Alles wat u moet weten over de bankgarantie

Welkom bij dit uitgebreide artikel over de bankgarantie. Of u nu ondernemer, leverancier of gewoon nieuwsgierig bent naar meer over dit onderwerp, bij ons bent u aan het juiste adres. Bankgaranties zijn essentiële financiële instrumenten die bescherming en veiligheid bieden bij zakelijke transacties.

In dit artikel gaan we uitgebreid in op wat een bankgarantie is, hoe deze werkt en welke verschillende soorten garanties er bestaan. Ook zullen wij de voors en tegens van het gebruik van bankgaranties, evenals de situaties waarin deze doorgaans worden gebruikt.

Of u nu wilt begrijpen hoe u een bankgarantie kunt verkrijgen, hoe u deze kunt gebruiken in uw bedrijfsactiviteiten of gewoon uw kennis over dit onderwerp wilt uitbreiden: wij hebben alle informatie verzameld die u nodig heeft.

Maar voordat je begint, hier is een premium training die dat wel zal doen stelt je in staat om alle geheimen te kennen om te slagen in de Podcast.

🥀 Wat is een bankgarantie?

Bankgaranties dienen a belangrijkste doelstelling voor kleine bedrijven. Door haar zorgvuldigheid jegens de aanvrager geeft de bank haar geloofwaardigheid als levensvatbare commerciële partner voor de begunstigde van de garantie.

In wezen drukt de bank er haar goedkeuringsstempel op de solvabiliteit van de aanvrager, als medeondertekenaar namens de aanvrager met betrekking tot het specifieke contract dat de twee externe partijen aangaan.

Bijvoorbeeld, Xyz-bedrijf is een nieuw opgerichte textielfabriek die textielgrondstoffen wil kopen ter waarde van Rs.1 crore. De grondstoffenleverancier eist dat de Xyz-bedrijf verstrekt een bankgarantie ter dekking van betalingen voordat de grondstof naar de bedrijf Xyz.

De firma Xyz vraagt ​​en krijgt een waarborg van de kredietinstelling die haar kasrekeningen bijhoudt. De bank ondertekent in wezen het koopcontract samen met de verkoper. Als Xyz Company in gebreke blijft met betalen, kan de leverancier dit verhalen op de bank.

🥀 Soorten bankgaranties

Een bankgarantie is voor een bepaald bedrag en een vooraf bepaalde periode. Het geeft duidelijk aan in welke omstandigheden de garantie van toepassing is op het contract. Een bankgarantie kan financieel of prestatiegericht zijn.

✔️ De financiële garantie

Deze garanties worden over het algemeen afgegeven in plaats van borgsommen. Sommige contracten vereisen mogelijk een financiële toezegging van de koper, zoals een borg. In dergelijke gevallen kan de koper, in plaats van het geld te storten, de verkoper een financiële bankgarantie verstrekken waardoor de verkoper kan worden gecompenseerd in geval van verlies.

✔️ De prestatiegarantie

Deze garanties worden afgegeven voor de uitvoering van een overeenkomst of een verplichting. In geval van niet-uitvoering, niet-uitvoering of korte uitvoering van een contract wordt het verlies van de begunstigde vergoed door de bank.

voor buitenlandse bankgarantiesNet als in internationale exportsituaties kan er een vierde partij zijn – een correspondentbank die actief is in het land van vestiging van de ontvanger.

🥀 Voorbeeld uit de echte wereld

Neem als concreet voorbeeld een grote fabrikant van landbouwmachines. Hoewel de fabrikant op veel locaties leveranciers kan hebben, verdient het vaak de voorkeur om lokale leveranciers te hebben voor belangrijke onderdelen, zowel vanwege de toegankelijkheid als vanwege de transportkosten.

Daarom willen ze misschien een contract afsluiten met een kleine metaalwerkplaats in hetzelfde industriegebied. Omdat de kleine leverancier relatief onbekend is, zal het grote bedrijf van de leverancier verlangen dat deze een bankgarantie verkrijgt alvorens een contract aan te gaan. 300 000 $ van machineonderdelen.

Als de kleine verkoper de bankgarantie ontvangt, gaat het grote bedrijf een contract aan met de verkoper. Op dit moment kan het bedrijf de 300 000 $ vooraf, met dien verstande dat verkoper de overeengekomen onderdelen het daaropvolgende jaar moet leveren.

Als de verkoper hiertoe niet in staat is, kan de fabrikant van de landbouwmachines alle verliezen die voortvloeien uit het niet naleven door de verkoper van de voorwaarden van het contract van de bank vorderen.

Dankzij de bankgarantie kan de grote fabrikant van landbouwmachines zijn toeleveringsketen verkorten en vereenvoudigen zonder zijn financiële situatie in gevaar te brengen.

🥀 Wat kost een bankgarantie?

Normaal gesproken zijn GB-kosten gebaseerd op het risico dat de bank bij elke transactie neemt. Bijvoorbeeld, wij zijn van mening dat een financiële GB meer risico's met zich meebrengt dan een prestatie-GB.

Daarom zal de commissie voor GB Financial hoger zijn dan de commissie die in rekening wordt gebracht voor GB-prestaties. Afhankelijk van het type GB worden de kosten over het algemeen op kwartaalbasis gefactureerd GB-waarde van 0,75% of 0,50% tijdens de geldigheidsduur van de GB.

Daarnaast kan de bank ook verwerkingskosten, documentatiekosten en verwerkingskosten in rekening brengen. In sommige gevallen vraagt ​​de bank een aanbetaling van de aanvrager, die doorgaans 100% van de GB-waarde bedraagt.

🥀 Het verschil tussen een bankgarantie en een accreditief

De Letter of Credit is een financieel document dat de bank de verplichting oplegt om aan de begunstigde te betalen na voltooiing van bepaalde diensten zoals vereist door de aanvrager. De LC is uitgegeven door de bank wanneer de koper zijn bank vraagt ​​om betaling aan de verkoper te doen bij ontvangst van bepaalde goederen of diensten.

De bank zal later het betaalde bedrag samen met de vereiste kosten op de koper verhalen. Anderzijds is de bank op grond van de GB alleen verplicht tot betaling aan de derde als de aanvrager de betaling aan de derde niet doet of de contractuele verplichtingen niet nakomt.

Een GB wordt gebruikt om een ​​verkoper te verzekeren tegen verlies of schade als gevolg van wanprestatie door de andere partij in een contract. LC wordt vaak verkeerd begrepen als GB omdat ze een aantal gemeenschappelijke kenmerken delen. Ze spelen allebei een belangrijke rol bij handelsfinanciering wanneer de partijen bij de transacties geen zakelijke relaties hebben opgebouwd.

Er zijn echter veel verschillen tussen LC en GB. De belangrijkste verschillen tussen de accreditief en de bankgarantie zijn als volgt:

✔️ NATUUR

LC is een door een bank geaccepteerde verplichting om een ​​betaling te doen aan een begunstigde als bepaalde diensten worden uitgevoerd. De GB is een garantie die de bank aan de begunstigde geeft om de gespecificeerde betaling uit te voeren in geval van wanbetaling door de aanvrager.

✔️ Hoofdverantwoordelijkheid

In de LC behoudt de bank de primaire verantwoordelijkheid voor het uitvoeren van de betaling en incasseert deze later bij de klant. Met GB verbindt de bank zich ertoe om alleen te betalen in geval van wanbetaling door de klant.

✔️ Betaling

Met de LC voert de bank de betaling uit aan de begunstigde wanneer deze verschuldigd wordt. Er hoeft niet te worden gewacht tot een defect door de klant wordt gemaakt. Bij GB is het pas wanneer de klant in gebreke blijft bij betaling aan de begunstigde dat de bank de betaling uitvoert.

✔️ Werk gewoonten

LC garandeert dat het bedrag wordt betaald zolang de diensten worden uitgevoerd volgens de overeengekomen voorwaarden. De BG verbindt zich ertoe het verlies te vergoeden als de eiser niet aan de gestelde voorwaarden voldoet.

✔️ Aantal betrokken partijen

Bij de kredietbrief zijn meerdere partijen betrokken. De bank die de LC afgeeft, haar klant, de begunstigde (derde) en de adviserende bank. In het kader van een GB zijn er slechts drie partijen betrokken: de bankier, zijn cliënt en de begunstigde (derde).

✔️ relevantie

Over het algemeen is de LC geschikter bij het importeren en exporteren van goederen en diensten. GB daarentegen is geschikt voor alle commerciële of persoonlijke transacties.

✔️ Gewaagd

Met de LC neemt de bank meer risico dan de klant. Aan de andere kant neemt de klant bij GB het grootste risico op zich.

🥀 Voordelen van bankgaranties

Bankgaranties bieden verschillende voordelen voor de partijen die betrokken zijn bij een commerciële transactie. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van bankgaranties:

✔️ Financiële zekerheid

Bankgaranties bieden financiële zekerheid aan de begunstigden van de garantie, meestal leveranciers of crediteuren. Zij hebben de zekerheid dat hun betalingen zullen worden gedaan, zelfs als de schuldenaar zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Dit vermindert de risico's die gepaard gaan met zakelijke transacties en schept vertrouwen tussen partijen.

✔️ Verhoogd vertrouwen

Bankgaranties scheppen vertrouwen tussen de bij een transactie betrokken partijen. De begunstigde heeft de zekerheid dat de betaling zal worden gedaan door de uitgevende bank, wat leveranciers kan aanmoedigen om gunstiger commerciële voorwaarden te aanvaarden of zich te verbinden tot langere termijn contracten.

✔️ Faciliteren van internationale transacties

Bankgaranties zijn vooral nuttig bij internationale transacties, waar de risico's en onzekerheden groter kunnen zijn. Ze stellen partijen in staat obstakels te overwinnen die verband houden met afstand, verschillen in regelgeving en politieke risico’s, waardoor solide financiële bescherming wordt geboden.

✔️ Flexibiliteit van garanties

Bankgaranties kunnen worden aangepast aan de specifieke behoeften van elke transactie. Er zijn verschillende soorten garanties, zoals betalings-, aanbestedings- of prestatiegaranties. Hierdoor kunnen partijen de garantie kiezen die het beste bij hun situatie past en gunstige voorwaarden onderhandelen.

Toegang tot krediet

Bankgaranties kunnen de toegang tot krediet voor bedrijven vergemakkelijken. Door een financiële garantie aan de bank te verstrekken, kan een bedrijf tegen gunstiger voorwaarden leningen of kredietlijnen verkrijgen. Dit kan de bedrijfsgroei helpen financieren of aan andere financiële behoeften voldoen.

🥀 Nadelen van bankgaranties

Hoewel bankgaranties aanzienlijke voordelen bieden, is het ook belangrijk om rekening te houden met enkele potentiële nadelen. Hier zijn enkele nadelen van bankgaranties:

✔️ Financiële kosten

Bankgaranties kunnen financiële kosten voor de uitgevende instelling met zich meebrengen. Banken brengen doorgaans kosten in rekening voor het afgeven en behouden van de garantie, wat een extra kostenpost voor het bedrijf kan zijn.

Bovendien kunnen banken onderpand of contante deposito's eisen om de garantie af te geven, waardoor geld vast kan komen te zitten.

✔️ Financiële verplichting

Wanneer een bank een garantie afgeeft, gaat zij een financiële verplichting aan om te betalen in geval van niet-nakoming van contractuele verplichtingen door de schuldenaar. Voor de bank kan dit een risico vormen, omdat zij bereid moet zijn de garantie te honoreren, ook als de debiteur het gegarandeerde bedrag niet kan terugbetalen.

Dit kan van invloed zijn op het vermogen van de bank om andere leningen te verstrekken of andere financiële diensten te verlenen.

✔️ Complexiteit en documentatievereisten

Bij bankgaranties zijn vaak complexe processen en strenge documentatievereisten betrokken.

De betrokken partijen moeten zich houden aan de specifieke procedures van de uitgevende bank, wat extra tijd en middelen kan vergen. Bovendien kunnen fouten of weglatingen in de documentatie leiden tot vertraging of ongeldigverklaring van de garantie.

✔️ Geografische beperkingen

Bankgaranties kunnen geografisch beperkt zijn. Sommige banken geven mogelijk geen garanties af voor bepaalde regio's of landen die als een hoger risico worden beschouwd. Dit kan de mogelijkheden beperken die beschikbaar zijn voor bedrijven die in deze regio’s actief zijn.

✔️ Afhankelijkheid van de uitgevende bank

De begunstigden van een bankgarantie zijn vaak afhankelijk van de soliditeit en reputatie van de uitgevende bank. Als de bank in financiële problemen komt of haar reputatie in gevaar komt, kan dit het vertrouwen in de garantie en het vermogen van de begunstigde om de beloofde betaling te verkrijgen aantasten.

Het is belangrijk om de voor- en nadelen van bankgaranties zorgvuldig af te wegen voordat u besluit deze in een specifieke zakelijke transactie te gebruiken.