Waarmee kan een financieel planner u helpen?

De financiële planning gebeurt dagelijks, met respect voor uw capaciteiten en prioriteiten. Levensgebeurtenissen zijn vaak onvoorspelbaar. Een goed financieel actieplan is aanpasbaar en moet uw ambities en uw realiteit weerspiegelen. Een financieel planner helpt u bij het ontwikkelen van de budget voor uw bruiloft bijvoorbeeld.

In dit artikel Finance de Demain laat je kennismaken met de rol van een financieel planner. Maar voordat u begint, vindt u hier een complete handelseducatie.

🥀 Wat doet een financieel planner?

Een financieel planner helpt u inzicht te krijgen in uw financiële doelstellingen. Het helpt u een plan te ontwikkelen om deze te bereiken. Of het nu gaat om sparen voor een nieuw huis,geld beleggen voor pensioen, zet geld opzij voor de opleiding van uw kinderen, beslis welke verzekeringsproducten u nodig heeft, of al het bovenstaande.

Ze analyseren alle aspecten van uw financiële situatie en gebruiken hun expertise en inzicht om u te helpen uw doelen te definiëren en te bereiken. Dit kunnen strategieën zijn voor schuld terugbetalen, ideale activatoewijzingen voor uw pensioenrekeningen, enz.

🥀 Financiële planner versus financieel adviseur

voorwaarden Financiële planner et financieel adviseur worden vaak door elkaar gebruikt. In feite bieden beide soorten professionals financiële planningsdiensten aan die klanten helpen hun financiële doelen te bereiken.

financiële adviseurs, worden echter over het algemeen als een veel bredere categorie beschouwd. Het zijn professionals die uw beleggingen beheren, verzekeringsdekking regelen en optreden als effectenmakelaar, naast het aanbieden van financiële planningsdiensten. Financiële planners beperken zich tot meer gerichte dienstverlening.

🥀 Soorten financiële planner

Het is belangrijk om in acht te nemen dat " Financiële planner zelf is een niet-gereguleerde overkoepelende term. Iedereen kan zichzelf financieel planner noemen en financiële planningsdiensten aanbieden.

Sommigen kunnen zich specialiseren in bepaalde aspecten van planning, zoals pensionering of belastingbeheer. Anderen kiezen echter voor een meer holistische benadering. Een paar hebben misschien niet eens het beste met u voor en kunnen het beste worden vermeden.

✔️ Fiduciair financieel planner

Een fiduciair financieel planner is verplicht om te handelen in het beste belang van zijn cliënt. De term fiduciaire plicht houdt in dat een planner verplicht is om de financiële belangen van zijn cliënt boven die van hemzelf te stellen.

Praktisch gezien moet een fiduciaire financiële planner zijn klanten de best mogelijke oplossingen bieden tegen de laagste prijs. Dit is ongeacht eventuele vergoedingen of commissies die de planner verdient, van de klant of uit andere bronnen.

Sommige financiële planners zijn alleen gehouden aan een toereikendheidsnorm. Volgens een geschiktheidsnorm moeten de aanbevelingen van een financiële planner aan uw behoeften voldoen. Maar ze mogen producten of diensten aanbevelen die u hogere kosten in rekening brengen of hogere commissies opleveren dan vergelijkbare producten.

Bij het kiezen van een financiële planner is het beste beleid altijd om een ​​trustee te kiezen, zodat u weet dat de producten en diensten die zij aanbevelen het beste voor u zijn, niet voor hen.

✔️ Gediplomeerd financieel planner (GVB)

De Certified Financial Planner is een branchecertificering met strenge educatieve en ethische vereisten die certificeerders volledig voorbereiden op het leveren van uitgebreide financiële planningsdiensten.

Met name moeten alle CFP's optreden als trustees, en de meeste werken op basis van een vergoeding. Wat betekent dat ze alleen door jou worden betaald, niet door de producten die ze voorstellen.

Vanwege hun uitgebreide training en fiduciaire normen, GVB's zijn de pijlers van de gemeenschap voor financiële planning en waar veel klanten ervoor kiezen om hun financiële planningsreis te beginnen.

✔️ Beleggingsadviseur

Beleggingsadviseurs zijn personen of bedrijven die klanten helpen bij het kopen en verkopen van effecten en die financieel advies kunnen geven. Er zijn twee hoofdtypen, voornamelijk gedifferentieerd naar gelang ze voldoen aan een adequaatheidsnorm of een fiduciaire norm:

Geregistreerde vertegenwoordigers: Geregistreerde vertegenwoordigers kopen en verkopen effecten namens hun klanten en hebben over het algemeen een vergunning van de beursvennootschappen die hen in dienst hebben. Bij veel geregistreerde vertegenwoordigers neemt u de beslissingen en voert de vertegenwoordiger ze gewoon uit.

Sommigen presenteren zich echter als financieel adviseur of planner. Als u ervoor kiest om met een geregistreerde vertegenwoordiger te werken die financieel advies geeft, houd er dan rekening mee dat deze alleen gehouden is aan een norm van geschiktheid, die van invloed kan zijn op de producten en diensten die zij u leveren.

Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs: Investment Advising Representatives (IAR's) zijn in dienst van bedrijven die geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) worden genoemd, dit zijn bedrijven die financieel advies en planningsdiensten leveren.

In tegenstelling tot geregistreerde vertegenwoordigers worden RAI's gehouden aan de fiduciaire standaard. Velen hebben mogelijk aanvullende referenties, zoals CFP's, om hun financiële planningsmogelijkheden te verbeteren.

✔️ Robo-adviseur

Robo-adviseurs zorgen voor geautomatiseerd vermogensbeheer. De meeste plaatsen u in een vooraf gedefinieerde beleggingsportefeuille op basis van uw doelen en bereidheid om risico's te nemen, die zij vervolgens in de loop van de tijd voor u zullen beheren en onderhouden.

Deze bots zijn technisch gezien RIA's, wat betekent dat ze ook aan een fiduciaire standaard worden gehouden, en steeds meer vullen hun geautomatiseerde aanbod aan met uitgebreidere financiële planning van menselijke planners en CFP's.

Als u een beginnende belegger bent die slechts af en toe de diensten van een financiële planner nodig heeft, kan deze hybride aanpak een goede keuze zijn.

✔️ vermogensbeheerder

In de praktijk zijn vermogensbeheerders financiële planners voor vermogende particulieren. Vanwege de klantenkring waarmee ze werken, zijn ze doorgaans gespecialiseerd in de aspecten van financiële planning die de rijken het vaakst treffen, zoals vermogensplanning, juridische planning en risicobeheer om activa te behouden.

Net als bij de term financiële planner, is vermogensbeheerder niet gereguleerd, wat betekent dat iedereen, ongeacht zijn geloofsbrieven, zichzelf een vermogensbeheerder kan noemen. Dit betekent dat slechts enkele, maar niet alle vermogensbeheerders trustees zijn.

🥀 Heeft u een financiële planner nodig?

Hoewel bijna iedereen kan profiteren van de diensten van een financieel planner, is de waarheid dat niet iedereen er een nodig heeft. Als uw financiën vrij eenvoudig zijn, wat betekent dat u werkt, spaargeld heeft en geld op een pensioenrekening zet, heeft u mogelijk geen financiële planner nodig.

Een financieel planner kan u echter helpen als uw financiën complexer zijn of uw situatie verandert, bijvoorbeeld als:

✔️ Je krijgt een flinke meevaller

Als u een plotselinge toestroom van geld ervaart, zoals een grote baanbonus of een erfenis na het overlijden van een dierbare, zal een financieel planner met u samenwerken om een ​​plan voor het geld te ontwikkelen, zodat u uw doelen kunt bereiken.

✔️ Uw inkomen verandert

Als u een nieuwe baan vindt die uw inkomen aanzienlijk verandert, kan een financieel planner u helpen een nieuw budget op te stellen en uw pensioenpremies aan te passen.

✔️ Je gaat trouwen

Als u gaat trouwen, kunnen u en uw toekomstige echtgenoot een financieel planner ontmoeten om te bespreken hoe u bestaande schulden kunt beheren, kunt sparen voor een nieuw huis of plannen kunt maken voor kinderen in de toekomst.

✔️ jij gaat scheiden

Financiële planners kunnen u ook helpen bij moeilijke situaties, zoals een scheiding. Door samen te werken met een financiële planner die gespecialiseerd is in echtscheidingen, kunt u hulp krijgen bij het bepalen van kinderalimentatie en alimentatie, het verdelen van persoonlijke bezittingen en het begrijpen van belastingwetten.

✔️ Er komt een nieuw kind in het gezin

Als u van plan bent om te adopteren of te bevallen, kan een financiële planner u helpen beslissen wat voor soort levensverzekeringen u nodig heeft en hoe u kunt sparen voor de universitaire opleiding van uw kind.

🥀 Hoe u een financiële planner kiest 

Als u besluit dat het werken met een financiële planner de juiste beslissing voor u is, zijn er een paar dingen waar u op moet letten:

✔️ Geloofwaardigheid en vertrouwen

Omdat iedereen zichzelf financieel planner kan noemen, is het verstandig om zeer gerespecteerde referenties te zoeken, zoals:

GVB: Een GVB is goed uitgerust om u te helpen bij het plannen van alle aspecten van uw financiële leven. Als u op zoek bent naar algemene hulp om uw financiën onder controle te krijgen, is een CFP een geweldige plek om te beginnen, aangezien ze allemaal aan strikte eisen moeten voldoen en optreden als trustees voor hun klanten.

CPA: een gecertificeerde openbare accountant (CPA) is gespecialiseerd in belastingplanning en heeft een vergunning in zijn staat. Als u op zoek bent naar hulp bij het beheren van uw belastbaar inkomen of het verlagen van wat u verschuldigd bent aan belastingtijd, wilt u misschien een beroep doen op een CPA.

CFA: een gecharterde financiële analist (CFA) kan optreden als financieel planner, hoewel de meeste ervoor kiezen om bedrijven te helpen hun financiën te beheren, in plaats van individuele consumenten.

Dat gezegd hebbende, als u een CFA tegenkomt die diensten op het gebied van financiële planning aanbiedt, weet dan dat ze vele strenge branche-examens hebben doorstaan ​​en jarenlange professionele ervaring hebben die hen kwalificeert voor deze titel.

✔️ De vertrouwensplicht

Als u zelf geen financiële professional bent, bent u waarschijnlijk niet bekend met de ins en outs van de meeste financiële producten en de bijbehorende belastingcodes. Daarom is het van onschatbare waarde om u door een deskundige te laten begeleiden die alleen uw beste financiële belangen voor ogen heeft.

Helaas zijn niet alle financiële planners fiduciaires. Sommige geven alleen advies over de producten die ze verkopen, zoals bepaalde beleggingen of verzekeringsrekeningen. Ze kunnen u ook doorverwijzen naar producten waarmee ze hogere commissies kunnen verdienen.

✔️ De betalingsstructuur

Financiële planners kunnen op talloze verschillende manieren betaald worden. Sommigen vertrouwen op commissies voor de producten die zij aanbevelen; anderen brengen een percentage in rekening van het vermogen dat zij voor u beheren. Weer anderen rekenen per uur of een maandelijkse of jaarlijkse provisie.

Zorg ervoor dat u weet hoe uw financiële planner wordt betaald voor zijn diensten voordat u contact met hem opneemt. Zelfs algemene CFP's kunnen zich specialiseren in specifieke soorten cliënten, zoals artsen, advocaten of mensen met een hoge studieschuld.

Vraag potentiële financiële planners naar het soort mensen waarmee ze gewoonlijk werken. Vraag ook naar de soorten diensten die ze aanbieden. Zo weet u zeker dat u kiest voor een professional met ruime ervaring in het soort financiële problemen waar u zelf mee te maken krijgt.

🥀 Conclusie

Een perfecte afstemming van inkomsten en uitgaven is in de praktijk moeilijk te realiseren. Daarom wordt bij de planning van een liquiditeitsreserve vaak gestreefd naar een doelkasfonds of een marge voor de reserves van betaalmiddelen.

De specifieke liquiditeitsbehoefte van de afzonderlijke sectoren is bepalend voor de hoogte van deze liquiditeitsreserves. De financiële planner helpt u uw beleggingen te verzoenen. Nu ken je de rol van een financieel planner.

Als u een van de experts in het veld bent, laat ons dan uw ervaring achter in de reacties. Maar voordat u vertrekt, vindt u hier een training waarmee u uw persoonlijke financiën onder de knie krijgt.