KYC के हो र यो किन महत्त्वपूर्ण छ?
तपाइँको ग्राहक को हो भनेर थाहा पाउनु र वित्तीय अपराध रोक्न प्रोटोकलहरू अपनाउनु वित्तीय संस्थाहरूको लागि जारी चुनौतीहरू हुन्। उल्लेखनीय रूपमा, वित्तीय संस्थाहरूले KYC भनिने ग्राहक पहिचान प्रमाणीकरणका लागि बढ्दो जटिल नियमहरूको पालना गर्नुपर्छ। KYC, जसलाई "तपाइँको ग्राहकलाई चिन्नुहोस्"वा"आफ्नो ग्राहकलाई चिन्नुहोस्", वित्तीय लेनदेन अघि वा समयमा ग्राहकको पहिचान प्रमाणित गर्न प्रक्रियाहरूको एक सेट हो।
KYC नियमहरूको अनुपालनले खाडीमा राख्न मद्दत गर्न सक्छ मनी लान्डरिङ, आतंकवादी वित्तपोषण र अन्य सामान्य धोखाधडी योजनाहरू। खाता खोल्दा पहिले ग्राहकको पहिचान र मनसाय प्रमाणीकरण गरेर, र त्यसपछि तिनीहरूको लेनदेनको ढाँचा बुझेर, वित्तीय संस्थाहरूले शंकास्पद गतिविधिलाई अझ सटीक रूपमा पहिचान गर्न सक्षम हुन्छन्।
KYC कानूनको कुरा गर्दा वित्तीय संस्थाहरू बढ्दो कडा मापदण्डहरूको अधीनमा छन्। उनीहरूले KYC पालना गर्न वा भारी जरिवानाको सामना गर्न बढी पैसा खर्च गर्नुपर्नेछ। यी नियमहरूको अर्थ खाता खोल्न वा लेनदेन गर्न वित्तीय संस्थासँग अन्तरक्रिया गर्ने लगभग कुनै पनि कम्पनी, प्लेटफर्म वा संस्थाले यी दायित्वहरूको पालना गर्नुपर्नेछ। यस लेखमा हामी कुरा गर्छौं KYC नियमहरू बारे जान्न आवश्यक सबै कुरा।
तपाइँको पहिलो जम्मा पछि 200% बोनस पाउनुहोस्। यो प्रोमो कोड प्रयोग गर्नुहोस्: argent2035
बैंकिङमा KYC भनेको के हो?
KYC को लागि खडा छ तपाइँको ग्राहकलाई चिन्नुहोस् र वित्तीय संस्थाहरू र अन्य वित्तीय सेवा कम्पनीहरूले ग्राहकको जोखिम मूल्याङ्कन र निगरानी गर्न र ग्राहकको पहिचान प्रमाणित गर्न प्रयोग गर्ने एक मानक उचित परिश्रम प्रक्रिया हो। KYC ले ग्राहक हो भन्ने ग्यारेन्टी दिन्छ भएको दाबी गर्छन्.
KYC अन्तर्गत, ग्राहकहरूले आफ्नो पहिचान र ठेगाना प्रमाणित गर्ने प्रमाणहरू प्रदान गर्नुपर्छ। प्रमाणीकरण प्रमाणहरूमा आईडी कार्ड प्रमाणीकरण, अनुहार प्रमाणीकरण, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, र/वा कागजात प्रमाणिकरण समावेश हुन सक्छ। ठेगानाको प्रमाणको लागि, उपयोगिता बिलहरू स्वीकार्य कागजातहरूको उदाहरण हुन्।
KYC ग्राहकको जोखिम निर्धारण गर्न र ग्राहकले संस्थाको सेवाहरू प्रयोग गर्नका लागि आवश्यकताहरू पूरा गर्न सक्छन् कि गर्दैनन् भनी निर्धारण गर्ने एउटा महत्वपूर्ण प्रक्रिया हो। यो कानुनी दायित्व पनि हो एन्टि मनी लान्ड्रिङ कानून (AML) को पालना गर्नुहोस्)। वित्तीय संस्थाहरूले आफ्ना सेवाहरू प्रयोग गरेर ग्राहकहरूले आपराधिक गतिविधिमा संलग्न नहुने कुरा सुनिश्चित गर्नुपर्छ।
यदि ग्राहकले न्यूनतम KYC आवश्यकताहरू पूरा गर्दैन भने बैंकहरूले खाता खोल्न वा व्यापार सम्बन्ध समाप्त गर्न अस्वीकार गर्न सक्छन्।
| बुकमर्सहरू | बोनस | अहिले बाजी लगाउनुहोस् |
|---|---|---|
  | ✔️ बोनस : सम्म €1950 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 स्लट मेसिन खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : argent2035 |  |
 | ✔️बोनस : सम्म €1500 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 क्यासिनो खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : argent2035 |  |
 | ✔️ बोनस: सम्म 1750 € + 290 CHF 💸 शीर्ष पायदान क्यासिनोहरूको पोर्टफोलियो 🎁 प्रोमो कोड : 200euros |  |
eKYC भनेको के हो?
भारतमा, eKYC एक प्रक्रिया हो जसमा ग्राहकको पहिचान र ठेगाना आधार प्रमाणीकरण मार्फत इलेक्ट्रोनिक रूपमा प्रमाणित गरिन्छ। आधार भारतको राष्ट्रिय बायोमेट्रिक ईआईडी प्रणाली हो। eKYC ले पहिचानकर्ताहरू (OCR मोड) बाट जानकारी क्याप्चरिङलाई पनि जनाउँछ, भौतिक उपस्थितिको साथ सरकारले जारी गरेको स्मार्ट आईडीहरू (चिपको साथ) बाट डिजिटल डाटा निकाल्दै, वा अनलाइन पहिचान प्रमाणीकरणको लागि प्रमाणित डिजिटल पहिचान र अनुहार पहिचान प्रयोग गर्दै।
यस प्रकारको KYC प्रमाणिकरणको लागि पनि प्रयोग गरिन्छ cryptocurrency ट्रेडिंग एप्स।
KYC प्रक्रिया किन महत्त्वपूर्ण छ?
बैंकहरूले परिभाषित गरेको KYC प्रक्रियाहरूले आफ्ना ग्राहकहरू वास्तविक छन् भनी सुनिश्चित गर्न, जोखिमहरूको मूल्याङ्कन र निगरानी गर्न आवश्यक सबै कार्यहरू समावेश गर्दछ। यी ग्राहक अनबोर्डिङ प्रक्रियाहरूले मनी लान्ड्रिङ, आतंकवादी वित्तपोषण र अन्य अवैध भ्रष्टाचार योजनाहरूलाई रोक्न र पहिचान गर्न मद्दत गर्दछ।
KYC प्रक्रियामा आईडी कार्ड प्रमाणीकरण, अनुहार प्रमाणीकरण, ठेगानाको प्रमाणको रूपमा उपयोगिता बिलहरू जस्ता कागजातहरूको प्रमाणीकरण, र बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण समावेश छ। बैंकहरूले ठगीलाई सीमित गर्न KYC नियमहरू र एन्टि मनी लान्ड्रिङ नियमहरूको पालना गर्नुपर्छ। KYC अनुपालनको जिम्मेवारी बैंकहरूको हो।
पालना नगरेको अवस्थामा, भारी जरिवाना लागू गर्न सकिन्छ। संयुक्त राज्य अमेरिका, युरोप, मध्य पूर्व र एशिया-प्रशान्त, लगभग कुल 26 अरब डलर विगत दश वर्ष (2008-2018) मा AML, KYC र प्रतिबन्ध कानूनहरूको पालना नगरेकोमा जरिवाना लगाइएको छ - प्रतिष्ठाको क्षति भएको र मापन नगरिएको उल्लेख नगर्ने।
कसलाई KYC चाहिन्छ?
खाता खोल्दा र मर्मत गर्दा ग्राहकहरूसँग व्यवहार गर्ने वित्तीय संस्थाहरूको लागि KYC आवश्यक छ। जब कुनै व्यवसायले नयाँ ग्राहकलाई अनबोर्ड गर्छ वा हालको ग्राहकले विनियमित उत्पादन प्राप्त गर्दा, मानक KYC प्रक्रियाहरू सामान्यतया लागू हुन्छन्।
वित्तीय संस्थाहरू जसले KYC प्रोटोकलहरूको पुष्टि गर्नुपर्छ:
- बैंकहरू
- क्रेडिट युनियनहरू
- सम्पत्ति व्यवस्थापन कम्पनीहरू र दलालहरू
- वित्तीय प्रविधि अनुप्रयोगहरू (अनुप्रयोगहरू fintech), तिनीहरू संलग्न गतिविधिहरूमा निर्भर गर्दछ
- निजी ऋणदाता र उधार प्लेटफार्महरू
KYC नियमहरू पैसासँग अन्तरक्रिया गर्ने लगभग हरेक संस्थाको लागि बढ्दो रूपमा महत्वपूर्ण मुद्दा बनेको छ (त्यसैले, हरेक व्यवसाय)। यद्यपि बैंकहरूले पालना गर्न आवश्यक छ KYC धोखाधडी सीमित गर्न, उनीहरूले यो आवश्यकतालाई उनीहरूले व्यवसाय गर्ने संस्थाहरूलाई पनि बुझाउँछन्।
KYC को तीन घटकहरू के हुन्?
KYC को तीन घटकहरू समावेश छन्:
- ग्राहक पहिचान कार्यक्रम (CIP) : ग्राहक त्यो हो जो उसले दाबी गर्छ
- ग्राहक कारण परिश्रम (CDD): कम्पनीको लाभदायक मालिकहरूको समीक्षा सहित ग्राहकको जोखिमको स्तरको मूल्याङ्कन गर्नुहोस्
- निरन्तर अनुगमन: ग्राहक लेनदेन ढाँचा प्रमाणित गर्नुहोस् र निरन्तर आधारमा संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट गर्नुहोस्
ग्राहक पहिचान कार्यक्रम (CIP)
ग्राहक पहिचान कार्यक्रमको पालना गर्न, वित्तीय संस्थाले ग्राहकलाई पहिचान जानकारीको लागि सोध्छ। प्रत्येक वित्तीय संस्थाले आफ्नो जोखिम प्रोफाइलको आधारमा आफ्नै CIP प्रक्रिया सञ्चालन गर्दछ, त्यसैले ग्राहकलाई संस्थाको आधारमा विभिन्न जानकारी प्रदान गर्न सोध्न सकिन्छ।
एक व्यक्तिको लागि, यो जानकारी समावेश हुन सक्छ:
- ड्राइभिङ लाइसेन्स
- अन पासपोर्ट
व्यवसायको लागि, यो जानकारी समावेश हुन सक्छ:
- निगमन को प्रमाणित लेख
- सरकार द्वारा जारी व्यापार इजाजतपत्र
- साझेदारी सम्झौता
- विश्वास को साधन
व्यवसाय वा व्यक्तिको लागि, जानकारीको अतिरिक्त प्रमाणिकरणमा समावेश हुन सक्छ:
- वित्तीय सन्दर्भ
- उपभोक्ता रिपोर्टिङ एजेन्सी वा सार्वजनिक डाटाबेसबाट जानकारी
- एक वित्तीय विवरण
वित्तीय संस्थाहरूले कागजातहरू, गैर-कागजात प्रमाणिकरण वा दुवै प्रयोग गरेर यो जानकारी सही र विश्वसनीय छ भनी प्रमाणित गर्नुपर्छ।
ग्राहक बाँकी लगन (CDD)
ग्राहकको उचित परिश्रमले वित्तीय संस्थाहरूलाई विस्तृत जोखिम मूल्याङ्कन गर्न आवश्यक छ। वित्तीय संस्थाहरूले ग्राहकले गर्ने सम्भावित लेनदेनको प्रकारहरू जाँच्छन् ताकि तिनीहरूले असामान्य (वा संदिग्ध) व्यवहार पत्ता लगाउन सक्छन्।
| बुकमर्सहरू | बोनस | अहिले बाजी लगाउनुहोस् |
|---|---|---|
 | ✔️ बोनस : सम्म €1950 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 स्लट मेसिन खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : 200euros | |
 | ✔️बोनस : सम्म €1500 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 क्यासिनो खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : 200euros | |
 | ✔️ बोनस : सम्म €1950 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 स्लट मेसिन खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : WULLI | |
यस आधारमा, संस्थाले विनियोजन गर्न सक्छ ग्राहक एक जोखिम मूल्याङ्कन खाता निगरानी को डिग्री र आवृत्ति निर्धारण गर्नेछ। संस्थाहरूले कानुनी निकायको २५% वा सोभन्दा बढी स्वामित्व भएको कुनै पनि प्राकृतिक व्यक्ति र कानुनी निकायलाई नियन्त्रण गर्ने प्राकृतिक व्यक्तिको पहिचान र प्रमाणीकरण गर्नुपर्छ।
यद्यपि उचित लगनशीलता प्रदर्शन गर्न कुनै मानक प्रक्रिया छैन, संस्थाहरूले यसलाई तीन तहमा डिजाइन गर्न सक्छन्:
- सरलीकृत कारण परिश्रम ("SDD")। कम मूल्य खाताहरूको लागि, वा जहाँ मनी लान्डरिंग वा वित्तीय आतंकवादको जोखिम कम छ, पूर्ण CDD आवश्यक नहुन सक्छ।
- La आधारभूत ग्राहक देय परिश्रम ("CDD")। उचित लगनशीलताको यस स्तरमा, वित्तीय संस्थाहरूले ग्राहकको पहिचान र जोखिम स्तर प्रमाणित गर्ने अपेक्षा गरिन्छ।
- एन्हान्स्ड ड्यु डिलिजेन्स ("EDD")। उच्च-जोखिम वा उच्च-नेट-वर्थ ग्राहकहरूले थप जानकारी सङ्कलन गर्न आवश्यक हुन सक्छ ताकि वित्तीय संस्थाले ग्राहकको वित्तीय गतिविधि र जोखिमहरूको राम्रोसँग बुझेको छ। उदाहरणका लागि, यदि एक ग्राहक राजनीतिक रूपमा खुलासा व्यक्ति (PEP) हो भने, तिनीहरू मनी लान्ड्रिङको उच्च जोखिममा हुन सक्छन्।
निरन्तर अनुगमन
निरन्तर अनुगमन भन्नाले वित्तीय संस्थाहरूले आफ्ना ग्राहकहरूको लेनदेनको निरन्तर अनुगमन गर्नुपर्छ। यो कुनै पनि संदिग्ध वा असामान्य गतिविधि पत्ता लगाउन को लागी हो। यो कम्पोनेन्टले KYC मा गतिशील र जोखिममा आधारित दृष्टिकोण लिन्छ।
संदिग्ध वा असामान्य गतिविधि पत्ता लागेमा, वित्तीय संस्थाले संदिग्ध गतिविधि प्रतिवेदन (SAR) पेश गर्न आवश्यक छ। FinCEN (वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क) र अन्य कानून प्रवर्तन एजेन्सीहरू।
KYC प्रमाणिकरण: अभिनव दृष्टिकोण स्वागत छ
नोभेम्बर 2018 मा, फेडरल रिजर्भ सहित अमेरिकी एजेन्सीहरूले एक संयुक्त कथन जारी गर्यो जसले केही बैंकहरूलाई संदिग्ध गतिविधि पहिचान गर्न र कृत्रिम बुद्धिमत्ता र डिजिटल पहिचान प्रविधिहरू प्रयोग गर्ने आफ्नो दृष्टिकोणमा बढ्दो परिष्कृत हुन प्रोत्साहित गर्यो।
युरोपेली सुपरभाइजरी प्राधिकरणहरूले यस वर्षको सुरुमा विशेष अनुपालन चुनौतीहरू सम्बोधन गर्न नयाँ समाधानहरू प्रवर्द्धन गरे। उनीहरूले EU भरि लगातार मापदण्डहरूका लागि साझा दृष्टिकोण कायम राख्न सुझाव दिन्छन्।
तपाइँको पहिलो जम्मा पछि 200% बोनस पाउनुहोस्। यो आधिकारिक प्रोमो कोड प्रयोग गर्नुहोस्: argent2035
तपाइँको पहिलो जम्मा पछि 200% बोनस पाउनुहोस्। यो प्रोमो कोड प्रयोग गर्नुहोस्: argent2035
तिनीहरूले प्रमाणीकरणका धेरै प्रकारहरू प्रदान गर्छन्, जस्तै "एक एकीकृत कम्प्युटर अनुप्रयोग जसले स्वचालित रूपमा डिजिटल छवि वा भिडियो स्रोतबाट व्यक्तिलाई पहिचान र प्रमाणित गर्दछ (अनुहार बायोमेट्रिक्स)" वा "एक निर्मित सुरक्षा सुविधा जसले छविहरू पत्ता लगाउन सक्छ जुन छेडछाड गरिएको छ (उदाहरणका लागि, अनुहार मोर्फ) ताकि यी छविहरू पिक्सेल वा धमिलो देखिन्छन्। »
बायोमेट्रिक्सको प्रयोगलाई स्थानीय वा क्षेत्रीय नियमहरूले चुनौती दिन सक्छ। यी वित्तीय नियमहरू हुन्: EU मा GDPR, क्यालिफोर्नियामा CCPA, केही नामहरू।
निष्कर्ष
KYC नियमहरूले उपभोक्ताहरू र वित्तीय संस्थाहरूको लागि दूरगामी प्रभावहरू छन्। वित्तीय संस्थाहरूले नयाँ ग्राहकसँग काम गर्दा KYC मापदण्डहरू पालना गर्न आवश्यक छ। यी मापदण्डहरू वित्तीय अपराध र सम्पत्ति शुद्धीकरण विरुद्ध लड्न राखिएको थियो। यी मापदण्डहरूले आतंकवाद र अन्य गैरकानूनी वित्तीय गतिविधिहरूको वित्तपोषणलाई पनि समेट्छ।
पढ्नको लागि लेख: कम्पनी कर्मचारी प्रशिक्षण किन महत्त्वपूर्ण छ?
मनी लान्ड्रिङ र आतंकवादी वित्तिय प्रायः गुमनाम रूपमा खोलिएका खाताहरूमा भर पर्छन्। KYC नियमहरूमा बढेको जोडले शंकास्पद लेनदेनको रिपोर्टिङमा वृद्धि भएको छ। KYC सँग जोखिममा आधारित दृष्टिकोणले जालसाजी गतिविधिको जोखिम हटाउन मद्दत गर्न सक्छ। यसले राम्रो ग्राहक अनुभव पनि सुनिश्चित गर्न सक्छ।
हामीलाई यो लेख अद्यावधिक गर्न अनुमति दिन टिप्पणीहरूमा आफ्नो विचार छोड्नुहोस्
| बुकमर्सहरू | बोनस | अहिले बाजी लगाउनुहोस् |
|---|---|---|
 | ✔️ बोनस : सम्म €750 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 स्लट मेसिन खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 प्रोमो कोड : 200euros 💸 क्रिप्टस: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️बोनस : सम्म €2000 + 150 फ्री स्पिनहरू 💸 क्यासिनो खेलहरूको फराकिलो दायरा 🎁 क्रिप्टस: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️ बोनस: सम्म 1750 € + 290 CHF 💸 शीर्ष क्रिप्टो क्यासिनोहरू 🎁 क्रिप्टस: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
Laisser संयुक्त राष्ट्र commentaire