Kodi KYC ndi chiyani ndipo chifukwa chiyani ili yofunika?

Kudziwa kuti kasitomala wanu ndi ndani komanso kugwiritsa ntchito njira zopewera umbanda pazachuma ndizovuta zomwe zimapitilira mabungwe azachuma. Chochititsa chidwi n'chakuti mabungwe azachuma akuyenera kutsata malamulo omwe akuchulukirachulukira otsimikizira za kasitomala otchedwa KYC. KYC, yomwe imadziwikanso kuti "Dziwani Makasitomala Anu"Kapena"Dziwani Makasitomala Anu”, ndi njira zotsimikizira kuti kasitomala ndi ndani musanayambe kapena panthawi yazachuma.

Kutsatira malamulo a KYC kungathandize kupewa kuba ndalama mwachinyengo, kupereka ndalama kwa zigawenga ndi njira zina zachinyengo zofala. Poyamba kutsimikizira zomwe kasitomala akufuna komanso zomwe akufuna pakutsegulira akaunti, ndikumvetsetsa momwe amagwirira ntchito, mabungwe azachuma amatha kuzindikira molondola zochitika zokayikitsa.

Mabungwe azachuma amakhala ndi miyezo yolimba kwambiri ikafika pamalamulo a KYC. Ayenera kuwononga ndalama zambiri kuti agwirizane ndi KYC kapena akumane ndi chindapusa chachikulu. Malamulowa akutanthauza kuti pafupifupi kampani iliyonse, nsanja kapena bungwe lomwe limalumikizana ndi bungwe lazachuma kuti litsegule akaunti kapena kuchitapo kanthu liyenera kutsatira izi. M'nkhaniyi tikambirana zonse zomwe muyenera kudziwa zokhudza malamulo a KYC.

Kodi KYC mumabanki ndi chiyani?

KYC imayimira Dziwani Makasitomala Anu ndipo ndi njira yolimbikitsira yomwe imagwiritsidwa ntchito ndi mabungwe azachuma ndi makampani ena azachuma kuti awone ndikuwunika kuopsa kwamakasitomala ndikutsimikizira kuti kasitomala ndi ndani. KYC imatsimikizira kuti kasitomala ndi ameneyo kuti amadzinenera kukhala.

Pansi pa KYC, makasitomala ayenera kupereka ziphaso zotsimikizira kuti ndi ndani komanso ma adilesi awo. Zitsimikizo zingaphatikizepo kutsimikizira khadi la ID, kutsimikizira nkhope, kutsimikizira kwa biometric, ndi/kapena kutsimikizira zikalata. Kwa umboni wa adilesi, ndalama zothandizira ndi chitsanzo cha zolemba zovomerezeka.

KYC ndi njira yofunika kwambiri yodziwira kuopsa kwa kasitomala komanso ngati kasitomala angakwaniritse zofunikira za bungwe kuti agwiritse ntchito ntchito zake. Ndi udindo walamulo kutsatira malamulo odana ndi kuba ndalama (AML). Mabungwe azachuma akuyenera kuwonetsetsa kuti makasitomala sachita nawo zigawenga pogwiritsa ntchito ntchito zawo.

Mabanki akhoza kukana kutsegula akaunti kapena kuthetsa ubale wamalonda ngati kasitomala sakukwaniritsa zofunikira za KYC.

Kodi eKYC ndi chiyani?

Ku India, eKYC ndi njira yomwe kasitomala amatsimikiziridwa ndi adilesi yake pakompyuta kudzera mu kutsimikizika kwa Aadhaar. Aadhaar ndi njira ya India ya biometric eID. eKYC imatanthawuzanso kujambula zambiri kuchokera ku zozindikiritsa (OCR mode), kuchotsa deta ya digito kuchokera ku ma ID anzeru operekedwa ndi boma (okhala ndi chip) okhala ndi mawonekedwe, kapena kugwiritsa ntchito zizindikiritso za digito zotsimikizika ndi nkhope kuti zitsimikizire zodziwika pa intaneti.

Mtundu uwu wa chitsimikizo cha KYC umagwiritsidwanso ntchito mapulogalamu ogulitsa cryptocurrency.

Chifukwa chiyani njira ya KYC ndiyofunikira?

Njira za KYC zomwe mabanki amatanthawuza zimaphatikizapo zonse zofunika kuti atsimikizire kuti makasitomala awo ndi enieni, kuti awone ndikuwunika zoopsa. Njira zoyendetsera makasitomala izi zimathandizira kupewa ndikuzindikira kuba ndalama, kupereka ndalama zauchigawenga ndi njira zina zakatangale zosaloledwa.

Njira ya KYC imaphatikizapo kutsimikizira khadi la ID, kutsimikizira nkhope, kutsimikizira zikalata monga mabilu othandizira ngati umboni wa adilesi, ndi kutsimikizira kwa biometric. Mabanki akuyenera kutsatira malamulo a KYC ndi malamulo oletsa kuwononga ndalama kuti achepetse chinyengo. Udindo wotsatira KYC uli ndi mabanki.

Ngati kuphwanya malamulo, zilango zazikulu zingagwiritsidwe ntchito. Ku United States, Europe, Middle East ndi Asia-Pacific, okwana pafupifupi 26 mabiliyoni a madola chindapusa chaperekedwa chifukwa chosatsatira malamulo a AML, KYC ndi zilango pazaka khumi zapitazi (2008-2018) - osatchulanso kuwonongeka kwa mbiri komwe kudachitika komanso kusayezedwa.

Ndani akufuna KYC?

KYC ndiyofunika kumabungwe azachuma omwe amachita ndi makasitomala akamatsegula ndikusunga maakaunti. Bizinesi ikafika pa kasitomala watsopano kapena kasitomala wapano akapeza zinthu zoyendetsedwa bwino, njira za KYC nthawi zambiri zimagwira ntchito.

Mabungwe azachuma omwe akuyenera kutsimikizira ma protocol a KYC akuphatikizapo:

• Mabanki
• mabungwe angongole
• Makampani oyang'anira chuma ndi ma broker
• Mapulogalamu aukadaulo azachuma (mapulogalamu fintech), kutengera zomwe amachita
• Obwereketsa payekha ndi nsanja zobwereketsa

Malamulo a KYC akhala ovuta kwambiri pafupifupi mabungwe aliwonse omwe amalumikizana ndi ndalama (kotero, pafupifupi bizinesi iliyonse). Ngakhale mabanki amafunikira kutsatira KYC kuti achepetse chinyengo, amaperekanso lamuloli ku mabungwe amene amachita nawo malonda.

Kodi zigawo zitatu za KYC ndi ziti?

Magawo atatu a KYC ndi awa:

• Customer Identification Program (CIP) : kasitomala ndi yemwe amadzinenera kuti ndi
• Customer Due Diligence (CDD): kuunika kuchuluka kwa chiwopsezo cha kasitomala, kuphatikiza kuwunikiranso eni ake opindulitsa akampani
• Kuwunika kopitilira: tsimikizirani machitidwe a kasitomala ndikuwonetsa zochitika zokayikitsa mosalekeza

Kasitomala Kudziwitsa Anthu (CIP)

Kuti zigwirizane ndi pulogalamu yozindikiritsa makasitomala, bungwe lazachuma limafunsa kasitomala kuti adziwe zambiri. Bungwe lililonse lazachuma limapanga njira yakeyake ya CIP kutengera momwe alili pachiwopsezo, kotero kasitomala atha kufunsidwa kuti apereke zidziwitso zosiyanasiyana malinga ndi bungwe.

Kwa munthu, chidziwitsochi chitha kuphatikiza:

• Chilolezo choyendetsa galimoto
• Pasipoti

Kwa bizinesi, zambiri izi zitha kuphatikiza:

• Zolemba Zotsimikizika za Incorporation
• Chilolezo cha bizinesi choperekedwa ndi boma
• Mgwirizano wa Chiyanjano
• Chida chokhulupirira

Kwa bizinesi kapena munthu, kutsimikizira kowonjezera kwa chidziwitso kungaphatikizepo:

• Maumboni azachuma
• Zambiri kuchokera ku bungwe lochitira malipoti ogula kapena database ya anthu onse
• Ndemanga ya zachuma

Mabungwe azachuma akuyenera kutsimikizira kuti izi ndi zolondola komanso zodalirika, pogwiritsa ntchito zikalata, zotsimikizira osati zolemba, kapena zonse ziwiri.

Kasitomala Chifukwa Chachangu (CDD)

Kusamalitsa kwamakasitomala kumafuna kuti mabungwe azachuma aziwunika mwatsatanetsatane zoopsa zomwe zingachitike. Mabungwe azachuma amawunika mitundu yazinthu zomwe kasitomala angapange kuti athe kuzindikira zachilendo (kapena zokayikitsa).

Pachifukwa ichi, bungwe likhoza kugawira ndalama za kasitomala chiopsezo mlingo kuti idzatsimikizira kuchuluka ndi kuchuluka kwa kuwunika kwa akaunti. Mabungwe akuyenera kuzindikira ndi kutsimikizira munthu aliyense wachilengedwe yemwe ali ndi 25% kapena kupitilira apo a bungwe lovomerezeka, komanso munthu wachilengedwe yemwe amawongolera bungwe lovomerezeka.

Ngakhale palibe njira yokhazikika yochitira mosamala, mabungwe amatha kupanga izi m'magulu atatu:

• Kulimbikira Kwambiri Kwambiri ("SDD"). Kwa maakaunti otsika mtengo, kapena pomwe chiwopsezo cha kuwononga ndalama kapena uchigawenga wachuma ndi chochepa, CDD yonse sizingakhale zofunikira.
• La Kufunika Kokasitomala Kwambiri ("CDD"). Pa mlingo uwu wa kusamala koyenera, mabungwe azachuma akuyembekezeka kutsimikizira kuti kasitomala ndi ndani komanso kuchuluka kwa chiwopsezo chake.
• Kulimbikira Kwambiri (“EDD”). Makasitomala omwe ali pachiwopsezo chachikulu kapena otsika mtengo angafunike kusonkhanitsa zambiri kuti bungwe lazachuma limvetsetse bwino zomwe kasitomala amachita komanso kuopsa kwake. Mwachitsanzo, ngati kasitomala ndi Munthu Wovumbulutsidwa pa Ndale (PEP), atha kukhala pachiwopsezo chobera ndalama.

Kuwunika mosalekeza

Kuyang'anitsitsa mosalekeza kumatanthauza kuti mabungwe azachuma amayenera kuyang'anira zochitika za makasitomala awo nthawi zonse. Izi ndi cholinga chofuna kuzindikira zochitika zilizonse zokayikitsa kapena zachilendo. Chigawochi chimatenga njira yosinthika komanso yoyika chiopsezo ku KYC.

Zokayikitsa kapena zachilendo zikapezeka, bungwe lazachuma liyenera kupereka Lipoti la Suspicious Activity Report (SAR) kwa Zotsatira FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) ndi mabungwe ena azamalamulo.

Chitsimikizo cha KYC: njira zatsopano ndizolandirika

Mu Novembala 2018, mabungwe aku US, kuphatikiza Federal Reserve, adapereka mawu ogwirizana omwe adalimbikitsa mabanki ena kuti azitha kutsata njira zawo zodziwira zochitika zokayikitsa komanso kuyesa nzeru zopangira komanso umisiri wodziwika bwino wa digito.

Akuluakulu a European Supervisory Authorities adalimbikitsa njira zatsopano zothetsera mavuto omwe akukumana nawo kumayambiriro kwa chaka chino. Amapereka malingaliro osunga njira yofananira pamiyezo yosasinthika kudutsa EU.

Amapereka mitundu ingapo yotsimikizira, monga "pulogalamu yophatikizika yamakompyuta yomwe imadziwikiratu ndikutsimikizira munthu kuchokera pazithunzi kapena makanema (ma biometric a nkhope)” kapena “chizindikiro chokhazikika chomwe chimatha kuzindikira zithunzi zomwe zasokonezedwa kapena zosokonezedwa (mwachitsanzo, nkhope morph) kotero kuti zithunzizi ziwoneke ngati za pixel kapena zosawoneka bwino. »

Kugwiritsa ntchito ma biometric kumatha kutsutsidwa ndi malamulo amderali kapena amdera lanu. Malamulo azachuma awa ndi awa: GDPR ku EU, CCPA ku California, kutchula ochepa.

Kutsiliza

Malamulo a KYC ali ndi tanthauzo lalikulu kwa ogula ndi mabungwe azachuma. Mabungwe azachuma amayenera kutsatira miyezo ya KYC akamagwira ntchito ndi kasitomala watsopano. Miyezo imeneyi inakhazikitsidwa pofuna kuthana ndi umbanda pazachuma ndi kuba ndalama. Miyezo imeneyi imakhudzanso zandalama zauchigawenga ndi ntchito zina zandalama zosaloledwa.

Nkhani yoti muwerenge: N’chifukwa chiyani kuphunzitsa anthu ogwira ntchito pakampani kuli kofunika?

Kubera ndalama ndi ndalama zauchigawenga nthawi zambiri zimadalira maakaunti otsegulidwa mosadziwika. Kuchulukitsidwa kwa malamulo a KYC kwadzetsa kuchulukitsidwa kwa malipoti a zochitika zokayikitsa. Njira yozikidwa pachiwopsezo ndi KYC ingathandize kuthetsa chiwopsezo chakuchita zachinyengo. Ikhozanso kuonetsetsa kuti makasitomala akukhala bwino.

Tisiyeni maganizo anu mu ndemanga kutilola ife kusintha nkhaniyi