Wat is een bankoverschrijving?

Een bankoverschrijvinge is een algemene term die wordt gebruikt om de overdracht van geld van de ene bankrekening naar de andere te beschrijven. Of het nu op nationaal of internationaal niveau is. Met bank-naar-bankoverboekingen kunnen consumenten elektronisch geld overmaken. Het is hier digitalisering van de banksector.

Meer specifiek bieden ze de mogelijkheid om geld over te maken van een rekening bij een bank naar een rekening bij een andere instelling. Als u deze service nog nooit eerder heeft gebruikt, kan het een beetje verwarrend lijken.

Als u hulp nodig heeft om te begrijpen hoe het werkt, hier is wat u moet weten over bankoverschrijvingen. Maar voordat je begint, hier is een premium training die dat wel zal doen stelt je in staat om alle geheimen te kennen om te slagen in de Podcast.

🥀 Basisprincipes overdrachten

De meeste topbanken maken het hun klanten gemakkelijk om geld over te maken. Hoewel deze dienst dat wel is vaak gratis, kunt u dit het beste bevestigen voordat u een overdracht uitvoert.

De regels met betrekking tot het bedrag dat u in één keer kunt overboeken, kunnen per bank verschillen. Maar over het algemeen kan iedereen die geld wil overmaken dit doen via zijn computer of mobiele apparaat. Zodra u een overboeking start, kan uw andere bankrekening dit geld binnen enkele dagen ontvangen.

Houd er rekening mee dat mensen met bank-naar-bankoverboekingen alleen geld kunnen uitwisselen tussen hun rekeningen controleren persoonlijke en hun spaarrekeningen. Als u geld naar iemand anders wilt sturen, moet u nagaan of uw bank deze dienst aanbiedt.

Bankoverschrijvingen kunnen enigszins verschillende dingen betekenen, afhankelijk van een groot aantal andere factoren. In grote lijnen kan de term worden gebruikt om te verwijzen naar een van de twee verschillende dingen:

• Een nationale overschrijving, wanneer geld van de ene bankrekening naar de andere in hetzelfde land wordt overgemaakt;
• Een internationale overschrijving het verzenden van geld van de ene bankrekening naar een andere in een ander land, meestal met een wisselkantoor.

🥀 Bankoverschrijvingen: internationaal vs. nationaal

Binnenlandse bankoverschrijvingen hebben verschillende namen. In de Verenigde Staten zijn dit soort overdrachten bijvoorbeeld in wezen synoniem met ACH-overdrachten, terwijl ze in het Verenigd Koninkrijk bekend staan ​​als CHAPS-overdrachten.

Binnen de EU worden bankoverschrijvingen SEPA-betalingen genoemd, terwijl ze in Canada worden genoemd Interac e-Transfers. Binnenlandse bankoverboekingen worden gekenmerkt doordat banken een nationaal communicatienetwerk gebruiken om geld van de ene lokale bankrekening naar de andere te sturen.

In het geval van internationale overschrijvingen daarentegen zijn bankoverschrijvingen over het algemeen synoniem met overschrijvingen. In dit geval sturen banken over de hele wereld geld naar hun rekeningen via een internationaal communicatienetwerk genaamd SWIFT.

Het SWIFT-netwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) is een banknetwerk dat wordt gebruikt voor wereldwijde interbancaire uitwisselingen. Het heeft meer dan 7 aangesloten instellingen in 000 landen.

🥀 Wat is een ACH-betaling?

ACH-betalingen zijn fondsen die via het Automated Clearing House (ACH) worden gerouteerd. Een clearinghouse in de VS functioneert als een soort ‘ tussen- » tussen banken door elektronisch geld over te maken van de ene bank naar de andere bank.

Wanneer u via een ACH-betaling geld overmaakt van uw bank, worden veel overschrijvingen op specifieke tijdstippen van de dag gegroepeerd en in batches verzonden.

Voorbeelden van vergelijkbare betalingsnetwerken in het buitenland zijn de SEPA (Single Euro Payments Area) van de EU, CHAPS (Clearing House geautomatiseerd betalingssysteem) vanuit het Verenigd Koninkrijk en directe toegang tot Australië.

🥀 Soorten bankoverschrijvingen

Er zijn grofweg twee soorten overboekingen: eenmalige overboekingen en permanente overboekingen.

Punctuele overdracht

Een overboeking wordt als eenmalig beschouwd als de opdracht voor één transactie wordt verstrekt. In de meeste gevallen is deze service gratis als deze online wordt uitgevoerd vanaf het internetplatform van de bank. Als het in het filiaal, per fax of per telefoon wordt aangevraagd, kan het worden gefactureerd (bijvoorbeeld tot 4 €).

In het geval dat de bankgegevens van de begunstigde onjuist of onvolledig zijn, kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht.

Permanente overdracht

Er wordt gezegd dat een overboeking permanent (of automatisch) is als de bank de opdracht krijgt om deze meerdere keren met regelmatige tussenpozen te herhalen. Deze opdracht kan voor een vaste of onbepaalde tijd worden geprogrammeerd. Het kan op elk moment worden geannuleerd, op voorwaarde dat u uw bank op de hoogte stelt per post met AR.

Wanneer u dit online doet, zijn doorlopende opdrachten meestal gratis. Als ze in het filiaal worden opgezet of gewijzigd, wordt een vergoeding (bijvoorbeeld 1 €) kan worden geclaimd bij het opzetten van de dienst. Internationale overschrijvingen zijn verschuldigd.

Meestal houdt de bank een percentage van de overboeking in (bijvoorbeeld 0,08% van het bedrag). Wissel- en havencommissies (SWIFT-vergoedingen) kunnen ook de rekening verhogen.

🥀 De verborgen kosten van bankoverschrijvingen

Over het algemeen zijn binnenlandse bankoverschrijvingen relatief goedkoop te versturen en zelfs mogelijk wees soms vrij. Eventuele kosten worden altijd van de rekening van de debiteur afgeschreven.

Volgens de rekeningovereenkomst die specifiek is voor elke bank en voor elk type rekening, kunnen kosten worden ingehouden, afhankelijk van de bron van de bestelling (loket of internet) en of het een rekening in het buitenland is. Over het algemeen zijn overschrijvingen via internet gratis, in tegenstelling tot overschrijvingen besteld aan de balie, waarvoor een commissie wordt aangerekend.

Internationale bankoverschrijvingen daarentegen zijn geldoverdrachten duur worden. Dit komt omdat wanneer u via een bank naar het buitenland overboekt, u verborgen kosten (de zogenaamde valutamarge) betaalt om uw valuta naar een andere valuta om te zetten, naast alle standaard vaste kosten, commissies en andere.

In het uiterste geval betalen veel mensen totale vergoedingen variërend tot 10 tot 15% of meer van het totale bedrag van hun overschrijving om geld naar het buitenland te sturen, wat het proces vaak extreem duur maakt.

Gelukkig zijn er tal van goedkope valutawissel- en fintech-aanbieders. Deze providers gebruiken een slim netwerk van internationale bankrekeningen om het SWIFT-netwerk volledig te omzeilen, waardoor bijna alle kosten voor hun klanten worden vermeden! Hierdoor betalen gebruikers vaak minder dan 1 of 2% van het bedrag van hun overdracht in vergoedingen!

🥀 ACH-overdracht versus bankoverschrijvingen

Hoewel ACH-overschrijvingen van banken meestal goedkoper zijn dan bankoverschrijvingen, duurt het nog steeds iets langer voordat ze aankomen. Meestal twee tot drie dagen. Dit komt omdat het batchverwerkingssysteem betekent dat overboekingen een bepaald tijdslot moeten wachten totdat het geld samen met de andere transacties is overgemaakt.

Voor bankoverschrijvingen zijn daarentegen altijd kosten verbonden die doorgaans fluctueren tussen 25 en 40 € voor overschrijvingen vanaf Amerikaanse rekeningen. Deze overdrachten zijn echter relatief snel en duren meestal tot 24 uur.

🥀 Bankoverschrijvingen en transactiedata

La datum van operatie ee dat waarbij een debet- of credittransactie door een bank wordt geregistreerd. Als de overboekingsopdracht op een tijdstip dichtbij het einde van de werkdag wordt besteld, wordt deze de volgende werkdag als ontvangen beschouwd.

Als het tijdstip van ontvangst geen werkdag is, wordt de overboekingsopdracht geacht te zijn ontvangen op de volgende werkdag. De uitvoering van elke betalingstransactie wordt meegedeeld aan de houders van de twee betrokken rekeningen (debiteur/crediteur). De periodiciteit van de meldingen is afhankelijk van de rekeningovereenkomst. Dit kan dagelijks, maandelijks etc.

Het is mogelijk om een ​​overboeking te betwisten door een brief te sturen naar zijn bank met AR. Er zijn verschillende scenario's mogelijk:

• als het bedrag van de overdracht hoger is dan gevraagd, heeft de schuldenaar een 8 weken levertijd;
• als de operatie niet is geautoriseerd of onjuist is uitgevoerd, deze periode wordt verlengd tot 13 maanden na de debetdatum vóór de uitwinning.

🥀 Hoe maak je een bankoverschrijving?

Voordat u een bankoverschrijving doet, moet u ervoor zorgen dat u voldoende tegoed op uw rekening heeft staan. Anders stel je jezelf bloot aan een afwijzing (en dus aan de daaraan verbonden kosten). U moet ook de RIB van uw schuldeiser hebben met zijn BIC (Bank Identifier Code). Hij bepaalt waar zijn bank en zijn IBAN gedomicilieerd zijn (Internationaal bankrekeningnummer) die hun bankrekening identificeert.

Zowel aan de balie als online moet u een overboekingsopdracht invullen. Op deze opdracht staan ​​uw rekeningnummer, het over te maken bedrag, de uitvoeringsdatum en de bankgegevens van uw schuldeiser vermeld. Het is de bank verboden zonder uw toestemming een overboeking uit te voeren, tenzij het Openbaar Ministerie daartoe opdracht geeft.

🥀 Belangrijke punten

Om geld tussen bankrekeningen over te schrijven, moet u mogelijk uw twee rekeningen koppelen. Soms kan het wel een week duren.

Als u geld moet overboeken naar uw rekening bij een andere bank, kunt u het beste niet wachten tot het laatste moment om aan de slag te gaan. Als de timing is een probleem, kunt u uw overdracht mogelijk versnellen. Maar het kan je duur komen te staan.

Bij sommige banken kunnen klanten hun rekeningen instellen voor terugkerende overschrijvingen. Dus als u uw financiën automatiseert en periodiek geld overboekt tussen rekeningen bij verschillende banken, kan het instellen van deze functie u tijd besparen.

🥀 FAQ Hier is een voorbeeld van een veelgestelde vraag over een bankoverschrijving

Wat is een bankoverschrijving?

Een bankoverschrijving is een handeling waarbij geld wordt overgemaakt tussen twee bankrekeningen. Het is een snelle en gemakkelijke manier om geld te verzenden of te ontvangen.

Hoe een overschrijving doen?

Het enige wat u hoeft te doen is uw bank het IBAN-rekeningnummer en de naam van de ontvanger doorgeven. Vervolgens geeft u het over te maken bedrag aan. De bediening is veilig en vrijwel onmiddellijk.

Is een overboeking belastbaar?

De meeste overschrijvingen tussen particulieren zijn binnen de eurozone gratis. Voor overboekingen naar het buitenland of onder specifieke voorwaarden kunnen echter kosten in rekening worden gebracht.

Kan ik een overboeking annuleren?

U kunt een overdracht annuleren voordat deze definitief wordt uitgevoerd. Maar zodra de overdracht effectief is, is het niet meer mogelijk om terug te gaan. Het terugbetalingsverzoek is dan afhankelijk van de ontvanger.

Zijn overdrachten traceerbaar?

ja, wordt elke uitgevoerde overboeking door de banken geregistreerd. De afzender en ontvanger zijn bekend. Dit helpt fraude en het witwassen van geld tegen te gaan.

Vergeet niet te bevestigen dat uw transacties plaatsvinden wanneer ze moeten plaatsvinden. Voordat je vertrekt, is hier een training waarmee je dat kunt meester handel in slechts 1 uur. Klik hier om het te kopen.