Alles wat u moet weten over RegTechs

RegTechs (samentrekking van ‘regulering’ en ‘technologie’) verwijst naar startups die innovatieve technologische oplossingen ontwikkelen om te voldoen aan de steeds strengere regelgevingsvereisten in de financiële sector. Decryptie van deze actoren die de naleving van de bank- en verzekeringswetgeving transformeren! 💡

Een context van toegenomen regelgeving in de financiële sector

Sinds de financiële crisis van 2008 hebben de toezichthouders het toezicht op de bank- en verzekeringssector enorm versterkt om nieuwe misbruiken met dramatische gevolgen te voorkomen.

Er zijn dus nieuwe maatregelen ontstaan ​​om het nemen van buitensporige risico's te beperken en de stabiliteit van het mondiale financiële systeem te garanderen. We kunnen pell-mell citeren:

• de Bazel III-overeenkomsten versterking van de kapitaal- en liquiditeitsvereisten.
• De instelling van jaarlijkse stresstests voor banken door de Europese Bankautoriteit.
• Le verharding van de Volcker-regel in de Verenigde Staten die speculatieve activiteiten reguleren.
• Verhoogde transparantieverplichtingen voor derivaten.

Deze trend naar meer regelgeving is de afgelopen tien jaar verder versterkt door de goedkeuring van nieuwe, verreikende richtlijnen:

• PSD2 (Richtlijn Betaaldiensten 2) in 2018 in de EU om de toegang tot bankgegevens te liberaliseren en open bankieren te bevorderen.
• Le AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming) ook in 2018, waarbij de controle van Europese burgers over hun persoonlijke gegevens wordt versterkt.
• Nieuwe richtlijnen over cryptocurrencies zoals MiCA op Europees niveau om deze bloeiende sector te reguleren.
• De voortdurende aanscherping van de regels voor de strijd tegen Geld witwassen en de Financiering van Terrorisme (LCB-FT), met bijvoorbeeld de omzetting van de 5e Europese richtlijn in Frans recht eind 2020.

Als gevolg hiervan bezwijken banken, verzekeringsmaatschappijen en andere beleggingsfondsen nu onder het gewicht van de naleving. Ze moeten enorme technologische, menselijke en financiële middelen vrijmaken om aan al deze wettelijke verplichtingen te voldoen.

Vandaar de recente explosie van RegTechs, deze startups die innovatieve oplossingen bieden om compliance via digitaal te automatiseren. Laten we dit fenomeen eens nader bekijken.

Wat is een RegTech?

Een RegTech is een startup die software publiceert die bedoeld is om financiële instellingen te helpenvoldoen aan hun wettelijke verplichtingen.

De term RegTech is de samentrekking van " regulatie » (regulering) en « technologie " (technologie). Het is geïnspireerd op het concept van Fintech, om de toepassing van technologische innovaties in de traditionele financiële sector aan te duiden.

RegTechs richten zich meer specifiek op compliance via innovatieve digitale oplossingen. Hun doel is zoveel mogelijk automatiseren risicobeheer, wettelijke rapportage, de strijd tegen financiële criminaliteit, enz.

Kortom, ze proberen compliance efficiënter en goedkoper te maken voor financiële instellingen, dankzij disruptieve technologieën zoals AI, big data, de cloud, enz.

Concreet zijn de tools die RegTechs aanbieden gevarieerd:

• KYC-cijferl voor klantidentificatie en kennis
• Transactieanalyse om verdachte activiteiten te detecteren
• Elektronische archivering van documenten en e-mails
• Geautomatiseerde rapportage over regelgeving
• Digitaal risicobeheer
• Vechten tegen fraude
• Encryptie- en cyberbeveiligingsoplossingen
• Automatisering van bedrijfsprocessen
• Machine learning voor detectie van afwijkingen
• API's en integratie van heterogene systemen

Sommige RegTechs zijn gespecialiseerd in een specifieke schakel in de complianceketen, terwijl andere een meer mondiale aanpak hanteren. Laten we eens kijken welk voordeel ze opleveren.

De voordelen van RegTechs

De opkomst van RegTechs heeft meerdere voordelen voor financiële instellingen, die worden geconfronteerd met de voortdurende uitdaging van compliance:

Optimalisatie van naleving van de regelgeving

De belangrijkste bijdrage van RegTech-oplossingen is het helpen van banken, verzekeraars en andere financiële spelers om gemakkelijker te voldoen aan de steeds strengere wettelijke eisen.

Door een groot deel van de tijdrovende handmatige processen te automatiseren, maken zij het mogelijk om de compliance optimaal te beheersen. DE de controles zijn sneller en betrouwbaarder en kan op grote schaal.

Kostenbesparing

Dankzij automatisering kunnen RegTechs de kosten die gepaard gaan met het naleven van de regelgeving aanzienlijk verlagen.

Volgens sommige schattingen zou het gebruik van RegTech-oplossingen meer dan XNUMX% kunnen besparen 100 miljard per jaar aan de financiële sector!

Door op voordelige wijze resource-intensieve handmatige processen te vervangen, verbeteren RegTechs de winstgevendheid van financiële instellingen.

Technologische innovatie

RegTechs lopen voorop op het gebied van innovatie op het gebied van technologieën die worden toegepast op de financiering. Ze nemen de nieuwste ontwikkelingen over:

• Kunstmatige intelligentie en machinaal leren
• Big Data en Big Data-analyse
• Blockchain voor veiligere transacties
• Cloud en API's voor interoperabiliteit
• Biometrie voor identificatie
• Cyberbeveiliging versterkte

Deze resoluut digitale aanpak staat in contrast met de soms verouderde legacy-systemen in traditionele instellingen.

Wendbaarheid bij veranderingen in de regelgeving

Omdat de financiële regelgeving voortdurend verandert, is het van essentieel belang dat financiële spelers zich snel kunnen aanpassen.

Met flexibele software-architecturen en technologische expertise zijn RegTechs daartoe in staat hun oplossingen ontwikkelen om aan nieuwe wettelijke vereisten te voldoen.

Hun wendbare aanpak staat in schril contrast met de zwaarte van bepaalde historische banksystemen, die moeilijk te moderniseren zijn.

Expertise gericht op compliance

Naleving van de regelgeving is dat wel de kernactiviteit van RegTechs. Zij richten hun vaardigheden op dit gebied, in tegenstelling tot generalistische financiële instellingen.

Door deze specialisatie zijn zij in staat mooie oplossingen te bieden, die inspelen op complexe compliancevraagstukken.

Gebruiksscenario's van RegTechs

De concrete toepassingen van RegTech-oplossingen in de financiële wereld zijn talrijk. Hier zijn enkele veelvoorkomende voorbeelden:

KYC en de strijd tegen fraude

De automatisering van klantidentificatie (KYC) en fraudebestrijdingsprocessen is een belangrijk aandachtspunt van RegTechs.

Startups als Onfido, IDnow of Trulioo bieden innovatieve biometrische oplossingen om de identiteit van een klant op afstand te verifiëren bij bijvoorbeeld het openen van een bankrekening.

anders zoals Sift of Feedzai kunstmatige intelligentie toepassen op transactieanalyse om verdachte activiteiten in realtime op te sporen: valse facturen, verduistering, witwassen van geld, enz.

Risicomanagement

Sommige spelers zoals OpenGamma, Riskonnect of Axinan richten zich op financieel risicobeheer door instellingen van de volgende generatie platforms aan te bieden.

Ze integreren mogelijkheden voor big data-verwerking, scenariosimulatie en realtime rapportage. doel: anticiperen op en minimaliseren van operationele risico's.

Regelgevende rapportage

De door toezichthouders vereiste rapportages vormen een zware last voor banken en verzekeringsmaatschappijen.

RegTechs zoals Wolters Kluwer, BearingPoint of Lombard Risk bieden aan om hun generatie te automatiseren en tegelijkertijd te garanderen de nauwkeurigheid van de gegevens.

Strijd tegen het witwassen van geld

Geconfronteerd met de voortdurende versterking van de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, bieden startups zoals ComplyAdvantage of ThetaRay oplossingen voor voorspellende analyses.

Ze scannen financiële stromen om abnormale activiteiten te identificeren en rapporteren deze indien nodig aan de autoriteiten.

De opkomst van RegTechs

Gedreven door de zeer sterke groei van de financiering heeft de RegTech-markt een snelle stijging doorgemaakt sinds begin 2010. Laten we eens kijken naar enkele cijfers die hun groei onthullen.

Een bloeiende markt

De mondiale RegTech-markt werd in 1,5 geschat op slechts 2015 miljard dollar. Sindsdien is deze markt verviervoudigd tot 4 miljard dollar in 5,6. volgens McKinsey.

En dat is nog maar het begin! Prognoses wijzen op een markt van 16,5 miljard tegen 2025. De CAGR (Average Annual Growth Rate) zou in de periode 20-2020 meer dan 2025% moeten bedragen.

Deze explosieve groei weerspiegelt de toenemende adoptie van RegTech-oplossingen door financiële instellingen. Het wordt ook gedreven door de voortdurende innovatie van start-ups op dit gebied.

Record fondsenwerving

Tegelijkertijd zijn de bedragen die in RegTech-startups zijn geïnvesteerd de afgelopen tien jaar gestaag toegenomen:

• Minder dan $ 50 miljoen aan financiering in 2010
• Tussen 300 en 450 tussen de 2015 en 2017 miljoen per jaar
• In 1 werd bijna 2018 miljard dollar geïnvesteerd

Et het is nog niet klaar! In de eerste helft van 2021 is al $725 miljoen geïnvesteerd in RegTechs.

Deze enorme fondsenwerving, van zowel durfkapitalisten als financiële instellingen, zorgt ervoor dat RegTechs zich snel kunnen ontwikkelen om deze groeimarkt aan te pakken.

Toenemende adoptie

Tegenwoordig gebruikt een grote meerderheid van de financiële instellingen RegTech-oplossingen in hun compliancestrategie:

• 75% van de banken volgens een onderzoek van BearingPoint en Longitude Research
• 69% van bedrijven verzekering volgens Accenture
• 63% van de managers van de activa volgens het onderzoek van Deloitte

Deze acceptatie versnelt nu toezichthouders hun toezichtvereisten aanscherpen. Traditionele spelers hebben geen keuze meer en moeten deze nieuwe technologieën omarmen om aan de regelgeving te blijven voldoen.

Conclusie

De komst van RegTechs markeert een belangrijke stap in de digitale transformatie van de financiële sector, die al lang bestaat achterlopen op het gebied van innovatie.

Hun oplossingen combineren perfect de behoefte aan versterkt toezicht op de sector met de fantastische mogelijkheden die nieuwe technologieën bieden: AI, blockchain, big data…

RegTechs maken het mogelijk een toekomst voor te stellen waarin naleving van de regelgeving, die vaak als een last wordt gezien, een echt concurrentievoordeel zal worden.

Zonder twijfel zullen RegTech-startups dat blijven doen groeien en hun innovaties verspreiden in alle takken van financiën. Zij zullen waardevolle bondgenoten zijn in het licht van de toenemende uitdagingen op regelgevingsgebied.

Overeenstemming was nog nooit zo FinTech! Voordat je vertrekt, hier is hoe Live vanaf uw website in 3 maanden