Prinsipper for islamsk finans

Hva er prinsippene for islamsk finans? Islamsk finans er styrt av islamsk lov, sharia. Den respekterer et visst antall regler og forbud. Det er en økonomi som har sin egen opprinnelse og henter sin essens direkte fra religiøse forskrifter. For å lære bedre om denne økonomien tenke på nøkkelbegrepene.

Dermed er det et resultat av religionens innflytelse på moral, deretter av moral på lov og til slutt av lov på økonomien å ende opp med finans.

I denne artikkelen Finance de Demain introduserer deg til prinsippene for islamsk finans. Men før du starter, her er en protokoll som lar deg bygge din første internettbedrift.

La oss gå

🌽 Kildene til islamsk lov

For å svare på spørsmålet hva som er de grunnleggende prinsippene for islamsk finans er å søke å forstå kilder til islamsk lov. Den islamske økonomien som helhet er basert på Koranenden helligste teksten i islam. Det er Guds ord som ble diktert til profeten Muhammed av engelen Gabriel.

I følge denne boken er profeten den mellommann som har ansvaret for å overføre Guds ord til mennesket. Koranen er derfor hovedkilden til islamsk lov, og den råder over alle andre. kilder til sharia. Etter denne første kilden som er Koranen, Sunnah (Hadith) er den andre primære kilden til islamsk lov.

Gjennom hele profetens liv ba muslimer ham om å klargjøre visse avsnitt fra Koranen for å kunne fortsette å leve i samsvar med modellen som Gud hadde lært dem. Å gjøre dette, Profetens sunna ble skrevet.

Det er et sett med ord, gjerninger og godkjennelser fra profeten på grunnlag av hvilke muslimer kan hente inspirasjon til å definere sin moralske orientering og sin oppførsel.

Som en sekundær kilde til islamsk lov, konsensus (Ijma), resonnement ved analogi (qiyas) og tolkning (ijtihad). Ord ijma betyr " enighet om et spørsmål » og tilsvarer i denne saken en avtale som er inngått av muslimske jurister om visse rettsspørsmål eller om en bestemt situasjon.

Qiya er en rettsregel som er skapt på grunnlag av tolkningen av en ny situasjon ved å bruke regler som allerede eksisterer i Koranen eller Sunnaen.

🌽 Forbud mot islamsk finans

Hva er riba ?

Le riba refererer til enhver ulovlig berikelse. Til eventuelle overskuddsinntekter oppnådd uten å gi betydelig innsats som renter. Ulama har skilt minst tre typer riba. Dermed står muslimske investorer overfor flere utfordringer og muligheter.

✔️ Første form for riba : renter

Renter er det overskytende som betales eller kreves over en innledende sum penger ved tilbakebetaling. Det er godtgjørelsen for et lån, vanligvis i form av en periodisk betaling fra låntaker til utlåner.

I løpet av Muhammeds tid, utviklingen av riba skapte situasjoner med virtuelt slaveri for låntakere som ikke kunne betale tilbake. Det er denne unike formen for egeninteresse som profeten hadde til hensikt å forby i utgangspunktet.

Den islamske interesseoppfatningen føyer seg sammen med flere andre religioner og tankeretninger. Faktisk opprinnelsen til riba finnes i kontinuiteten til jødedom, kristendom og islam.

Allerede i Antikkens Hellas, Aristoteles (384 f.Kr.) beskrev praksisen med renter som avskyelig, fordi penger ble skapt for utveksling og ikke for å tjene seg selv.

Den jødiske tradisjonen fordømmer veldig tydelig praksisen med å låne ut mot renter, og det var ikke før Babylons kapasitet kom tilbake at den ble autorisert, men kun for ikke-jøder.

Den katolske kirke på sin side var i utgangspunktet veldig eksplisitt om dette emnet. Under ledelse av en viss Calvin på XNUMX-tallet^th århundre, ble autorisasjon gitt til protestanter og deretter spredte praksisen seg til hele det kristne samfunnet.

For muslimsk lov er interesseforbudet formelt siden det bygger på et klart prinsipp i Koranen. Sura "Exodus", vers 6, sier at vi må forhindre at varer utelukkende sirkulerer i hendene på de rike.

Derfor er lån av metaller (gull, diamant, sølv), matvarer forbudt. Denne typen riba, som er den mest utbredte i verden i dag.

✔️ Andre forummeg av riba : overskuddet som samles inn på visse varer

Betongoverskuddet som oppfattes under en direkte utveksling mellom visse typer varer av samme art (gull, sølv, valuta, etc.) er også riba. Denne typen riba er kjent som ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Tredje form av riba : en spesiell fordel

En annen form for riba ble fordømt av Mohamet Companions i disse vilkårene: "Ethvert lån som gir en fordel (betinget av utlåneren i forhold til det han først fremmet) utgjør riba '.

Når det gjelder gjeld, anbefaler de fleste islamske økonomiske institusjoner deltakelsesordninger mellom kapital og arbeidskraft.

Denne siste regelen tar opp det islamske prinsippet om at låntakeren ikke skal bære hele kostnaden i tilfelle konkurs, fordi " det er Allah som bestemmer denne konkursen, og ønsker at det skal falle på alle de det gjelder.»

Dette er grunnen til at konvensjonell gjeld er uakseptabel. Men konvensjonelle ventureinvesteringsstrukturer praktiseres selv i svært små skalaer.

Imidlertid kan ikke all gjeld betraktes som en risikabel investeringsstruktur. For eksempel, når en familie kjøper et hus, investerer de ikke i en risikabel virksomhet.

Likeledes kan kjøp av andre varer til personlig bruk, som biler, møbler osv. ikke seriøst betraktes som en risikabel investering der den islamske banken vil dele risikoen og fortjenesten.

🌽 Forbudet mot usikkerhet (Gharar)

Le Gharar utgjør det andre store forbudet innen islamsk finans. Det er definert som tilfeldigheten til sannsynlige elementer hvis usikre og risikable natur gjør det likt sjansespill.

Det inkluderer situasjoner der informasjonen er ufullstendig og kontraktens gjenstand har i seg selv risikable og usikre egenskaper.

I Koranen er det Gharar er eksplisitt sitert. Følgende uttrykk kan finnes i Surah 5, vers 90 og 91: " Å du som trodde! Vin, spådom av innvollene til ofrene samt loddtrekning (tilfeldighetsspill: Maysir) er bare en uren handling av det Satan gjør.

Unngå det! …Djevelen søker bare å introdusere spredningens frø blant dere gjennom fiendskap og hat gjennom vin og gambling, og å vende dere bort fra påkallelsen av Gud og bønn. Så skal du sette en stopper for det? '.

Imidlertid må visse vilkår være oppfylt. Usikkerheten som ligger i en kontrakt må først være vesentlig og begrunnet i hensikt å ugyldiggjøre kontrakten.

Da må kontrakten nødvendigvis være en bilateral kontrakt og ikke ensidig slik tilfellet er i en donasjon eller en gratis tjeneste. Til slutt, den Gharar aksepteres i tilfeller der selve formålet med kontrakten ikke kan oppnås uten denne usikkerheten.

🌽 Forbudet mot tilfeldigheter (Qimar) og spekulasjoner (Maysir)

I FI er det forbudt å " tjene penger » bare ved å låne det ut til andre. Du må virkelig ha deltatt i prosjektet. Hvis suksessen til et prosjekt avhenger rent tilfeldig, så er det det Maysir.

Det er dette prinsippet som blant annet beholdes for å indikere det Spekulasjon er forbudt i islamsk finans.

Det viser seg faktisk ofte spekulasjoner alt for risikabelt. Målet er ikke å delta i en realøkonomi, men å tjene penger tilfeldig, uten å være interessert i selve prosjektet og dets reelle ytelse.

Det tredje store forbudet i islamsk finans er derfor Qimar (sjanse) og Maysir (spekulasjon). Disse to forestillingene er nært knyttet til det forrige store forbudet gharar. De er til og med noen ganger forvirret i litteraturen.

Faktisk er det Qimar er ofte definert som å være Maysir. Forskjellen er imidlertid at Maysir går langt utover sjansespill siden det tilsvarer enhver uberettiget berikelse.

Stort sett er de iboende i form av kontrakt der rettighetene til partene i kontrakten avhenger av en tilfeldig hendelse.

🌽 Forbudet mot ulovlige investeringer

Det siste store forbudet er basert på ulovlige investeringer. Islamsk finans må være sosialt ansvarlig. Alle aktivitetene som Allah har skapt og alle fordelene som kommer fra dem er definert som " halal ». Denne regelen resulterer i forbud mot et stort antall aktivitetssektorer som muslimer ikke må investere i.

Fra et økonomisk synspunkt må underliggende for enhver type kontrakter også være sharia-kompatibel. Koranens forbud moralister » gjelder i forlengelsen kommersielle forhold.

🌽 Kravene til islamsk finans

🌽 Resultatdelingsprinsippet (3P)

Det første og fremste kravet i islamsk finans er gevinst- og tapsdeling. Faktisk er prinsippet om rettferdighet grunnlaget for den økonomiske oppfatningen av muslimsk lov. Dette kravet til islamsk finans er presentert som et alternativ til praksisen med interesse som er haram.

I virkeligheten er et av forbudene til FI forbudet mot interesse i alle økonomiske og finansielle operasjoner. Interessenter i bankvirksomhet er forpliktet til å dele risikoen og følgelig fortjeneste eller tap for å legitimere godtgjørelsen som følge av investeringsprosjektet.

I referanse til dette prinsippet kalles IF " crowdfunding ". Dette prinsippet innebærer også at vilkårene i en kontrakt skal komme alle parter rettferdig til gode.

Dette er grunnen til at det i islamske banker (BI) er inngått deltakerkontrakter mellom banken og dens kunder. Disse kontraktene gir BIer mulighet til å finansiere helt eller delvis, avhengig av kontraktstype, et investeringsprosjekt utført av oppdragsgiver og å delta sammen med dem i fortjeneste og tap.

Når du signerer disse kontraktene, må andelen av intervensjon i fremtidige overskudd og mulige tap for hver part være klart definert.

I slike kontrakter er oppdragsgiver mer generelt prosjektleder og partene deler uten unntak tap og fortjeneste i henhold til kontraktsbestemmelsene, unntatt ved uaktsomhet eller bevist alvorlig forseelse fra kundens side. 3P-prinsippet etablerer et nytt forhold mellom investoren (banken) og gründeren (kunden).

🌽 Invester i materielle eiendeler

Det andre hovedkravet til FI er støtten til investeringen til en materiell eiendel eller Asset Backing. I henhold til dette kravet må alle finansielle transaksjoner involvere reelle eiendeler for å være gyldige under sharia.

Dette prinsippet om Asset Backing gjør det mulig å styrke potensialet når det gjelder stabilitet og risikostyring og å sikre sammenhengen mellom finanssfæren til den virkelige sfæren. Gjennom dette kravet deltar Fi i utviklingen av realøkonomien gjennom å skape ikke-risikofylt økonomisk aktivitet.

🌽 Eierskapskrav

Å ta hensyn til det spesielle ved begrepet eiendom er et sterkt krav i muslimsk lov. Faktisk gjør ikke islamsk doktrine det er ikke enig med kapitalismen i sin påstand om at privat eiendom er prinsippet, heller ikke med sosialismen når han anser sosialistisk eiendom som et generelt prinsipp.

Samtidig innrømmer den de forskjellige formene for eierskap når den vedtar prinsippet om dobbelt eierskap (eiendom i ulike former) i stedet for den unike formen for eiendom som kapitalisme og sosialisme gir.

Ønsket om å tjene til livets opphold, å leve komfortabelt, til og med å ha pynt eller dekorasjoner og å beskytte seg mot en usikker fremtid vurderes aldri som et onde.

Snarere sier han at hans forskrifter er midler til å lykkes på dette området uten å bytte det ut med fiasko i etterlivet. Koranen sier at Allah er den eneste eieren av alt i himmelen og på jorden.

Mannen er imidlertid bare Allahs forvalter på jorden. Han er ansvarlig for Han, av det som er betrodd ham. I motsetning til den kapitalistiske verden, er forestillingen om eiendom i henhold til muslimsk lov delt inn i tre kategorier. Dette er offentlig eiendom, statlig eiendom og privat eiendom.

✔️ Offentlig eierskap

I islam refererer offentlig eiendom til naturressurser som alle mennesker har like rettigheter over. Disse ressursene regnes som felleseie.

Denne eiendommen er plassert under statens vergemål og kontroll, og enhver borger kan nyte den, så lenge dette ikke krenker andre borgeres rettigheter til denne eiendommen. Når det gjelder privatisering av offentlig eiendom, kan visse eiendommer som vann, brann, beite ikke privatiseres.

Dommen av Mohammed ifølge at menn er knyttet til disse tre områdene, førte forskere til å vurdere at privatisering av vann, energi og jordbruksland ikke kunne godkjennes.

Som en generell regel er privatisering og/eller nasjonalisering av offentlig eiendom gjenstand for debatt innenfor doktrinen.

✔️Statens eiendom

Denne eiendommen omfatter visse naturressurser samt andre eiendommer som ikke gjør det kan privatiseres umiddelbarts. Eiendom i en islamsk stat kan være løsøre eller ubevegelig. Det kan erverves ved erobring eller ved fredelige midler.

Eiendom som er uavhentet, ubebodd eller uten arvinger, udyrket land (mawaf) kan betraktes som statlig eiendom. I løpet av Muhammeds levetid ble en femtedel av utstyret som ble fanget fra fienden på slagmarken ansett som statseiendom.

Imidlertid Mohammed sa: "De gamle landene og brakkene er for Allah og for hans sendebud, så er de for deg." Jurister trekker den konklusjon at til syvende og sist går privat eiendom foran statlig eiendom.

✔️ privat eiendom

Det er enighet blant islamske jurister og sosiologer om at islam anerkjenner og oppmuntrer den enkeltes rett til privat eiendom. Koranen tar regelmessig opp problemene med beskatning, arv, forbud mot tyveri, lovligheten av eiendom.

Islam garanterer beskyttelse av privat eiendom gjennom strenge straffer mot tyver. Muhammed sier at den som dør for å forsvare eiendommen sin, er som en martyr.

Islamske økonomer har klassifisert erverv av privat eiendom i tre kategorier: ufrivillig, kontraktsmessig eller ikke-kontraktsmessig. Når det er ufrivillig betyr det at den enkelte har hatt glede av arv, legat eller gave.

Et ikke-kontraktsmessig erverv er et erverv av den type innsamling eller utnyttelse av naturressurser som ikke har tidligere vært i privat eie. Kontraktsmessig erverv omfatter imidlertid aktiviteter som handel, kjøp, utleie, innleie mv.

Maliki- og Hanbali-jurister hevder imidlertid at hvis privat eiendom setter allmenne interesser i fare, kan staten begrense mengden av en persons private eiendom. Bare dette synspunktet deles ikke, det diskuteres i andre skoler av islamsk lov.

🌽 Likestillingskrav

Forbudet mot åger vurdert riba mellom avtalepartene har som mål å etablere religiøs, sosial og økonomisk likhet.

✔️Likestilling fra islams synspunkt

Islam er fremfor alt rettferdighet, likhet og ærlighet. Derfor, under sharia-loven, er alle troende like.

Mohammed sier at ingen kan påstå å være det å tro at hvis han ikke elsker for sin bror, det han elsker for seg selv. Dette er grunnen til at islam anser åger som et verktøy for å fremme egoisme.

Dette er grunnen til at versene om forbudet i Koranen er innledet av flere vers som oppmuntrer enkeltpersoner til gjensidig samarbeid, solidaritet og nestekjærlighet. Etter vår mening har degraderingen av verdier favorisert utseendet til individuell elendighet selv i utviklede land.

Denne fremgangen som våre land er vitne til gjør mennesket likegyldig til mennesket på nivået av mellommenneskelige forhold. Hvis islam, ved å industrialisere seg, skulle beholde innholdet i koranens prinsipper, ville det lære verden en rungende lekse.

✔️ Likestilling fra et sosialt synspunkt

Renteforbudet tar også sikte på å etablere likestilling i et samfunn mellom de som holder kapital og de som gjør den lønnsom. Å anerkjenne et overskudd til kapitalinnehaveren, uten at det også er anerkjent for brukeren av denne kapitalen, utgjør et privilegium anerkjent for kapitalen i forhold til arbeid.

Praksisen med interesse setter kapital i sentrum for sosiale ulikheter. I islamsk lov skal imidlertid ikke rikdom være en kilde til sosial ulikhet..

✔️ Likhet fra et økonomisk synspunkt

Islam søker, om enn på et teoretisk nivå, å skape en motvekt til de rikes herredømme. Fra islamsk synspunkt tilhører rikdom Gud, og at individer bare er innehavere.

Rikdom bør derfor ikke være en kilde til økonomisk makt. Den må flyte kontinuerlig innenfor rammen av det som er tillatt av sharia og må brukes til å hjelpe de fattige og også sette dem i stand til å tjene.

🌽 Rettferdighetsprinsippet

Rettferdighet er det moralske prinsippet som krever respekt for lov og rettferdighet. Sosial rettferdighet krever rettferdige levekår for alle.

 Hvis du omvender deg, vil kapitalen din tilhøre deg, ikke skade noen (tar mer enn du har krav på), og du vil ikke bli skadet (ved å motta mindre enn det du lånte).

For muslimer tar interesseforbudet også sikte på rettferdighetsprinsippet. Denne oppfatningen om rettferdighet kan undersøkes fra tre vinkler: den religiøse, sosiale og økonomiske vinklingen

✔️ Rettferdighet fra islams synspunkt

Hvis en muslim søker å vinne på bekostning av sin bror ved å utnytte hans behov for å utsette ham for overgrep, begår han en urettferdighetshandling. "Ingen kan påstå å være troende hvis han ikke elsker det han elsker for sin bror."

Koranen søker å utvikle følelsen blant muslimer av at de alle tilhører det samme fellesskapet som er belastet med et oppdrag. Åger oppfattes imidlertid som et middel basert på urettferdighet, fremme splittelse og hatånd.

Dette er grunnen til at en av profetens prioriteringer var å fordømme enhver fordel direkte eller indirekte fra denne typen praksis.

✔️ Rettferdighet fra et sosialt synspunkt

La sosial rettferdighet er også i sentrum for islamske bekymringer. Renteforbudet går derfor i denne retningen.

Den søker med andre ord å etablere rettferdighet mellom innehaverne av midler og de som griper inn gjennom sitt arbeid. Ulempen med å erkjenne et overskudd av kapital i forhold til arbeidskraft er ikke bare moralsk.

Faktisk fører denne typen hensyn oss til å senke menneskets verdier og øke verdien av materie. Utover denne observasjonen er det direkte konsekvenser for selve strukturen i samfunnet.

Interesse fremmer sosiale forskjeller ved å kanalisere rikdom uten risiko eller smerte, i hendene på en minoritet. Denne observasjonen er i direkte motsetning til det Koranen forkynner, som forbyr monopol.

✔️ Rettferdighet fra et økonomisk synspunkt

I det tradisjonelle banksystemet drar kreditor fordel av et forhåndsbestemt beløp representert ved renter. I dette tilfellet, gjennom lånekontrakten, kapital og arbeidskraft bare tilhører én person hvem er mottakeren som håndterer dem på egen risiko.

Vi kan derfor spørre oss om det virkelig er rettferdighet fra et økonomisk synspunkt i denne typen prosesser. Fordi, dersom kapitalen forringes, er det leietaker som vil ta det fulle ansvaret.

Islam sier at hvis vi ønsker å få långiveren til å delta i fortjenesten, må vi samtidig få ham til å delta i tapet som vi risikerer å lide. Dette er grunnen til at det å sette balansen på långiverens side utgjør en urettferdighet.

Fra det øyeblikket kapitaleieren deltar i fortjeneste og tap, er det imidlertid ikke lenger snakk om et lån, men om et reelt felles samarbeid som Islam kaller Mudaraba.

I islamsk lov er rikdom ikke ment å være en kilde til økonomisk makt, og heller ikke å være immobilisert. Rikdom bør brukes til å hjelpe andre og også sette dem i stand til å tjene.

Denne fordømmelsen av islam får oss til å forstå at gjennom den mest direkte formen for hjelp som er zakat, vil de som mottar (de fattige, de svake, de foreldreløses) har en marginal tendens til å konsumere.

Denne formuesoverføringen vil derfor øke etterspørselen og generere økonomisk utvikling til en viss grad.

🌽 Betaling av Zakat

Zakat, islams tredje søyle, er både en økonomisk forpliktelse, tilbedelseshandling og Guds rett. Det gir en sentral funksjon i å sette i verk prinsippet om rettferdighet, gjennom omfordeling av rikdom, fra de rikeste til de trengende.

Nærmere bestemt, enhver muslimsk beholdning i løpet av måneåret (hawl) formue over en skattegrense (nissab) 85 gram gull. Det er rundt 1500 euro i dag, er pålagt å donere 2,5 % til foreldreløse, fattige, krigsflyktninger osv.

Zakat må derfor analyseres som et tiltak som oppmuntrer muslimer til å investere, og presser dem til å få pengene sine til å vokse. Denne analysen bekreftes også av behandlingen som islam påføres hamstring, sett på som en absolutt mangel på tro i den grad det er et tegn på mangel på tillit til fremtiden.

Le Koranen sier det: " de som hamstrer gull og sølv, langt fra å bruke det på Guds vei, kunngjør for dem en smertefull straff '.

Derfor, basert på disse etiske prinsippene i muslimsk lov, har promotørene av det islamske finanssystemet til hensikt å etablere en ny modell som bærer positive verdier og tilbyr muslimer og ikke-muslimer de legitime mulighetene til å dra nytte av moderne banktjenester ved å følge " Guds vei '.

Jeg kan imidlertid ikke forlate deg uten å tilby deg denne veiledningen for å øke referansen til nettstedet ditt. Klikk her for å laste ned denne veiledningen.

Opp til deg