तपाईंले जम्मा प्रमाणपत्रहरूको बारेमा जान्न आवश्यक सबै कुरा

लगानी र बचत को दुनिया मा, निक्षेप को प्रमाणपत्र (CD) को लागी एक लोकप्रिय र सुरक्षित विकल्प हो आफ्नो पैसा बढाउनुहोस्। चाहे तपाईं एक अनुभवी लगानीकर्ता हुनुहुन्छ वा केवल आफ्नो बचत बढाउनको लागि सुरक्षित तरिका खोज्दै हुनुहुन्छ, जम्मा प्रमाणपत्रहरूको इन्स र बहिष्कारहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ।

यस लेखमा, हामी तपाईंलाई जम्मा प्रमाणपत्रको बारेमा जान्न आवश्यक पर्ने सबै कुराहरू मार्फत हिंड्नेछौं, तिनीहरूले कसरी काम गर्दछ, लगायत, तिनीहरूको फाइदा र सीमाहरू, ताकि तपाईं आफ्नो वित्त व्यवस्थापन गर्न को लागी सूचित निर्णय गर्न सक्नुहुन्छ।

जाऔं !!

🥀 जम्मा प्रमाणपत्र के हो?

les जम्मा प्रमाणपत्र बैंकिङ संस्था र क्रेडिट युनियनहरू द्वारा प्रस्तावित वित्तीय उपकरणहरू हुन्। तिनीहरूले लगानीकर्ताहरूलाई पूर्वनिर्धारित अवधिको लागि निश्चित रकम जम्मा गर्न अनुमति दिन्छ, सामान्यतया केही महिनादेखि धेरै वर्षसम्म। यस निक्षेपको सट्टामा, वित्तीय संस्थाले निक्षेप प्रमाणपत्रको जीवनको लागि निश्चित दरमा ब्याज तिर्छ।

जम्मा प्रमाणपत्रहरूको मुख्य फाइदाहरू मध्ये एक तिनीहरूको हो SECURITE। सीडीहरू सामान्यतया विनियमित वित्तीय संस्थाहरूद्वारा जारी गरिएको हुनाले, तिनीहरूलाई कम जोखिमको लगानी मानिन्छ।

थप रूपमा, निक्षेपहरूको प्रमाणपत्रहरूमा बनाइएको निक्षेपहरू प्रायः सरकारी एजेन्सीहरूद्वारा बीमा गरिन्छ, सम्भावित हानिहरू विरुद्ध थप सुरक्षा प्रदान गर्दछ।

निक्षेपको प्रमाणपत्र पनि प्रस्ताव गर्दछ स्थिरता वित्तीय। ब्याज दर सीडीको जीवनकालको लागि तय भएको हुनाले, लगानीकर्ताहरूलाई परिपक्वतामा प्राप्त हुने सही रकम अग्रिम थाहा हुन्छ। यसले थप सटीक वित्तीय योजनाको लागि अनुमति दिन्छ र छोटो वा मध्यम-अवधि लक्ष्यहरू प्राप्त गर्न खोज्नेहरूका लागि विशेष रूपमा आकर्षक हुन सक्छ।

यद्यपि, यो नोट गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि निक्षेपको प्रमाणपत्र हुन सक्छ सीमितता। उदाहरणका लागि, CDs द्वारा प्रदान गरिएको सुरक्षा र स्थिरताको बदलामा, लगानीका अन्य जोखिमपूर्ण रूपहरू भन्दा फिर्ताहरू प्रायः कम हुन्छन्।

थप रूपमा, निक्षेपको प्रमाणपत्रमा जम्मा गरिएको रकमहरू सामान्यतया छनोट गरिएको अवधिको अवधिको लागि लक गरिएको छ, जसको अर्थ तिनीहरू बिना दण्ड बिना परिपक्वता फिर्ता लिन सकिदैन।

🥀 जम्मा प्रमाणपत्र कसरी काम गर्छ

कुनै निश्चित अवधि (सामान्यतया अवधि वा अवधि भनिन्छ) को लागि बैंकमा तपाईंको पैसा जम्मा गर्ने बदलामा, बैंकले भुक्तानी गर्दछ निश्चित ब्याज दर जुन सामान्यतया बचत खाताहरूमा प्रस्तावित दरहरू भन्दा बढी हुन्छ।

जब अवधि समाप्त हुन्छ, तपाईंले जम्मा गरेको पैसा (मुद्दा) र कुनै पनि संचित ब्याज फिर्ता पाउनुहुनेछ। यदि तपाइँ सीडी अवधिको अन्त्य हुनु अघि तपाइँको कोषहरू पहुँच गर्न आवश्यक छ भने, तपाइँ प्रारम्भिक निकासी दण्डको अधीनमा हुनुहुन्छ, जसले सीडीमा कमाएको ब्याजलाई उल्लेखनीय रूपमा घटाउन सक्छ।

सीडीहरू फरक-फरक सर्तहरूमा उपलब्ध छन् र फरक न्यूनतम ब्यालेन्स आवश्यक हुन सक्छ। ब्याज दर तपाईले कमाउनुभएको समयको लम्बाइ र खातामा रहेको रकमको आधारमा सामान्यतया फरक हुन्छ।

सामान्यतया, अवधि जति लामो हुन्छ र जति धेरै पैसा जम्मा हुन्छ, त्यति नै उच्च दर तपाईंलाई प्रस्ताव गरिन्छ। लामो अवधिको लागि ठूलो न्यूनतम ब्यालेन्स आवश्यक पर्दैन।

बचत खाताहरू जस्तै, सीडीहरूले चक्रवृद्धि ब्याज कमाउँछन्, जसको अर्थ हो कि आवधिक रूपमा तपाईंले कमाउनु भएको ब्याज तपाईंको प्रिन्सिपलमा थपिन्छ। त्यसपछि, यो नयाँ कुल रकमले आफ्नै ब्याज उत्पन्न गर्दछ, र यस्तै।

चक्रवृद्धि ब्याजको कारण, ब्याज दर र वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) बीचको भिन्नता बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ। ब्याज दरले तपाईंले प्राप्त गर्नुभएको निश्चित ब्याज दरलाई जनाउँछ, जबकि APY ले चक्रवृद्धि ब्याजलाई ध्यानमा राख्दै तपाईंले एक वर्षमा कमाएको रकमलाई जनाउँछ।

🥀 निक्षेपको प्रमाणपत्र कसरी छनौट गर्ने

जम्माको प्रमाणपत्र (CD) छनोट गर्दा, तपाईंले आफ्नो वित्तीय आवश्यकता र लक्ष्यहरूका लागि सबैभन्दा उपयुक्त छनोट सुनिश्चित गर्न धेरै कारकहरूलाई विचार गर्न महत्त्वपूर्ण छ। तपाइँको छनौट गर्दा विचार गर्न केहि चीजहरू यहाँ छन्:

सीडी अवधि

जम्मा प्रमाणपत्रहरूको निश्चित अवधि हुन्छ, सामान्यतया केही महिनादेखि धेरै वर्षसम्म। तपाईं आफ्नो पैसा लक गर्न कति समय खर्च गर्न सक्नुहुन्छ विचार गर्नुहोस्।

यदि तपाईंसँग छोटो-अवधि योजनाहरू छन् भने, छोटो-अवधि सीडीको लागि रोज्नुहोस्। यदि तपाईं दीर्घकालीन वृद्धि खोज्दै हुनुहुन्छ भने, दीर्घकालीन सीडी बढी उपयुक्त हुन सक्छ।

ब्याजदर

विभिन्न वित्तीय संस्थाहरू द्वारा प्रस्तावित ब्याज दरहरू तुलना गर्नुहोस्। आफ्नो जीतलाई अधिकतम बनाउन सबैभन्दा प्रतिस्पर्धी प्रस्तावहरू खोज्नुहोस्। ध्यान राख्नुहोस् कि ब्याज दरहरू सीडीको अवधि र जम्मा गरिएको रकमको आधारमा फरक हुन सक्छ।

नवीकरण नीति

सीडी नवीकरण नीति बारे सोध्नुहोस्। केही सीडीहरू परिपक्वतामा स्वचालित रूपमा नवीकरण हुन्छन्, जबकि अरूलाई तपाईंको तर्फबाट कार्य आवश्यक पर्दछ। तपाईंले नविकरण सर्तहरू बुझ्नुभएको छ र तपाईं उही सीडीको साथ जारी राख्न चाहनुहुन्छ वा अन्य विकल्पहरू अन्वेषण गर्न चाहनुहुन्छ भन्ने कुरा सुनिश्चित गर्नुहोस्।

प्रारम्भिक फिर्ताको लागि दण्ड

यदि तपाईंले सीडी परिपक्व हुनु अघि आफ्नो पैसा फिर्ता लिन आवश्यक छ भने लागू हुन सक्ने दण्डहरू जाँच गर्नुहोस्। पेनाल्टीहरूले तपाइँको जीतलाई कम गर्न सक्छ, त्यसैले निर्णय गर्नु अघि यस बारे सचेत हुनु महत्त्वपूर्ण छ।

FDIC बीमा

निश्चित गर्नुहोस् कि सीडी जारी गर्ने वित्तीय संस्था संयुक्त राज्य अमेरिकाको संघीय निक्षेप बीमा निगम (FDIC) वा तपाईंको देशको समान संस्थाबाट बीमा गरिएको छ। यसले सुनिश्चित गर्दछ कि वित्तीय संस्था असफल भएमा तपाइँको निक्षेप एक निश्चित रकम सम्म सुरक्षित छ।

वित्तीय लक्ष्यहरू

आफ्नो व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यहरू विचार गर्नुहोस्। यदि तपाइँ स्थिरता र सुरक्षा खोज्दै हुनुहुन्छ भने, एक निश्चित-दर सीडी राम्रो हुन सक्छ। यदि तपाइँ सम्भावित रूपमा उच्च रिटर्न कमाउनको लागि थप जोखिम लिन इच्छुक हुनुहुन्छ भने, तपाइँ चर वा बजार-लिङ्क दरहरूसँग सीडीहरू विचार गर्न सक्नुहुन्छ।

🥀 जम्मा को ब्रोकर प्रमाणपत्र

यद्यपि धेरैजसो सीडीहरू बैंकहरूबाट सीधै खरिद गरिन्छ, धेरै ब्रोकरेज फर्महरू र स्वतन्त्र विक्रेताहरूले पनि सीडीहरू प्रस्ताव गर्छन्। यी मानिसहरू र संस्थाहरू, भनिन्छ " जम्मा दलालहरू , कहिलेकाहीँ संस्थालाई निश्चित रकम निक्षेप उपलब्ध गराउने वाचा गरेर सीडीको लागि उच्च ब्याज दरमा वार्ता गर्न सक्छ। जम्मा दलालले त्यसपछि यी प्रस्ताव गर्न सक्छन् " सीडीको कारोबार भयो » यसका ग्राहकहरूलाई।

सीडी प्रतिष्ठित संस्थाबाट हो भनी सुनिश्चित गर्न जारीकर्ता वा जम्मा दलालको पृष्ठभूमिलाई ध्यानपूर्वक जाँच गर्नुहोस्। जम्मा दलालहरू इजाजतपत्र वा प्रमाणित छैनन्, र कुनै पनि राज्य वा संघीय एजेन्सी तिनीहरूलाई समर्थन गर्दैन।

जो कोहीले निक्षेप दलाल भएको दाबी गर्न सक्ने हुनाले, निक्षेप दलाल वा उनीहरूले काम गर्ने कम्पनीमा उजुरी वा ठगीको इतिहास छ कि छैन भनेर सधैं जाँच गर्नुहोस्। धेरै जम्मा दलालहरू लगानी पेशेवरहरूसँग सम्बद्ध छन्।

🥀 जम्मा प्रमाणपत्रका प्रकारहरू

निश्चित वित्तीय आवश्यकता र लक्ष्यहरू पूरा गर्न सक्ने विभिन्न प्रकारका निक्षेपहरू (CDs) प्रमाणपत्रहरू छन्। यहाँ केहि सबैभन्दा सामान्य प्रकारहरू छन्:

✔️ निश्चित दर सीडी

यस प्रकारको सीडीले जम्मा अवधिको लागि निश्चित ब्याज दर प्रदान गर्दछ। यसको मतलब तपाईलाई परिपक्वतामा प्राप्त हुने सही रकम अग्रिम थाहा छ। स्थिर-दर सीडीहरू तिनीहरूको स्थिरता र भविष्यवाणीको कारण लोकप्रिय छन्।

✔️ चर दर सीडी

निश्चित-दर सीडीहरूको विपरीत, चर-दर सीडीहरूमा ब्याज दरहरू छन् जुन बजार अवस्थाहरूमा आधारित उतार चढाव हुन सक्छ। ब्याज दरहरू आवधिक रूपमा समायोजन गर्न सकिन्छ, सामान्यतया बेन्चमार्कमा आधारित हुन्छ जस्तै प्राइम रेट।

परिवर्तनशील-दर सीडीहरूले ब्याज दरहरू बढेमा उच्च दरहरूको सम्भावना प्रदान गर्दछ, तर तिनीहरूले दरहरू घट्ने जोखिम पनि बोक्छन्।

✔️ सीडी मापन गरियो

सीडीको साथ, तपाईंले विभिन्न परिपक्वताहरूमा पैसाको रकम जम्मा गर्नुहुन्छ, प्रत्येकको आफ्नै ब्याज दरको साथ।

उदाहरणका लागि, तपाईले आफ्नो पैसाको एक भाग छोटो अवधिको सीडीमा कम ब्याज दरमा र अर्को अंश उच्च ब्याज दरको साथ दीर्घकालीन सीडीमा राख्न सक्नुहुन्छ। यसले तपाइँलाई तपाइँको लगानी विविधीकरण गर्न र तपाइँको प्रतिफल अधिकतम गर्न अनुमति दिन्छ।

✔️ बढ्दो उपज सीडी

बढ्दो उपज सीडीहरूले ब्याज दरहरू प्रस्ताव गर्दछ जुन बिस्तारै समयसँगै बढ्दै जान्छ। उदाहरणका लागि, बढ्दो उपज सीडीमा सुरुमा कम ब्याजदर हुन सक्छ, तर जुन निक्षेपको जीवनकालमा प्रत्येक वर्ष बढ्छ।

यदि तपाइँ लामो समयको लागि तपाइँको सीडी होल्ड गर्ने योजना बनाउनुहुन्छ र तपाइँको आय अधिकतम गर्न चाहनुहुन्छ भने यो आकर्षक हुन सक्छ।

✔️ पूर्व भुक्तानी सीडी

केहि सीडीहरूले निर्धारित परिपक्वता मिति भन्दा पहिले दण्ड बिना नै प्रारम्भिक छुटकाराको सम्भावना प्रदान गर्दछ। यो लाभदायक हुन सक्छ यदि तपाईंलाई अवधि समाप्त हुनु अघि आफ्नो कोषमा पहुँच चाहिन्छ, तर प्रारम्भिक भुक्तानीसँग सम्बन्धित विशेष सर्तहरू जाँच गर्न महत्त्वपूर्ण छ।

✔️ अनुक्रमित सीडी

अनुक्रमणिका सीडीहरू S&P 500 वा डाउ जोन्स जस्ता विशिष्ट बजार सूचकांकमा बाँधिएका छन्। रिटर्नहरू यस सूचकांकको कार्यसम्पादनमा आधारित हुन्छन्, सम्भावित रूपमा उच्च लाभहरू प्रस्ताव गर्दछ, तर जोखिम पनि बढ्छ।

les अनुक्रमित सीडीहरू केही पूँजी संरक्षणबाट लाभ उठाउँदै बजार आन्दोलनमा भाग लिन चाहने लगानीकर्ताहरूका लागि आकर्षक हुन सक्छ।

लगानी निर्णय गर्नु अघि प्रत्येक प्रकारको सीडीका विशिष्ट सुविधाहरू र सर्तहरू पूर्ण रूपमा बुझ्न आवश्यक छ।

🥀 निक्षेप प्रमाणपत्रका फाइदा र बेफाइदाहरू

यद्यपि निक्षेप प्रमाणपत्रलाई लगानीको लागि ठोस उपकरण मानिन्छ, तिनीहरूको आफ्नै बल र कमजोरीहरू पनि छन् जुन विचार गर्न आवश्यक छ। यहाँ विचार गर्न जम्मा प्रमाणपत्र को लाभ र विपक्ष को एक सूची छ:

✔️ जम्मा प्रमाणपत्र को लाभ

लचिलो सर्तहरू: CD मा जम्मा गर्न सकिने सर्तहरू र रकमहरू लचिलो छन्। यदि तपाईं आफ्नो पैसा लामो समयसम्म बाँध्न तयार हुनुहुन्न भने, तपाईं सजिलै छोटो अवधिको लागि रोज्न सक्नुहुन्छ। सीडीको अन्त्यमा, तपाइँ त्यो सीडी नवीकरण गर्न वा नयाँ सुरु गर्न सक्नुहुन्छ।

सुरक्षा: सरकारी बीमा गरिएको संस्थाबाट उपलब्ध सीडीहरू सामान्यतया $250 सम्मको बीमा गरिन्छ। यसले लगानीबाट धेरै जोखिम हटाउँछ।

बचत खाता भन्दा राम्रो प्रतिफल: सीडी धारकलाई बचत खाता धारकहरू जस्तै स्वतन्त्र रूपमा पैसा झिक्न अनुमति छैन, एक सीडी अक्सर वित्तीय संस्था को लागी अधिक मूल्यवान छ। यस कारणले गर्दा, एक सीडी धारकलाई प्रस्ताव गरिएको ब्याज दर परम्परागत बचत खाता भन्दा उच्च छ।

विस्तृत चयन: तपाईंले विभिन्न वित्तीय संस्थाहरूबाट विभिन्न परिपक्वता र सर्तहरू सहितको सीडी प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। सीडीहरूको विविधताको कारण, लगानीकर्ताहरूले उनीहरूको व्यक्तिगत आवश्यकताहरू पूरा गर्ने सीडी फेला पार्न सक्छन्।

स्थिर र अनुमानित प्रतिफल: लगानीकर्ता निश्चित समयमा निश्चित प्रतिफल प्राप्त गर्न निश्चित हुन सक्छ। व्याजदर फराकिलो अर्थतन्त्रमा आए पनि सीडी दर स्थिर रहनेछ। तपाईं सजिलैसँग आफ्नो ब्यालेन्सको वृद्धि दर निर्धारण गर्न सक्षम हुनुहुनेछ, वित्तीय योजनालाई सजिलो बनाउँदै।

✔️ जम्मा प्रमाणपत्र को हानि

सीमित तरलता: एक सीडी मालिकले परम्परागत बचत खाताको रूपमा सजिलैसँग आफ्नो पैसा पहुँच गर्न सक्दैन। अवधि समाप्त हुनु अघि CD बाट पैसा निकाल्दा जरिवाना तिर्नुपर्छ। यो जरिवानाले ब्याजको हानि वा मूल दण्डको रूपमा लिन सक्छ।

लचिलोपन बढाउनको लागि, लगानीकर्ताले विभिन्न परिपक्वता मिति र सर्तहरू भएका सीडीहरू मिलेर बनेको CD Ladder बनाउन सक्छ। भर्खरको रणनीतिको साथ, तपाईंसँग विभिन्न समय अन्तरालहरूमा तपाईंको सीडी बचतहरू पहुँच गर्न थप विकल्पहरू छन्।

मुद्रास्फीति जोखिम: सीडी दर मुद्रास्फीति दर भन्दा कम हुन सक्छ। यसको मतलब यो हो कि यदि ब्याज आम्दानी मुद्रास्फीति दरहरू भन्दा बढि भएमा तपाईंको पैसाले समयसँगै यसको क्रय शक्ति गुमाउन सक्छ।

यी फाइदाहरू र विपक्षहरूलाई दिमागमा राखेर, यो विचार गर्नु बुद्धिमानी हो कि सीडीका फाइदाहरू सामान्यतया विपक्ष भन्दा बढी हुन्छन्। सीडीहरूले तपाईंलाई बिना झन्झट आफ्नो बचत बढाउन अनुमति दिन्छ। तपाईं सजिलैसँग अनलाइन स्रोतहरू प्रयोग गरेर विभिन्न प्रकारका सीडीहरू तुलना गर्न सक्नुहुन्छ, र तपाईंले आफ्नो आवश्यकता अनुसार उपयुक्त फेला पार्न सक्नुहुन्छ।

🥀 संक्षिप्तमा…।

जम्मा प्रमाणपत्र तपाईंको पैसा बढाउनको लागि एक लोकप्रिय र सुरक्षित वित्तीय साधन हो। तिनीहरूले कम जोखिमको लगानी विकल्प प्रस्ताव गर्छन्, निश्चित वा परिवर्तनशील ब्याज दरहरू, निर्भर गर्दछ चयन गरिएको सीडीको प्रकार।

निक्षेपको प्रमाणपत्रहरूको इन्स र बहिष्कारहरू बुझेर, तपाईंले आफ्नो वित्त व्यवस्थापन गर्न र आफ्नो वित्तीय लक्ष्यहरू प्राप्त गर्न सूचित निर्णयहरू गर्न सक्नुहुन्छ।

सीडीहरू प्रदान गर्दछ वित्तीय सुरक्षा र स्थिरता, तपाईंको प्रारम्भिक पूँजी पुन: प्राप्ति र जम्मा अवधिको लागि नियमित ब्याज प्राप्त गर्ने ग्यारेन्टीको साथ। तिनीहरू विशेष गरी तिनीहरूको पूँजीको सुरक्षाको संरक्षण गर्दै छोटो वा मध्यम अवधिको वृद्धि खोज्ने मानिसहरूका लागि उपयुक्त छन्।

निक्षेपको प्रमाणपत्र छनौट गर्दा, सीडी अवधि, ब्याज दर, नवीकरण नीतिहरू, र प्रारम्भिक निकासी दण्डहरू जस्ता कारकहरूलाई विचार गर्न महत्त्वपूर्ण छ। विभिन्न वित्तीय संस्थाहरूबाट प्रस्तावहरू तुलना गरेर, तपाईंले सीडी फेला पार्न सक्नुहुन्छ जुन तपाईंको आवश्यकता र लक्ष्यहरू अनुरूप हुन्छ।

मलाई आफ्नो सबै चिन्ता टिप्पणीहरूमा छोड्नुहोस्।