Alles wat u moet weten over rood staan ​​bij banken

Veel mensen begrijpen niet hoe rekening-courantkrediet werkt. De rekening-courantkrediet is in feite een mogelijkheid die banken aan hun klanten aanbieden om hen in staat te stellen meer uit te geven dan op hun rekening staat.

Deze service is niet gratis, er zijn kosten aan verbonden. Deze marge werkt als een banklening: er wordt rente over betaald. In deze gids laat ik u zien hoe u uw rekening-courantkredieten kunt beheren om onnodige bankkosten te vermijden.

Maar voordat je begint, hier is een training waarmee je dat kunt verdien 1000 euro/dag op 5euros.com. Klik hier om het te kopen

?? Wat is een rekening-courantkrediet?

Een rekening-courantkrediet is een kredietlijn die uw transacties dekt als uw bankrekeningsaldo onder nul daalt. Deze ongedekte kredietlijn is bedoeld om kasstroomtekorten op korte termijn te dekken.

Overdisposities zijn handig wanneer u veelvoorkomende cashflowsituaties proactief moet beheren.

U staat bijvoorbeeld in een winkel en u wilt een aankoop doen voor een bedrag van 80 euro en uw saldo is 10 euro ontoereikend. Wat gaat er gebeuren ?

De bank autoriseert uw aankoop en gaat ervan uit dat u hen $ 10 schuldig bent. Met andere woorden, u heeft een roodstand van 10 euro op uw rekening staan.

Wanneer deze roodstand niet vooraf is geregeld, brengen banken een zogenaamde rekening-courantkrediet in rekening. Er zijn dus verschillende soorten rekening-courantkredieten bij banken.

?? Soorten rekening-courantkrediet

Er zijn twee soorten rekening-courantkredieten beschikbaar: toegestane roodstanden en niet-geautoriseerde roodstanden.

➤ Geautoriseerde rekening-courantkredieten

Geautoriseerde roodstanden regelt u vooraf met de bank. Ze worden daarom ook wel “geregelde” rekening-courantkredieten genoemd. U spreekt met uw bank een limiet af die u moet respecteren. Uw bank brengt u daarbovenop rente en soms andere kosten in rekening.

➤ Ongeoorloofde rekening-courantkredieten

Ze worden ook wel 'ongeplande' of 'ongeregelde' rekening-courantkredieten genoemd. Ze gebeuren wanneer u zonder voorafgaande toestemming meer uitgeeft dan er op uw bankrekening staat. Dit geldt ook voor het overschrijden van de limiet van een geoorloofde roodstand.

?? Kosten voor rekening-courantkrediet

De meest voorkomende kosten bij een rekening-courantkrediet zijn de eenvoudig genoemde rekening-courantkosten. Ze doen zich voor wanneer de bank een transactie goedkeurt die uw beschikbare saldo overschrijdt.

Over het algemeen brengen banken geen rekening-courantkosten in rekening als u een roodstand van minder dan $ 5 heeft. Grofweg zijn er 4 soorten kosten verbonden aan een rekening-courantkrediet.

➤ Kosten voor niet-toereikende fondsen (NSF).

NSF-kosten worden in rekening gebracht wanneer de bank ervoor kiest om u roodstand te weigeren. Vrijwel alle banken rekenen hetzelfde bedrag voor roodstand en kosten voor FNS. Beide worden vaak als één bedrag in rekening gebracht in uw tariefoverzicht.

Aangezien een bank moet kiezen tussen het goedkeuren en afwijzen van een rekening-courantkrediet, kost een enkele rekening-courantkrediet u roodstandkosten of FNS-kosten, maar nooit beide. Een paar banken maken echter onderscheid tussen de twee vergoedingen bij het tellen van het dagelijkse maximum.

➤ Beschermingskosten voor debetstanden

Debetstandbeschermingskosten worden in rekening gebracht telkens wanneer de bank een overboeking regelt van een andere van uw rekeningen om de roodstand te dekken. Deze rekening is meestal een spaarrekening. Deze vergoedingen worden ook wel debetstanden genoemd.

Wettelijk kunnen banken debetstandbescherming niet opnemen als automatische rekeningdienst. Klanten moeten daarom kiezen of ze deze functie al dan niet willen activeren.

Banken online bieden vaak gratis bescherming tegen rood staan. Maar als u bij een standaardbank zit, kunt u verwachten tussen te betalen $ 10 en $ 12,50 per overboeking.

Hoewel dit u geld kan besparen in vergelijking met het betalen van rekening-courantkrediet of NSF-kosten, als het beleid van de bank geen verplichte kennisgevingen bevat voor elke overboeking, kunt u uw spaargeld opraken voordat u beseft wat er aan de hand is.

➤ Verlengde rekening-courantkosten

De laatste vergoeding in het arsenaal aan boetes voor roodstand is de verlengde roodstandvergoeding. Deze vergoedingen worden soms verlengde rekening-courantkosten of verlengde rekening-courantkosten genoemd.

Ze komen in het spel wanneer u uw accountsaldo een bepaald aantal dagen negatief laat. En dat is wat veel mensen gemeen hebben.

Artikel om te lezen: Wat doet een financieel analist?

In de meeste gevallen heeft u 5 werkdagen of 7 kalenderdagen de tijd om uw saldo te herstellen, voordat de kosten voor langdurig rood staan ​​uw rekening nog dieper in het rood zetten. Wees dus heel voorzichtig met je saldo.

Sommige banken brengen deze vergoeding eens in de 5 dagen in rekening. Anderen gaan zelfs zo ver dat ze elke dag de kosten beoordelen totdat u uw saldo boven nul brengt. Het maximum aantal langgerekte rekening-courantkosten verschilt per bank.

Er zijn echter technieken om deze kosten te beperken of te vermijden. In een van mijn artikelen heb ik uitgelegd hoe je bepaalde bankkosten in het algemeen en rekening-courantkredieten in het bijzonder kunt vermijden. Klik hier op com hoge bankkosten te vermijden?

Daarnaast zijn hier mijn tips als financier om je rekening-courantkredieten beter te beheren.

?? Mijn tips om uw rekening-courantkrediet onder controle te houden

Zoals ik aan het begin van dit artikel al zei, kan een slecht beheer van de rekening-courantkredieten leiden tot hoge kosten voor de rekeninghouder. Hier zijn mijn tips om uw rekening-courantkrediet beter te beheren.

➤ Houd uw rekeningsaldo in de gaten

Het lijkt misschien voor de hand liggend, maar het bijhouden van uw accountsaldo is een van de beste manieren om roodstand te voorkomen.

Maak het zo eenvoudig mogelijk door:

• Download de app van uw bank op uw telefoon
• Sms-meldingen instellen wanneer uw saldo laag is
• Telebankieren gebruiken.

➤ Blijf brieven van uw bank lezen

Het is gemakkelijk om er een gewoonte van te maken geen brieven van de bank te openen en ervan uit te gaan dat het gewoon routinematige correspondentie is.

Het is belangrijk om alle brieven te controleren, aangezien de bank u kan schrijven om u te informeren over een wijziging van uw roodstandlimiet of een verhoging van uw roodstandrente.

➤ Gebruik het spaargeld als je dat hebt

Als je zowel spaargeld als roodstand hebt, kost het je op de lange termijn minder om je spaargeld te gebruiken om af te lossen. Mocht u dan voor onverwachte kosten komen te staan, dan kunt u altijd uw roodstand gebruiken om deze te betalen. En als u dat niet doet, kunt u uw spaargeld weer opbouwen, zodat u voorbereid bent op die onverwachte uitgave.

➤ Vind manieren om met een beperkt budget te leven

Om uw roodstand zo snel mogelijk te verminderen, kunt u door op andere plaatsen te verminderen wat geld vrijmaken. Het geld dat u spaart, kunt u vervolgens gebruiken om uw roodstand af te lossen.

➤ Verander van bank

Stap over naar een bankrekening met lagere kosten voor rood staan. Als u vaak rood staat, ga dan op zoek naar degene met de laagste kosten. Mogelijk kunt u zelfs overstappen naar een rekening met een overstapbonus, waarmee u uw roodstand kunt wegwerken.

?? De voordelen van een rekening-courantkrediet

Aan het gebruik van een rekening-courantkrediet zijn verschillende voordelen verbonden. In deze paragraaf presenteer ik er enkele aan u. Met het bankkrediet kunt u:

➤ Het managen van de time mismatch van geldstromen

Een rekening-courantkrediet is over het algemeen het beste voor bedrijven met grotere kasstromen in een bepaald tijdsbestek. Een roodstand kan helpen bij het resetten van een cyclus van overgeslagen instroom en uitstroom van contant geld.

Artikel om te lezen: De stadia van een projectplan die zorgen voor projectsucces

Met andere woorden, als verkopen en aankopen ertoe leiden dat geld meerdere keren per week/maand in- en uitstroomt; een rekening-courantkrediet maakt het mogelijk om liquiditeitsverschillen te beheersen die kunnen ontstaan ​​door een vertraging.

➤ Help een goede balans te houden

Als een cheque is uitgeschreven op basis van een bepaald te ontvangen bedrag en als deze is vertraagd, wordt de cheque niet teruggestuurd vanwege onvoldoende saldo. Daarom zorgt de rekening-courantfaciliteit voor een betere betalingsgeschiedenis.

➤ Betaal tijdig

Het garandeert ook tijdige betalingen en vermijdt boetes voor te late betaling, aangezien betalingen kunnen worden gedaan, zelfs als het rekeningsaldo ontoereikend is.

➤ Vermijd papierwerk

Het vereist minder papierwerk dat normaal gesproken vereist zou zijn bij langlopende leningen, omdat rekening-courantkrediet gemakkelijk te gebruiken is.

➤ Profiteer van flexibiliteit

Rood staan ​​heeft ook het voordeel dat het flexibel is. Het kan op elk moment worden ingenomen, voor elk bedrag (tot de toegewezen limiet), en zelfs voor minder dan een of twee dagen.

➤ Profiteer van lagere rentelasten

De rente wordt alleen berekend over het gebruikte bedrag. Uiteraard als het bedrag van de roodstand op tijd wordt afgelost.

Dit scheelt in de rentelasten ten opzichte van een normale lening voor bepaalde tijd.

De rentelasten beginnen wanneer u uw roodstandlimiet overschrijdt en stoppen onmiddellijk wanneer ze zijn afbetaald.

Echter, de rekening-courantkrediet is niet "een engel". Het heeft ook nadelen.

?? De nadelen van rood staan ​​bij banken

Telkens wanneer u profiteert van een rekening-courantkrediet, moet u tegen uzelf zeggen dat:

➤ De rentetarieven kunnen erg hoog zijn

De rekening-courantfaciliteit heeft kosten. Soms zijn deze kosten hoger dan die van andere financieringsbronnen. Het is daarom belangrijk om de bankvoorwaarden van uw bank te raadplegen voordat u roodstand aanvraagt.

➤ U loopt het risico het aantal roodstanden te verminderen

De rekening-courantfaciliteit is een tijdelijke lening die regelmatig door de bank wordt getoetst. Bijgevolg loopt het het risico dat het aantal opnames afneemt.

Deze vermindering kan te wijten zijn aan de slechte prestaties van het bedrijf of het slechte gedrag van de rekeninghouder.

➤ U loopt het risico vast te lopen

De rekening-courantfaciliteit kan soms worden gedekt door aandelen of ander onderpand zoals aandelen enz. Het bedrijf kan het risico lopen dat deze activa in beslag worden genomen als het niet aan de betalingen voldoet.

➤ Debiteurenincasso kan traag verlopen

Soms kan de beschikbaarheid van een kredietfaciliteit het bedrijf minder streng maken bij het innen van betalingen van debiteuren.

Met andere woorden, een bedrijf heeft misschien niet veel prikkels om betalingen van zijn debiteuren te innen, aangezien onmiddellijke betalingsuitstromen kunnen worden afgehandeld door een rekening-courantkrediet.

?? Overzicht …

De rekening-courantkrediet is een extra marge waar u van kunt profiteren ten opzichte van uw banksaldo. Hiermee kunt u transacties uitvoeren, zelfs wanneer uw banksaldo onvoldoende is.

Het kan echter tot kosten leiden als je het niet onder de knie hebt. Deze gids heeft u alle verschillende kosten met betrekking tot deze service gepresenteerd waaraan u mogelijk moet voldoen.

U bent nu uitgerust om uw rekening-courantkrediet beter te beheren. Als je je zorgen maakt, laat dan gerust een reactie achter.

Voordat je vertrekt, is hier een training die je leert hoe u advies op internet kunt verkopen. Klik hier om het te kopen.

Ga ervoor