Wat u moet weten over hypotheken

Voor velen is het bezitten van een huis een onderdeel van de droom, het is de vervulling van een droom beter leven, het doel. Voor de meeste huiseigenaren is het afsluiten van een hypotheek slechts een van de noodzakelijke stappen om daar te komen. Het afsluiten van een hypothecaire lening is daar één van financiële beslissingen de grootste die de meesten van ons ooit zullen nemen. Het is dus essentieel om te begrijpen waarvoor u zich aanmeldt als u geld leent om een ​​huis te kopen.

Als u overweegt een eigen huis te kopen en u zich afvraagt ​​hoe u moet beginnen, bent u bij ons aan het juiste adres. Hier behandelen we alle basisprincipes van hypotheken. Naar waarheid VERTEL IK U ALLES over dit onderwerp. Maar voordat je begint, hier is een premium training die dat wel zal doen stelt je in staat om alle geheimen te kennen om te slagen in de Podcast.

✔️ Wat is een hypothecaire lening?

De hypothecaire lening, ook wel genoemd onroerend goed lening, is een langlopende lening die wordt gebruikt om de aankoop van onroerend goed te financieren. Het belangrijkste kenmerk ervan is dat het wordt gegarandeerd door een hypotheek op het onroerend goed in kwestie.

Concreet zal de kredietnemer de hypothecaire lening afsluiten bij een kredietinstelling, doorgaans een bank. Het toegekende bedrag wordt gekapitaliseerd over een lange periode van maximaal tot 25-30 jaar oud. Gedurende deze periode betaalt de lener constante maandelijkse betalingen terug, bestaande uit een deel rente en een deel kapitaal.

Het onderpand voor de bank is het onroerend goed zelf waarop een hypotheek is gevestigd. Dit betekent dat de bank bij langdurige wanbetaling de verkoop van het onroerend goed kan eisen om de nog verschuldigde bedragen terug te vorderen.

Dankzij deze solide garantie blijft de rente op de hypothecaire lening op zo'n lange termijn gehandhaafd Vrij laag en geeft deze financiering een duidelijk voordeel om eigenaar te worden. Deze voordelen maken het tot een financieel product dat is aangepast aan de vastgoedmarkt.

✔️ Wie kan een hypotheek krijgen?

Iedereen kan een hypothecaire lening krijgen. De meeste mensen die een huis kopen, doen dat met een hypotheek. Een hypotheek is noodzakelijk als u de volledige kosten van een huis niet uit eigen zak kunt betalen.

Er zijn momenten waarop het zinvol is om een ​​hypotheek op uw huis te hebben, ook al heeft u het geld om het af te lossen. Bijvoorbeeld, beleggers leggen soms een hypotheek op onroerend goed om geld vrij te maken voor andere investeringen.

Om voor de lening in aanmerking te komen, moet u aan bepaalde door de bank gestelde voorwaarden voldoen. Daarom zal iemand die een hypotheek krijgt hoogstwaarschijnlijk iemand zijn met een hypotheek stabiel en betrouwbaar inkomen, een schuld-inkomensratio van minder dan 50% en een behoorlijke kredietscore. Naast dit soort leningen kunnen we dat ook hebben autoleningen, enz.

✔️ Hoe werken hypotheken?

De hypotheek is een recht dat aan een schuldeiser op onroerend goed wordt verleend, zodat hij zichzelf kan terugbetalen in geval van wanbetaling door de kredietnemer. Concreet betekent dit dat bij niet-aflossing van een lening de hypotheeknemer de verkoop van het gehypothekeerde goed kan eisen om zijn schuld terug te krijgen.

Voor het afsluiten van een hypotheek, moet u contact opnemen met een notaris. Deze zal vervolgens na ondertekening van de hypotheekakte de hypotheek inschrijven bij de dienst Kadaster. Hypotheekgarantiekosten zijn over het algemeen van toepassing.

Zodra de hypotheekregistratie is uitgevoerd, is de schuldeiser ervan verzekerd dat hij zichzelf kan terugbetalen dankzij de waarde van het onroerend goed als de kredietnemer alle aflossingen stopzet. De bank kan indien nodig beslag leggen op en veiling van het verhypothekeerde goed.

De hypotheek behoudt echter het recht van de schuldenaar om in het pand te blijven. Het betreft alleen het recht op eigendom. Het is de schuldeiser verboden het goed te plunderen zolang de eigenaar de aflossing van zijn schuld blijft nakomen.

✔️ Hoe werkt de rente op een hypotheek?

Het bedrag aan rente u betaalt op uw hypotheek hangt af van de hypotheekovereenkomst die u heeft gekozen. Kiest u bijvoorbeeld voor een rentevaste hypotheek voor bepaalde tijd, dan blijft gedurende deze periode het bedrag aan rente dat u elke maand betaalt gelijk.

Aan het einde van de rentevaste periode gaat u meestal automatisch over naar het standaard variabele tarief van uw kredietverstrekker, dat meestal hoger is dan eventuele speciale aanbiedingen die u bent aangegaan.

Op dit punt ziet u uw rentebetalingen stijgen. Het staat u echter vrij om een ​​nieuwe hypotheektransactie opnieuw af te sluiten, wat u kan helpen uw betalingen te verlagen.

Kiest u voor een hypotheek met variabele rente, dan kan de hoogte van de rente die u betaalt in de loop van de tijd fluctueren. Als de rente daalt, kan deze daling aan u worden doorberekend en ziet u uw maandelijkse betalingen dalen.

Als de hypotheekrente echter stijgt, worden de financieringskosten hoger voor kredietverstrekkers en worden deze hogere kosten over het algemeen doorberekend aan huiseigenaren. In dit geval zouden uw maandelijkse betalingen stijgen. Daarom kiezen veel kopers voor vaste tarieven om ervoor te zorgen dat hun rentepercentage en maandlasten niet veranderen.

In de eerste jaren van uw hypotheek gaat een groter deel van uw maandelijkse betaling naar het aflossen van uw rente en een kleiner bedrag naar uw hoofdsom. Geleidelijk aan zult u in de loop van de tijd meer van uw hoofdsom beginnen terug te betalen naarmate uw schuld afneemt.

✔️ De componenten van een hypotheekbetaling

Uw maandelijkse hypotheekbetalingen kunnen verschillende dingen dekken, waaronder:

🎯 De hoofdsom van de lening

de " hypotheek kapitaal » betekent twee dingen. Het kan betrekking hebben op het bedrag dat u hebt geleend. Het kan ook verwijzen naar het bedrag dat u verschuldigd bent na het verrichten van betalingen.

Bijvoorbeeld, als u $ 200 hebt geleend en $ 000 hebt terugbetaald, is het resterende hoofdsaldo $ 24. Een deel van elke hypotheekbetaling wordt toegepast op uw hoofdsom, waardoor het totale verschuldigde bedrag in de loop van de tijd wordt verlaagd.

🎯 rente op hypotheken

De rente op uw hypotheek bepaalt het bedrag dat u aan de kredietverstrekker betaalt voor de lening. Een deel van elke maandelijkse betaling verlaagt de verschuldigde hoofdsom en een deel wordt gebruikt voor rente. In de eerste paar jaar van de lening wordt over het grootste deel van elke maandelijkse betaling rente betaald en wordt er weinig aan de hoofdsom uitgegeven.

In latere jaren vermindert het grootste deel van de betaling de hoofdsom. Dit proces wordt afschrijving genoemd.

🎯 Eigendom belasting

Uw geldschieter kan samen met uw hypotheekbetaling onroerendgoedbelasting innen en het geld op een geblokkeerde rekening houden totdat uw rekening voor onroerendgoedbelasting verschuldigd is, en het op dat moment namens u betalen.

🎯 Opstalverzekering

Een huiseigenarenverzekering, die schade veroorzaakt door brand, storm, ongevallen en andere rampen kan dekken, is over het algemeen vereist door hypotheekverstrekkers. Zij kunnen de premies innen met uw hypotheekbetaling en vervolgens de verzekeringsrekening van uw geblokkeerde rekening betalen wanneer deze verschuldigd is.

🎯 hypotheek verzekering

Wanneer u minder dan 20% neerlegt, vragen kredietverstrekkers u meestal om een ​​verzekering voor hypothecaire leningen te betalen. Deze verzekering beschermt de geldschieter tegen het risico van wanbetaling.

Er zijn twee soorten: particuliere hypotheekverzekeringen en de vormen van hypotheekverzekering die vereist zijn voor door de overheid gesteunde leningen. Premies kunnen worden gefactureerd op uw maandelijkse hypotheekoverzicht

✔️ De verschillende soorten hypotheekleningen

Er zijn verschillende soorten hypothecaire leningen beschikbaar voor consumenten. Daartoe behoren conventionele hypotheken met een vaste rente De meest voorkomende, evenals hypotheken met variabele rente en opblaasbare hypotheken. Potentiële kopers moeten onderzoeken wat de juiste optie is voor hun behoeften.

🎯 Hypotheken met vaste rente

Hypotheken met een vaste rente bieden leners een vaste rente gedurende een vaste looptijd meestal 15, 20 of 30 jaar oud. Bij een vaste rente geldt: hoe korter de betalingstermijn van de lener, hoe hoger de maandelijkse betaling. Omgekeerd, hoe langer de lener erover doet om te betalen, hoe kleiner het maandelijkse aflossingsbedrag.

Hoe langer het echter duurt om de lening terug te betalen, hoe meer rente de lener uiteindelijk betaalt.

• voordelen

meest groot voordeel van een hypotheek met vaste rente is dat de lener kan verwachten dat zijn maandelijkse hypotheekbetalingen constant zijn. Dit maakt het huishoudbudget gemakkelijker en voorkomt onverwachte extra kosten van maand tot maand. Zelfs als de marktrente aanzienlijk stijgt, hoeft de lener geen hogere maandelijkse betalingen te doen.

• Nadelen

Transacties met een vaste rente zijn over het algemeen iets hoger dan hypotheken met een variabele rente. Als de rente daalt, profiteert u niet.

Waarschuwing aan:

• Vergoeding als u de overeenkomst voortijdig wilt beëindigen - u bent gebonden voor de duur van de fix.
• Het einde van de vaste periode - u moet twee tot drie maanden voordat deze afloopt een nieuwe hypotheekovereenkomst zoeken, anders wordt u automatisch overgezet naar de standaard variabele rente van uw kredietverstrekker, die meestal hoger is.

🎯 Hypotheken met variabele rente

Bij hypotheken met variabele rente kan de rente op elk moment veranderen. Zorg ervoor dat u spaargeld heeft, zodat u een verhoging van uw betalingen kunt betalen als de tarieven stijgen. Hypotheken met variabele rente zijn er in verschillende vormen:

➤ Standaard variabel tarief

Dit is de normale rente die uw hypotheekverstrekker kopers in rekening brengt. Het duurt net zo lang als uw hypotheek of totdat u een andere hypotheektransactie voltooit. Wijzigingen in de rente kunnen optreden na een verhoging of verlaging van de door de Bank vastgestelde basisrente.

voordelen

Liberte – u kunt op elk moment te veel betalen of vertrekken.

Nadelen

Uw tarief kan op elk moment tijdens de lening stijgen.

➤ Korting hypotheken

Dit is een korting op het standaard variabele tarief (TVS) van de kredietverstrekker en geldt alleen voor een bepaalde periode, meestal twee of drie jaar. Maar het is de moeite waard om rond te shoppen. TVS verschillen tussen kredietverstrekkers. Ga er dus niet vanuit dat hoe hoger de korting, hoe lager de rente.           

voordelen

• kosten – het tarief begint goedkoper, waardoor de maandelijkse aflossingen lager blijven;
• Als de geldschieter hun TVS verlaagt, betaalt u elke maand minder.

Nadelen

• Budgettering - de geldschieter is vrij om zijn TVS op elk moment te verhogen
• Als de basistarieven van de bank stijgen, zult u waarschijnlijk ook de disconteringsvoet zien stijgen.

Let op vergoedingen als u voor het einde van de kortingsperiode wilt vertrekken.

➤ Tarief Afgetopte Hypotheken

Uw tarief verandert normaal gesproken met de TVS van de geldschieter. Maar de cap houdt in dat het tarief een bepaald niveau niet mag overschrijden.

voordelen

• Zekerheid – uw tarief komt niet boven een bepaald niveau uit. Maar zorg ervoor dat u terugbetalingen kunt betalen als het de limiet bereikt.
• Goedkoper - uw tarief gaat omlaag als de TVS uitvalt.

Nadelen

• Het plafond ligt meestal vrij hoog;
• Het tarief is over het algemeen hoger dan andere variabele en vaste tarieven;
• Uw geldschieter kan het tarief op elk moment wijzigen tot aan het limietniveau.

➤ Verrekende hypotheken

Deze werken door uw spaarrekening en betaalrekening te koppelen aan uw hypotheek, zodat u alleen rente betaalt over het verschil. U betaalt uw hypotheek nog steeds zoals gewoonlijk elke maand af, maar uw spaargeld fungeert als te veel aflossing waardoor uw hypotheek vroegtijdig wordt afgelost.

 ✔️ Hoe kies je een goede hypotheek?

De hypotheekmarkt is ongelooflijk competitief en het kan moeilijk zijn om precies te begrijpen wat er wordt aangeboden. Er zijn veel verschillende leveranciers en een breed assortiment producten en prijzen beschikbaar. Het is daarom een ​​goed idee om zowel met uw bank als met een aantal onafhankelijke hypotheekadviseurs te praten.

Kredietverstrekkers (meestal banken) en makelaars moeten u adviseren bij het aanbevelen van een hypotheek. Zij beoordelen hoeveel hypotheekaflossing u zich kunt veroorloven, waarbij zowel naar uw inkomen als naar de aflossing van uw schulden en uw dagelijkse uitgaven wordt gekeken. Dit betekent dat u een hypotheek krijgt die aan uw behoeften voldoet.

Hoewel kredietverstrekkers en makelaars in vrijwel alle gevallen advies moeten geven, kunt u er mogelijk voor kiezen om het advies af te wijzen en op basis van uw eigen onderzoek uw eigen hypotheekdeal te vinden. Als u zonder opzegtermijn uw eigen hypotheek kiest, heet dit een ‘aanvraag’. alleen uitvoering .

✔️ Hoe een hypotheek aanvragen?

Het aanvragen van een hypotheek bestaat vaak uit twee stappen. De eerste stap omvat meestal wat basisonderzoek om u te helpen bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven en welk type hypotheek u mogelijk nodig heeft.

In de tweede stap zal de hypotheekverstrekker een meer gedetailleerde verificatie van de geschiktheid uitvoeren en, indien nog niet gevraagd, een bewijs van inkomen.

🎯 eerste stap

Doorgaans zullen kredietverstrekkers u een reeks vragen stellen om te bepalen welk type hypotheek u wilt en hoe lang u deze wilt hebben. Ook proberen ze, zonder al te veel in detail te treden, uw financiële situatie in kaart te brengen.

Dit wordt over het algemeen gebruikt om een ​​indicatie te geven van hoeveel een geldschieter bereid zou kunnen zijn om u te lenen. Ze moeten u ook belangrijke informatie geven over het product, hun service en eventuele vergoedingen of kosten.

🎯 tweede fase

Dit is meestal waar u uw aanvraag start. De kredietverstrekker of hypotheekmakelaar zal een “ ontdekking van de feiten » een uitgebreide en gedetailleerde beoordeling van de zaaibaarheid, waarvoor u bewijs moet overleggen van uw specifieke inkomsten en uitgaven, en " stresstests » over uw financiën.

Dit kan een gedetailleerde ondervraging van uw financiën en toekomstplannen inhouden die van invloed kunnen zijn op uw toekomstige inkomen. Ook beoordelen ze wat de impact is op uw aflossingen als de rente in de toekomst stijgt.

Als uw aanvraag is geaccepteerd, zal de geldschieter u een "bindend bod" en hypotheekdocument(en) bezorgen waarin de voorwaarden van uw hypotheek worden uitgelegd.

Dit gaat gepaard met een “ bedenktijd » van minimaal 7 dagen, waardoor u vergelijkingen kunt maken en de gevolgen van het aanvaarden van het aanbod van uw kredietverstrekker kunt beoordelen. Sommige kredietverstrekkers geven u hier mogelijk meer dan 7 dagen de tijd voor. U heeft het recht om af te zien van deze bedenktijd om de aankoop van uw woning te bespoedigen als dat nodig is.

Tijdens deze bedenktijd kan de geldschieter zijn aanbod over het algemeen niet wijzigen of intrekken, behalve in bepaalde beperkte omstandigheden.

✔️ Wat is het verschil tussen een eenvoudige lening en een hypothecaire lening?

De term prêt » kan worden gebruikt om elke financiële transactie te beschrijven. Transacties waarbij één partij een forfaitair geldbedrag ontvangt en ermee instemt dit terug te betalen tegen betaling van rente.

Een hypotheek is een soort lening die wordt gebruikt om een ​​woning te financieren. Een hypotheek is een soort lening, maar niet alle leningen zijn hypotheken.

Hypotheken zijn leningen garanties ". Bij een beveiligde lening belooft de lener zekerheid aan de kredietverstrekker voor het geval deze stopt met betalen. Bij een hypotheek is de zekerheid de woning. Als u stopt met het betalen van uw hypotheek, kan uw geldverstrekker uw woning in beslag nemen.

🎯 Samengevat…

Een hypothecaire lening is een lening die wordt gebruikt om een ​​huis te kopen of om een ​​hypotheek te herfinancieren. Een hypotheek betaal je regelmatig af totdat deze na een bepaald aantal jaren is afgelost.

Meer specifiek is een hypotheek het juridische document waarmee uw kredietverstrekker de woning kan overnemen als u de lening niet terugbetaalt zoals afgesproken. In sommige staten wordt dit document een trustakte genoemd.

Zodra u de hypotheek heeft afbetaald, bent u eigenaar van het huis, of " gratis en duidelijk ". Het wettelijke recht van de kredietverstrekker om uw woning in beslag te nemen verdwijnt.

Denk er bij het vergelijken van deze aanbiedingen aan om te kijken naar opnamekosten en uitstapboetes. Voordat je vertrekt, is hier een training waarmee je dat kunt meester handel in slechts 1 uur. Klik hier om het te kopen

Laat voor al je zorgen een reactie achter