Wat is een KYC en waarom is het belangrijk?

Weten wie uw klant is en protocollen toepassen om financiële criminaliteit te voorkomen, zijn voortdurende uitdagingen voor financiële instellingen. Het is veelbetekenend dat financiële instellingen moeten voldoen aan een steeds complexere reeks voorschriften voor identiteitsverificatie van klanten, KYC genaamd. KYC, ook wel bekend als “Ken uw klant"Of"Ken je klant”, is een reeks procedures om de identiteit van een klant te verifiëren voor of tijdens financiële transacties.

Naleving van de KYC-voorschriften kan helpen om op afstand te blijven witwassen van geld, financiering van terrorisme en andere veelvoorkomende fraudepraktijken. Door eerst de identiteit en intenties van een klant te verifiëren bij het openen van een rekening en vervolgens hun transactiepatronen te begrijpen, kunnen financiële instellingen verdachte activiteiten nauwkeuriger identificeren.

Financiële instellingen zijn onderworpen aan steeds strengere normen als het gaat om KYC-wetten. Ze moeten meer geld uitgeven om aan KYC te voldoen, anders krijgen ze te maken met zware boetes. Deze regelgeving houdt in dat vrijwel elk bedrijf, platform of organisatie die interactie heeft met een financiële instelling om een ​​rekening te openen of transacties uit te voeren, aan deze verplichtingen moet voldoen. In dit artikel hebben we het over alles wat u moet weten over KYC-regelgeving.

Wat is KYC in het bankwezen?

KYC staat voor Ken uw klant en is een standaard due diligence-proces dat wordt gebruikt door financiële instellingen en andere financiële dienstverleners om het klantrisico te beoordelen en te bewaken en de identiteit van een klant te verifiëren. KYC garandeert dat een klant de ware is dat hij beweert te zijn.

Onder KYC moeten klanten inloggegevens verstrekken die hun identiteit en adres bewijzen. Verificatiereferenties kunnen ID-kaartverificatie, gezichtsverificatie, biometrische verificatie en/of documentverificatie zijn. Als bewijs van adres zijn energierekeningen een voorbeeld van acceptabele documentatie.

KYC is een cruciaal proces om het klantrisico te bepalen en of de klant kan voldoen aan de vereisten van de instelling om haar diensten te gebruiken. Het is ook een wettelijke verplichting om voldoen aan antiwitwaswetten (AML). Financiële instellingen moeten ervoor zorgen dat klanten zich niet inlaten met criminele activiteiten door gebruik te maken van hun diensten.

Banken kunnen weigeren een rekening te openen of een zakelijke relatie beëindigen als de klant niet voldoet aan de minimale KYC-vereisten.

Wat is eKYC?

In India is eKYC een proces waarbij de identiteit en het adres van de klant elektronisch worden geverifieerd door middel van Aadhaar-authenticatie. Aadhaar is het nationale biometrische eID-systeem van India. eKYC verwijst ook naar het vastleggen van informatie van identifiers (OCR-modus), het extraheren van digitale gegevens uit door de overheid uitgegeven slimme ID's (met een chip) met fysieke aanwezigheid, of het gebruik van gecertificeerde digitale identiteiten en gezichtsherkenning voor online identiteitsverificatie.

Dit type KYC-verificatie wordt ook gebruikt voor apps voor het verhandelen van cryptocurrency.

Waarom is het KYC-proces belangrijk?

De KYC-procedures die door de banken zijn gedefinieerd, omvatten alle acties die nodig zijn om ervoor te zorgen dat hun klanten echt zijn, om de risico's te beoordelen en te bewaken. Deze onboardingprocessen voor klanten helpen bij het voorkomen en identificeren van witwassen, terrorismefinanciering en andere illegale corruptiepraktijken.

Het KYC-proces omvat ID-kaartverificatie, gezichtsverificatie, verificatie van documenten zoals energierekeningen als adresbewijs en biometrische verificatie. Banken moeten voldoen aan de KYC-regelgeving en antiwitwasregelgeving om fraude te beperken. De verantwoordelijkheid voor KYC-compliance ligt bij de banken.

Bij niet-naleving kunnen zware sancties worden opgelegd. In de Verenigde Staten, Europa, het Midden-Oosten en Azië-Pacific in totaal ongeveer 26 miljard Er zijn de afgelopen tien jaar (2008-2018) boetes opgelegd voor het niet naleven van AML-, KYC- en sanctiewetten – om nog maar te zwijgen van de reputatieschade die is aangericht en niet is gemeten.

Wie heeft KYC nodig?

KYC is vereist voor financiële instellingen die met klanten omgaan bij het openen en onderhouden van rekeningen. Wanneer een bedrijf een nieuwe klant binnenhaalt of wanneer een huidige klant een gereguleerd product aanschaft, zijn over het algemeen standaard KYC-procedures van toepassing.

Financiële instellingen die moeten bevestigen dat ze voldoen aan de KYC-protocollen zijn onder meer:

• Banken
• kredietverenigingen
• Vermogensbeheerders en makelaars
• Toepassingen op het gebied van financiële technologie (applications FinTech), afhankelijk van de activiteiten die ze ondernemen
• Particuliere kredietverstrekkers en uitleenplatforms

KYC-regelgeving is een steeds belangrijker probleem geworden voor bijna elke instelling die met geld omgaat (dus vrijwel elk bedrijf). Hoewel banken verplicht zijn om te voldoen aan de KYC om fraude te beperken, brengen ze deze eis ook over op de organisaties waarmee ze zaken doen.

Wat zijn de drie componenten van KYC?

De drie componenten van KYC omvatten:

• Klantidentificatieprogramma (CIP) : de klant is wie hij beweert te zijn
• Klantenonderzoek (CDD): het risiconiveau van de klant beoordelen, inclusief beoordeling van de uiteindelijke begunstigden van een bedrijf
• Doorlopende monitoring: verifieer klanttransactiepatronen en rapporteer voortdurend verdachte activiteiten

Klantidentificatieprogramma (CIP)

Om te voldoen aan een klantidentificatieprogramma vraagt ​​een financiële instelling de klant om identificatiegegevens. Elke financiële instelling voert haar eigen CIP-proces uit op basis van haar risicoprofiel, dus afhankelijk van de instelling kan een klant worden gevraagd om andere informatie te verstrekken.

Voor een persoon kan deze informatie het volgende omvatten:

• Een rijbewijs
• Een paspoort

Voor een bedrijf kan deze informatie het volgende omvatten:

• Gecertificeerde statuten
• Bedrijfsvergunning afgegeven door de overheid
• Partnerschapsovereenkomst
• Instrument van vertrouwen

Voor een bedrijf of individu kan aanvullende verificatie van informatie het volgende omvatten:

• Financiële referenties
• Informatie van een consumenteninformatiebureau of openbare database
• Een financiële verklaring

Financiële instellingen moeten verifiëren dat deze informatie nauwkeurig en geloofwaardig is, met behulp van documenten, niet-documentaire verificatie of beide.

Klant Due Diligence (CDD)

Klantenonderzoek vereist dat financiële instellingen gedetailleerde risicobeoordelingen uitvoeren. Financiële instellingen onderzoeken de soorten potentiële transacties die een klant zal doen, zodat ze abnormaal (of verdacht) gedrag kunnen detecteren.

Op basis hiervan kan de instelling toewijzen aan de klant een risicoclassificatie dat zal de mate en frequentie van accountmonitoring bepalen. Instellingen moeten de identiteit identificeren en verifiëren van elke natuurlijke persoon die 25% of meer van een rechtspersoon bezit, en een natuurlijke persoon die zeggenschap heeft over de rechtspersoon.

Hoewel er geen standaardprocedure bestaat voor het uitvoeren van due diligence, kunnen instellingen deze op drie niveaus inrichten:

• Vereenvoudigde due diligence ("SDD"). Voor rekeningen met een lage waarde, of waar het risico op witwassen van geld of financieel terrorisme laag is, is een volledige CDD misschien niet nodig.
• La Basis Customer Due Diligence (“CDD”). Op dit niveau van due diligence wordt van financiële instellingen verwacht dat zij de identiteit en het risiconiveau van een klant verifiëren.
• Verbeterde due diligence (“EDD”). Klanten met een hoog risico of vermogende klanten kunnen het verzamelen van meer informatie nodig hebben, zodat de financiële instelling een beter inzicht krijgt in de financiële activiteiten en risico's van de klant. Als een klant bijvoorbeeld een Politically Exposed Person (PEP) is, loopt hij mogelijk een groter risico op witwassen.

Continue bewaking

Continue monitoring betekent dat financiële instellingen continu de transacties van hun klanten moeten monitoren. Dit om eventuele verdachte of ongebruikelijke activiteiten op te sporen. Dit onderdeel hanteert een dynamische en risicogebaseerde benadering van KYC.

Bij constatering van verdachte of ongebruikelijke activiteiten is de financiële instelling verplicht een Suspicious Activity Report (SAR) in te dienen bij de FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) en andere wetshandhavingsinstanties.

KYC-verificatie: innovatieve benaderingen zijn welkom

In november 2018 hebben Amerikaanse instanties, waaronder de Federal Reserve, een gezamenlijke verklaring uitgegeven waarin sommige banken worden aangemoedigd steeds geavanceerder te worden in hun aanpak bij het identificeren van verdachte activiteiten en het experimenteren met kunstmatige intelligentie en digitale identiteitstechnologieën.

Europese toezichthoudende autoriteiten hebben eerder dit jaar nieuwe oplossingen gepromoot om specifieke compliance-uitdagingen aan te pakken. Ze stellen voor om een ​​gemeenschappelijke aanpak te handhaven voor consistente normen in de hele EU.

Ze voorzien in verschillende soorten verificatie, zoals "een geïntegreerde computertoepassing die een persoon automatisch identificeert en verifieert op basis van een digitale beeld- of videobron (gezichts biometrie)' of 'een ingebouwde beveiligingsfunctie die afbeeldingen kan detecteren waarmee is of is geknoeid (bijvoorbeeld gezicht morph) zodat deze afbeeldingen korrelig of wazig lijken. »

Het gebruik van biometrische gegevens kan worden betwist door lokale of regionale regelgeving. Deze financiële voorschriften zijn: AVG in de EU, CCPA in Californië, om er maar een paar te noemen.

Conclusie

KYC-regelgeving heeft verstrekkende gevolgen voor consumenten en financiële instellingen. Financiële instellingen zijn verplicht om de KYC-normen te volgen bij het werken met een nieuwe klant. Deze normen zijn ingevoerd om financiële criminaliteit en witwassen tegen te gaan. Deze normen hebben ook betrekking op de financiering van terrorisme en andere illegale financiële activiteiten.

Artikel om te lezen: Waarom is de opleiding van het personeel van het bedrijf belangrijk?

Witwassen van geld en financiering van terrorisme zijn vaak afhankelijk van anoniem geopende rekeningen. De toegenomen nadruk op KYC-regelgeving heeft geleid tot een toename van het melden van verdachte transacties. Een op risico gebaseerde benadering met KYC kan het risico op frauduleuze activiteiten helpen elimineren. Het kan ook zorgen voor een betere klantervaring.

Laat ons uw mening achter in de opmerkingen, zodat we dit artikel kunnen bijwerken