्बन्धलाई बढाउँछ र यसैले एजेन्सी द्वन्द्वहरू। यसैले यो सटीक क्षणबाट कम्पनीहरू भित्र एजेन्सी द्वन्द्व कम गर्न प्रशासनले हस्तक्षेप गर्दछ।

यस लेखमा म तपाईंलाई प्रमुख चुनौतीहरू प्रस्तुत गर्दछु बैंकिङ सुशासन। अर्को शब्दमा, Finance de Demain तपाईलाई भन्नुहोस् किन बैंकिङ सुशासन बलियो हुनुपर्छ।

जाऔं !!

🌿 संस्थागत सुशासन भनेको के हो ?

अभिव्यक्ति प्रशासन कम्पनीको व्यवसाय सञ्चालन गर्ने तरिकालाई जनाउँछ। कम्पनीमा, कर्पोरेट गभर्नेन्सले निर्णय प्रक्रियामा सरोकारवालाहरूको हितलाई ध्यानमा राख्नुलाई बुझाउँछ।

यसरी, सुशासनले सबैका लागि मूल्यमान्यता सिर्जना गर्ने दिगो र प्रभावकारी प्रक्रिया सुनिश्चित गर्नेछ। वास्तवमा, यो याद गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि कर्पोरेट सुशासनले सरोकारवालाहरूको हित भिन्न हुने क्षणबाट यसको स्पष्टीकरण फेला पार्छ।

एक कम्पनी सबै भन्दा माथि छ अनुबंध नोड » प्रबन्धक, कर्मचारी र वित्तीय लगानीकर्ताहरू सहित। यसका लागि यी पक्षहरूबीच सम्झौतामा विवाद हुनु स्वभाविकै हो ।

द्वन्द्वहरूले या त शेयरधारकहरू प्रबन्धकहरू, तिनीहरू बीचको शेयरधारकहरू (अल्पसंख्यक बनाम बहुमत), वा वित्तीय लेनदारहरू (विशेष गरी बैंकहरू र बन्डधारकहरू) शेयरधारकहरूलाई।

बैंकहरूमा, यी द्वन्द्वहरू बढ्दै गएका छन् किनभने त्यहाँ धेरै प्रकारका एजेन्सी सम्बन्धहरू छन्। उदाहरणका लागि, हामीसँग निम्न एजेन्सी सम्बन्धहरू छन्: प्रबन्धक/सेयरधारकहरू, बैंक/ग्राहकहरू, शेयरधारकहरू/ग्राहकहरू।

La बैंकिङ सुशासन संस्थाको शक्ति, नियन्त्रण, पारदर्शिता, तरलता व्यवस्थापन र वैधानिकताका मुद्दाहरूलाई समेट्नुपर्दछ।

यसले सरोकारवालाहरू र उनीहरूबीचको विश्वास कायम गर्ने सम्बन्धमा हितको द्वन्द्वका दुवै मुद्दाहरूलाई असर गर्छ।

पढ्नको लागि लेख: इस्लामिक बैंकिङ जोखिम के हो?

बैंकहरूले मूल्याङ्कन गर्न सक्षम हुनुपर्छ तिनीहरूको गतिविधिहरूमा निहित जोखिमहरू, र यो, विशेष गरी वृद्धि वा प्रतिस्पर्धाको अवस्थामा। यसका लागि फेरि बोर्डमा बैंकिङ र वित्तीय विशेषज्ञता चाहिन्छ।

थप रूपमा, बैंकहरूले आफ्ना बहु सरोकारवालाहरूलाई सन्तुष्ट पार्नको लागि वित्तीय लक्ष्यहरूसँग सामाजिक लक्ष्यहरू सन्तुलनमा राख्न खोज्नुपर्छ।

🌿 अन्य कम्पनीहरूको तुलनामा बैंकहरूको विशेषता

बैंकिङ कम्पनीहरूको आफ्नै विशेषताहरू छन्। बैंकका विशेषताहरू उनीहरूको गतिविधिमा निहित छन्, लेनदेन लागत को अस्तित्व, जोखिम विविधीकरण को महत्व, स्तर र नियामक स्तर मा नवाचार को महत्व को डिग्री।

वास्तवमा, धेरै कारकहरूले बैंकहरू भित्रको ठोस शासन प्रणालीको चासोलाई जायज ठहराउँछन्।

✔️ बैंकिङ गतिविधिहरूको प्रकृति

बैंकले आर्थिक एजेन्टहरू बीच वित्तीय मध्यस्थताको भूमिका खेल्छ। यसले आफ्ना ग्राहकहरूको निक्षेपहरू अन्य ग्राहकहरूसँग बदल्नको लागि सङ्कलन गर्दछ र यसरी पैसा सिर्जना गर्दछ।

यसका लागि आफ्नो पुँजी प्रयोग गर्छ लेनदेन सुरक्षित गर्न जुन यसले यसको गुणकको रूपमा गर्छ। यसका ग्राहकहरूका लागि विश्वासी कर्तव्य र यसका सेयरधारकहरू, ग्राहकहरू र बजारसँगको सुरक्षाको कर्तव्य छ।

त्यसैले बैंकको गतिविधिलाई स्थायी समाधान र तरलता चाहिन्छ। बैङ्किङ सुशासन बैङ्कभित्र बलियो हुनुको पहिलो कारण यही हो ।

✔️ जोखिम विविधीकरण को महत्व

बैंकहरू, परम्परागत कम्पनीहरूको विपरीत, धेरै जोखिमहरू सामना गर्छन्। यसमा तरलता जोखिम, प्रतिपक्ष जोखिम, आदि समावेश छन्।

यस कारणले यो पूरा गर्न महत्त्वपूर्ण छ जोखिम विविधीकरण किनभने तपाईंले आफ्ना सबै अण्डाहरू एउटै टोकरीमा राख्नुहुन्न। यस विविधीकरणमा ए को छनौट समावेश छ विभिन्न लगानीको संयोजन तपाईंको पोर्टफोलियोसँग सम्बन्धित जोखिम कम गर्न।

सिद्धान्तमा, विविधीकरणले तपाईंलाई सम्भावित फिर्तीको त्याग नगरी तपाईंको पोर्टफोलियोमा जोखिम कम गर्न अनुमति दिन्छ। एक कुशल पोर्टफोलियोले निश्चित रिटर्न उत्पन्न गर्दछ न्यूनतम जोखिम।

एकपटक तपाईंको पोर्टफोलियो पूर्ण रूपमा विविधीकरण भएपछि, तपाईंले यसको सम्भावित प्रतिफल बढाउन थप जोखिम लिन आवश्यक छ।

तपाईंको पोर्टफोलियोलाई सफलतापूर्वक विविधीकरण गर्न बैंकमा गतिविधिहरूको राम्रो समन्वय आवश्यक छ। यो बैंक सुशासन बलियो हुनुको दोस्रो कारण हो।

✔️ बैंकिङ नवीनता को महत्व को स्तर

नवीनताले नयाँ संयोजनहरूको कार्यान्वयनलाई बुझाउँछ। यसले नयाँ सामानको निर्माण, नयाँ उत्पादन विधिको परिचय, नयाँ आउटलेट खोल्ने चिन्ता गर्न सक्छ; कच्चा माल वा उत्पादनहरूको नयाँ स्रोतको विजय…

हालैका वर्षहरूमा, बैंकहरूले बढ्दो रूपमा खुला नवीनताको सहारा लिएका छन्। चेसब्रो (2003) को अनुसार, साझेदारी दृष्टिकोणमा आधारित यो नवाचार मोडेल सुरुमा गैर-वित्तीय फर्महरू द्वारा प्रयोग गरिएको थियो।

यस प्रकारको नवप्रवर्तन बैंक र यसका साझेदारहरू बीचको साझेदारीमा आधारित छ।

पढ्नको लागि लेख: इस्लामिक बैंकिङ जोखिमहरू के हुन्?

अन्तमा, प्रतिस्पर्धी रहन चाहने बैंकहरूको लागि नवप्रवर्तन एक रणनीतिक आवश्यकता हो। यस अनुसार मदन र सौब्रा (१९९१) नवप्रवर्तनले बैंकहरूलाई लेनदेन, अनुसन्धान र मार्केटिङ लागत घटाएर नाफा बढाउन अनुमति दिन्छ।

हाल कोविड 19 सँगको संकटको अवधिमा, बैंकिङ नवीनताले निश्चित बैंकहरूलाई प्रतिस्पर्धात्मक लाभहरू प्रदान गर्दछ। कार्यान्वयन सम्भव हुनको लागि, सबै कुरा कम्पनीमा लागू गरिएको शासन प्रणालीमा निर्भर गर्दछ।

यसरी, सुशासनले सबैका लागि थप मूल्य सिर्जना गर्नेछ। बलियो बैंकिङ सुशासनको आवश्यकतालाई व्याख्या गर्ने यो तेस्रो कारण हो।

✔️ बैंकिङ सुशासन किन बलियो हुनुपर्छ? बैंक धेरै सरोकारवालाहरूको क्रसरोड हो

परम्परागत कम्पनीहरूको विपरीत, बैंकहरूले धेरै सरोकारवालाहरूलाई एकसाथ ल्याउँछन् जसको प्रशासनले तिनीहरूलाई खातामा लिनुपर्छ।

सरोकारवालाहरू सबै प्राकृतिक वा कानूनी व्यक्तिहरू हुन् जो चिन्तित छन् र जसले कम्पनीको निर्णयहरूलाई प्रभाव पार्न सक्छन्। हुन सक्छन् बैंकको आन्तरिक वा बाह्य.

पढ्नको लागि लेख: शेयर बजार को बारे मा सबै

आन्तरिक सरोकारवालाहरू बैंकको कार्यबल (प्रबन्धक, कर्मचारी, आदि) को भाग हुन्। बाह्य सरोकारवालाहरूको लागि, हामीसँग छ: सहायक बैंकहरू, ग्राहकहरू, आपूर्तिकर्ताहरू, इत्यादि।

सक्रिय सरोकारवालाहरूले बैंकको निर्णयहरूमा भाग लिन्छन् जबकि निष्क्रिय सरोकारवालाहरू बैंकको निर्णयहरूको अधीनमा छन्। प्रत्येक सरोकारवालाको वजनले संस्थागत सुशासनमा असर पार्छ।

सक्रिय सरोकारवालाहरूले अरूको चासो भन्दा आफ्नो हितलाई प्राथमिकता दिनेछन्।

les बहुमत शेयरधारकहरू उदाहरणका लागि अल्पसंख्यक शेयरधारकहरूको हानिमा आफ्नो इच्छा लागू गर्न खोज्नेछ। यस तर्कमा, बैंकले धेरै एजेन्सी द्वन्द्वहरूको सामना गर्दछ।

आन्तरिक साझेदारहरूसँग मात्र होइन, बाह्य साझेदारहरूसँग पनि। यो अवस्था इस्लामिक बैंकहरूमा झनै बढेको छ।

पढ्नको लागि लेख: प्रभावकारी रूपमा काम गर्ने उत्तम वित्तीय रणनीतिहरू

यी सबै समस्याको समाधानका लागि सुशासनको संरचना निर्माण गर्नुपर्छ । बैंक सुशासन बलियो हुनुको यो चौथो कारण हो ।

🌿 बैंकहरूमा स्वार्थको द्वन्द्व कसरी कम गर्ने?

हामीले भर्खरै भनेका छौं, यो स्पष्ट छ कि बैंकिङ सुशासनले विभिन्न प्रकारका स्वार्थको द्वन्द्वको सामना गर्नुपर्छ। यो काम गर्नको लागि, बैंकिङ सुशासन भनेर चिनिने संयन्त्रहरू छन् शासन संयन्त्र।

व्युत्पत्तिको रूपमा, एक संयन्त्र तत्वहरूको संयोजन हो, जसमध्ये केही अरूसँग सापेक्ष सार्न सक्छ। त्यसैले यो सभाले ठोस गठन गर्दैन। प्रत्येक तत्व स्वतन्त्र छ।

एजेन्सी संग विवाद छ ऋणीहरूले संयन्त्र मार्फत बसोबास गर्छन् जस्तै अनुबंधात्मक ग्यारेन्टीहरू, न्यायिक समाधानका लागि कानूनी प्रक्रियाहरू, वित्तीय सूचना बजार, वा प्रतिष्ठा जस्ता अनौपचारिक संयन्त्रहरू।

पढ्नको लागि लेख: वित्तीय विश्लेषकले के गर्छ?

यी विभिन्न संयन्त्रहरूले आवश्यक रूपमा समान भूमिका खेल्दैनन् र तिनीहरूको महत्त्व कम्पनीको प्रकृति र गतिविधिमा निर्भर गर्दछ।

शासन प्रणालीमा यो सभालाई दुई भागमा विभाजन गर्न सकिन्छ:

✔️ निर्मित वा "जानाजानी" संयन्त्रहरू

यस श्रेणीमा हामीसँग सञ्चालक समिति (CA), CA को विशेषताहरू (आकार, पारदर्शिता, स्वतन्त्रता, आदि) र समितिहरू (लेखापरीक्षण, पारिश्रमिक, आदि) मा मतदान गर्ने अधिकार छ।

पारिश्रमिक प्रणाली र प्रबन्धकको प्रोफाइल पनि यस श्रेणीमा पर्छन्। बैंक सुशासनको मुख्य संयन्त्र सञ्चालक समिति हो ।

✔️ "स्वस्फूर्त" संयन्त्रहरू

संयन्त्रहरूको यो वर्ग बजार प्रतिस्पर्धासँग जोडिएको छ। तिनीहरू जे भए पनि, यी संयन्त्रहरूले सरोकारवालाहरू बीचको एजेन्सी द्वन्द्वलाई कम गर्ने उद्देश्य राखेका छन्।

यसैले, ठूला सूचीबद्ध कम्पनीहरूको लागि, केही लेखकहरूले प्रमुख संयन्त्र व्यवस्थापन बजार हो भनेर विचार गर्छन्। प्रबन्धकहरूले यस बजारमा उनीहरूको प्रतिष्ठा र मूल्यलाई अधिकतम बनाउन कम्पनीहरूलाई राम्रोसँग व्यवस्थापन गर्न खोज्नेछन्।

पढ्नको लागि लेख: इस्लामिक बैंकहरू र परम्परागत बैंकहरू बीचको भिन्नता

छेउमा कार्यकारी बजार त्यहाँ अर्को सहज संयन्त्र छ, नियमन। बैंकिङ नियमनलाई निक्षेपकर्ताहरूको सुरक्षा, वित्तीय प्रणालीको स्थायित्व र प्रमुख सन्तुलनको संरक्षण गर्न जोखिम नियन्त्रण गर्न विभिन्न मापदण्डहरूको पालना गरी बैंकिङ गतिविधिहरूको निरीक्षण र नियन्त्रण गर्ने कार्यको रूपमा लिइन्छ।

यो लक्ष्य हासिल गर्न बैंकिङ नियमन अनिवार्य रूपमा नियमन र सुपरिवेक्षणमा निर्भर हुन्छ।

La बैंकिङ नियमहरू वित्तीय झटका सामना गर्न सक्षम हुन बैंकहरूले राख्नु पर्ने न्यूनतम स्रोतहरू, वा इक्विटी अनुपातको स्तर निर्धारण गर्ने मुख्य रूपमा समावेश हुन्छ।

🌿 संक्षिप्तमा…

यदि हामी अन्य सरोकारवालाहरूको विश्वास कायम राख्न चाहन्छौं भने गुणस्तरीय बैंकिङ सुशासन एक अभूतपूर्व आवश्यकता हो। अनुसार क बासल समितिको प्रतिवेदन सार्वजनिक 2015 मा, कर्पोरेट गभर्नेन्सले निरीक्षण र जोखिम व्यवस्थापनको सन्दर्भमा निर्देशक बोर्डको सामूहिक जिम्मेवारीहरूलाई बलियो बनाउने लक्ष्य राखेको छ।

बैंकिङ गतिविधिहरूको प्रकृतिको कारणले गर्दा, सुशासन एक महत्त्वपूर्ण तत्व हो बैंकहरुको सुदृढता र विकास ।

ग्राहक निक्षेपहरू प्रबन्ध गर्न, तिनीहरूलाई क्रेडिट प्रदान गर्न र गोप्य ग्राहक जानकारीको पहुँचले प्रभावकारी र कुशल व्यवस्थापनको आवश्यकता बढाउँछ; बलियो नियमन र पर्यवेक्षण (El Marzouki र Benlechehab, 2017)।

थप रूपमा, बैंकहरू अन्य प्रकारका व्यवसायहरूको तुलनामा एजेन्सी द्वन्द्वमा बढी उजागर हुन्छन्।

कमेन्टमा आफ्नो बिचार राख्नुहोला। जे होस्, यदि तपाइँ छ महिनामा तपाइँको व्यक्तिगत वित्त को नियन्त्रण लिन चाहानुहुन्छ भने, म यो मार्गदर्शक को अत्यधिक सिफारिश गर्दछु।