Autoleningen, hier is wat u niet weet

Het kopen van een auto is vaak de tweede belangrijkste investering in het leven, na de aankoop van onroerend goed. Voor de financiering van dit project zijn dus aanzienlijke kredieten nodig, vandaar het belang van kennis auto leningen alvorens te plegen. Maar tussen de totale financieringskosten, de keuze tussen LOA en traditionele kredieten, of zelfs kredietverzekeringen, blijven veel elementen onbekend bij het grote publiek en kunnen onaangename verrassingen met zich meebrengen.

Het kopen van een auto is vaak de tweede investering in het leven, na onroerend goed. Om dit belangrijke project te financieren, is het daarom essentieel om alle ins en outs van een autolening te begrijpen voordat u een autolening afsluit.

Tussen de verschillende mogelijke formules, verzekering, of zelfs extra kosten, veel elementen blijven onbekend en kunnen voor onaangename verrassingen zorgen. Laten we inchecken.

Allereerst zijn er twee hoofdcategorieën voor de financiering van een auto: klassiek krediet en Verhuur met Koopoptie (LOA). Als traditioneel krediet beter bekend wordt, wordt LOA steeds aantrekkelijker. Meestal is naast de maandelijkse aflossing ook onderhoud en verzekering inbegrepen, maar let wel op de kilometerstand!

Een andere bepalende en vaak verwaarloosde parameter: de hoogte van de eigen bijdrage. Hoe groter het is, hoe voordeliger het tarief waarover u kunt onderhandelen en hoe lager de totale financieringskosten. Denk eraan!

🥀 Wat is een autolening?

Wanneer jij heb het geld niet nodig hebt om een ​​nieuwe auto te betalen, kan een autolening u helpen deze te kopen, ongeacht of het voertuig nieuw of gebruikt is. Wanneer u een autolening krijgt, leent u geld van een kredietverstrekker om een ​​auto te kopen.

U gaat ermee akkoord het geld over een bepaalde periode terug te betalen, plus eventuele kosten en rente die u opbouwt. Voor veel mensen betekent het kopen van een auto het afsluiten van een lening.

Er zijn verschillende soorten autoleningen, en afhankelijk van uw financiële situatie kan de ene een betere keuze zijn dan de andere. Krijg een beter inzicht in de meest voorkomende soorten autoleningen voordat u er een aanvraagt.

Over het algemeen zijn er twee manieren om geld te lenen om een ​​auto te kopen: directe lening of financiering door a concessionnaire.

✔️ Directe leningen

Tot de directe kredietverstrekkers behoren banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen zoals online kredietverstrekkers.

Als u bij een van deze kredietverstrekkers leent, kunt u de leningsvoorwaarden voor u vergelijken en kunt u mogelijk vooraf goedkeuring krijgen voor een specifieke lening voordat u rondkijkt. En als u klaar bent om te kopen, gebruikt u die lening om de auto te betalen.

✔️ Dealer financiering

Deze optie, die wordt beheerd door de financiële afdeling van uw dealer, maakt het eenvoudiger om uw auto en uw autolening op één plek te kopen.

Dealers hebben doorgaans relaties met meerdere kredietverstrekkers, dus u kunt mogelijk de voorwaarden vergelijken en zelfs in aanmerking komen voor programma's met lage rentetarieven of door de fabrikant gesponsorde stimuleringsprogramma's.

Maar let op dealers” koop hier, betaal hieri”, die autoleningen met hoge rente aanbiedt aan kopers die geen sterk krediet hebben.

Als je geen traditionele autolening wilt afsluiten of niet in aanmerking komt voor goedkeuring, overweeg dan om een ​​familielid om hulp te vragen of wacht tot je genoeg geld hebt gespaard. U kunt ook een alternatieve leningoptie onderzoeken, zoals een persoonlijke lening van een peer-to-peer geldschieter.

🥀 Hoe werken autoleningen?

Voor veel mensen is het kopen van een auto een van de grootste investeringen die je doet, en daarnaast ook nog eens een van de grootste investeringen die je doet een huis kopen. Hoewel contant betalen ideaal is, is de realiteit dat de meeste mensen een lening nodig hebben om hun auto te betalen, of deze nu nieuw of gebruikt is.

Omdat het iets is dat rente oplevert naarmate u het in de loop van de tijd terugbetaalt, is het belangrijk om voorbereid te zijn voordat u een autolening afsluit. Het bedrag dat u leent, hoe lang u erover doet om het terug te betalen en uw rentepercentage hebben allemaal invloed op uw maandelijkse betalingsbedrag.

• Het bedrag van de lening. Het kan aanzienlijk lager zijn dan de waarde van de auto, afhankelijk van of u een inruilvoertuig heeft en/of een aanbetaling doet.
• Het jaarlijkse percentage. Dit is de effectieve rente die u betaalt over uw lening.
• De looptijd van de lening. Dit is de tijd die je hebt om de lening terug te betalen, meestal 36 tot 72 maanden.

Een van de belangrijkste dingen om te begrijpen over hoe autoleningen werken, is de relatie tussen de looptijd van de lening en de rente die u betaalt. Een langere looptijd van de lening kan uw maandelijkse betaling aanzienlijk verlagen, maar betekent ook dat u meer rente betaalt.

✔️ Voorbeelden

Overweeg een autolening van $ 25 tegen een jaarlijks tarief van 000% en een looptijd van 3,00 maanden. Over een periode van vier jaar betaalt u in totaal $ 48 aan rente op de lening. Als u dezelfde lening met 4 maanden (of 1 jaar) verlengt, verlaagt u uw maandelijkse betaling met € 561, maar verhoogt u de totale rente die u ontvangt. betaalt tussen $ 1 en $ 561 $.

Er is niet één manier om de beste autolening te bepalen. Daarom moet u de tijd nemen om te begrijpen hoe autoleningen werken en de juiste beslissing nemen op basis van uw specifieke financiële situatie.

Sommige mensen zullen er het meest van profiteren door een langere termijn te nemen om de maandelijkse betalingen te verlagen en het verschil te gebruiken om hogere renteschulden af ​​te betalen. Anderen geven er de voorkeur aan om te betalen maandelijks hoger en de lening eerder terugbetalen. Je hoeft alleen maar te arbitreren.

🥀 Vereisten voor het aanvragen van een autolening

Om in aanmerking te komen voor een autolening, moet u meestal een leningaanvraag invullen die informatie geeft over uw financiële situatie. U hebt waarschijnlijk de volgende informatie nodig om het proces soepel te laten verlopen:

• Burgerservicenummer
• Huidige en vroegere adressen
• Actuele en vroegere werkgelegenheidsinformatie
• Totaal inkomen en inkomstenbronnen
• Informatie over eventuele andere schulden die u heeft

Normaal gesproken omvat het goedkeuringsproces het controleren van uw kredietscores en kan het beginnen met prekwalificatie. Dit kan een lichte druk op uw krediet veroorzaken, wat betekent dat dit geen invloed heeft op uw kredietscores.

Als u vooraf bent goedgekeurd en verder gaat met een volledige aanvraag, zal de kredietverstrekker gewoonlijk een grondig onderzoek naar uw krediet uitvoeren.

Wat kan leiden tot een daling van uw kredietscores. En zelfs als u zich vooraf heeft gekwalificeerd, kunnen uw leningsvoorwaarden en goedkeuring verschillen wanneer u een volledige aanvraag indient. Maar zolang u al uw leningvergelijkingen binnen een korte tijd doet, zal er weinig negatieve impact zijn op uw krediet.

🥀 De stappen om een ​​autolening te krijgen

Na alles wat ik je hierboven net heb verteld, weet je al of je een autolening nodig hebt of niet. Stel dat je het nodig hebt en de brandende vraag is hoe je het kunt krijgen? Hier zijn de stappen die u moet volgen om de autolening te krijgen die bij u past.

✔️ Stap 1: Bepaal of u een nieuwe of gebruikte auto wilt

Bepaal of je een nieuwe auto wilt of tweedehands is essentieel. Dit kan afhankelijk zijn van verschillende factoren, zoals uw financiën, gezinsleven en hoeveelheid reizen. Nieuwe auto’s gaan langer mee, maar hun waarde daalt snel.

U kunt echter vaak betere rentetarieven krijgen voor een nieuwe autolening, want als u de lening niet kunt nakomen, kan de kredietverstrekker het voertuig voor een hoge waarde doorverkopen.

Een lening voor een gebruikte auto is over het algemeen goedkoper, maar de auto heeft mogelijk meer onderhoud nodig, wat op de lange termijn kan oplopen.

✔️ Stap 2: Bepaal hoeveel u aan een auto kunt uitgeven

Kijk goed naar uw financiën en beslis hoeveel u aan uw voertuig kunt uitgeven. Hoeveel kun je er voor geven? vooruitbetaling ? Houd na het bepalen van dat aantal rekening met de terugkerende kosten van het bezit van een auto, zoals benzine, autoverzekering en regulier onderhoud.

Eindelijk, hoe zit het met de lening zelf? Hoe langer de looptijd van de lening, hoe minder u maandelijks hoeft te betalen. Maar het nadeel is dat u uiteindelijk meer rente betaalt, waardoor u uiteindelijk veel meer moet betalen dan de auto eigenlijk waard is. Overweeg al deze dingen bij het bepalen van uw prijsklasse.

✔️ Stap 3. Controleer uw kredietrapport

Uw kredietwaardigheid heeft grote invloed op het type lening waarvoor u een lening afsluit waarvoor u bent goedgekeurd, Controleer dus uw kredietrapport voordat u de aanvraag invult. Hoe beter uw kredietscore, hoe beter uw leenvoorwaarden.

✔️ Stap 4. Voltooi een leningaanvraag

Voor een leningaanvraag wordt u gevraagd om alle of een deel van de volgende informatie te verstrekken:

• Basisgegevens (naam, adres, geboortedatum)
• Burgerservicenummer
• De naam van uw huidige werkgever en het aantal dienstjaren
• Je inkomen
• Bankrekeningnummers
• Of u nu uw woning huurt of bezit
• Typische maandelijkse kosten
• Krediet rapport

Houd er rekening mee dat elke keer dat u een lening aanvraagt, deze in uw kredietrapport verschijnt en uw kredietbeoordeling schaadt. Als u echter meer dan één lening in één aanvraagt periode van 14 dagen, telt dit slechts als één verzoek. Deze duur kan variëren van land tot land.

✔️ Stap 5. Laat u vooraf goedkeuren

Het bedrag waarvoor u vooraf bent goedgekeurd, geeft u een idee van uw maximale budget. Als u een lening krijgt bij de dealer, moet u vooraf nagaan of u vooraf goedgekeurd kunt worden voor een lening.

Verschillende dealers hanteren verschillende praktijken, maar sommige staan ​​voorafgaande goedkeuring toe voordat u een specifiek voertuig hebt geselecteerd.

✔️ Stap 6. Zoek een medeondertekenaar, indien nodig

Soms keuren kredietverstrekkers u alleen goed voor een autolening als u een medeondertekenaar heeft. Als u een lage kredietscore heeft of onvoldoende inkomen om de maandelijkse betalingen te dekken, kan de geldschieter van u verlangen dat u een medeondertekenaar van de lening heeft.

Een medeondertekenaar is iemand met een goede kredietwaardigheid die ermee instemt de volledige verantwoordelijkheid voor de lening op zich te nemen in geval van wanbetaling. De betaling verschijnt op uw beide kredietrapporten, dus zorg ervoor dat uw medeondertekenaar de voorwaarden volledig begrijpt.

✔️ Stap 7. Kies een voertuig

Kies een auto die past bij uw behoeften en uw budget. Onderhandel over de best mogelijke deal voor het voertuig en uw leenrente, en bereken vervolgens hoeveel u elke maand moet betalen.

Veelgestelde vragen over autoleningen

Wat is het verschil tussen een klassieke lening en een LOA voor een auto?

Bij verhuur met koopoptie (LOA) is naast de financiering doorgaans ook onderhoud en verzekering inbegrepen. Klassiek krediet heeft alleen betrekking op de aankoop. Maar de LOA impliceert kilometerlimieten.

Waarom is de eigen bijdrage zo belangrijk bij een autolening?

Hoe groter de bijdrage, hoe meer banken een voordelige rente op de financiering toekennen, waardoor de totale kredietkosten aanzienlijk dalen.

Is de autoverzekering van de bank verplicht?

Niet, kunt u een autoverzekering afsluiten bij de verzekeraar van uw keuze, zolang deze in de ogen van de bank voldoende garantie biedt.

Zijn er bij de autolening nog andere kosten inbegrepen?

jamoet u ook rekening houden met de dossierkosten, registratiekosten van de bank, eventueel een mechanische garantie, enz. Wees op al deze punten waakzaam.

Hoe onderhandel je goed over je autolening?

Vergelijk de aanbiedingen, ken uw dossier beter, betrek de concurrentie bij het tonen van de beste tegengestelde aanbiedingen en aarzel niet om kwijtschelding van bepaalde kosten te vragen.

🥀 Sluiting

In dit artikel hebben we de verschillende essentiële maar vaak over het hoofd geziene elementen van autofinanciering besproken: de subtiliteiten tussen LOA en traditioneel krediet, het belang van de persoonlijke bijdrage, de valkuilen van verzekeringen, of zelfs alle extra kosten. .

Vanaf nu heeft u alle troeven in handen om met volledige kennis van zaken uw autolening te kiezen. Neem de tijd om de verschillende aanbiedingen van banken en dealers te vergelijken met behulp van een online simulator, afhankelijk van uw behoeften.

En aarzel niet om stevig te onderhandelen om de beste voorwaarden te verkrijgen! Als u er vooraf wat tijd aan besteedt, bespaart u later veel teleurstelling. U bent nu klaar om aan de slag te gaan en rustig de aankoop van uw volgende voertuig te financieren. Het enige dat overblijft is het model van je dromen vinden! Goede reis!

Voordat je vertrekt, is hier een training waarmee je dat kunt beheers de handel in slechts 1 uur.