Hoe ik mijn vermogen goed kan beheren

Hoe kan ik mijn vermogen goed beheren? Het optimaliseren van het beheer van uw vermogen is essentieel stel uw financiële toekomst veilig en persoonlijke projecten uitvoeren. Of u nu weinig of veel bezittingen heeft, het is essentieel om ze goed te organiseren, te laten groeien en te anticiperen op de toekomstige overdracht ervan.

Tussen complexe financiële producten, veranderende belastingen en de ups en downs van het leven is het echter niet altijd gemakkelijk om te navigeren. Velen voelen zich hulpeloos en stellen daarom dit werk, dat niettemin van cruciaal belang is voor hun algehele financiële situatie, uit.

Via dit artikel, geschreven in samenwerking met professionals op het gebied van erfgoedadvies, wil ik u praktische sleutels geven om de zaken duidelijker te zien. Samen bespreken we hoe u op een rustige manier uw huidige situatie kunt analyseren, uw middellange- en langetermijndoelstellingen kunt definiëren en passende strategieën kunt implementeren om deze te bereiken.

Mijn doel is om u het beheer van uw vermogen met meer rust te laten aanpakken, zodat het een echte hefboom kan zijn om uw projecten te realiseren. Volg de gids om eindelijk de geïnformeerde speler in uw financiële toekomst te worden!

🥀 Bescherm uw vermogen tegen gezondheidsrisico's

Het optreden van een ernstig gezondheidsprobleem, een ongeval of een vroegtijdig overlijden in een gezin kan het financiële evenwicht in gevaar brengen met zware gevolgen voor het erfgoed. Tussen het inkomensverlies in verband met ziekteverzuim en zorgkosten, de impact is aanzienlijk als we onszelf niet hebben kunnen beschermen.

Hier vindt u de verschillende contracten waarmee u uw bezittingen kunt beschermen tegen gezondheidsrisico's.

✔️ Langdurige zorgverzekering

De langdurige zorgverzekering is een vorm van particuliere verzekering die beschermt tegen het risico van verlies van autonomie. Het werkt volgens het principe van een lijfrente die aan de afhankelijke persoon wordt betaald om hem in staat te stellen de bijstand te financieren die nodig is om hem thuis of in een gespecialiseerde instelling te onderhouden.

Een verzekering voor langdurige zorg biedt bescherming tegen de financiële gevolgen van verlies van autonomie. Als u afhankelijk wordt, vergoedt de verzekeraar alle of een deel van de noodzakelijke kosten: kosten voor thuishulp, plaatsing in een gespecialiseerde instelling, aanpassing van de huisvesting, enz.

Er wordt ook gezorgd voor dagvergoedingen. Dit contract dekt de rest die moet worden betaald na aftrek van de overheidssteun.

Bestudeer naast de mate van gegarandeerde afhankelijkheid ook zorgvuldig de specificaties van de verzekering langdurige zorg: bedrag van het voorziene kapitaal of de lijfrente, eventuele franchise, voorwaarden voor herwaardering, voorwaarden voor het inbrengen van waarborgen, enz.

Sommige contracten bieden hulp bij het coördineren van belanghebbenden. Vergelijk ook uw huidige dekking met die van uw echtgenoot en bloedverwanten in opgaande lijn. Een verzekering voor langdurige zorg moet zorgvuldig worden gekozen volledige bescherming.

✔️Overlijdensverzekering

Het overlijdensverzekeringscontract, ook wel overlijdenslevensverzekering genoemd, garandeert de betaling van een vooraf bepaald kapitaal aan de begunstigden in geval van overlijden van de verzekerde. Met dit kapitaal kunnen dierbaren de begrafenis- en erfeniskosten dekken en het inkomensverlies compenseren. Het bedrag moet worden vastgesteld op basis van de werkelijke behoeften van de begunstigden en de bestaande activa.

De aanduiding van de begunstigden is cruciaal in het overlijdensverzekeringscontract. Vergeet niet om het regelmatig bij te werken in geval van een verandering in de gezinssituatie. U kunt kiezen voor één begunstigde of het kapitaal verdelen over meerdere personen. Dankzij een omkeerbaarheidsclausule kan het kapitaal bijvoorbeeld worden herverdeeld bij het overlijden van de echtgenoot.

Het verdient aanbeveling om de overlijdensverzekering fijn te articuleren met een uitvaartcontract. Dit laatste zal het mogelijk maken om de begrafeniskosten rechtstreeks te financieren, de uitkering bij overlijden en vervolgens terug te keren naar de nabestaanden om het inkomensverlies te compenseren zonder de nalatenschap te belasten.

Wijs een dicht bij vertrouwen als begunstigde van het uitvaartcontract om de uitvaart naar wens te regelen. Een optimale strategie bestaat erin de uitvaart via een speciaal contract te regelen en vervolgens het surplus voor de erfgenamen te garanderen.

✔️ Begrafenisgarantie

Met het uitvaartcontract of de uitvaartverzekering kunt u een kapitaal opbouwen dat bij overlijden wordt uitgekeerd om de uitvaart direct naar uw wensen te financieren. Dit voorkomt dat het gezin verder moet fondsen in geval van nood. De gespaarde bedragen groeien doorgaans ook uit tot een veilig eurofonds. Dit uitvaartcontract zorgt dus voor echte gemoedsrust.

Er zijn twee formules: het uitvaartkapitaal die een forfaitair bedrag betaalt aan de begunstigden om de begrafenis vrij te organiseren. Of het uitvaartcontract die garant staat voor dekking van de kosten van de uitvaart tot een plafond met een partner.

In beide gevallen stelt voorfinanciering dit aspect veilig. Om het bedrag te kiezen, schat u nauwkeurig het budget in dat nodig is voor uw ideale uitvaart.

Het aanpakken van het probleem van begrafenissen is nooit eenvoudig. Het is echter verstandig om dit van tevoren voor te bereiden om te voorkomen dat u in een emotionele noodsituatie beslissingen moet nemen. Laat uw familie uw specifieke wensen weten: soort ceremonie, plaats van begrafenis, begrafenisaankondiging, bloemen, enz.

✔️Aanvullende zorgverzekering

Een ziektekostenverzekering is een systeem van sociale bescherming dat een volledige of gedeeltelijke dekking van de ziektekosten mogelijk maakt. Het kan worden aangevuld met een particuliere of onderlinge ziektekostenverzekering. Het vormt echter de pijler van de dekking van de ziektekosten.

De aanvullende zorgverzekering dekt zorg en kosten die niet door de zorgverzekeraar worden vergoed Sociale zekerheid : honorariumoverschrijdingen, ziekenhuisdagtarief, tandprothesen, osteopathie, enz.

Het maakt het mogelijk om het voorschot van de kosten te voorkomen. Analyseer zorgvuldig de tabel met garanties: terugbetalingspercentage volgens de posten, mogelijke plafonds, eigen risico's, enz. Kies uitgebreide garanties voor een volledige dekking.

Gunstformules zoals de terugbetaling van eigen risico in niet-gecontracteerde sectoren, het beheer van de privékamer, het kraampakket of zelfs specifieke poolwaarborgen.

✔️Inkomensverliesgarantie

De inkomensverliesgarantie biedt u een vervangingsinkomen bij ziekte of ongeval. Het compenseert de loondaling door arbeidsongeschiktheid of invaliditeit.

Controleer met name de wachttijden, het gewaarborgd inkomen, de gedekte soorten stilstand en het niet-verbeuren bij blijvende invaliditeit. Dit financieel vangnet is essentieel bij een langdurige stilstand.

Het is mogelijk om deze garantie na pensionering te behouden. De ongelukken van het leven sparen niemand! Het arbeidsongeschiktheidspensioen is een welkome aanvulling op het inkomen als zich op latere leeftijd een ernstig probleem voordoet.

Bijdragen zijn minimaal in verhouding tot de geboden bescherming. Annuleer niet te veel snel uw inkomensverliesverzekering vooruitlopend op uw pensioen. Gezondheidsrisico's hebben geen leeftijd.

✔️ Lenerverzekering

Lenersverzekering is een verzekeringscontract dat de terugbetaling van een hypothecaire lening of een consumentenlening garandeert in geval van bepaalde gebeurtenissen.

Verplicht voor alle hypotheken, betaalt de lenersverzekering de lening terug in geval van overlijden of invaliditeit van de verzekerde. Deze garantie voorkomt dat de schuld op nabestaanden drukt. Analyseer de TEG goed met en zonder verzekering om aanbiedingen te vergelijken.

De gezondheidsvragenlijst is gebaseerd op het geïndividualiseerde tarief. Herzie de opwaartse leningdekking voor een betere bescherming. Neem de tijd om de contracten van de bank en verzekeringsmaatschappijen met elkaar te vergelijken. De prijzen verschillen aanzienlijk afhankelijk van de inbegrepen garanties en opties.

Bestudeer in detail de algemene voorwaarden van de lenersverzekering. Zorg naast overlijden ook voor invaliditeit, arbeidsongeschiktheid en verlies van werk. Controleer de terugval- en recidiveclausules die de verbeurdverklaring van het contract voorkomen.

🥀 Bescherm mijn vermogen tegen inflatie

Met inflatie stijgen de prijzen van goederen en diensten, wat een invloed op uw spaargeld en uw koopkracht. Als u geen stappen onderneemt om uw vermogen te beschermen, loopt u risico waarde verliezen na verloop van tijd. Dit kan het moeilijker maken om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.

✔️ De schadelijke effecten van inflatie op de besparingen

Een hoge inflatie zoals we die nu ervaren, heeft een zeer negatieve impact op de besparingen als er geen maatregelen worden genomen om zich daartegen te beschermen. Met de algemene prijsstijgingen neemt onze koopkracht jaar na jaar af als ons geld op de bankrekening niets of heel weinig opbrengt.

Bij een inflatie van 5% zoals nu, zou € 100,- zonder rendement op een rekening neerkomen op slechts € 95,- aan koopkracht het jaar daarop. De werkelijke waarde van ons beschikbare spaargeld wordt dus onverbiddelijk uitgehold.

Het is om deze reden dat het van cruciaal belang is om dit te doen laat uw spaargeld groeien via beleggingen die ten minste een rendement bieden dat gelijk is aan het inflatieniveau. Anders worden we elk jaar een beetje armer, ook al bouwen we een pot met lopende euro's op onze rekeningen. Een echte paradox die snel moet worden opgelost!

De inflatie werkt als een parasiet die zich voedt met de waarde van ons spaargeld. Dit is de reden waarom er oplossingen bestaan ​​om deze plaag tegen te gaan, die we in een tweede stap zullen beschrijven.

✔️ Huurvastgoed, een bewezen veilige haven

Je zult het moeten leren onroerend goed beheren. Geconfronteerd met de inflatiedreiging is huurwoning een bewezen veilige haven om de koopkracht te beschermen. Deze investering biedt in de huidige situatie inderdaad verschillende belangrijke voordelen.

Ten eerste zijn de huren inherent geïndexeerd aan de inflatie. Elk jaar worden ze opnieuw geëvalueerd op basis van de Rent Reference Index, die de stijging van de consumentenprijzen volgt. Uw huurinkomsten stijgen dus uiteraard in hetzelfde tempo als de inflatie, waardoor uw koopkracht behouden blijft.

Bovendien kent de vastgoedmarkt structureel een tekort. De vraag is veel groter dan het aanbod, vooral in bepaalde krappe markten zoals grote metropolen. Uw eigendom kan gemakkelijk worden doorverkocht en opnieuw verhuurd, waardoor u zekerheid op lange termijn krijgt.

Ten slotte blijven de rentetarieven voor vastgoedleningen nog steeds gematigd en vormen ze een interessant hefboomeffect voor het opbouwen van activa. Een redelijke schuldenlast blijft een winnende strategie in tijden van inflatie.

✔️ Goud, effectieve bescherming tegen crises

Goud wordt lange tijd beschouwd als een financieel toevluchtsoord en een effectieve bescherming tegen economische crises, met name inflatie. In tijden van inflatie heeft de waarde van valuta de neiging te dalen, wat de koopkracht van beleggers kan uithollen. Goud behoudt echter over het algemeen zijn intrinsieke waarde in de loop van de tijd, waardoor het een aantrekkelijk bezit is voor vermogensbescherming.

De belangrijkste reden achter de veerkracht van goud tegen inflatie is het tastbare en beperkte karakter ervan. In tegenstelling tot fiatvaluta, die door de monetaire autoriteiten in onbeperkte hoeveelheden kunnen worden gedrukt, is goud een edelmetaal dat niet kunstmatig in grote hoeveelheden kan worden gereproduceerd. De schaarste en de constante vraag maken het tot een tastbaar bezit dat zijn waarde behoudt gedurende de economische cycli.

Bovendien wordt goud vaak gezien als een vorm van universele valuta, wat betekent dat het zijn waarde op wereldschaal behoudt. Beleggers proberen vaak een deel van hun portefeuille aan goud toe te wijzen als diversificatiestrategie, die potentiële bescherming biedt tegen inflatie en schommelingen op de financiële markten. In tijden van economische onzekerheid fungeert goud vaak als een veilige haven en trekt het investeerders aan die hun rijkdom willen behouden.

✔️Blijf belegd voor de lange termijn

In het geval van een sterke inflatie zou de fout zijn om in paniek te raken en al uw bezit te verkopen. Integendeel, het wordt aanbevolen om op lange termijn belegd te blijven om te profiteren van het marktherstel.

De grootste valkuil is om je beleggingen op het slechtste moment te laten staan, onder invloed van emotie. Bewaar uw vermogen, de situatie zal uiteindelijk stabiliseren. Met deze aangepaste oplossingen kom je rustiger door deze turbulente periode. Uw vermogen zal geconsolideerd uitkomen.

🥀 Bescherm mijn vermogen bij echtscheiding

Wat wordt? mijn nalatenschap in geval van echtscheiding ? Echtscheiding is altijd emotioneel traumatisch. Maar het kan ook complexe materiële en financiële gevolgen hebben, afhankelijk van het huwelijksstelsel.

U zult dus beter toegerust zijn om deze beproeving, die ook op materieel vlak delicaat is, rustig aan te pakken.

✔️Verdeling van onroerend goed na scheiding

Bij een scheiding gaat de eerste vraag vaak over de toekomst van de gezinswoning en ander gemeenschappelijk onroerend goed. In werkelijkheid hangt alles af van het huwelijksstelsel dat werd gekozen op het moment van het huwelijk.

In het gemeenschapsregime worden eigendommen die tijdens het huwelijk zijn gekocht wettelijk beschouwd als gemeenschappelijk bezit van het paar, voor de helft eigendom van elke echtgenoot.

Dus in het geval van echtscheiding onder dit regime, wordt het onroerend goed dat tijdens de unie gezamenlijk is verkregen, in strikt gelijke delen verdeeld. Elk ex-echtgenoot ontvangt 50% de waarde van het onroerend goed of de onroerende goederen in kwestie.

Omgekeerd, in het stelsel van scheiding van goederen, bij echtscheiding vindt geen verdeling plaats. Elke echtgenoot blijft de exclusieve eigenaar van het onroerend goed dat hij voor en tijdens het huwelijk heeft verworven.

Dus als de gezinswoning vóór het huwelijk door een van de echtgenoten is gekocht, dit eigendom gaat volledig naar hem terug in geval van echtscheiding. Er is geen onderscheid tussen bezittingen van voor en na de vakbond.

✔️ Het delen van spaargeld en financiële beleggingen

Naast onroerend goed roept echtscheiding ook de vraag op van het delen van spaargeld op bankrekeningen, evenals verschillende financiële investeringen zoals levensverzekeringen. En ook hier hangt alles af van het aanvankelijke huwelijksstelsel.

In het kader van een gemeenschap van goederen zijn de op gezamenlijke rekeningen geplaatste bedragen en de levensverzekeringsovereenkomsten die op naam van de twee leden van het paar zijn aangegaan, beschouwd als gemeenschappelijk erfgoed.

Zo worden bij echtscheiding de saldi van de gezamenlijke bankrekeningen in strikt gelijke delen verdeeld, ongeacht wie van de echtgenoten daadwerkelijk aan deze rekeningen heeft bijgedragen. Iedereen ontvangt 50% van de beschikbare bedragen.

Onder het regime van scheiding van goederen, punt van delen bij sparen en beleggen: elke echtgenoot blijft de exclusieve eigenaar van de bankrekeningen en contracten die hij aanhoudt, ongeacht of deze vóór of tijdens het huwelijk zijn aangegaan.

Iedereen behoudt dus al zijn persoonlijk spaargeld, de saldi van zijn individuele rekeningen, zijn levensverzekeringscontracten, zijn PEA, zijn beursinvesteringen... Il er is geen onderscheid tussen bezittingen voor en na het huwelijk.

✔️De complexe kwestie van pensioen delen na scheiding

Echtscheiding heeft ook aanzienlijke gevolgen voor de pensioenen en lijfrentes van de ex-echtgenoten. De regels zijn vrij complex, maar het is essentieel om ze goed te kennen om uw belangen te verdedigen.

Een ex-echtgenoot kan onder bepaalde voorwaarden wel recht hebben op een deel van het ouderdomspensioen van zijn ex-partner als hij in een zwakkere financiële situatie verkeert. Het is niet systematisch : er moet aan verschillende criteria worden voldaan en er moet uitdrukkelijk om worden gevraagd.

Om een ​​deel van het pensioen van uw ex-echtgenoot te kunnen ontvangen, moet u aan alle volgende voorwaarden voldoen:

• Zijn getrouwd voor op minder dan 2 jaar voor de scheiding;
• Niet hertrouwd zijn na de scheiding;
• Wees tenminste minimaal 62 jaar of 60 jaar oud bij arbeidsongeschiktheid;
• Rechtvaardig persoonlijke middelen onder een plafond vastgesteld op € 21 per jaar. Dit plafond wordt verhoogd in het geval van kinderen ten laste.

Als aan al deze voorwaarden is voldaan, kunt u uw nabestaandendeel aanvragen tijdens het leven van uw ex-echtgenoot. Na zijn overlijden kunt u ook aanspraak maken op het klassieke overlevingspensioen voor weduwen en weduwnaars.

✔️ De essentiële rol van het compenserend voordeel

Tijdens een echtscheiding kunnen de rechters beslissen om een ​​compenserende vergoeding toe te kennen aan een van de ex-echtgenoten, ter compensatie van een buitensporige ongelijkheid in de respectieve levensomstandigheden na de scheiding.

Deze vergoeding wordt door de rechter toegekend aan de echtgenoot die na de echtscheiding als financieel het meest kwetsbaar wordt beschouwd, om overmatige onzekerheid te voorkomen. De voorwaarden voor het verkrijgen zijn:

• Een gerechtelijk uitgesproken echtscheiding (dus geen echtscheiding met wederzijds goedvinden);
• Een significant verschil in levensstandaard na scheiding;
• Een bijdragend vermogen van de andere echtgenoot om het te financieren.

Het is geen automatische schuld: het moet uitdrukkelijk worden opgeëist bij de familierechter.

✔️ Alimentatie voor de kinderen van het echtpaar

Naast de compenserende uitkering omvat echtscheiding ook de betaling van alimentatie om in de behoeften van de kinderen te voorzien, ongeacht het huwelijksregime.

Deze verplichting duurt voort zolang het kind is niet geheel onafhankelijk. Het bedrag wordt vastgesteld op basis van de middelen van elke ouder en de behoeften van het kind. Het is mogelijk om een ​​rechtstreekse betaling tussen de ouders of steun van het CAF te voorzien, vooral als de schuldenaar niet betaalt.

Uitzonderlijke kosten (medische kosten, collegegeld...) worden verdeeld naar rato van het inkomen van elke ouder. Ook hier geldt dat in geval van een conflictsituatie de rechter beslist op basis van de belangen van het kind en de vroegere levensstandaard van het huishouden.

✔️ Optimaliseer uw vermogensbelasting na scheiding

Echtscheiding leidt soms tot een overdracht van bezittingen van de ene ex-echtgenoot naar de andere als onderdeel van de verdeling. Fiscaal gezien is het mogelijk deze overdrachten te optimaliseren. Als gezamenlijk onroerend goed wordt overgedragen als onderdeel van de scheiding, kan elke echtgenoot profiteren van belastingaftrek voor de duur van de eigendom van zijn aandeel.

Een voordeel dat niet over het hoofd mag worden gezien bij de doorverkoop van een woning na een echtscheiding, vooral als dat het geval is waarde is enorm gestegen.

Als de scheiding gepaard gaat met de terugkoop van gezamenlijke financiële waarden, is het mogelijk om uw belastbare vermogenswinst over meerdere jaren te spreiden. Concreet wordt de meerwaarde gerealiseerd bij de overdracht van de effecten aan de ex-echtgenoot fiscaal bevroren. Deze wordt pas belast in het jaar waarin het geld daadwerkelijk wordt opgenomen.

Deze techniek maakt het mogelijk om de hoeveelheid te verminderen elk jaar rapporteren. Per geval te bestuderen, afhankelijk van de betrokken bedragen.

✔️ Optimaliseer uw budget na scheiding

Zodra de scheiding rond is en de eigendommen zijn verdeeld, is het essentieel om uw persoonlijk budget weer in evenwicht te brengen om uw levensstandaard te behouden. Na jarenlang samenwonen impliceert een scheiding automatisch een inkomensdaling. U moet uw levensstijl aanpassen om niet verrast te worden:

• Verlaag bepaalde beperkte uitgaven (huisvesting, auto, abonnementen, enz.)
• Zoek indien mogelijk extra inkomsten
• Duik op een afgemeten manier in uw spaargeld

Anticipeer op de belangrijkste te herziene uitgavenposten. En hulp krijgen van een financieel adviseur indien nodig. Als de scheiding u kapitaal heeft opgeleverd uit de verkoop van gemeenschappelijk bezit, investeer dit dan op een intelligente manier. Geef de voorkeur aan verstandige beleggingen, die op elk moment beschikbaar zijn om uw inkomen aan te vullen.

🥀 Fouten in vermogensbeheer om te vermijden

Het optimaliseren van het beheer van iemands persoonlijk vermogen wel een veeleisende oefening. Tussen de vele mogelijke investeringen, de grillige evolutie van de markten en de complexe fiscaliteit, het is niet altijd gemakkelijk om de juiste keuzes te maken. Sommige fouten in vermogensbeheer komen echter vaak voor en beïnvloeden de prestaties of verhogen het risico van uw portefeuille.

✔️Overmatig focussen op rendement op de korte termijn

Wanneer men geïnteresseerd is in een investering, is het getoonde rendement natuurlijk een essentieel criterium. Een veelgemaakte fout is echter om alleen op prestaties te focussen direct of binnen 1-2 jaar.

Om uw vermogen op de lange termijn te laten groeien, is het echter veel beter om u te concentreren op de winstgevendheid in 5, 10 of 20 jaar. Beleggingen met het beste aanvangsrendement zijn op de lange termijn vaak ook het meest risicovol. Ze stellen hen bloot aan een hoog risico op kapitaalverlies in het geval van een neergaande markt.

Het is daarom noodzakelijk om een ​​langetermijnvisie te hanteren en de voorkeur te geven aan duurzamere activa, zelfs als hun initiële winstgevendheid is lager. Het gaat er vooral om te streven naar een zo goed mogelijke balans tussen rendement en risico in de tijd.

✔️ Kijk alleen naar het bruto rendement zonder rekening te houden met vergoedingen

De opbrengst of de jaarlijkse prestatie die in de mededeling naar voren wordt gebracht, duidt het brutorendement aan, vóór vergoedingen en vóór belastingen.

Om de reële rentabiliteit van een investering correct in te schatten, is het echter essentieel om het nettorendement in ogenschouw te nemen, na aftrek van alle kosten die verband houden met deze investering. Deze vergoedingen kunnen bijsnijden van 1 tot 4% rendement per jaar afhankelijk van de investeringen.

Deze omvatten jaarlijkse beheerkosten voor een beleggingsfonds, instap- of arbitragekosten voor levensverzekeringen, transactiekosten voor huurwoning...

Deze terugkerende kosten vreten een aanzienlijk deel van de prestatie weg. Het is daarom absoluut noodzakelijk om hiermee rekening te houden bij uw vergelijkende analyse van de verschillende overwogen investeringen.

✔️Alle eieren in één mandje plaatsen vanwege een gebrek aan diversificatie

Dit is een basisprincipe in vermogensbeheer: diversificatie van beleggingen is van fundamenteel belang om het rendement/risico-koppel te optimaliseren. Door al uw beleggingen te concentreren op één enkele activaklasse (aandelen, obligaties, onroerend goed, enz.), stelt u zich bloot aan een verhoogd risico in geval van slechte prestaties van deze markt.

Omgekeerd, door ervoor te zorgen dat u uw vermogen goed verdeelt over verschillende soorten beleggingen met weinig onderlinge correlatie, het totale risico wordt aanzienlijk verminderd.

Het aanhouden van aandelen, vastgoedfondsen, unit-linked levensverzekeringen, renteproducten en contant geld is dus essentieel om de risico's en het poolrendement te diversifiëren.

✔️ Negeer terugkerende kosten die de winstgevendheid beïnvloeden

Zoals hierboven vermeld, zijn de kosten die worden gegenereerd door investeringen (beheerkosten, instapkosten, arbitragekosten, transactiekosten…) verminderen hun nettorendement voor de spaarder met hetzelfde bedrag.

Deze kosten worden echter te vaak over het hoofd gezien of onderschat door individuen bij het nemen van investeringsbeslissingen. Ze richten zich op brutorendement of prestaties uit het verleden, waardoor deze impact van vergoedingen wordt verdoezeld.

Op de lange termijn kunnen deze terugkerende kosten de winstgevendheid van een investering echter aanzienlijk verminderen. Het is daarom essentieel om deze dimensie volledig te integreren in de vergelijkende analyse van het rendement/risico-paar. Om zijn erfgoed te optimaliseren, kijk goed naar de kosten is net zo belangrijk als prestatie.

Zo zullen goedkope aandelen-ETF's veel winstgevender worden dan een duur aandelenfonds, zelfs als hun brutorendement vergelijkbaar vóór kosten.

✔️ Te veel belang hechten aan prestaties uit het verleden

"Prestaties uit het verleden bieden geen garantie voor toekomstige prestaties“. Deze rituele zin in zakelijke documenten bevat een grote waarheid.

Bij vermogensbeheer is het verleidelijk om prioriteit te geven aan investeringen die het beste rendement opleveren meer dan 5 of 10 jaar besteed. Degenen die in het verleden het beste hebben gepresteerd, lijken het meest geneigd hun momentum voort te zetten.

De financiële markten evolueren echter voortdurend en de veranderende contexten maken elke voorspelling riskant. Wie zou hebben voorspelde 10 jaar geleden de ineenstorting obligaties of de vastgoedboom?

In plaats van alleen te vertrouwen op een vleiende staat van dienst, is het beter om de fundamenten en toekomstperspectieven van een belegging grondiger te bestuderen voordat u besluit te beleggen. De degelijkheid en het toekomstpotentieel hebben voorrang op de reeds behaalde prestaties.

✔️ Neem beslissingen op basis van emotie

Vermogensinvesteringen vereisen perspectief en rationaliteit om de juiste beslissingen te kunnen nemen. Helaas kan emotie ook slechte trucs uithalen met individuen. Je zult dus een intelligentie emotienelle stevig.

Bijvoorbeeld, sommigen komen in de verleiding om tijdens een gewelddadige beurscrash in paniek al hun beleggingen te verkopen. Omgekeerd worden anderen ertoe aangezet te veel te investeren in zeer speculatieve activa die op een zeepbel leven, uit angst een kans te missen.

Het nemen van emotionele beslissingen in het licht van hoge marktvolatiliteit leidt meestal tot kostbare fouten. Het is veel beter om in alle omstandigheden kalmte en onderscheidingsvermogen te bewaren.

✔️Te veel handelen zonder een echte langetermijnstrategie

Sommige mensen die verslaafd zijn aan de markten, vermenigvuldigen het heen en weer tussen investeringen op een irrationele en emotionele manier.

Deze instabiliteit genereert echter hoge transactiekosten die het rendement aanzienlijk beïnvloeden. Bovendien is dit “handel”Dwangmatig wordt meestal gedaan zonder een echte activastrategie voor de lange termijn.

Integendeel, een activa-allocatie is optimaal wanneer deze rationeel wordt gedefinieerd op basis van de doelstellingen ervan, en vervolgens geleidelijk wordt aangepast aan de veranderingen op de markten en de situatie ervan.

✔️Geen rekening houden met de impact van inflatie

De inflatie, zelfs gematigd, vreet elk jaar weg weinig van de waarde van uw niet-belegde activa. Op de lange termijn is de impact ervan verre van verwaarloosbaar.

Een voorbeeld: met slechts 2% jaarlijkse inflatie verliest € 100 op uw lopende rekening 000% ​​van zijn waarde in koopkracht over de over de 10 ans.

Het is daarom essentieel om regelmatig het effect van inflatie mee te nemen in de waardering van uw beleggingen. Bepaalde activaklassen maken het juist mogelijk om zich te beschermen tegen inflatie.

✔️ Het verwaarlozen van belastingoptimalisaties

Zelfs met een gelijkwaardig brutorendement kan de belasting die van toepassing is op twee investeringen sterk variëren en het ontvangen nettorendement beïnvloeden.

Weet hoe u de belastingheffing op uw vermogen kunt optimaliseren door speciale enveloppen te gebruiken (ERWT, levensverzekering...) is daarom cruciaal. Dit kan u elk jaar meerdere netto rendementspunten opleveren via belastingen en verlaagde sociale bijdragen.

Een vermogensbenadering die diepgaand rekening houdt met de fiscale dimensie wordt essentieel vanaf een bepaald bedrag aan activa. Professioneel advies is vaak noodzakelijk.