Nøkkelbegrepene til islamsk finans

Det er en sann glede å se deg igjen på denne bloggen. Du er alltid velkommen. I dag vil jeg gjerne vite om du er en elsker av islamsk finans. Hvis ja, du er på rett sted; ellers les til slutten. I presenterer jeg begrepene islamsk finans for deg. Disse nøkkelbegrepene vil tillate deg å kjenne BA BA i islamsk finans.

Jeg anbefaler deg å lese til slutten. Men hvis du ønsker å ta kontroll over din personlige økonomi på bare 6 uker, Jeg tilbyr deg denne hypereffektive guiden. Men før du starter, her er en trening som lar deg tjen 1000 euro/dag på 5euros.com.

De 49 nøkkelbegrepene for islamsk finans

➤ Al-Ajr

Det refererer til provisjonen til honorarene eller godtgjørelsen som faktureres for utførte tjenester. 

➤ Al Rahn Al

Det er en ordning hvor en verdifull eiendel stilles som sikkerhet for en gjeld. Garantien kan overføres ved en defekt.

➤ Al Wadia

Det er et videresalg av varer med rabatt på den opprinnelige prisen. 

➤ Amana/Amanah

Bokstavelig talt refererer Amana til pålitelighet, lojalitet, ærlighet. Teknisk sett: en viktig verdi av det islamske samfunnet i gjensidige relasjoner.

Begrepet refererer også til fidusiære innskudd. En person kan inneha eiendom på vegne av en annen, noen ganger i henhold til en kontrakt. 

➤ Bai al Dayn

Dette er gjeldsfinansiering. Det vil si fremskaffelse av økonomiske ressurser som er nødvendige for produksjon, handel og tjenester i form av salg/kjøp av kommersielle dokumenter.

Bai al-Dayn er en kortsiktig fasilitet med en løpetid som ikke overstiger ett år. Kun dokumenter som representerer gjeld som oppstår fra kommersielle transaksjoner i god tro kan forhandles. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Det er en salgskontrakt hvor det stilles et depositum på forhånd som delbetaling av prisen på råvaren som er kjøpt. Dette depositumet beholdes dersom kjøper ikke oppfyller sine forpliktelser. Denne kontrakten ligner på en klassisk kjøpsopsjon.

➤ Bai Bithaman Ajil

Det er en kontrakt for salg av varer med betalingsutsettelse. Banken kjøper kapitalvarene eller varene kunden har bedt om og videreselger dem til ham til en avtalt pris, pluss fortjenestemarginen.

Kunden kan betale i avdrag over en forhåndsdefinert periode, eller i en enkeltbetaling. Denne kontrakten ligner på Murabaha-kontrakten, men med utsatt betaling. 

➤ Bai Muajjal (utsatt betalingskontrakt)

Det er en kontrakt om salg av varer med utsatt betaling. Banken eller kapitaltilbyderen kjøper varene (aktiva) på vegne av selskapet. Banken selger deretter varene til kunden til en avtalt pris pluss en fortjenestemargin.

Selskapet kan gjøre opp hele saldoen på et senere tidspunkt eller foreta avdrag over en forhåndsdefinert periode. Denne kontrakten ligner på Murabaha-kontrakten ved at den også er et salg på kreditt. 

➤ Le Bai/Bay'

Det er et begrep som betyr salg. Det brukes som et prefiks når det refereres til forskjellige måter for islamsk finansiering. Bai al-Dayn for eksempel.

➤ Baitul Mal

Det er et begrep som refererer til kontanter

➤ Charia

Det er settet med tekster som styrer livet til en muslim. Det er islamsk lov hentet fra den hellige teksten til Koranen og Sunnah.

➤ Sharia-kompatibel 

Det er karakteristisk for en operasjon som anses i samsvar med sharia.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia-styret)

Det er en komité av spesialister i muslimsk lov som gir råd til en islamsk finansinstitusjon for utvikling av sharia-kompatible produkter. 

Den sikrer også at operasjonene som utføres av banken er i samsvar med sharialoven. For ikke å gå utover omfanget av denne artikkelen, se vår artikkel om styrker og svakheter ved shariakontroll i islamsk bankvirksomhet.

➤ Koranen

Det er den hellige teksten i islam. Den samler i form av suraer og vers av åpenbaringene som Gud har gjort til profeten Mohammed gjennom engelen Gabriel over omtrent tjue år (612-632 e.Kr.).

For en muslimsk troende er Koranen livets lys. Dette er grunnen til at denne teksten regnes som den første kilden til muslimsk lov.

➤ DAYN

Dayn er navnet på gjeld i islamsk finans. Denne gjelden forrentes ikke.

➤ dirham

Det er den monetære enheten, vanligvis en sølvmynt, brukt i fortiden i flere muslimske land og fortsatt lovlig betalingsmiddel i noen av disse landene, som Marokko og De forente arabiske emirater.

➤ fatwa

Det er en mening, en mening uttrykt av spesialister i islamsk lov. 

➤ fiqh

Dette er islamsk rettsvitenskap. Det kalles også vitenskapen om sharia. Det er en viktig kilde til den islamske økonomien. 

➤ Gharar

Det refererer til usikkerhet. Dette er ett av de tre grunnleggende forbudene i islamsk finans. Gharar er et usikkert utfall forårsaket av tvetydige vilkår knyttet til valutaterminkontrakter. 

➤ hadith

Dette er historien; historisk beretning om et ord, gest, handling, unnlatelse, godkjenning av profeten Muhammed.

➤ Haram

Det er karakteren til alt som er ulovlig. Alt som ikke er lovlig er ulovlig og derfor haram.

➤ hawala

Bokstavelig talt betyr dette begrepet veksel, gjeldsbrev, sjekk eller trekk. Teknisk sett overfører skyldneren ansvaret for betalingen av sin gjeld til en tredjepart som selv er hans debitor. Ansvaret for betaling ligger dermed til syvende og sist hos en tredjepart.

Hawala er en mekanisme som tillater oppgjør av internasjonale konti ved regnskapsoverføringer. Det fjerner i stor grad behovet for en fysisk overføring av kontanter. Det referer til kravet finnes i tradisjonell finans.

➤ Hauk 

Dette konseptet refererer til måneåret.

➤ Ijara

Det er en leasingkontrakt hvor banken kjøper en eiendel for en kunde og deretter leaser den for en fast periode. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Det ligner på Ijara presentert ovenfor, med den forskjellen at kunden har muligheten til å kjøpe varen på slutten av kontrakten. 

➤ ijma

De er konsensus, enstemmige avtaler mellom alle Fiqh-lærde i en tid. Det er en av de fire kildene til Fiqh.

➤ unntaket

Det er en kontrakt der produsenten godtar å produsere og levere en vare eller konstruksjon til en gitt pris på en gitt fremtidig dato. 

➤ Jahala uvitenhet

Dette begrepet brukes når prisen ikke er kjent på tidspunktet for inngåelse av en salgskontrakt.

➤ Ju'alal

Bokstavelig talt refererer det til prisen som er definert for levering av en tjeneste. Dette begrepet brukes noen ganger i teknisk forstand i den islamske bankmodellen. 

➤ kafalah

Det er en garantikontrakt der en tredjepart garanterer gjelden til en gjeldsatt agent. Ansvaret for gjelden overfor kreditor påhviler således de to kontraktspartene. Som med Hawala-kontrakten, genererer ikke Kafala noen kostnader utover de administrative kostnadene.

➤ Maysir

Det er et begrep som refererer til gambling. Et av de tre grunnleggende forbudene i islamsk finans. Det er en del av de tre store forbudene mot islamsk finans sammen med Ribâ og Gharar.

Forbudet mot Maysir fungerer ofte som grunnlag for kritikk av tradisjonell finanspraksis som spekulasjon, tradisjonell forsikring og derivater. 

➤ Mudaraba

Det er en investeringspartnerskapskontrakt mellom banken og kunden. Det er en finansieringsteknikk som brukes av islamske banker der kapitalen er fullt ut levert av banken mens den andre parten styrer prosjektet.

Overskuddet deles etter en på forhånd fastsatt fordelingsnøkkel og eventuelle tap bæres av investor. 

➤ Mudarib

I en kontrakt kalles personen eller parten som opptrer som entreprenør Mudarib. 

➤ Muqayada

Det er en kontrakt om bytte av en mengde x av et råmateriale mot en mengde y av et annet råmateriale, ikke inkludert noen utveksling av penger. Mengdene er fastsatt på grunnlag av markedsprisene på varene som omsettes.

➤ murabaha

Det er en finansieringskontrakt inngått mellom banken og kunden. Det er en form for kreditt som gjør at kunden kan foreta et kjøp uten å måtte ta opp et rentebærende lån. Banken kjøper en vare og selger den deretter til kunden på utsatt basis. 

➤ Musawama

Det kan defineres som en klassisk salgskontrakt der kjøperen ikke kjenner til fortjenestemarginen selgeren bruker.

➤ Musharaka

Det er en finansieringspartner noe som ligner på Moudharaba der overskuddsdelingsbetingelsene er forhåndsdefinert og tapene er proporsjonale med beløpet som er investert. Det er en form for investeringskapital. 

➤ Nissab 

Det er skattegrensen som en person betaler Zakat fra. Det tilsvarer 85 gram gull eller en estimert formue på rundt 1500 euro. Zakat-skattesatsen er 2,54 %.

➤ Qard Hasan

Dette er velviljelån, uten renter eller fortjeneste. Det er mer som bistand enn kommersiell kreditt. Denne teknikken brukes sjelden av kommersielle virksomheter.

På den annen side kan den brukes i spesifikke situasjoner (i tilfelle vanskeligheter for en enkeltperson eller et selskap, eller når vi ønsker å fremme utviklingen av nye sektorer).

➤ Rab Al Maal

I motsetning til Mudarib i en mudaraba (entreprenør) kontrakt, er Rab-al-maal personen som investerer kapitalen. 

➤ Rahn

Det er en kontrakt der en agent forsikrer en gjeld via pant (pant). Denne typen kontrakt tar sikte på å redusere motpartsrisikoen som bæres av kreditor. Fordelen med denne kontrakten er at den lar agenten presentere en eiendel i sin besittelse som sikkerhet, samtidig som han beholder bruken og eierskapet.

➤ Riba

Dette er det største forbudet innen islamsk finans. Det er et av de tre grunnleggende forbudene i islamsk finans sammen med Gharar og Maysir. Bokstavelig talt betyr det ulovlig økning eller tillegg.

Teknisk sett, enhver økning eller fordel oppnådd av utlåner og utgjør en betingelse for lånet. Enhver risikofri eller "garantert" avkastning på et lån eller en investering faller inn under Ribâ.

➤ salami

Det er en kontrakt som gir forskuddsbetaling av varer levert senere. I virkeligheten er Salam et omvendt kredittsalg. Det vil si at kunden betaler for varene i dag og mottar dem senere etter produksjon eller produksjon.

Selv om ikke salg er mulig hvis varene ikke eksisterer på tidspunktet for kontrakten, er denne typen salg et unntak under muslimsk lov.

Det er autorisert forutsatt at varene og leveringsdatoen er definert. Denne typen salg involverer generelt fysiske varer, unntatt gull og sølv, som regnes som pengeverdier.   

➤ sukuk

Dette er islamske bånd. I likhet med en asset-backed obligasjon, er Sukuk et kommersielle papir som gir investoren en andel av eierskapet i en underliggende eiendel og garanterer ham en inntekt som sådan.

Den utstedende enheten må identifisere de eksisterende eiendelene som skal selges til Sukuk-investorer, ved overføring til en spesiell enhet.

Investorer nyter da bruksretten til disse eiendelene, i forhold til deres investering. De bærer vanligvis kredittrisikoen til utstederen i stedet for den faktiske risikoen knyttet til eiendelene som holdes av enheten med spesielle formål.

Sukuk kan listes og rangeres avhengig av målmarkedet, men Det er ikke obligatorisk. Sukuks utstedes vanligvis av selskaper, visse finansinstitusjoner og suverene stater. 

Se vår artikkel om Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Dette begrepet refererer til den islamske tradisjonen hentet fra eksemplet med profeten Muhammeds liv. Dette dokumentet samler alle ord og tolkninger av profeten til folket.

➤ Takaful (Takaful)

Dette er de islamske forsikringene. Har form av samarbeidsforsikring med sammenslåing av midler, i henhold til prinsippet om gjensidig bistand. I Takaful-systemet er medlemmene både assurandører og forsikringstakere.

Tradisjonell forsikring er forbudt i islam fordi den inneholder flere Haram-elementer som Gharar og Ribâ. Du kan se vår artikkel om islamsk forsikring: Takaful

➤ Tawarruq

Dette er en omvendt Murabaha-kontrakt. Dette er en finansiell teknikk som gjør det mulig å skaffe finansiering til et lån ved å kjøpe på avdrag en eiendom som banken besitter.

Søkerne gir deretter banken fullmakt til å selge, på deres vegne, sin andel i eiendommen til en tredjepart ved et kontantsalg og deretter sette salgsprovenyet inn på deres konto.

➤ Wadiah

Det er et kontraktsfestet islamsk system for å administrere en gjeldende innskudds- eller sparekonto. I islamske banker genererer ikke innskudds- eller sparekontoer renteinntekter.

For bedre å forstå hvordan disse kontoene fungerer, anbefaler jeg at du leser artikkelen vår om Det særegne ved islamske banker.

➤ wakala

Dette begrepet oversetter på en eller annen måte byråforhold. Det vil si utnevnelse av en annen person til å utføre arbeidet på vegne av hovedorganet mot betaling av provisjon.

???? CV ...

Du har 49 nøkkelbegreper for islamsk finans til din disposisjon. Hvis du har noen bekymringer, ikke glem å spørre dem i kommentarene. Takk for din lojalitet. Før du drar, her er en opplæring som lærer deg hvordan selge råd på internett. Klikk her for å kjøpe den.