De belangrijkste concepten van Islamic Finance

Het is een waar genoegen om je weer op deze blog te zien. Je bent altijd welkom. Vandaag zou ik graag willen weten of u een liefhebber bent van islamitische financiën. Zo ja, je bent op de juiste plek; lees anders tot het einde. In presenteer ik u de concepten van islamitisch financieren. Met deze sleutelconcepten kunt u de BA BA van islamitische financiën leren kennen.

Ik raad je aan om tot het einde te lezen. Als u echter binnen zes weken uw persoonlijke financiën onder controle wilt krijgen, Ik bied je deze hyperefficiënte gids aan. Maar voordat je begint, hier is een training waarmee je dat kunt verdien 1000 euro/dag op 5euros.com.

De 49 sleutelconcepten van islamitisch financieren

➤ Al-Ajr

Het verwijst naar de commissie voor honoraria of vergoedingen die in rekening worden gebracht voor verleende diensten. 

➤ Al Rahn Al

Het is een regeling waarbij een waardevol actief wordt geplaatst als onderpand voor een schuld. Bij een defect kan de garantie worden overgedragen.

➤ Al Wadia

Het is een doorverkoop van goederen met een korting op de aanvankelijk aangegeven prijs. 

➤ Amana/Amanah

Letterlijk verwijst Amana naar betrouwbaarheid, loyaliteit, eerlijkheid. Technisch gezien: een belangrijke waarde van de islamitische samenleving in onderlinge relaties.

De term verwijst ook naar fiduciaire deposito's. Een persoon kan eigendommen namens een ander bezitten, soms op grond van een contract. 

➤ Bai al Dayn

Dit is schuldfinanciering. Dat wil zeggen, het verstrekken van financiële middelen die nodig zijn voor productie, handel en diensten in de vorm van verkoop/aankoop van handelsdocumenten.

De Bai al-Dayn is een kortlopende faciliteit met een looptijd van maximaal één jaar. Er kan alleen worden onderhandeld over documenten die schulden vertegenwoordigen die voortvloeien uit bonafide commerciële transacties. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Het is een verkoopcontract waarbij vooraf een borgsom wordt betaald als gedeeltelijke betaling van de prijs van de gekochte grondstof. Deze waarborgsom wordt ingehouden indien de koper zijn verplichtingen niet nakomt. Dit contract is vergelijkbaar met een klassieke calloptie.

➤ Bai Bithaman Ajil

Het is een overeenkomst voor de verkoop van goederen met uitgestelde betaling. De bank koopt de door de klant gevraagde kapitaalgoederen of goederen en verkoopt deze vervolgens aan de klant tegen een overeengekomen prijs plus de winstmarge.

De klant kan in termijnen betalen over een vooraf bepaalde periode, of in één keer. Dit contract is vergelijkbaar met het Murabaha-contract, maar met uitgestelde betaling. 

➤ Bai Muajjal (contract voor uitgestelde betaling)

Het is een contract dat voorziet in de verkoop van goederen met uitstel van betaling. De bank of kapitaalverschaffer koopt namens de onderneming de goederen (activa). De bank verkoopt de goederen vervolgens aan de klant tegen een afgesproken prijs plus een winstmarge.

Het bedrijf kan het volledige saldo op een later tijdstip verrekenen of termijnbetalingen doen over een vooraf bepaalde periode. Dit contract is vergelijkbaar met het Murabaha-contract in die zin dat het ook een verkoop op krediet is. 

➤ Le Bai/baai'

Het is een term die verkoop betekent. Het wordt gebruikt als voorvoegsel bij het verwijzen naar verschillende vormen van islamitische financiering. De Bai al-Dayn bijvoorbeeld.

➤ Baitul Mal

Het is een begrip dat verwijst naar contant geld

➤ Charia

Het is de reeks teksten die het leven van een moslim beheersen. Het is de islamitische wet ontleend aan de heilige tekst van de koran en de soenna.

➤ Sharia-conform 

Het is het kenmerk van een operatie die geacht wordt in overeenstemming te zijn met de sharia.

➤ Sharia-nalevingscommissie (shariaraad)

Het is een commissie van specialisten op het gebied van islamitisch recht die een islamitische financiële instelling adviseert over de ontwikkeling van sharia-conforme producten. 

Het zorgt er ook voor dat de activiteiten van de bank in overeenstemming zijn met de sharia-wetgeving. Om niet buiten de reikwijdte van dit artikel te treden, kunt u bovendien ons artikel raadplegen over de sterke en zwakke punten van de sharia-controle in islamitisch bankieren.

➤ Coran

Het is de heilige tekst in de islam. Het brengt in de vorm van soera's en verzen de openbaringen samen die God gedurende ongeveer twintig jaar (612-632 n.Chr.) door middel van de engel Gabriël aan de profeet Mohammed heeft gedaan.

Voor een moslimgelovige is de Koran het licht van het leven. Dit is de reden waarom deze tekst wordt beschouwd als de eerste bron van het moslimrecht

➤ Dayn

Dayn is de naam van schuld in islamitisch financieren. Deze schulden dragen geen rente.

➤ Dirham

Het is de munteenheid, meestal een zilveren munt, die in het verleden in verschillende moslimlanden werd gebruikt en nog steeds wettig betaalmiddel is in sommige van deze landen, zoals Marokko en de Verenigde Arabische Emiraten.

➤ Fatwa

Het is een mening, een mening van specialisten in het islamitisch recht. 

➤ fiqh

Dit is islamitische jurisprudentie. Het wordt ook wel de wetenschap van de sharia genoemd. Het is een belangrijke bron van de islamitische economie. 

➤ Gharaar

Het verwijst naar onzekerheid. Dit is een van de drie fundamentele verboden in islamitisch financieren. De Gharar is een onzekere uitkomst die wordt veroorzaakt door dubbelzinnige voorwaarden met betrekking tot valutatermijncontracten. 

➤ hadith

Dit is het verhaal; historisch verslag van een woord, gebaar, daad, weglating, goedkeuring van de profeet Mohammed.

➤ Haram

Het is het kenmerk van alles wat illegaal is. Alles wat niet wettig is, is onwettig en daarom haram.

➤ Hawala

Letterlijk betekent deze term wisselbrief, promesse, cheque of wissel. Technisch gezien draagt ​​de schuldenaar de verantwoordelijkheid voor de betaling van zijn schuld over aan een derde die zelf zijn schuldenaar is. De verantwoordelijkheid voor de betaling ligt dus uiteindelijk bij een derde.

Hawala is een mechanisme dat de vereffening van internationale rekeningen door middel van boekhoudkundige overschrijvingen mogelijk maakt. Het elimineert grotendeels de noodzaak van een fysieke overdracht van contant geld. Het verwijst naar de vordering gevonden in traditionele financiën.

➤ Havik 

Dit concept verwijst naar het maanjaar.

➤ IJara

Het is een leasecontract waarbij de bank activa koopt voor een klant en deze vervolgens voor een bepaalde periode leaset. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Het is vergelijkbaar met de hierboven gepresenteerde Ijara, met het verschil dat de klant de mogelijkheid heeft om het goed aan het einde van het contract te kopen. 

➤ IJma

Het zijn consensussen, unanieme overeenkomsten tussen alle Fiqh-geleerden van een tijdperk. Het is een van de vier bronnen van Fiqh.

➤ uitzondering

Het is een contract waarin de fabrikant ermee instemt een goed of constructie tegen een bepaalde prijs op een bepaalde datum in de toekomst te produceren en te leveren. 

➤ Jahala onwetendheid

Deze term wordt gebruikt wanneer op het moment van het sluiten van een koopovereenkomst de prijs niet bekend is.

➤ Ju'alal

Letterlijk verwijst het naar de prijs die is bepaald voor de levering van een dienst. Deze term wordt in het islamitisch bankmodel soms in technische zin gebruikt. 

➤ kafala

Het is een garantiecontract waarbij een derde partij garant staat voor de schuld van een schuldenaar. De verantwoordelijkheid voor de schuld jegens de schuldeiser ligt dus bij de twee partijen bij het contract. Net als bij het Hawala-contract, genereert de Kafala geen kosten buiten de administratieve kosten.

➤ Mijnheer

Het is een term die verwijst naar gokken. Eén van de drie fundamentele verboden in de islamitische financiën. Het maakt deel uit van de drie belangrijkste verboden op islamitische financiering naast Ribâ en Gharar.

Het verbod op Maysir dient vaak als basis voor kritiek op traditionele financiële praktijken zoals speculatie, traditionele verzekeringen en derivaten. 

➤ Mudaraba

Het is een investeringspartnerschapscontract tussen de bank en haar klant. Het is een financieringstechniek die wordt gebruikt door islamitische banken, waarbij het kapitaal volledig door de bank wordt verstrekt terwijl de andere partij het project beheert.

Winsten worden gedeeld volgens een vooraf bepaalde verdeelsleutel en eventuele verliezen worden gedragen door de belegger. 

➤ Mudari

In een contract wordt de persoon of partij die optreedt als opdrachtnemer Mudarib genoemd. 

➤ Muqayada

Het is een ruilcontract van een hoeveelheid x van een grondstof tegen een hoeveelheid y van een andere grondstof, waarbij geen enkele uitwisseling van geld is inbegrepen. De hoeveelheden worden vastgesteld op basis van de marktprijzen van de verhandelde goederen.

➤ murabaha

Het is een financieringscontract tussen de bank en haar klant. Het is een vorm van krediet waarmee de klant een aankoop kan doen zonder een rentedragende lening af te sluiten. De bank koopt een goed en verkoopt het vervolgens uitgesteld aan de klant. 

➤ Musawama

Het kan worden gedefinieerd als een klassiek verkoopcontract waarbij de koper de door de verkoper toegepaste winstmarge niet kent.

➤ Musharaka

Het is een financieringspartner die enigszins lijkt op de Moudharaba waarin de voorwaarden voor winstdeling vooraf zijn gedefinieerd en de verliezen evenredig zijn aan het geïnvesteerde bedrag. Het is een vorm van investeringskapitaal. 

➤ Nissab 

Het is de belastingdrempel van waaruit een individu Zakaat betaalt. Het is het equivalent van 85 gram goud of een geschat vermogen van ongeveer 1500 euro. Het belastingtarief van Zakat is 2,54%.

➤ Qard Hasan

Dit zijn welwillende leningen, zonder rente of winst. Het lijkt meer op hulp dan op handelskrediet. Deze techniek wordt zelden gebruikt door commerciële instellingen.

Aan de andere kant kan het in specifieke situaties worden gebruikt (in geval van moeilijkheden van een individu of een bedrijf, of wanneer men de ontwikkeling van opkomende sectoren wil bevorderen).

➤ Rab Al Maal

In tegenstelling tot de Mudarib in een mudaraba (ondernemer) contract, is de Rab-al-maal de persoon die het kapitaal investeert. 

➤ Rahn

Het is een contract waarbij een agent een schuld verzekert via een onderpand (pledge). Dit type contract heeft tot doel het tegenpartijrisico van de schuldeiser te beperken. Het voordeel van dit contract is dat het de agent in staat stelt een actief in zijn bezit als onderpand te presenteren met behoud van zijn gebruik en eigendom.

➤ Riba

Dit is het grootste verbod op het gebied van islamitische financiën. Het is naast Gharar en Maysir een van de drie fundamentele verboden in de islamitische financiën. Letterlijk betekent het ongeoorloofde vermeerdering of toevoeging.

Technisch gezien: elke verhoging of voordeel verkregen door de kredietverstrekker en die een voorwaarde voor de lening vormt. Elk risicovrij of “gegarandeerd” rendement op een lening of belegging is Ribâ.

➤ Salam

Het is een contract dat voorziet in de vooruitbetaling van later geleverde goederen. In werkelijkheid is de Salam een ​​omgekeerde kredietverkoop. Dat wil zeggen, de klant betaalt vandaag voor de goederen en ontvangt ze later na productie of fabricage.

Zelfs als er geen verkoop mogelijk is als de goederen niet bestaan ​​op het moment van het contract, is dit soort verkoop volgens de islamitische wet een uitzondering.

Dit is toegestaan ​​op voorwaarde dat de goederen en de leveringsdatum vastgelegd zijn. Bij dit type verkoop zijn doorgaans fysieke goederen betrokken, met uitzondering van goud en zilver, die als geldwaarden worden beschouwd.   

➤ sukuk

Dit zijn islamitische obligaties. Net als een door activa gedekte obligatie is een Sukuk een schatkistpapier dat de belegger een aandeel in het eigendom van een onderliggend actief geeft en hem als zodanig een inkomen oplevert.

De uitgevende entiteit moet de bestaande activa identificeren die aan Sukuk-investeerders moeten worden verkocht, door overdracht aan een special purpose body-entiteit.

Investeerders genieten dan het vruchtgebruik van deze activa, in verhouding tot hun belegging. Zij dragen doorgaans het kredietrisico van de uitgevende instelling en niet het feitelijke risico dat verbonden is aan de activa die door de special purpose body worden aangehouden.

Sukuks kunnen worden genoteerd en beoordeeld op basis van de doelmarkt, maar Het is niet verplicht. Sukuks worden doorgaans uitgegeven door bedrijven, bepaalde financiële instellingen en soevereine staten. 

Raadpleeg ons artikel over Sukuk: Islamitische obligaties

➤ soenna

Deze term verwijst naar de islamitische traditie, ontleend aan het voorbeeld van het leven van de profeet Mohammed. Dit document brengt alle uitspraken en interpretaties van de profeet aan de mensen samen.

➤ Takaful (Takaful)

Dit zijn de islamitische verzekeringen. Neemt de vorm aan van coöperatieve verzekeringen met bundeling van fondsen, volgens het principe van wederzijdse bijstand. In het Takaful-systeem zijn leden zowel verzekeraars als verzekeringnemers.

Traditionele verzekeringen zijn in de islam verboden omdat deze verschillende Haram-elementen bevatten, zoals Gharar en Ribâ. U kunt ons artikel over islamitische verzekeringen raadplegen: Takaful

➤ Tawarruq

Het is een omgekeerd Murabaha-contract. Dit is een financiële techniek die het mogelijk maakt om financiering voor een lening te verkrijgen door in termijnen een onroerend goed van de bank te kopen.

Vervolgens machtigen de eisers de bank om namens hen hun aandeel in het onroerend goed door middel van een contante verkoop aan een derde te verkopen en vervolgens de opbrengst van de verkoop op hun rekening te storten.

➤ Wadia

Het is een contractueel islamitisch apparaat voor het beheren van een zichtdeposito of spaarrekening. Bij islamitische banken genereren direct opvraagbare deposito's of spaarrekeningen geen rente-inkomsten.

Om beter te begrijpen hoe deze accounts werken, raad ik u aan ons artikel te lezen De bijzonderheden van islamitische banken.

➤ wakala

Deze term vertaalt op de een of andere manier de agentuur relatie. Dat wil zeggen, de aanstelling van een andere persoon om het werk namens het hoofdorgaan te doen tegen betaling van een commissie.

🌿 Managementsamenvatting ...

U heeft de beschikking over 49 sleutelconcepten van islamitisch financieren. Als u zich zorgen maakt, vergeet deze dan niet in de opmerkingen te stellen. Bedankt voor je loyaliteit. Voordat je vertrekt, is hier een training die je leert hoe u advies op internet kunt verkopen. Klik hier om het te kopen.