Hoe ik mijn vermogen goed kan beheren

Hoe kan ik mijn vermogen goed beheren? Het optimaliseren van het beheer van uw vermogen is essentieel stel uw financiële toekomst veilig en persoonlijke projecten uitvoeren. Of u nu weinig of veel bezittingen heeft, het is essentieel om ze goed te organiseren, te laten groeien en te anticiperen op de toekomstige overdracht ervan.

Tussen complexe financiële producten, veranderende belastingen en de ups en downs van het leven is het echter niet altijd gemakkelijk om te navigeren. Velen voelen zich hulpeloos en stellen daarom dit werk, dat niettemin van cruciaal belang is voor hun algehele financiële situatie, uit. Via dit artikel, geschreven in samenwerking met professionals op het gebied van erfgoedadvies, wil ik u praktische sleutels geven om de zaken duidelijker te zien. Samen bespreken we hoe u op een rustige manier uw huidige situatie kunt analyseren, uw middellange- en langetermijndoelstellingen kunt definiëren en passende strategieën kunt implementeren om deze te bereiken.

Mijn doel is om u in staat te stellen om met meer rust uw vermogen te beheren, zodat het een echte hefboom wordt om uw projecten te realiseren. Volg de gids en word eindelijk een geïnformeerde speler in uw financiële toekomst!

🥀 Bescherm uw vermogen tegen gezondheidsrisico's

Een ernstig gezondheidsprobleem, een ongeval of een vroegtijdig overlijden in een gezin kan het financiële evenwicht verstoren, met ernstige gevolgen voor het vermogen. Tussen het verlies aan inkomsten door werkonderbrekingen en de kosten van de gezondheidszorg, de impact is aanzienlijk als we onszelf niet hebben kunnen beschermen. Hier vindt u de verschillende contracten waarmee u uw bezittingen kunt beschermen tegen gezondheidsrisico's.

✔️ Afhankelijkheidsverzekering

Een langdurige zorgverzekering is een particuliere verzekering die bescherming biedt tegen het risico op verlies van autonomie. Het principe is dat er een lijfrente wordt uitgekeerd aan de afhankelijke persoon, zodat deze de nodige hulp kan financieren om thuis of in een gespecialiseerde instelling te kunnen blijven wonen.

Een afhankelijkheidsverzekering biedt bescherming tegen de financiële gevolgen van het verlies van autonomie. Als u afhankelijk wordt, betaalt de verzekeraar een deel of het geheel van de noodzakelijke kosten: kosten voor huishoudelijke hulp, plaatsing in een gespecialiseerde instelling, aanpassing van de woning, enz. Er worden ook dagvergoedingen verstrekt. Dit contract dekt de resterende kosten nadat de overheidssteun is afgetrokken.

Naast het gegarandeerde afhankelijkheidsniveau, moet u ook de specificaties van de afhankelijkheidsverzekering zorgvuldig bestuderen: het bedrag van het verstrekte kapitaal of de lijfrente, het eventuele eigen risico, de voorwaarden voor herwaardering, de uitvoeringsvoorwaarden van de garanties, enz.

Sommige contracten bieden hulp bij het coördineren van de deelnemers. Vergelijk ook uw huidige dekking met die van uw echtgeno(o)t(e) en voorouders. Een verzekering voor langdurige zorg moet zorgvuldig worden gekozen om volledige bescherming.

✔️Overlijdensverzekering

Het overlijdensverzekeringscontract, ook wel levensverzekering genoemd, garandeert de uitkering van een vooraf vastgesteld kapitaal aan de begunstigden in geval van overlijden van de verzekerde. Met dit kapitaal kunnen nabestaanden de kosten van de begrafenis en de erfenis betalen en het inkomensverlies compenseren. Het bedrag moet worden vastgesteld op basis van de werkelijke behoeften van de begunstigden en de bestaande activa.

De aanwijzing van begunstigden is cruciaal in het levensverzekeringscontract. Vergeet niet om het regelmatig bij te werken als uw gezinssituatie verandert. U kunt kiezen voor één begunstigde of het kapitaal verdelen over meerdere personen. Met een teruggavebeding kan het vermogen bijvoorbeeld worden herverdeeld bij overlijden van de echtgeno(o)t(e). Het is raadzaam om de overlijdensrisicoverzekering zorgvuldig af te stemmen op een uitvaartverzekering. Met dit laatste kunnen de begrafeniskosten rechtstreeks worden gefinancierd, waarna het overlijdensgeld naar de nabestaanden gaat om het inkomensverlies te compenseren, zonder dat dit ten koste gaat van de nabestaanden.

Wijs een dicht bij vertrouwen als begunstigde van het uitvaartcontract om de uitvaart naar wens te regelen. Een optimale strategie bestaat erin de uitvaart via een speciaal contract te regelen en vervolgens het surplus voor de erfgenamen te garanderen.

✔️ Begrafenisgarantie

Met een uitvaartovereenkomst of uitvaartverzekering bouwt u een kapitaal op dat bij overlijden wordt uitgekeerd. Hiermee kunt u de uitvaart rechtstreeks financieren, geheel volgens uw wensen. Dit bespaart het gezin de noodzaak om de fondsen in geval van nood. De gespaarde bedragen groeien doorgaans ook uit tot een veilig eurofonds. Dit uitvaartcontract zorgt dus voor echte gemoedsrust.

Er zijn twee formules: het uitvaartkapitaal die een forfaitair bedrag betaalt aan de begunstigden om de begrafenis vrij te organiseren. Of het uitvaartcontract die samen met een partner de kosten van een begrafenis tot een bepaald maximum dekt. In beide gevallen waarborgt voorfinanciering dit aspect. Om het bedrag te bepalen, moet u nauwkeurig het budget inschatten dat nodig is voor uw ideale begrafenis. Het is nooit gemakkelijk om het onderwerp begrafenissen aan te pakken. Het is echter verstandig om dit van tevoren voor te bereiden, zodat u niet op basis van emotionele urgentie beslissingen neemt. Laat uw familie weten wat uw specifieke wensen zijn: soort ceremonie, locatie van de begrafenis, rouwadvertenties, bloemen, etc.

✔️ Aanvullende zorgverzekering

Een ziektekostenverzekering is een sociaal beschermingssysteem dat volledige of gedeeltelijke dekking van ziektekosten biedt. U kunt de verzekering aanvullen met een particuliere of onderlinge ziektekostenverzekering. Het vormt echter wel de pijler onder de dekking van ziektekosten. De aanvullende ziektekostenverzekering dekt de zorg en kosten die niet door de zorgverzekeraar worden vergoed. Sociale zekerheid : extra kosten, dagvergoeding ziekenhuis, gebitsprothesen, osteopathie, etc.

Hiermee hoeft u niet vooraf te betalen. Analyseer de tabel met garanties zorgvuldig: vergoedingspercentages volgens posities, mogelijke plafonds, aftrekposten, enz. Kies uitgebreide garanties voor volledige dekking. Geef de voorkeur aan formules met inbegrip van vergoeding van overtollige kosten in niet-gecontracteerde sectoren, dekking privékamer, kraampakket of zelfs specifieke pool garanties.

✔️Inkomensverliesgarantie

Met de inkomensverliesgarantie beschikt u over een vervangend inkomen bij werkonderbrekingen door ziekte of een ongeval. Het compenseert de daling van het salaris als gevolg van arbeidsongeschiktheid of invaliditeit. Controleer de wachttijden, het verzekerde inkomen, de soorten gedekte stopzettingen en het niet-verbeuren van rechten in het bijzonder in het geval van blijvende invaliditeit. Dit financieel vangnet is essentieel in het geval van een langdurige stilstand.

Het is mogelijk om deze garantie te behouden na pensionering. De ongelukken in het leven sparen niemand! Het arbeidsongeschiktheidspensioen biedt een welkome aanvulling op het inkomen als er op oudere leeftijd een ernstig probleem ontstaat. De bijdragen zijn minimaal vergeleken met de geboden bescherming. Annuleer niet te veel Sluit snel uw inkomensverliesverzekering af ter voorbereiding op uw pensioen. Gezondheidsproblemen kennen geen leeftijd.

✔️ Lenersverzekering

Een lenersverzekering is een verzekeringsovereenkomst die de terugbetaling van een woning- of consumptief krediet garandeert in het geval dat bepaalde gebeurtenissen zich voordoen. Voor alle hypothecaire leningen is een verzekering voor de lener verplicht. Deze verzekering vergoedt de lening bij overlijden of arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. Deze garantie voorkomt dat de schulden zwaar op uw dierbaren drukken. Analyseer de TEG goed met en zonder verzekering om aanbiedingen te vergelijken.

De gezondheidsvragenlijst richt zich op het individuele tarief. Bekijk de leendekking naar boven voor een betere bescherming. Neem de tijd om de contracten van de bank en de verzekeringsmaatschappijen te vergelijken. De prijzen variëren sterk, afhankelijk van de garanties en inbegrepen opties. Bestudeer de algemene voorwaarden van de kredietnemersverzekering nauwkeurig. Zorg ervoor dat naast overlijden ook arbeidsongeschiktheid, arbeidsongeschiktheid en baanverlies zijn gedekt. Controleer de terugval- en recidiveclausules die het verbeuren van het contract voorkomen.

🥀 Bescherm mijn vermogen tegen inflatie

Door inflatie stijgen de prijzen van goederen en diensten, wat gevolgen kan hebben invloed op uw spaargeld en uw koopkracht. Als u geen maatregelen neemt om uw activa te beschermen, loopt u het risico waarde verliezen na verloop van tijd. Dit kan het moeilijker maken om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.

✔️ De schadelijke effecten van inflatie op spaargeld

Een hoge inflatie zoals we die nu meemaken, heeft een zeer negatieve impact op de spaartegoeden als er geen maatregelen worden genomen om ons hiertegen te beschermen. Sterker nog, naarmate de prijzen in het algemeen stijgen, daalt onze koopkracht jaar na jaar, als het geld op onze bankrekening niets of heel weinig oplevert.

Bij een inflatiepercentage van 5% zou een bedrag van € 100,- zonder rendement op een rekening het jaar daarop gelijkstaan ​​aan slechts € 95,- aan koopkracht. De werkelijke waarde van onze beschikbare spaargelden neemt dus onherroepelijk af. Daarom is het cruciaal om laat uw spaargeld groeien via investeringen die een rendement opleveren dat ten minste gelijk is aan het inflatieniveau. Anders worden we elk jaar armer, ook al hebben we een spaarpotje in euro's op onze rekeningen staan. Een echte paradox die zo snel mogelijk opgelost moet worden! : ,Inflatie werkt als een parasiet die zich voedt met de waarde van onze spaargelden. Daarom bestaan ​​er oplossingen om deze plaag tegen te gaan. We zullen hier later dieper op ingaan.

✔️ Huurwoningen, een bewezen veilige haven

U moet leren hoe u onroerend goed beheert. Gezien de dreiging van inflatie zijn huurwoningen een bewezen veilige haven om de koopkracht te beschermen. Deze investering biedt inderdaad een aantal belangrijke voordelen in het huidige economische klimaat. Ten eerste zijn de huren inherent geïndexeerd aan de inflatie. Jaarlijks worden ze opnieuw beoordeeld op basis van de Huurreferentie-index, die de stijging van de consumentenprijzen volgt. Uw huurinkomsten stijgen dus op natuurlijke wijze met de inflatie mee, waardoor uw koopkracht behouden blijft.

Bovendien kent de vastgoedmarkt structureel een tekort. De vraag is veel groter dan het aanbod, vooral in bepaalde krappe markten zoals grote metropolen. Uw eigendom kan gemakkelijk worden doorverkocht en opnieuw verhuurd, waardoor u zekerheid op lange termijn krijgt. Ten slotte blijven de rentetarieven voor vastgoedleningen nog steeds gematigd en vormen ze een interessant hefboomeffect voor het opbouwen van activa. Een redelijke schuldenlast blijft een winnende strategie in tijden van inflatie.

✔️ Goud, een effectieve bescherming tegen crises

Goud wordt al lang beschouwd als een veilige haven voor de financiële wereld en een effectieve bescherming tegen economische crises, met name inflatie. In tijden van inflatie daalt de waarde van valuta's, wat de koopkracht van beleggers kan aantasten. Goud behoudt echter doorgaans zijn intrinsieke waarde in de loop van de tijd, waardoor het een aantrekkelijk bezit is voor het beschermen van vermogen.

De belangrijkste reden waarom goud bestand is tegen inflatie, is zijn tastbare en beperkte aard. In tegenstelling tot fiatgeld, dat in onbeperkte hoeveelheden door monetaire autoriteiten kan worden gedrukt, is goud een edelmetaal dat niet kunstmatig in grote hoeveelheden kan worden gereproduceerd. De zeldzaamheid en de constante vraag ernaar maken het een tastbaar bezit dat zijn waarde behoudt, ongeacht de economische cyclus.

Bovendien wordt goud vaak gezien als een universele munteenheid, wat betekent dat het wereldwijd zijn waarde behoudt. Beleggers proberen vaak een deel van hun portefeuille in goud te beleggen als diversificatiestrategie, omdat dit potentiële bescherming biedt tegen inflatie en schommelingen op de financiële markten. In tijden van economische onzekerheid fungeert goud vaak als een veilige haven en trekt het investeerders aan die hun vermogen willen beschermen.

✔️Blijf belegd voor de lange termijn

Als er sprake is van een inflatiepiek, is het een grote fout om in paniek te raken en al uw bezittingen te verkopen. Integendeel, het is raadzaam om op lange termijn te blijven beleggen om te profiteren van het herstel van de markten.

De grootste valkuil is dat u uw beleggingen op het slechtst mogelijke moment verkoopt, in het heetst van de strijd. Houd uw activa, de situatie zal uiteindelijk stabiliseren. Met deze aangepaste oplossingen kom je rustiger door deze turbulente periode. Uw vermogen zal geconsolideerd uitkomen.

🥀 Bescherm mijn vermogen bij echtscheiding

Wat wordt? mijn nalatenschap in geval van echtscheiding ? Echtscheiding vertegenwoordigt altijd een emotioneel trauma. Maar het kan ook complexe gevolgen hebben op materieel en financieel vlak, afhankelijk van het huwelijksstelsel. U zult dus beter toegerust zijn om deze beproeving, die ook op materieel vlak delicaat is, rustig aan te pakken.

✔️Verdeling van onroerend goed na scheiding

Bij een echtscheiding gaat de eerste vraag vaak over de toekomst van de gezinswoning en ander gemeenschappelijk onroerend goed. Alles hangt eigenlijk af van het huwelijksregime dat bij het huwelijk werd gekozen. In het gemeenschapsregime worden eigendommen die tijdens het huwelijk zijn gekocht, wettelijk beschouwd als gezamenlijke bezittingen van het paar. voor de helft eigendom van elke echtgenoot.

Bij een echtscheiding onder dit stelsel worden de onroerende goederen die gezamenlijk tijdens de verbintenis zijn verkregen, in strikt gelijke delen verdeeld. Elk ex-echtgenoot ontvangt 50% van de waarde van de betrokken eigendom(men). Omgekeerd geldt in het stelsel van scheiding van goederen bij echtscheiding vindt er geen verdeling plaats. Elke echtgenoot blijft exclusief eigenaar van onroerend goed dat vóór en tijdens het huwelijk is verworven. Als de gezinswoning dus door een van de echtgenoten vóór het huwelijk is gekocht, dit eigendom gaat volledig naar hem terug in geval van echtscheiding. Er wordt geen onderscheid gemaakt tussen bezittingen voor en na de verbintenis.

✔️ Het delen van spaargeld en financiële beleggingen

Naast onroerend goed komt bij een scheiding ook de vraag naar voren hoe spaargeld op bankrekeningen en verschillende financiële beleggingen, zoals een levensverzekering, verdeeld moeten worden. En ook hier hangt alles af van het oorspronkelijke huwelijksstelsel. In het kader van een gemeenschap van goederen worden de bedragen die op gemeenschappelijke rekeningen worden gestort en de levensverzekeringsovereenkomsten die op naam van beide partners worden afgesloten, beschouwd als gemeenschappelijk erfgoed.

Zo worden bij echtscheiding de saldi van de gezamenlijke bankrekeningen in strikt gelijke delen verdeeld, ongeacht wie van de echtgenoten daadwerkelijk aan deze rekeningen heeft bijgedragen. Iedereen ontvangt 50% van de beschikbare bedragen.

Bij een scheiding van goederen worden spaargelden en beleggingen niet gedeeld: elke echtgenoot blijft exclusief eigenaar van de bankrekeningen en contracten die hij of zij aanhoudt, ongeacht of deze vóór of tijdens het huwelijk zijn aangegaan. Iedereen behoudt dus al zijn persoonlijke spaargeld, de saldi van zijn individuele rekeningen, zijn levensverzekeringscontracten, zijn PEA, zijn beleggingen op de aandelenmarkt... Il er is geen onderscheid tussen bezittingen voor en na het huwelijk.

✔️De complexe kwestie van pensioen delen na scheiding

Een scheiding heeft ook grote gevolgen voor de pensioenen en pensioenvoorzieningen van ex-partners. De regels zijn behoorlijk ingewikkeld, maar het is essentieel dat u ze goed kent om uw belangen te kunnen verdedigen. Onder bepaalde voorwaarden kan een ex-partner recht hebben op een deel van het ouderdomspensioen van zijn of haar ex-partner, als de financiële situatie van die persoon kwetsbaarder is. Het is niet systematisch : er moet aan verschillende criteria worden voldaan en er moet uitdrukkelijk om worden gevraagd.

Om een ​​deel van het pensioen van uw ex-echtgenoot te kunnen ontvangen, moet u aan alle volgende voorwaarden voldoen:

• Zijn getrouwd voor op minder dan 2 jaar voor de scheiding;
• Na de scheiding niet hertrouwd zijn;
• Minimaal 18 jaar oud zijn minimaal 62 jaar of 60 jaar oud bij arbeidsongeschiktheid;
• Rechtvaardig persoonlijke middelen onder een plafond vastgesteld op € 21 per jaar. Voor kinderen ten laste geldt een hoger plafond.

Als aan al deze voorwaarden is voldaan, kunt u uw nabestaandendeel aanvragen tijdens het leven van uw ex-echtgenoot. Na zijn overlijden kunt u ook aanspraak maken op het klassieke overlevingspensioen voor weduwen en weduwnaars.

✔️ De essentiële rol van het compenserend voordeel

Bij een echtscheiding kan de rechter besluiten om een ​​van de ex-partners een schadevergoeding toe te kennen, om een ​​te groot verschil in hun leefomstandigheden na de breuk te compenseren. Deze schadevergoeding wordt door de rechter toegekend aan de echtgenoot die na de echtscheiding als de meest financieel kwetsbare wordt beschouwd, om overmatige onzekerheid te voorkomen. De voorwaarden voor het verkrijgen zijn:

• Een gerechtelijk uitgesproken echtscheiding (dus geen echtscheiding met wederzijds goedvinden);
• Een significant verschil in levensstandaard na scheiding;
• Het vermogen van de andere echtgenoot om bij te dragen aan de financiering ervan.

Dit is geen automatisch recht: het moet uitdrukkelijk worden aangevraagd bij de familierechter.

✔️ Alimentatie voor de kinderen van het echtpaar

Naast de compenserende uitkering moet bij een echtscheiding ook alimentatie worden betaald om in de behoeften van de kinderen te voorzien, ongeacht het huwelijksstelsel. Deze verplichting blijft bestaan ​​zolang het kind is niet volledig autonoom. Het bedrag wordt vastgesteld op basis van de middelen van elke ouder en de behoeften van het kind. Het is mogelijk om een ​​rechtstreekse betaling tussen de ouders of ondersteuning vanuit het CAF te regelen, vooral als de schuldenaar niet betaalt.

Uitzonderlijke kosten (medische kosten, opleiding...) worden verdeeld naar rato van het inkomen van elke ouder. Ook in het geval van een conflictsituatie beslist de rechter op basis van de belangen van het kind en de vroegere levensstandaard van het gezin.

✔️ Optimaliseer uw vermogensbelasting na scheiding

Bij een scheiding worden soms bezittingen van de ene ex-partner naar de andere overgedragen als onderdeel van de verdeling. Vanuit fiscaal oogpunt is het mogelijk om deze overdrachten te optimaliseren. Als er bij een echtscheiding sprake is van overdracht van gemeenschappelijk onroerend goed, kan elke echtgenoot gedurende de gehele eigendomsperiode van zijn of haar aandeel profiteren van belastingaftrek. Een niet te negeren voordeel bij de wederverkoop van een woning na een scheiding, vooral als deze waarde is enorm gestegen.

Indien de echtscheiding de terugkoop van gemeenschappelijk gehouden financiële effecten inhoudt, is het mogelijk om de belastbare vermogenswinst over meerdere jaren te spreiden. Concreet betekent dit dat de meerwaarde die ontstaat bij de verkoop van de effecten aan de ex-echtgenoot, fiscaal wordt bevroren. Er wordt pas belasting geheven in het jaar waarin het geld daadwerkelijk wordt opgenomen. Deze techniek maakt het mogelijk om de hoeveelheid te verminderen elk jaar rapporteren. Per geval te bestuderen, afhankelijk van de betrokken bedragen.

✔️ Optimaliseer uw budget na scheiding

Zodra de scheiding rond is en de eigendommen zijn verdeeld, is het essentieel om uw persoonlijk budget weer in evenwicht te brengen om uw levensstandaard te behouden. Na jarenlang samenwonen impliceert een scheiding automatisch een inkomensdaling. U moet uw levensstijl aanpassen om niet verrast te worden:

• Verminder bepaalde verplichte uitgaven (huisvesting, auto, abonnementen, etc.)
• Zoek indien mogelijk extra inkomsten
• Duik op een afgemeten manier in uw spaargeld

Anticipeer op de belangrijkste te herziene uitgavenposten. En hulp krijgen van een financieel adviseur indien nodig. Als de scheiding u kapitaal heeft opgeleverd uit de verkoop van gemeenschappelijk bezit, investeer dit dan op een intelligente manier. Geef de voorkeur aan verstandige beleggingen, die op elk moment beschikbaar zijn om uw inkomen aan te vullen.

🥀 Fouten in vermogensbeheer om te vermijden

Het optimaliseren van het beheer van iemands persoonlijk vermogen wel een veeleisende oefening. Tussen de vele mogelijke investeringen, de grillige ontwikkeling van de markten en de complexe belastingheffing, Het is niet altijd gemakkelijk om de juiste keuzes te maken. Sommige fouten in vermogensbeheer komen echter vaak voor en beïnvloeden de prestaties of verhogen het risico van uw portefeuille.

✔️Overmatig focussen op rendement op de korte termijn

Wanneer u geïnteresseerd bent in een belegging, is de getoonde prestatie uiteraard een primair criterium. Een veelgemaakte fout is echter dat men zich alleen op de prestaties richt. direct of binnen 1-2 jaar. Om uw vermogen op de lange termijn te laten groeien, is het echter veel beter om interesse te tonen in de winstgevendheid in 5, 10 of 20 jaar. Beleggingen met het beste aanvangsrendement zijn op de lange termijn vaak ook het meest risicovol. Ze stellen hen bloot aan een hoog risico op kapitaalverlies in het geval van een neergaande markt.

Het is daarom passend om een ​​langetermijnvisie te hanteren en de voorkeur te geven aan duurzamere activa, ook al hun initiële winstgevendheid is lager. Het belangrijkste is om op termijn te streven naar de best mogelijke balans tussen rendement en risico.

✔️ Kijk alleen naar het bruto rendement zonder rekening te houden met vergoedingen

De opbrengst of de jaarlijkse prestatie die in de mededeling naar voren wordt gebracht, duidt het brutorendement aan, vóór vergoedingen en vóór belastingen. Om de werkelijke winstgevendheid van een investering correct in te schatten, is het echter van essentieel belang om het nettorendement te bekijken, na aftrek van alle kosten die aan de investering verbonden zijn. Deze kosten kunnen bijsnijden van 1 tot 4% rendement per jaar afhankelijk van de investeringen.

Hieronder vallen onder meer de jaarlijkse beheerskosten voor een beleggingsfonds, instap- of arbitragekosten voor levensverzekeringen, transactiekosten voor huurwoning... Deze terugkerende kosten vreten een aanzienlijk deel van de prestatie weg. Het is daarom absoluut noodzakelijk om hiermee rekening te houden bij uw vergelijkende analyse van de verschillende overwogen investeringen.

✔️Alle eieren in één mandje plaatsen vanwege een gebrek aan diversificatie

Dit is een basisprincipe in vermogensbeheer: diversificatie van beleggingen is essentieel voor het optimaliseren van de rendement/risicoverhouding. Als u al uw beleggingen concentreert op één enkele activaklasse (aandelen, obligaties, onroerend goed, etc.), loopt u een groter risico bij tegenvallende prestaties op deze markt.

Omgekeerd geldt dat door ervoor te zorgen dat u uw vermogen goed verdeelt over verschillende soorten beleggingen die niet erg met elkaar gecorreleerd zijn, het totale risico wordt aanzienlijk verminderd. Het aanhouden van aandelen, vastgoedfondsen, unit-linked levensverzekeringen, renteproducten en contanten is daarom essentieel voor het spreiden van risico's en het bundelen van rendementen.

✔️ Negeer terugkerende kosten die de winstgevendheid beïnvloeden

Zoals hierboven vermeld, zijn de kosten die worden gegenereerd door investeringen (beheerskosten, instapkosten, arbitragekosten, transactiekosten...) het netto rendement dat de spaarder ontvangt, verminderen. Toch worden deze kosten te vaak over het hoofd gezien of onderschat door individuen bij het nemen van investeringsbeslissingen. Ze richten zich op het brutorendement of de prestaties in het verleden, waardoor de impact van de kosten wordt verhuld.

Op de lange termijn kunnen deze terugkerende kosten de winstgevendheid van een investering echter aanzienlijk verminderen. Het is daarom van essentieel belang om deze dimensie volledig te integreren in de vergelijkende analyse van de rendement/risicoverhouding. Om uw activa te optimaliseren, kijk goed naar de kosten is net zo belangrijk als prestatie. Zo zullen aandelen-ETF's met lage kosten veel winstgevender worden dan aandelenfondsen met hoge kosten, zelfs als hun bruto-rendementen lager zijn. vergelijkbaar vóór kosten.

✔️ Te veel nadruk leggen op prestaties uit het verleden

"Prestaties uit het verleden bieden geen garantie voor toekomstige prestaties". Deze rituele zin in zakelijke documenten bevat veel waarheid. In vermogensbeheer is het verleidelijk om prioriteit te geven aan de investeringen die de beste rendementen opleveren. meer dan 5 of 10 jaar besteed. Degenen die in het verleden het beste hebben gepresteerd, lijken het meest geneigd hun momentum voort te zetten.

De financiële markten evolueren echter voortdurend en de veranderende contexten maken elke voorspelling riskant. Wie zou hebben voorspelde de ineenstorting 10 jaar geleden Obligaties of de vastgoedhausse? In plaats van alleen af ​​te gaan op een positieve geschiedenis, is het beter om de basisprincipes en de toekomstige vooruitzichten van een investering grondiger te bestuderen voordat u besluit om te investeren. De kracht en het toekomstig potentieel van het bedrijf gaan boven de huidige prestaties.

✔️ Beslissingen nemen op basis van emotie

Vermogensinvesteringen vereisen perspectief en rationaliteit om de juiste beslissingen te nemen. Helaas kunnen emoties ook een rol spelen bij mensen. Daarom is het belangrijk dat u over een sterke emotionele intelligentie beschikt.

Bijvoorbeeld, Sommige mensen zijn geneigd om in paniek al hun beleggingen te verkopen tijdens een hevige beurscrash. Anderen daarentegen investeren te veel in zeer speculatieve activa die in een zeepbel terechtkomen, uit angst om een ​​kans te missen. Het nemen van emotionele beslissingen in het licht van een hoge marktvolatiliteit leidt meestal tot kostbare fouten. Het is veel beter om in alle omstandigheden kalmte en onderscheidingsvermogen te bewaren.

✔️Te veel handelen zonder een echte langetermijnstrategie

Sommige mensen die verslaafd zijn aan de markten, schakelen op een onredelijke en emotionele manier heen en weer tussen verschillende beleggingen. Deze instabiliteit brengt echter hoge transactiekosten met zich mee, die de rendementen aanzienlijk beïnvloeden. Bovendien is dit "handel"Dwangmatig handelen gebeurt meestal zonder dat er een echte strategie voor vermogensopbouw op de lange termijn aan ten grondslag ligt.

Integendeel, een vermogensallocatie is optimaal wanneer deze rationeel wordt bepaald op basis van de doelstellingen en vervolgens geleidelijk wordt aangepast op basis van de evolutie van de markten en de situatie.

✔️ Houd geen rekening met de impact van inflatie

Zelfs een gematigde inflatie tast elk jaar de waarde van uw niet-belegde activa aan. Op lange termijn is de impact ervan zeker niet te verwaarlozen. Een voorbeeld: Bij een jaarlijkse inflatie van slechts 2% verliest een bedrag van € 100 op uw betaalrekening 000% ​​van zijn koopkrachtwaarde over de periode over de 10 ans. Het is daarom van essentieel belang om regelmatig rekening te houden met het effect van inflatie bij de waardering van uw beleggingen. Bepaalde activaklassen bieden bescherming tegen inflatie.

✔️ Het verwaarlozen van belastingoptimalisaties

Zelfs bij een gelijkwaardig brutorendement kan de belasting die op twee beleggingen van toepassing is, sterk variëren en een impact hebben op het ontvangen nettorendement. Weet hoe u de belastingheffing op uw vermogen kunt optimaliseren door gebruik te maken van speciale enveloppen (PEA, levensverzekering...) is daarom cruciaal. Dit kan u elk jaar meerdere netto rendementspunten opleveren via belastingen en verlaagde sociale bijdragen.

Een vermogensbeheerbenadering die diepgaand rekening houdt met de fiscale dimensie, is essentieel zodra het vermogen een bepaald niveau heeft bereikt. Vaak is professioneel advies dan noodzakelijk. U kunt onze raadplegen digitaal marketingbureau.