Alles over financiële instrumenten

Financiële instrumenten worden gedefinieerd als een contract tussen individuen/partijen dat een geldwaarde heeft. Ze kunnen worden gecreëerd, onderhandeld, afgehandeld of gewijzigd volgens de vereisten van de betrokken partijen. Simpel gezegd: elk actief dat kapitaal bevat en waarop kan worden gehandeld de financiële markt wordt een financieel instrument genoemd. Enkele voorbeelden van financiële instrumenten zijn de cheques, aandelen, obligaties, futures en optiecontracten.

Financiële instrumenten zijn activa die kan worden onderhandeld, of ze kunnen ook worden beschouwd als kapitaalbundels die kunnen worden verhandeld.

De meeste soorten financiële instrumenten zorgen voor een efficiënte stroom en overdracht van kapitaal tussen investeerders over de hele wereld. Deze activa kunnen contant geld zijn, een contractueel recht om contant geld of een ander soort financieel instrument, of een bewijs van eigendom van een entiteit, te leveren of te ontvangen.

In dit artikel het team van Finance de Demain heeft zich ertoe verbonden u alles te vertellen wat u moet weten over financiële instrumenten. Maar eerst is hier een protocol waarmee u uw Eerste bedrijf op internet.

Laten we gaan

🌿 Wat is een financieel instrument?

Een financieel instrument verwijst naar elk type actief dat door beleggers kan worden verhandeld, of het nu gaat om een ​​materiële entiteit zoals onroerend goed of een schuldcontract.

Financiële instrumenten kunnen ook bestaan ​​uit pools van kapitaal dat bij de investering wordt gebruikt, in plaats van een enkel activum. Welke soorten activa komen in aanmerking als financiële instrumenten? Het kan van alles zijn, van contant geld tot aandelen.

Financiële instrumenten kunnen echte documenten of virtuele overeenkomsten zijn, die eigendom vertegenwoordigen van iets met geldwaarde. Er zijn een paar verschillende categorieën om te overwegen.

• Op aandelen gebaseerde financiële instrumenten: de overeenkomst vertegenwoordigt de economische eigendom van het actief
• Door schuld gedekte financiële instrumenten: het contract vertegenwoordigt een lening van de belegger aan de eigenaar van het actief
• Financiële instrumenten in vreemde valuta: de overeenkomst heeft betrekking op Forex wisselkoersen

Voorbeeld financieel instrument

XYZ Limited is een bankbedrijf dat financiële instrumenten zoals leningen, obligaties, hypotheken, aandelen en door activa gedekte effecten aan haar klanten uitgeeft.

Deze kunnen fungeren als een financieel actief voor het genoemde bankbedrijf, maar voor de klanten zijn het alleen financiële schulden die op tijd door hen moeten worden betaald.

Artikel om te lezen: Wat is het verschil tussen een spotmarkt en een termijnmarkt?

Aan de andere kant fungeert het bedrag dat door de klanten op de bank wordt gestort als een financieel actief voor de klanten die hetzelfde storten, terwijl het een financiële verplichting is voor een bankbedrijf.

🌿 Soorten financiële instrumenten

Financiële instrumenten kunnen hoofdzakelijk in twee soorten worden ingedeeld: derivaten, contante instrumenten of valuta-instrumenten.

1. Derivaten

derivaten kan worden gedefinieerd als instrumenten waarvan de kenmerken en waarde kunnen worden afgeleid van de onderliggende entiteiten zoals rentetarieven, indices of activa, onder andere. De waarde van deze instrumenten kan worden afgeleid uit de prestatie van de onderliggende component.

Derivaten zijn financiële instrumenten waarvan de waarde wordt bepaald op basis van onderliggende activa, zoals grondstoffen, valuta's, obligaties, aandelen en marktindices.

De vijf meest voorkomende voorbeelden van afgeleide instrumenten zijn synthetische overeenkomsten, futures, futures, opties en swaps. Dit punt wordt hieronder in meer detail besproken.

Synthetische deviezenovereenkomst (SAFE): Een SAFE komt voor in de over-the-counter (OTC) markt en is een overeenkomst die een bepaalde wisselkoers voor een afgesproken periode garandeert.

Naar voren : Een termijncontract is een contract tussen twee partijen dat betrekking heeft op aanpasbare derivaten waarbij de uitwisseling plaatsvindt aan het einde van het contract tegen een specifieke prijs.

Toekomst : Een future of termijnmarkt is een derivatentransactie die voorziet in de uitwisseling van derivaten op een bepaalde toekomstige datum tegen een vooraf bepaalde wisselkoers.

Opties: Een optie is een overeenkomst tussen twee partijen waarbij de verkoper de koper het recht verleent om gedurende een bepaalde periode een aantal afgeleide producten tegen een vooraf bepaalde prijs te kopen of te verkopen.

Artikel om te lezen: Wat te weten over beursindices?

Renteswap: Een renteswap is een derivatenovereenkomst tussen twee partijen waarbij rentetarieven worden uitgewisseld waarbij elke partij ermee instemt andere rentetarieven op haar leningen in verschillende valuta's te betalen. Je kunt leren over valutaswaps hier.

2. Geldinstrumenten

Schatkistinstrumenten zijn financiële instrumenten waarvan de waarde rechtstreeks wordt beïnvloed door de toestand van de markten. Ze worden gedefinieerd als instrumenten die gemakkelijk kunnen worden gebruikt overgedragen en geëvalueerd op de markt. Binnen de schatkistinstrumenten zijn er twee soorten: effecten en deposito's, en leningen.

Een titel is een financieel instrument dat een geldwaarde heeft en wordt verhandeld op een beurs. Wanneer gekocht of verhandeld, vertegenwoordigt een effect het eigendom van een deel van een beursgenoteerd bedrijf.

deposito's en leningen worden beide beschouwd als contante instrumenten omdat ze monetaire activa vertegenwoordigen die onderhevig zijn aan een soort contractuele overeenkomst tussen de partijen.

3. Deviezeninstrumenten

Valuta-instrumenten zijn financiële instrumenten die op de buitenlandse markt vertegenwoordigd zijn en voornamelijk bestaan ​​uit valutacontracten en derivaten. Qua uitwisselingsovereenkomsten kunnen ze worden onderverdeeld in drie categorieën.

Artikel om te lezen: De beste aandelenmarkten ter wereld

Plek: Een valutaovereenkomst waarbij de daadwerkelijke omwisseling van de valuta uiterlijk de tweede werkdag na de oorspronkelijke datum van de overeenkomst plaatsvindt. Het wordt “spot” genoemd omdat de verandering is doorgevoerd “ ter plaatse » (beperkte tijdslimiet).

regelrechte aanvallers: Een valutaovereenkomst waarin de daadwerkelijke uitwisseling van valuta wordt uitgevoerd “ futures » en vóór de feitelijke datum van de overeengekomen behoefte. Het is voordelig bij schommelingen in de wisselkoersen die vaak veranderen.

Valutawissel: Een valutaswap verwijst naar het gelijktijdig kopen en verkopen van valuta's met verschillende gespecificeerde valutadata.

Activaklassen van financiële instrumenten

Naast de hierboven genoemde soorten financiële instrumenten, kunnen financiële instrumenten ook worden onderverdeeld in twee activaklassen. De twee activaklassen van financiële instrumenten zijn op schuld gebaseerde financiële instrumenten en op eigen vermogen gebaseerde financiële instrumenten.

1. Op schuld gebaseerde financiële instrumenten

Op schuld gebaseerde financiële instrumenten worden geclassificeerd als mechanismen die een entiteit kan gebruiken om de hoeveelheid kapitaal in een bedrijf te vergroten. Voorbeelden zijn obligaties, obligaties, hypotheken, Amerikaans schatkistpapier, kredietkaarten en kredietlijnen (LOC).

Ze vormen een essentieel onderdeel van het ondernemingsklimaat, omdat ze bedrijven in staat stellen hun winstgevendheid te vergroten door de groei van hun kapitaal.

2. Op aandelen gebaseerde financiële instrumenten

Op aandelen gebaseerde financiële instrumenten worden geclassificeerd als mechanismen die dienen als juridisch eigendom van een entiteit.

Ze helpen bedrijven hun kapitaal over een langere periode te laten groeien in vergelijking met schulden, maar ze profiteren van het feit dat de eigenaar niet verantwoordelijk is voor de terugbetaling van welke schuld dan ook.

Een bedrijf dat een op aandelen gebaseerd financieel instrument bezit, kan ervoor kiezen om meer in het instrument te investeren of het te verkopen wanneer het dit nodig acht.

🌿 Hoe de juiste financiële instrumenten kiezen?

Zoals u kunt zien, zijn er vele soorten en voorbeelden van financiële instrumenten. Hoe kiest u de beste oplossing voor uw investeringsbehoeften? Hier zijn enkele tips om te onthouden dat het team van Finance de Demain geïdentificeerd.

1. Stel realistische financiële doelen

Financiële instrumenten kunnen u op de goede weg helpen om uw beleggingsdoelen te bereiken, maar u moet deze eerst definiëren.

Dit kunnen kortetermijndoelen zijn, zoals het aantrekken van kapitaal om een ​​nieuwe onderneming te financieren, of een langetermijndoel, zoals het financieren van vervroegde pensionering.

Sommige instrumenten zijn meer gericht op de korte termijn, andere zijn langetermijninvesteringsfondsen.

2. Analyseer uw risicoprofiel

We hebben allemaal verschillende risicoprofielen, waarbij psychologische factoren zoals risicotolerantie worden gecombineerd met op behoeften gebaseerde risicovereisten.

Als u een hoge risicobereidheid heeft, kunnen financiële instrumenten waarbij de aandelenmarkt betrokken is, een betere keuze zijn dan staatsobligaties met een laag risico en een lagere uitbetaling.

Uiteraard moet ook rekening worden gehouden met uw vermogen om risico te nemen. Eigenaren van kleine bedrijven hebben mogelijk beperkte middelen over, in welk geval een op lange termijn beheerd beleggingsfonds de beste optie kan zijn.

3. Begrijp de voordelen van elk financieel instrument

Alle soorten financiële instrumenten hebben voor- en nadelen. U moet factoren zoals doelstelling, risiconiveau, beheer en tijdsbestek vergelijken voordat u een beslissing neemt.

Uiteraard moet uw startinvesteringsniveau een rol spelen in de vergelijking; Investeer nooit wat u niet kunt missen.

Het is belangrijk om te begrijpen hoe het instrument werkt, dus doe onderzoek naar beleggingsfondsen of forexhandel voordat u gaat beleggen. Degenen die nieuw zijn met beleggen willen misschien vasthouden aan niet-complexe financiële instrumenten zoals beleggingsfondsen.

Zoek tot slot bij twijfel hulp bij deskundige geldbeheerders. Idealiter heb je een gevarrieerd portfolio die verschillende soorten financiële instrumenten bevatten voor afdekkingsdoeleinden. Een expert zal goed geplaatst zijn om u te helpen.

🌿Voordelen van financiële instrumenten

Het Financieel Instrument heeft verschillende voordelen:

• Liquide activa zoals contanten en kasequivalenten zijn van groot nut voor bedrijven, omdat ze gemakkelijk kunnen worden gebruikt voor snelle betalingen of om financiële onvoorziene omstandigheden op te vangen.
• Belanghebbenden voelen zich vaak veiliger in een organisatie die meer kapitaal in hun geld heeft gestoken.
• Financiële instrumenten bieden belangrijke steun voor de financiering van materiële activa. Dit is mogelijk door middel van een overdracht van middelen van materiële activa in waardestijging naar materiële activa met een tekort.
• Cfinanciële instrumenten het risico spreiden volgens de risicobereidheid van de tegenpartijen die hebben deelgenomen aan de realisatie van een investering in immateriële activa.
• Bedrijven die ervoor kiezen om in reële activa te beleggen, genereren hogere inkomsten omdat ze een gediversifieerde portefeuille krijgen, zich indekken tegen inflatie, en ze kunnen zich ook indekken tegen onzekerheden veroorzaakt door politieke redenen.

Financiële instrumenten aangezien eigen vermogen fungeert als een permanente bron van inkomsten voor een organisatie. In het geval van aandelen is de betaling van dividenden aan de aandeelhouders volledig optioneel.

🌿 Nadelen financiële instrumenten

Verschillende beperkingen en nadelen van het financiële instrument zijn als volgt:

• Liquide middelen zoals tegoeden op spaarrekeningen en andere bankdeposito's zijn beperkt in termen van return on investment of return on investment. Dit cijfer is hoog vanwege het feit dat er geen beperkingen zijn voor het opnemen van deposito's op spaarrekeningen en andere banksaldi.
• Liquide middelen zoals contante deposito's, geldmarktrekeningen, enz. zou organisaties kunnen verbieden om maanden of soms ook jaren geld op te nemen of wat er ook in de overeenkomst staat.
• Als een organisatie het geld voor het einde van de in de overeenkomst genoemde termijn wil opnemen, kan zij een boete krijgen of een lager rendement ontvangen. Hoge transactiekosten zijn ook een punt van zorg voor organisaties die handelen of willen handelen in financiële instrumenten.

Een organisatie moet niet te veel afhankelijk zijn van schulden zoals hoofdsom en rente, aangezien deze naar verwachting dienovereenkomstig worden betaald.

Financiële instrumenten, zoals obligaties, leveren veel minder op dan aandelen. Bedrijven kunnen zelfs in gebreke blijven bij het afbetalen van obligaties.

Sommige financiële instrumenten, zoals eigen vermogen, zijn een levenslange last voor het bedrijf. Gelijkheid fungeert als een permanente last in een organisatie. Eigen vermogen kan niet worden terugbetaald, zelfs niet als de organisatie voldoende geld heeft.

Volgens de laatste wijzigingen kunnen bedrijven er echter voor kiezen om hun eigen aandelen in te kopen voor annuleringsdoeleinden, maar dit is onderworpen aan bepaalde voorwaarden.

🌿 Wat moeten we onthouden?

• Derivaten zoals forwards en futures kunnen enorme voordelen opleveren voor kleine bedrijven, maar als deze maar correct worden gebruikt. Als deze op ongepaste wijze worden gebruikt, kunnen ze leiden tot enorme verliezen en het faillissement van een organisatie.
• Organisaties moeten zijn heel voorzichtig bij het omgaan met swaps, omdat deze een hoger risico met zich meebrengen.
• een goed instrumentenbeheer financiële gegevens kunnen bedrijven helpen de materiaalkosten te verlagen en de verkoop en winst te maximaliseren.
• Ze worden over het algemeen gebruikt door mensen die zich geen kredietfaciliteiten en systematische besparingen kunnen veroorloven of er geen toegang toe hebben.
• de informele financiële instrumenten bieden zeer flexibele diensten, afhankelijk van de behoeften van een individu. Het kan een paar minuten na het aanbrengen worden gestart en beëindigd, aangezien alles wat nodig is een eenvoudige kwitantie of een mondelinge overeenkomst is.

🌿 Conclusie

Concluderend kan worden gesteld dat financiële instrumenten niets anders zijn dan een document dat fungeert als een financieel actief voor de ene organisatie en als een verplichting voor een andere organisatie.

Deze kunnen de vorm hebben van obligaties, geldmiddelen en kasequivalenten, bankdeposito's, aandelen, preferente aandelen, enz. Elk type financieel instrument heeft zijn eigen voor- en nadelen.

Financiële instrumenten moeten op de juiste manier worden gebruikt om de meeste voordelen te behalen. Deze kunnen van groot belang zijn voor bedrijven die hun kosten willen minimaliseren en hun comp-inkomsten willen maximaliseren.

Organisaties moeten er dus voor zorgen dat ze financiële instrumenten correct gebruiken om er het maximale uit te halen en de risico's van een averechts effect te elimineren.

Als u een financieel adviseur bent, kunt u uw ervaringen achterlaten in de reacties. Maar voordat u vertrekt, vindt u hier een complete training over online handelen.