Ndondomeko yoyendetsera kayendetsedwe ka mabanki

La utsogoleri wamabanki, ndiko kunena kuti njira ndi matupi omwe amayikidwa kuti awatsogolere ndikuwongolera, ndi nkhani yofunika kwambiri kuti bata ya ndondomeko ya zachuma. Zoyipa zamabanki zazaka makumi angapo zapitazi zawonetsa kufunikira kwa dongosolo lokhazikika lowongolera m'derali.

Akuluakulu olamulira alimbitsa pang'onopang'ono zofunikira pakuwongolera machitidwe za utsogoleri. Miyezo yatsopano yapadziko lonse lapansi ndi ku Europe ikukwaniritsa malamulo adziko kuti azilamulira mabanki.

M'nkhaniyi, tiona mwachidule za kusintha kwakukulu kwamalamulo zomwe zimayendetsa kayendetsedwe ka mabanki.

une chinthu chimodzi ndi chotsimikizika:eni ake masheya, mamenejala, otsogolera ndi oyang'anira mabanki tsopano akuyenera kulimbikitsidwa potsata kayendetsedwe ka mkati, kasamalidwe ka zoopsa ndi kuyang'anira. Kupititsa patsogolo kowongolera uku kumafuna zimatsimikizira kukhazikika kwa banki.

Tiyeni tizipita!!

🌿 Kodi malamulo amabanki ndi chiyani?

Choyamba, m'pofunika kusiyanitsa kuwongolera mwanzeru kuwongolera kapena kuyang'anira zomwe zimapanga malamulo amabanki.

Yoyamba imakhala ndi kufotokozera malamulo oyendetsera ntchito, pomwe yachiwiri ikufuna kuwatsata komanso kuphwanya malamulo omwe angachitike. Zili choncho ndondomeko ya ulamuliro.

Mwakutanthauzira, malamulo oyendetsera banki ndi njira zomwe zimapangitsa kuti zitheke kuchepetsa kapena kuganiza bwino za zoopsa zomwe zimapangidwa ndi zigawo zosiyanasiyana zamabanki.

Nkhani yoti iwerenge: Kodi zoopsa zamabanki achisilamu ndi ziti?

Kulankhula za kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka mabanki kumatanthauza kulankhula za kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka kayendetsedwe ka zachumabumwebubundundundundundundundundunkemwemwenganemwe ukuhamba ukusebenzanke wezi waba waba kwetshelenaku azilweni bona khume. Apo malamulo amabanki ndi kuyang'anira chifukwa chake zikuwoneka kuti ndizofunikira kuti ziphatikizidwe kuti zitsimikizire kukhazikika kwa bungwe.

Kuwongolera kumathandizira pang'onopang'ono kuthetsa mavuto a chidziwitso cha asymmetry pakati pa obwereka ndi obwereketsa zomwe zimabweretsa mavuto pakusankha koyipa komanso kuopsa kwamakhalidwe.

Ndondomeko yoyendetsera kayendetsedwe ka mabanki imafuna kutsata malamulo anzeru. Kuwongolera mwanzeru kumathandizira:

kugwirizanitsa mikhalidwe yochitira mpikisano wamabanki, kuti asunge bata ndi kulimba kwa dongosolo;

Kulimbitsa chitetezo chabanki pokhazikitsa miyezo ya ndalama zanu ndikugwiritsa ntchito;

kusintha ntchito zamabanki kuti zitukuke msika.

🌿 Owongolera mabanki

Kutsatira mfundo zanzeru kumatsimikiziridwa ndi ochita masewera ena omwe maudindo awo ndi ofunikira. Ndi:

 ✔ Komiti ya Basel 

Ntchito yake ndikulimbitsa chitetezo ndi kudalirika ya ndondomeko ya zachuma. Kukhazikitsa miyezo yocheperako poyang'anira mosamala; kufalitsa ndi kulimbikitsa njira zabwino zamabanki ndi kuyang'anira ndi kulimbikitsa mgwirizano wapadziko lonse pakuyang'anira mwanzeru.

✔ Bungwe la Financial Markets Authority 

Ntchito yake ndikuwonetsetsa chitetezo cha osunga ndalama malinga ndi momwe makampani akuyitanitsa ndalama za anthu. Monga gawo la kukhazikitsidwa kwa zida zandalama pamisika yazachuma, zimatsimikizira nthawi zonse zomwe zimaperekedwa kwa osewera.

✔ Advisory Committee on Financial Legisation and Regulation 

Cholinga chake ndikupereka malingaliro pamawu onse ovomerezeka okhudza mabanki, zachuma ndi inshuwaransi, atatumizidwa ndi Minister of Economy.

✔ Commission Bancaire idakhala Prudential Supervisory Authority mu Januware 2010

Bungweli lili ndi udindo woyang'anira kutsatiridwa kwa malamulo ndi malamulo oyendetsera ntchito yawo komanso kulanga zophwanya zilizonse zomwe zawonedwa. Zimatsimikiziranso kutsatiridwa ndi malamulo a khalidwe labwino la ntchitoyo.

🌿 Zomwe Zimayambitsa Kulephera kwa Ulamuliro wa Mabanki

Ndondomeko yoyendetsera kayendetsedwe ka mabanki ikufuna kuchepetsa zolephera. M'malo mwake, kupanda ungwiro kwa msika ndi chimodzi mwazinthu zomwe zikufotokozera kulephera kwa banki.

Msika wamsika umayambitsa zolakwika zomwe zimapangitsa kusokonekera komwe kungayambitse mavuto azachuma. Ichi ndi chidziwitso cha asymmetry.

Imawonetsa zochitika zilizonse pomwe anthu awiri (kapena kupitilira apo) ayenera kupanga zisankho zofunika pazochitika zomwezo. Koma musakhale ndi kuchuluka komweko komanso mtundu wa chidziwitso pamwambowu. Itha kukhala yodzifunira kapena ayi.

Information asymmetry imatsogolera maphwando kupanga zisankho zoyipa komanso zoopsa zamakhalidwe.

✔ Kusankha koyipa

Kusankhidwa koyipa kapena kutsutsa kusankhidwa ndizochitika zowerengera komanso zachuma. Ndi a mtundu wa mikangano bungwe. Mu ubale wa bungwe, vutoli limakhazikika pakukayika kwa mtundu wa wothandizirayo, mosiyana ndi zoopsa zamakhalidwe.

Vutoli la kusankha koyipa limachulukitsidwa kwambiri m'makampani aku banki komwe ubale uli pamilingo ingapo.

M'dziko labwino, ngati Arrow-Debreu komwe chidziwitso ndi changwiro komanso chaulere, banki ikhoza kuneneratu zochita za wobwereka ndikuyika chiwongoladzanja pamlingo wofanana ndi chiopsezo cha polojekitiyo.

Pachifukwa ichi, chiphunzitso chachikale chimaganiza kuti kuwonjezeka kwa chiwopsezo kudzachititsa kuti chiwongoladzanja chiwonjezeke chifukwa kusatsimikizika kumadziwika ndi chidziwitso chopanda ungwiro komanso chosasinthika pakati pa ochita masewera osiyanasiyana.

✔ Zowopsa zamakhalidwe kapena zowopsa zamakhalidwe

Mwa tanthawuzo, chiwopsezo cha chikhalidwe chimawonetsa choyipa chomwe chingawonekere pachiwopsezo china, mu ubale wapakati pa othandizira awiri kapena omwe akuchita mgwirizano.

Zowopsa zamakhalidwe zidawonekera koyamba m'magawo a inshuwaransi ndi mabanki. Zinali zotheka kuti inshuwaransi kumawonjezera chiopsezo, poyerekezera ndi mkhalidwe umene akanatha kupirira zotulukapo zoipa za tsoka.

M'mabizinesi amabanki, kuwonjezeka kwa chiwongola dzanja kumatha kulimbikitsa obwereketsa, atalandira ngongole, kuti achite ntchito zowopsa kuposa momwe amayembekezera kuti awonjezere zomwe amapeza.

Chifukwa chake, chiwopsezo chamakhalidwe chimafanana ndi momwe kusakwanira kwa chidziwitso kumachokera ku zochita ndi machitidwe osawoneka. Ndi mawonekedwe mwayi pambuyo pa mgwirizano zomwe zimachitika pamene zochita zomwe zachitidwa sizingazindikirike.

nkhani yoti muwerengee: Kodi zigawo za Islamic Financial System ndi ziti?

Kuti muthane ndi zovuta izi zangozi yamakhalidwe ndi kusankha koyipa, kuphatikizira ndalama kumakhala njira yothandiza kwambiri. bwino kwambiri pothetsa mavuto zolimbikitsa zomwe zimakhudza msika wa ngongole pazidziwitso za asymmetric.

🌿 Kuphatikizika kwachuma ngati njira yothetsera mavuto a asymmetry

✔ Ndalama zogulira

Mtengo wa transaction ndi mtengo wolumikizidwa ndi kusinthanitsa kwachuma, ndendende ndikugulitsa pamsika. Mtengo uwu sunaganizidwe pamipikisano yoyera komanso yangwiro. Zitha kukhala zachindunji (stock market commission) kapena zosalunjika.

Ndalama zonse zomwe zimachitika chifukwa cha izi zimapanga ndalama zomwe Carl J. Dahlman (1979) amazigawa m'magulu atatu:

Ndalama zofufuzira ndi chidziwitso : kufufuza, kufananiza chiŵerengero cha khalidwe/mtengo wa ntchito zosiyanasiyana zoperekedwa, kafukufuku wamsika, ndi zina zotero. Ndi zazokambirana ndi zigamulo ndalama : kukonza ndi kutsiriza kwa mgwirizano etc.

Kuwunika ndi kutsata ndalama : kuwongolera kwautumiki, kutsimikizira kutumizidwa, ndi zina.

Lingaliro ili limapangitsa kufotokoza, malinga ndi Coase, chifukwa chake zochitika zonse sizili malonda a msika, choncho, kukhalapo kwa makampani kapena makampani, omwe angathe kuchepetsa ndalamazi poika mgwirizano pakati pa antchito. .

Chifukwa chake, timamvetsetsa chifukwa chake ndalama zogulira zimakhala chinthu chofunikira kwambiri chofotokozera kupezeka kwa oyimira zachuma. Ndalama izi zikuyimira chifukwa cha kukhala » za ntchito zapakati (Descamps ndi Soicot, 2002).

Pochita ndi osunga ndalama ndi obwereketsa ang'onoang'ono, mtengo wa kafukufuku umakhala woletsedwa.

Kukhalapo kwa mabanki kumatsimikiziridwa ndi kuthekera kwawo kusonkhanitsa ndalama. Zosungirazi ndizomwe zimagwiritsidwa ntchito kwa nthawi yayitali, kwinaku ndikusunga ndalama za osunga ndalama komanso kukhazikika kwandalama.

✔ Kusiyanasiyana kwa ma portfolio

Lingaliro la zosiyana amatanthauza kusiyanasiyana kwa zitetezo zomwe zimapanga mbiri. Chigawo chokhala ndi chitetezo chimodzi chokha sichimasiyanasiyana. Kusiyanasiyana kuli choncho njira yothetsera chiopsezo cha kutaya ndalama.

Kusiyanasiyana kwa ma portfolio kuyenera kuthandizira kuteteza ku zoopsa zomwe zimabwera chifukwa chokhala ndi zitetezo zochepa.

Izi ndi zomwe tikuyang'ana kuyimira pakati pazachuma. Njira zonse zolumikizirana zachuma zimagwirizana pakufunika kochepetsa kuopsa kwa kulumikizana mwachindunji pakati pa obwereketsa ndi obwereketsa.

Kutha kusiyanitsa ma portfolio ndi ntchito ina yofunika kwambiri yolumikizirana ndi zachuma yomwe imafotokoza kutchuka kwawo pazachuma.

Lingaliro lazachuma limaphunzitsa kuti gawo lachiwopsezo chambiri lingathe kuthetsedwa ndi kusiyanasiyana kwazinthu kuti lili.

Kudana ndi chiopsezo kumapangitsanso kuti pakhale kufunikira kwa kukhalapo kwa othandizira azachuma omwe chiwopsezo ndi gawo la zochitikazo pomwe osakhala ndi ndalama amangovomereza popempha malipilo. yofunika kwambiri kwa wobwereketsa.

Othandizira omwe si a zachuma adzasamutsa zoopsa kwa oyimira zachuma kuti achepetse ndalama zomwe amapeza.

✔ Ndalama zambiri

Kupereka ngongole ndi chisankho chomwe sichingasinthe komanso chowopsa. Kubweza kwa ndalama kumadalira m'tsogolo komanso kusanthula mwatsatanetsatane momwe zinthu zilili pano.

Tsogolo silikudziwika, nthawi zambiri wobwereketsa sakhala ndi chidziwitso chokwanira pa wobwereketsa, zomwe nthawi zina zimabweretsa ndalama zambiri. Izi ndi ndalama zambiri.

Komabe, ngati mukufuna kuwongolera ndalama zanu m'miyezi isanu ndi umodzi, ndikupangira izi.

NDI MALO ANU KUSIYANI ZANU MMA COMMENTS