ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕਿਵੇਂ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਯੋਗਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਦਾ ਆਦਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਅਕਸਰ ਅਣਹੋਣੀ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਜ ਯੋਜਨਾ ਅਨੁਕੂਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲੀਅਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਆਹ ਲਈ ਬਜਟ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ.

ਇਸ ਲੇਖ ਵਿਚ, Finance de Demain ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਾਲ ਜਾਣੂ ਕਰਵਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਵਪਾਰਕ ਸਿੱਖਿਆ ਹੈ।

🥀 ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ?

ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਕੀ ਹਨ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਨਵੇਂ ਘਰ ਲਈ ਬੱਚਤ ਹੈ,ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਫੰਡ ਵੱਖਰਾ ਰੱਖੋ, ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਹੜੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜਾਂ ਉਪਰੋਕਤ ਸਾਰੇ।

ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਸਾਰੇ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਸੂਝ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ, ਆਦਿ।

🥀 ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਬਨਾਮ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ

ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ et ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਕਸਰ ਬਦਲਵੇਂ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਵਾਸਤਵ ਵਿੱਚ, ਦੋਵਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵਿਆਪਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਇੱਕ ਸਟਾਕ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

🥀 ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ " ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਛਤਰੀ ਸ਼ਬਦ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਕਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਦੂਸਰੇ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਧੇਰੇ ਸੰਪੂਰਨ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਦਿਲ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਸਭ ਤੋਂ ਚੰਗੇ ਹਿੱਤ ਵੀ ਨਾ ਹੋਣ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾਵੇ।

✔️ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ

ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਸਰਵੋਤਮ ਹਿੱਤ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਡਿਊਟੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਹਿੱਤਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਵਿਹਾਰਕ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੰਭਵ ਹੱਲ ਪੇਸ਼ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਫੀਸ ਜਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਹੈ ਜੋ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਗਾਹਕ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਮਿਆਰ 'ਤੇ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਮਿਆਰ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀਆਂ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਫੀਸਾਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਾਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਨੀਤੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ ਨੂੰ ਚੁਣਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋਵੇ ਕਿ ਉਹ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਲਈ।

✔️ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ (CFP)

ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਸਖ਼ਤ ਵਿਦਿਅਕ ਅਤੇ ਨੈਤਿਕ ਲੋੜਾਂ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਉਦਯੋਗ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ ਹੈ ਜੋ ਵਿਆਪਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਾਰੇ CFPs ਨੂੰ ਟਰੱਸਟੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਿਰਫ਼ ਫ਼ੀਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਝਾਏ ਗਏ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਹੀਂ।

ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਸਿਖਲਾਈ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸੀ ਮਿਆਰਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ, CFPs ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਭਾਈਚਾਰੇ ਦੇ ਥੰਮ੍ਹ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿੱਥੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਯਾਤਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ।

✔️ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਫਰਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਵੇਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਮਿਆਰ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਮਿਆਰ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ:

ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧ: ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਖਰੀਦਦੇ ਅਤੇ ਵੇਚਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨੌਕਰੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਦਲਾਲ ਫਰਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਨੁਮਾਇੰਦਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀ ਸਿਰਫ਼ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚੁਣਦੇ ਹੋ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਦੇ ਇੱਕ ਮਿਆਰ 'ਤੇ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੇ ਨੁਮਾਇੰਦੇ: ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧ (IARs) ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਨਾਮਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਉਹ ਫਰਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਰਜਿਸਟਰਡ ਨੁਮਾਇੰਦਿਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, RAIs ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਤ ਮਿਆਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਈਆਂ ਕੋਲ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ CFPs ਵਰਗੇ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

✔️ ਰੋਬੋ-ਸਲਾਹਕਾਰ

ਰੋਬੋ-ਸਲਾਹਕਾਰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਭਾਸ਼ਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸਦਾ ਉਹ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਗੇ।

ਇਹ ਬੋਟ ਤਕਨੀਕੀ ਤੌਰ 'ਤੇ RIAs ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਮਾਨਕ ਵੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਨੁੱਖੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਅਤੇ CFPs ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸਵੈਚਲਿਤ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋ ਜਿਸਨੂੰ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਪਹੁੰਚ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਫਿਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

✔️ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਕ

ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਚ, ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਉੱਚ ਸੰਪਤੀ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਉਹ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਜੋ ਅਕਸਰ ਅਮੀਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ।

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਸ਼ਬਦ ਦੇ ਨਾਲ, ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਅਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ, ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਰ ਕਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਕੁਝ, ਪਰ ਸਾਰੇ ਨਹੀਂ, ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਟਰੱਸਟੀ ਹਨ।

🥀 ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ?

ਹਾਲਾਂਕਿ ਲਗਭਗ ਹਰ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੋਂ ਲਾਭ ਉਠਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਸੱਚਾਈ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਇਸਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤ ਕਾਫ਼ੀ ਸਧਾਰਨ ਹੈ, ਮਤਲਬ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਬਚਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤ ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ:

✔️ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਅਚਾਨਕ ਪੈਸੇ ਦੀ ਆਮਦ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਨੌਕਰੀ ਬੋਨਸ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਰਾਸਤ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਪੈਸੇ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕੋ।

✔️ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਬਦਲਦੀ ਹੈ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਨਵੀਂ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

✔️ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਹ ਕਰਵਾ ਰਹੇ ਹੋ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਹ ਕਰਵਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ, ਨਵੇਂ ਘਰ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ, ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨਾਲ ਮੁਲਾਕਾਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹੋ।

✔️ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤਲਾਕ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸਥਿਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਲਾਕ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਕੇ ਜੋ ਤਲਾਕ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਬਾਲ ਸਹਾਇਤਾ ਅਤੇ ਗੁਜਾਰੇ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ, ਨਿੱਜੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

✔️ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਬੱਚਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਗੋਦ ਲੈਣ ਜਾਂ ਜਨਮ ਦੇਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੀਆਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਕਾਲਜ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਕਿਵੇਂ ਬਚਤ ਕਰਨੀ ਹੈ।

🥀 ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ 

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਹੀ ਫੈਸਲਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੋਗੇ:

✔️ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਭਰੋਸਾ

ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਕਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਬਹੁਤ ਹੀ ਸਤਿਕਾਰਤ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨਾ ਅਕਲਮੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ:

CFP: ਇੱਕ CFP ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਦੇ ਸਾਰੇ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲੈਸ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਣ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣ ਵਿੱਚ ਆਮ ਮਦਦ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਕ CFP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਥਾਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਸਾਰਿਆਂ ਨੂੰ ਸਖਤ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਟਰੱਸਟੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

CPA: ਇੱਕ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਪਬਲਿਕ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ (CPA) ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬਕਾਇਆ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਮਦਦ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ CPA ਵੱਲ ਜਾਣਾ ਚਾਹੋ।

CFA: ਇੱਕ ਚਾਰਟਰਡ ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ (CFA) ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਚੁਣਦੇ ਹਨ।

ਉਸ ਨੇ ਕਿਹਾ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ CFA ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਜਾਣੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸਖ਼ਤ ਉਦਯੋਗਿਕ ਪ੍ਰੀਖਿਆਵਾਂ ਪਾਸ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਸਿਰਲੇਖ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਅਨੁਭਵ ਹੈ।

✔️ ਨਿਸ਼ਚਤ ਕਰਤੱਵ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਖੁਦ ਇੱਕ ਵਿੱਤ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਨਹੀਂ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸਬੰਧਿਤ ਟੈਕਸ ਕੋਡਾਂ ਦੇ ਇਨ ਅਤੇ ਆਊਟਸ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣ ਹੋ। ਇਸ ਲਈ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਮਾਹਰ ਦਾ ਹੋਣਾ ਅਨਮੋਲ ਹੈ ਜਿਸ ਕੋਲ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿੱਤੀ ਹਿੱਤ ਹਨ।

ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਨਾਲ, ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਵਿਸ਼ਵਾਸਪਾਤਰ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਕੁਝ ਸਿਰਫ਼ ਉਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਬਾਰੇ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹ ਵੇਚਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਖਾਤੇ। ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵੱਲ ਵੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਗੇ।

✔️ ਭੁਗਤਾਨ ਬਣਤਰ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਅਣਗਿਣਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ; ਦੂਸਰੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਅਜੇ ਵੀ ਦੂਸਰੇ ਘੰਟੇ ਜਾਂ ਮਾਸਿਕ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟੇਨਰ ਦੁਆਰਾ ਚਾਰਜ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਆਮ CFP ਵੀ ਖਾਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਾਕਟਰ, ਵਕੀਲ, ਜਾਂ ਉੱਚ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਲੋਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਾਲੇ।

ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਉਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਬਾਰੇ ਵੀ ਪੁੱਛੋ ਜੋ ਉਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਤਜ਼ਰਬੇ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹੋ।

🥀 ਸਿੱਟਾ

ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਸੰਪੂਰਨ ਤਾਲਮੇਲ ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਤਰਲਤਾ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਨਕਦ ਫੰਡ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਦੇ ਭੰਡਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਾਰਜਿਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਤਰਲਤਾ ਲੋੜਾਂ ਇਹਨਾਂ ਤਰਲਤਾ ਭੰਡਾਰਾਂ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਲਈ ਨਿਰਣਾਇਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨੂੰ ਜਾਣਦੇ ਹੋ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਖੇਤਰ ਦੇ ਮਾਹਰਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਾਨੂੰ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਅਨੁਭਵ ਛੱਡੋ. ਪਰ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇੱਥੇ ਸਿਖਲਾਈ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।