Waarom moet het bankbestuur sterk zijn?

Waarom moet het bankbestuur sterk zijn? Deze vraag is de belangrijkste zorg die we in dit artikel ontwikkelen. Vóór elke ontwikkeling wil ik u eraan herinneren dat banken dat wel zijn volwaardige bedrijven. In tegenstelling tot traditionele bedrijven ontvangen zij deposito's van hun klanten en subsidies in de vorm van leningen. Bovendien hebben ze te maken met verschillende belanghebbenden (klanten, aandeelhouders, andere banken, etc..).

Deze veelheid aan stakeholders vergroot de agency-relaties en daarmee de agency-conflicten. Het is dan ook precies vanaf dit moment dat de governance tussenbeide komt om agentuurconflicten binnen bedrijven te verminderen.

In dit artikel presenteer ik u de belangrijkste uitdagingen van bankbeheer. Met andere woorden, Finance de Demain vertel je waarom Het bestuur van de banken moet solide zijn.

Laten we gaan !!

🌿 Wat is ondernemingsbestuur?

uitdrukking bestuur verwijst naar de manier waarop een bedrijf zaken doet. In de onderneming verwijst corporate governance naar het meewegen van de belangen van stakeholders in het besluitvormingsproces.

Goed bestuur zou dus zorgen voor een duurzaam en effectief proces van het creëren van waarden voor iedereen. Het is in feite belangrijk om te onthouden dat corporate governance zijn verklaring vindt vanaf het moment dat de belangen van belanghebbenden uiteenlopen.

Een bedrijf is bovenal een contracten knooppunt » inclusief managers, werknemers en financiële investeerders. Hiervoor zijn er uiteraard conflicten tussen deze partijen bij het contract.

Conflicten kunnen de aandeelhouders tegenover de managers stellen, of de aandeelhouders onderling (minderheid versus meerderheid), of financiële crediteuren (met name banken en obligatiehouders) aan aandeelhouders.

Bij banken worden deze conflicten steeds meer geaccentueerd omdat er verschillende soorten agentuurrelaties bestaan. Zo hebben wij bijvoorbeeld de volgende agentuurrelaties: manager/aandeelhouders, bank/klanten, aandeelhouders/klanten.

La bankbeheer moet betrekking hebben op kwesties als macht, controle, transparantie, liquiditeitsbeheer en legitimiteit van de instelling.

Het heeft zowel gevolgen voor kwesties als belangenconflicten tussen belanghebbenden als voor kwesties die verband houden met het behoud van vertrouwen tussen hen.

Artikel om te lezen: Wat zijn de risico's van islamitisch bankieren?

Banken moeten kunnen beoordelen de risico’s die inherent zijn aan hun activiteiten, en dit vooral in een situatie van groei of concurrentie. Dit vereist opnieuw bancaire en financiële expertise in het bestuur.

Bovendien moeten banken proberen sociale doelen in evenwicht te brengen met financiële doelen om de vele belanghebbenden tevreden te stellen.

🌿 De bijzonderheid van banken in vergelijking met andere bedrijven

Bankbedrijven hebben hun eigen kenmerken. De bijzonderheden van banken liggen in hun activiteiten, het bestaan ​​van transactiekosten, het belang van risicodiversificatie, de mate van belang van innovatie op zowel niveau als op regelgevingsniveau.

In werkelijkheid rechtvaardigen meerdere factoren het belang van een solide governancesysteem binnen banken.

✔️ De aard van bankactiviteiten

De bank speelt een rol als financiële bemiddeling tussen economische actoren. Het verzamelt de deposito's van zijn klanten om deze te vervangen door andere klanten en creëert zo geld.

Hiervoor gebruikt het zijn kapitaal om transacties te beveiligen wat het doet als een veelvoud ervan. Zij heeft een fiduciaire plicht jegens haar cliënten en een veiligheidsplicht jegens haar aandeelhouders, cliënten en de markt.

De activiteit van de bank vereist daarom een ​​permanente solvabiliteit en liquiditeit. Dit is de eerste reden waarom het bankbestuur binnen banken solide moet zijn.

✔️ Het belang van risicodiversificatie

Banken worden, in tegenstelling tot traditionele bedrijven, met veel risico's geconfronteerd. Deze omvatten het liquiditeitsrisico, het tegenpartijrisico, enz.

Om deze reden is het belangrijk om dit uit te voeren risicodiversificatie omdat je niet al je eieren in één mandje legt. Deze diversificatie bestaat uit het kiezen van a combinatie van verschillende plaatsingen om het risico dat aan uw portefeuille verbonden is te verminderen.

In theorie kunt u met diversificatie het risico in uw portefeuille verminderen zonder dat dit ten koste gaat van het potentiële rendement. Een efficiënte portefeuille genereert een bepaald rendement laagst mogelijke risico.

Zodra uw portefeuille volledig gediversifieerd is, moet u extra risico nemen om het potentiële rendement te vergroten.

Het succesvol diversifiëren van uw portefeuille vereist een betere coördinatie van de activiteiten binnen de bank. Dit is de tweede reden waarom de governance van banken solide moet zijn.

✔️ Het belang van bancaire innovatie

Innovatie heeft betrekking op het uitvoeren van nieuwe combinaties. Het kan gaan om de vervaardiging van een nieuw goed, de introductie van een nieuwe productiemethode, de opening van een nieuw verkooppunt; de verovering van een nieuwe bron van grondstoffen of producten…

De afgelopen jaren hebben banken steeds meer hun toevlucht genomen tot open innovatie. Volgens Chesbrough (2003) werd er aanvankelijk met dit innovatiemodel, gebaseerd op partnerschapsbenaderingen, geëxperimenteerd door niet-financiële bedrijven.

Dit type innovatie is gebaseerd op het partnerschap tussen de bank en haar partners.

Artikel om te lezen: Wat zijn de risico's van islamitisch bankieren?

Ten slotte is innovatie een strategische noodzaak voor banken die concurrerend willen blijven. Volgens Madan en Soubra (1991) Dankzij innovatie kunnen banken hun winst vergroten door de transactie-, onderzoeks- en marketingkosten te verlagen.

Tijdens de crisisperiode zoals momenteel met COVID19, biedt bankinnovatie concurrentievoordelen voor bepaalde banken. Om implementatie mogelijk te maken, hangt alles af van het governancesysteem dat in het bedrijf is geïmplementeerd.

Goed bestuur zou dus een meerwaarde creëren voor iedereen. Dit is de derde reden die de noodzaak van een sterk bankbestuur verklaart.

✔️ Waarom moet het bankbestuur sterk zijn? De bank is een kruispunt van verschillende stakeholders

In tegenstelling tot traditionele bedrijven brengen banken een groot aantal belanghebbenden samen, wier bestuur met hen rekening moet houden.

Belanghebbenden zijn alle natuurlijke of rechtspersonen die erbij betrokken zijn en die de beslissingen van een onderneming kunnen beïnvloeden. Ze kunnen zijn intern of extern van de bank.

Artikel om te lezen: Alles over de beurs

Interne belanghebbenden maken deel uit van het personeelsbestand van de bank (managers, medewerkers, enz.). Wat de externe belanghebbenden betreft, hebben we: dochterbanken, klanten, leveranciers, enz.

Actieve belanghebbenden nemen deel aan de beslissingen van de bank, terwijl passieve belanghebbenden onderworpen zijn aan de beslissingen van de bank. Het gewicht van elke stakeholder heeft gevolgen voor het ondernemingsbestuur.

Actieve belanghebbenden zullen de neiging hebben hun belangen voorrang te geven boven die van anderen.

de meerderheidsaandeelhouders zullen bijvoorbeeld proberen hun wil op te leggen ten nadele van de minderheidsaandeelhouders. In deze logica wordt de bank geconfronteerd met veel agentuurconflicten.

Niet alleen met interne partners, maar ook met externe partners. Deze situatie wordt zelfs nog meer geaccentueerd bij islamitische banken.

Artikel om te lezen: Beste financiële strategieën die effectief werken

Om al deze problemen het hoofd te bieden, moet er een goede bestuursstructuur worden opgezet. Dit is de vierde reden waarom de governance van banken solide moet zijn.

🌿 Hoe kunnen belangenconflicten bij banken worden verminderd?

Uit wat we zojuist hebben gezegd blijkt duidelijk dat het bestuur van de banken met verschillende soorten belangenconflicten moet omgaan. Om dit werk te doen beschikt het bankbeheer over een aantal mechanismen die bekend staan ​​als: bestuursmechanismen.

Etymologisch gezien is een mechanisme een verzameling elementen, waarvan sommige ten opzichte van andere kunnen bewegen. Dit samenstel vormt dus geen vaste stof. Elk onderdeel is onafhankelijk.

Agentschap conflicteert met crediteuren vereffenen via mechanismen zoals contractuele garanties, juridische procedures voor gerechtelijke schikking, de financiële informatiemarkt of zelfs informele mechanismen zoals reputatie.

Artikel om te lezen: Wat doet een financieel analist?

Deze verschillende mechanismen spelen niet noodzakelijkerwijs een gelijkwaardige rol en hun belang hangt af van de aard en activiteit van de onderneming.

In het governancesysteem kan dit samenstel worden onderverdeeld in twee categorieën:

✔️ Geconstrueerde of "opzettelijke" mechanismen

In deze categorie hebben we stemrecht over de raad van bestuur (CA), de kenmerken van de CA (omvang, transparantie, onafhankelijkheid, etc.) en de comités (audit, remuneratie, etc.).

Ook beloningssystemen en het profiel van de manager vallen in deze categorie. Het belangrijkste mechanisme voor het bestuur van het bankwezen is de raad van bestuur.

✔️ "Spontane" mechanismen

Deze categorie mechanismen houdt verband met marktconcurrentie. Wat ze ook zijn, deze mechanismen zijn bedoeld om agency-conflicten tussen belanghebbenden te verminderen.

Voor grote beursgenoteerde bedrijven zijn sommige auteurs dan ook van mening dat het dominante mechanisme de managementmarkt is. Managers zullen proberen bedrijven goed te beheren om hun reputatie en waarde in deze markt te maximaliseren.

Artikel om te lezen: Verschillen tussen islamitische banken en conventionele banken

Naast de uitvoerende markt Er is nog een ander spontaan mechanisme, regulering. Bankregulering wordt gezien als de handeling van toezicht op en controle van bankactiviteiten, door deze te onderwerpen aan naleving van verschillende normen, om risico's te beheersen om de veiligheid van deposanten, de stabiliteit van het financiële systeem en de belangrijkste economische balansen te behouden.

Om dit doel te bereiken berust de regulering van het bankwezen hoofdzakelijk op regulering en toezicht.

La bancaire regelgeving bestaat voornamelijk uit het vaststellen van het niveau van de minimale middelen, of eigenvermogensratio in het jargon, die banken moeten aanhouden om een ​​financiële schok te kunnen weerstaan.

🌿 Samengevat ...

Kwaliteitsvol bankbestuur is een ongekende noodzaak als we het vertrouwen van andere belanghebbenden willen behouden. Volgens een Het rapport van het Bazelse comité is gepubliceerd in 2015 wil corporate governance de collectieve verantwoordelijkheden van de raad van bestuur op het gebied van toezicht en risicobeheer versterken.

Vanwege de aard van de bankactiviteiten is governance een belangrijk element voor de bank soliditeit en ontwikkeling van banken.

Het beheren van klantendeposito's, het verlenen van krediet aan hen en het hebben van toegang tot vertrouwelijke klantinformatie vergroot de behoefte aan effectief en efficiënt beheer; sterkere regelgeving en toezicht (El Marzouki en Benlechehab, 2017).

Bovendien zijn banken meer blootgesteld aan agentuurconflicten dan andere bedrijfsvormen.

Laat je mening achter in de comments. Als u echter binnen zes maanden uw persoonlijke financiën onder controle wilt krijgen, raad ik u deze gids ten zeerste aan.