Jak prawidłowo zarządzać swoim majątkiem

Jak prawidłowo zarządzać swoim majątkiem? Optymalizacja zarządzania aktywami jest niezbędna zabezpiecz swoją przyszłość finansową i realizować własne projekty. Niezależnie od tego, czy masz niewiele, czy wiele aktywów, ważne jest, aby dobrze je zorganizować, sprawić, by rosły i przewidzieć ich przyszłą transmisję.

Jednak pomiędzy złożonymi produktami finansowymi, zmieniającymi się podatkami oraz wzlotami i upadkami życia nie zawsze jest łatwo się poruszać. Wiele osób czuje się bezradnych i dlatego odkłada tę pracę, która jest jednak kluczowa dla ich ogólnej sytuacji finansowej.

W tym artykule napisanym we współpracy z profesjonalistami zajmującymi się doradztwem w zakresie dziedzictwa kulturowego chcę przekazać praktyczne wskazówki, dzięki którym spojrzysz na sprawy jaśniej. Wspólnie omówimy, jak na spokojnie przeanalizować swoją obecną sytuację, zdefiniować cele średnio- i długoterminowe, a także wdrożyć odpowiednie strategie, aby je osiągnąć.

Moim celem jest umożliwienie Ci spokojniejszego podejścia do zarządzania swoim majątkiem, tak aby był on realną dźwignią do realizacji Twoich projektów. Postępuj zgodnie z przewodnikiem, aby w końcu stać się świadomym aktorem w swojej finansowej przyszłości!

🥀 Chroń swój majątek przed zagrożeniami dla zdrowia

Wystąpienie poważnego problemu zdrowotnego, wypadku lub przedwczesnej śmierci w rodzinie może zachwiać równowagę finansową z poważnymi konsekwencjami dla dziedzictwa. Pomiędzy utratą dochodów związaną ze zwolnieniami chorobowymi a wydatkami na opiekę zdrowotną, wpływ jest znaczny, jeśli nie byliśmy w stanie się obronić.

Oto różne umowy pozwalające chronić Twój majątek przed zagrożeniami dla zdrowia.

✔️ Ubezpieczenie opiekuńcze długoterminowe

Ubezpieczenie opieki długoterminowej to rodzaj ubezpieczenia prywatnego, które chroni przed ryzykiem utraty samodzielności. Działa na zasadzie renty wypłacanej osobie pozostającej na utrzymaniu, aby umożliwić jej sfinansowanie pomocy niezbędnej do utrzymania jej w domu lub w specjalistycznej placówce.

Ubezpieczenie opieki długoterminowej pomaga zabezpieczyć się przed finansowymi konsekwencjami utraty samodzielności. Jeżeli staniesz się zależny, ubezpieczyciel pokrywa całość lub część niezbędnych wydatków: koszty pomocy domowej, umieszczenie w specjalistycznej placówce, adaptacja mieszkania itp.

Przewidziane są również diety dzienne. Ta umowa obejmuje resztę do zapłaty po odliczeniu pomocy publicznej.

Oprócz poziomu gwarantowanej zależności, dokładnie przestudiuj specyfikację ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej: wysokość przewidzianego kapitału lub renty, możliwy udział własny, warunki przeszacowania, warunki korzystania z gwarancji itp.

Niektóre umowy oferują pomoc w koordynowaniu działań interesariuszy. Porównaj także swoje obecne ubezpieczenie z ubezpieczeniem Twojego współmałżonka i wstępnych. Ubezpieczenie na opiekę długoterminową należy wybrać ostrożnie pełna ochrona.

✔️Ubezpieczenie na wypadek śmierci

Umowa ubezpieczenia na wypadek śmierci, zwana także ubezpieczeniem na wypadek śmierci, gwarantuje wypłatę z góry określonego kapitału beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczonego. Kapitał ten pozwala bliskim pokryć koszty pogrzebu i spadku, a także zrekompensować utratę dochodów. Kwotę należy ustalić w zależności od rzeczywistych potrzeb beneficjentów i posiadanego majątku.

Oznaczenie beneficjentów ma kluczowe znaczenie w umowie ubezpieczenia na wypadek śmierci. Pamiętaj o jego regularnej aktualizacji w przypadku zmiany sytuacji rodzinnej. Można zdecydować się na jednego beneficjenta lub podzielić kapitał pomiędzy kilka osób. Klauzula odwracalności pozwala na przykład na redystrybucję kapitału w przypadku śmierci współmałżonka.

Zaleca się dokładne powiązanie ubezpieczenia na śmierć z umową pogrzebową. Ta ostatnia umożliwi bezpośrednie sfinansowanie kosztów pogrzebu, a następnie powrót świadczenia pośmiertnego do bliskich w celu zrekompensowania utraty dochodów bez obciążania majątku.

Wyznacz a blisko zaufania jako beneficjent umowy pogrzebowej, aby zorganizować pogrzeb według własnego uznania. Optymalna strategia polega na pokryciu pogrzebu dedykowaną umową, a następnie zagwarantowaniu nadwyżki spadkobiercom.

✔️Gwarancja pogrzebowa

Umowa pogrzebowa lub ubezpieczenie pogrzebowe pozwala na zgromadzenie kapitału, który zostanie wypłacony w chwili śmierci, aby bezpośrednio sfinansować pogrzeb zgodnie z Twoją wolą. Uniemożliwia to rodzinie rozwój środków w sytuacji awaryjnej. Zaoszczędzone kwoty z reguły powiększają się w bezpieczny fundusz euro. Dlatego ta umowa pogrzebowa zapewnia prawdziwy spokój ducha.

Istnieją dwie formuły: stolica pogrzebowa który wypłaca beneficjentom ryczałt za swobodne zorganizowanie pogrzebu. Lub kontrakt pogrzebowy co gwarantuje pokrycie kosztów pogrzebu do górnej granicy wraz z partnerem.

W obu przypadkach prefinansowanie zabezpiecza ten aspekt. Aby wybrać kwotę, dokładnie oszacuj budżet potrzebny na Twój idealny pogrzeb.

Zajęcie się kwestią pogrzebów nigdy nie jest łatwe. Jednak mądrze jest przygotować się na to z wyprzedzeniem, aby uniknąć podejmowania decyzji w sytuacji zagrożenia emocjonalnego. Poinformuj rodzinę o swoich konkretnych życzeniach: rodzaju ceremonii, miejscu pochówku, zawiadomieniu o pogrzebie, kwiatach itp.

✔️Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne to system zabezpieczenia społecznego, który umożliwia całkowite lub częściowe pokrycie wydatków na opiekę zdrowotną. Można je uzupełnić prywatnym lub wzajemnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Stanowi jednak filar pokrycia wydatków na opiekę zdrowotną.

Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne obejmuje opiekę zdrowotną oraz wydatki nierefundowane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych Zakład Ubezpieczeń Społecznych : przekroczenia opłat, stawka dzienna szpitala, protezy dentystyczne, osteopatia itp.

Pozwala uniknąć zaliczki kosztów. Uważnie przeanalizuj tabelę gwarancji: stawkę zwrotu według pozycji, możliwe pułapy, odliczenia itp. Wybierz przedłużone gwarancje, aby uzyskać pełne pokrycie.

Formuły sprzyjające, w tym zwrot nadwyżek w sektorach niekontraktowanych, zarządzanie prywatnym pokojem, pakiet macierzyński, a nawet specjalne gwarancje puli.

✔️ Gwarancja utraty dochodu

Gwarancja utraty dochodu zapewnia dochód zastępczy w przypadku zwolnienia chorobowego lub wypadku. Rekompensuje spadek wynagrodzenia spowodowany niezdolnością do pracy lub inwalidztwem.

Sprawdź okresy karencji, dochód gwarantowany, rodzaje przestojów, a zwłaszcza nieprzepadek w przypadku trwałego inwalidztwa. Ten sieć bezpieczeństwa finansowego jest niezbędna w przypadku dłuższego przestoju.

Istnieje możliwość utrzymania tej gwarancji po przejściu na emeryturę. Przypadki życia nie oszczędzają nikogo! Renta inwalidzka będzie mile widzianym uzupełnieniem dochodów w przypadku wystąpienia poważnego problemu w podeszłym wieku.

Składki są minimalne w stosunku do zapewnianej ochrony. Nie anuluj zbyt wiele szybko ubezpieczenie utraty dochodu w oczekiwaniu na emeryturę. Zagrożenia dla zdrowia nie mają wieku.

✔️ Ubezpieczenie kredytobiorcy

Ubezpieczenie kredytobiorcy to umowa ubezpieczenia, która gwarantuje spłatę kredytu hipotecznego lub konsumenckiego w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń.

Obowiązkowe dla wszystkich kredytów hipotecznych ubezpieczenie kredytobiorcy spłaca kredyt w przypadku śmierci lub kalectwa ubezpieczonego. Ta gwarancja zapobiega ciążyniu długu na krewnych. Dobrze przeanalizuj TEG z ubezpieczeniem i bez w celu porównania ofert.

Kwestionariusz stanu zdrowia ustalany jest według stawki zindywidualizowanej. Zmień zakres kredytu w górę, aby uzyskać lepszą ochronę. Poświęć trochę czasu na porównanie umów oferowanych przez bank i firmy ubezpieczeniowe. Ceny różnią się znacznie w zależności od zawartych gwarancji i opcji.

Zapoznaj się szczegółowo z ogólnymi warunkami ubezpieczenia kredytobiorcy. Oprócz śmierci, upewnij się, że ubezpieczenie obejmuje również inwalidztwo, niezdolność do pracy i utratę zatrudnienia. Sprawdź klauzule dotyczące nawrotu i recydywy, które pozwalają uniknąć przepadku umowy.

🥀 Chroń mój majątek przed inflacją

Wraz z inflacją ceny towarów i usług rosną, co może mieć m.in wpływ na Twoje oszczędności i swoją siłę nabywczą. Jeśli nie podejmiesz kroków w celu ochrony swoich aktywów, ryzykujesz tracić na wartości w czasie. Może to utrudnić osiągnięcie długoterminowych celów finansowych.

✔️ Szkodliwy wpływ inflacji na oszczędności

Wysoka stopa inflacji, taka jak ta, której doświadczamy obecnie, będzie miała bardzo negatywny wpływ na oszczędności, jeśli nie zostaną podjęte działania, aby się przed nią zabezpieczyć. Rzeczywiście, wraz z ogólnym wzrostem cen, nasza siła nabywcza maleje z roku na rok, jeśli nasze środki na rachunku bankowym nie przynoszą nic lub bardzo mało.

Przy obecnej stopie inflacji wynoszącej 5%, 100 euro złożone na koncie bez zysku będzie równoznaczne z siłą nabywczą wynoszącą zaledwie 95 euro w roku następnym. W ten sposób rzeczywista wartość naszych dostępnych oszczędności ulega nieubłaganej erozji.

Właśnie z tego powodu jest to istotne powiększać swoje oszczędności poprzez inwestycje oferujące stopę zwrotu co najmniej równą poziomowi inflacji. W przeciwnym razie z roku na rok stajemy się trochę biedniejsi, mimo że gromadzimy na naszych kontach pulę bieżących euro. Prawdziwy paradoks, który należy szybko położyć kres!

Inflacja działa jak pasożyt żywiący się wartością naszych oszczędności. Właśnie dlatego istnieją rozwiązania pozwalające przeciwdziałać tej pladze, które szczegółowo omówimy w drugim kroku.

✔️Wynajem nieruchomości, sprawdzona bezpieczna przystań

Będziesz musiał się tego nauczyć zarządzać majątkiem nieruchomościowym. W obliczu zagrożenia inflacją nieruchomości na wynajem stanowią sprawdzoną bezpieczną przystań chroniącą siłę nabywczą. Rzeczywiście, inwestycja ta ma kilka znaczących zalet w obecnej sytuacji.

Po pierwsze, czynsze są z natury indeksowane o inflację. Co roku są one poddawane ponownej ocenie w oparciu o Wskaźnik Referencyjny Czynszu, który śledzi wzrost cen konsumpcyjnych. Dlatego Twoje dochody z wynajmu w naturalny sposób rosną w tym samym tempie co inflacja, chroniąc Twoją siłę nabywczą.

Ponadto rynek nieruchomości charakteryzuje się strukturalnym deficytem. Popyt znacznie przewyższa podaż, szczególnie na niektórych ciasnych rynkach, takich jak duże metropolie. Twoja nieruchomość będzie łatwo odsprzedana i ponownie wynajęta, zapewniając długoterminowe bezpieczeństwo.

Wreszcie, oprocentowanie kredytów na nieruchomości nadal pozostaje umiarkowane i stanowi interesujący efekt dźwigni dla aktywów budowlanych. Rozsądne zadłużenie pozostaje zwycięską strategią w czasach inflacji.

✔️ Złota, skuteczna ochrona przed kryzysami

Złoto od dawna uważane jest za finansowe schronienie i skuteczną ochronę przed kryzysami gospodarczymi, zwłaszcza inflacją. W czasach inflacji wartość walut ma tendencję do spadku, co może osłabić siłę nabywczą inwestorów. Jednakże złoto na ogół zachowuje swoją wartość rzeczywistą w czasie, co czyni go atrakcyjnym aktywem do ochrony bogactwa.

Główną przyczyną odporności złota na inflację jest jego namacalny i ograniczony charakter. W przeciwieństwie do walut fiducjarnych, które władze monetarne mogą drukować w nieograniczonych ilościach, złoto jest metalem szlachetnym, którego nie można sztucznie reprodukować w dużych ilościach. Jego niedobór i stały popyt sprawiają, że jest to namacalny składnik aktywów, który zachowuje swoją wartość w cyklach gospodarczych.

Dodatkowo złoto jest często postrzegane jako forma uniwersalnej waluty, co oznacza, że ​​zachowuje swoją wartość w skali globalnej. Inwestorzy często starają się ulokować część swojego portfela w złocie w ramach strategii dywersyfikacji, zapewniającej potencjalną ochronę przed inflacją i wahaniami na rynkach finansowych. W czasach niepewności gospodarczej złoto często pełni rolę bezpiecznej przystani, przyciągając inwestorów pragnących zachować swoje bogactwo.

✔️ Inwestuj długoterminowo

W przypadku gwałtownego wzrostu inflacji błędem byłoby panikowanie i sprzedaż wszystkich posiadanych aktywów. Wręcz przeciwnie, zaleca się inwestowanie długoterminowe, aby skorzystać z ożywienia rynkowego.

Główną pułapką jest pozostawienie inwestycji w najgorszym momencie, pod wpływem emocji. Zachowaj swoje aktywa, sytuacja w końcu się ustabilizuje. Dzięki tym dostosowanym rozwiązaniom będziesz mógł spokojniej przejść przez ten burzliwy okres. Twoje bogactwo wyjdzie skonsolidowane.

🥀 Chroń mój majątek na wypadek rozwodu

Co się staje mój majątek w przypadku rozwodu ? Rozwód jest zawsze emocjonalnie traumatyczny. Może jednak mieć również złożone reperkusje materialne i finansowe w zależności od ustroju małżeńskiego.

Dzięki temu będziesz lepiej przygotowany, aby spokojnie stawić czoła tej próbie, która jest również delikatna na poziomie materialnym.

✔️Podział nieruchomości po rozwodzie

W przypadku rozwodu pierwsze pytanie często dotyczy przyszłości domu rodzinnego i innych wspólnych nieruchomości. W rzeczywistości wszystko zależy od ustroju małżeńskiego wybranego w momencie zawierania małżeństwa.

W ustroju wspólności majątek nabyty w trakcie małżeństwa jest prawnie uznawany za majątek wspólny małżonków, w połowie własnością każdego z małżonków.

Tak więc w przypadku rozwodu w ramach tego reżimu nieruchomość nabyta wspólnie podczas związku jest dzielona na ściśle równe części. Każdy były małżonek otrzymuje 50% wartość danej nieruchomości lub nieruchomości.

Z kolei w ustroju rozdzielności majątkowej w przypadku rozwodu nie dokonuje się podziału. Każdy z małżonków pozostaje wyłącznym właścicielem nieruchomości nabytych przed iw trakcie trwania małżeństwa.

Jeżeli więc dom rodzinny został zakupiony przez jednego z małżonków przed ślubem, majątek ten wraca do niego w całości w przypadku rozwodu. Nie ma rozróżnienia między majątkiem przed i po związkowym.

✔️ Dzielenie się oszczędnościami i inwestycjami finansowymi

Oprócz nieruchomości, rozwód rodzi również kwestię podziału oszczędności zgromadzonych na rachunkach bankowych, a także różnych inwestycji finansowych, takich jak ubezpieczenie na życie. I znowu wszystko zależy od początkowego ustroju małżeńskiego.

W kontekście wspólności majątkowej sumy zdeponowane na wspólnych rachunkach oraz umowy ubezpieczenia na życie zawarte w imieniu dwóch członków małżeństwa są uważane za wspólne dziedzictwo.

Tym samym w przypadku rozwodu salda wspólnych rachunków bankowych dzielone są w ściśle równych częściach, niezależnie od tego, który z małżonków faktycznie wpłacał składki na te rachunki. Każdy otrzymuje 50% dostępnych kwot.

W systemie rozdzielności majątkowej punkt podziału oszczędności i inwestycji: każdy z małżonków pozostaje wyłącznym właścicielem rachunków bankowych i posiadanych przez siebie umów, niezależnie od tego, czy zostały one założone przed zawarciem związku małżeńskiego, czy w jego trakcie.

Dlatego każdy przechowuje wszystkie swoje osobiste oszczędności, salda na swoich kontach indywidualnych, umowy ubezpieczenia na życie, PEA, swoje inwestycje giełdowe... Il nie ma rozróżnienia między majątkiem przed i po ślubie.

✔️Złożona kwestia podziału emerytury po rozwodzie

Rozwód ma również znaczący wpływ na emerytury i renty byłych małżonków. Zasady są dość skomplikowane, ale aby bronić swoich interesów, konieczne jest ich dobre poznanie.

Pod pewnymi warunkami były małżonek może faktycznie być uprawniony do części emerytury swojego byłego partnera, jeżeli znajduje się w bardziej niestabilnej sytuacji finansowej. To nie jest systematyczne : należy spełnić kilka kryteriów i wyraźnie o nie poprosić.

Aby móc otrzymać część emerytury byłego współmałżonka, musisz spełnić łącznie następujące warunki:

• Byli małżeństwem od godz mniej niż 2 lata przed rozwodem;
• Brak ponownego małżeństwa po rozwodzie;
• Bądź chociaż minimum 62 lata lub 60 lat w przypadku niezdolności do pracy;
• Uzasadnij zasoby osobiste poniżej pułapu ustalona na 21 526 € rocznie. Pułap ten jest podwyższony w przypadku dzieci pozostających na utrzymaniu.

Jeśli wszystkie te warunki są spełnione, możesz ubiegać się o rentę rodzinną za życia byłego współmałżonka. Po jego śmierci będziesz mógł również ubiegać się o klasyczną rentę rodzinną dla wdów i wdowców.

✔️Zasadnicza rola świadczenia wyrównawczego

Podczas rozwodu sędziowie mogą postanowić o przyznaniu zasiłku wyrównawczego jednemu z byłych małżonków, aby zrekompensować nadmierną dysproporcję w odpowiednich warunkach życia po rozstaniu.

Odszkodowanie to jest przyznawane przez sędziego współmałżonkowi, który po rozwodzie jest najbardziej niestabilny finansowo, aby uniknąć nadmiernej niepewności. Warunkiem uzyskania jest:

• Rozwód orzeczony sądownie (a zatem z wyłączeniem rozwodu za obopólną zgodą);
• Znacząca różnica w poziomie życia po rozwodzie;
• Zdolność współmałżonka do jego sfinansowania.

Nie jest to należność automatyczna: musi być wyraźnie zażądana od sędziego sądu rodzinnego.

✔️ Alimenty na dzieci pary

Oprócz zasiłku wyrównawczego rozwód wiąże się także z wypłatą alimentów na pokrycie potrzeb dzieci, niezależnie od ustroju małżeńskiego.

Obowiązek ten trwa tak długo, jak dziecko nie jest w pełni niezależny. Kwota ustalana jest w zależności od możliwości każdego z rodziców i potrzeb dziecka. Możliwe jest zapewnienie bezpośredniej płatności pomiędzy rodzicami lub wsparcie ze strony CAF, zwłaszcza jeśli dłużnik nie płaci.

Wyjątkowe wydatki (koszty leczenia, czesne…) są dzielone proporcjonalnie do dochodów każdego z rodziców. Tutaj ponownie, w przypadku sytuacji konfliktowej, sędzia podejmie decyzję, kierując się interesem dziecka i dotychczasowym poziomem życia gospodarstwa domowego.

✔️ Zoptymalizuj podatek majątkowy po rozwodzie

Rozwód czasami skutkuje przeniesieniem majątku z jednego byłego małżonka na drugiego w ramach podziału. Z podatkowego punktu widzenia możliwa jest optymalizacja tych transferów. Jeżeli w ramach rozwodu dojdzie do przeniesienia majątku wspólnego, każdy z małżonków będzie mógł skorzystać z ulg podatkowych za okres współwłasności swojego udziału.

Korzyść, której nie można przeoczyć w przypadku odsprzedaży nieruchomości po rozwodzie, zwłaszcza jeśli jest wartość bardzo wzrosła.

Jeżeli rozwód wiąże się z wykupem wspólnie posiadanych finansowych papierów wartościowych, możliwe jest rozłożenie podlegającego opodatkowaniu zysku kapitałowego na kilka lat. Konkretnie, zysk kapitałowy uzyskany w trakcie przeniesienia papierów wartościowych na byłego małżonka zostaje zamrożony do celów podatkowych. Opodatkowanie nastąpi dopiero w roku, w którym środki zostaną faktycznie wycofane.

Ta technika umożliwia zmniejszenie ilości zgłaszać co roku. Do indywidualnego zbadania w zależności od zaangażowanych kwot.

✔️ Zoptymalizuj swój budżet po rozwodzie

Po sfinalizowaniu rozwodu i podziale majątku konieczne jest zrównoważenie budżetu osobistego, aby utrzymać standard życia. Po latach wspólnego życia rozwód automatycznie oznacza spadek dochodów. Musisz dostosować swój styl życia, aby nie dać się zaskoczyć:

• Zmniejsz niektóre ograniczone wydatki (mieszkanie, samochód, abonamenty itp.)
• Znajdź dodatkowy dochód, jeśli to możliwe
• Zanurz się w swoich oszczędnościach w wyważony sposób

Przewidywanie głównych pozycji wydatków, które mają zostać zmienione. I skorzystaj z pomocy doradcy finansowego Jeśli potrzebne. Jeżeli po rozwodzie przyznano Ci kapitał ze sprzedaży wspólnego majątku, zainwestuj go mądrze. Preferuj rozważne inwestycje, dostępne w każdej chwili jako uzupełnienie Twoich dochodów.

🥀 Błędów w zarządzaniu aktywami, których należy unikać

Optymalizacja zarządzania własnym majątkiem jest wymagające ćwiczenie. Pomiędzy wieloma możliwymi inwestycjami, chaotyczną ewolucją rynków i złożonym opodatkowaniem, nie zawsze łatwo jest dokonać właściwych wyborów. Jednak niektóre błędy w zarządzaniu majątkiem pojawiają się często i wpływają na wyniki lub zwiększają ryzyko portfela.

✔️ Nadmierne skupianie się na krótkoterminowych zwrotach

Kiedy ktoś jest zainteresowany inwestycją, wyświetlany zwrot jest oczywiście podstawowym kryterium. Jednak częstym błędem jest skupianie się wyłącznie na wydajności natychmiast lub za 1-2 lata.

Jednak, aby rozwijać swoje aktywa w dłuższej perspektywie, znacznie lepiej jest skupić się na rentowność za 5, 10 lub 20 lat. Inwestycje z najlepszymi początkowymi zwrotami są często również najbardziej ryzykowne w perspektywie długoterminowej. Narażają je na duże ryzyko utraty kapitału w przypadku dekoniunktury na rynku.

Dlatego konieczne jest przyjęcie długoterminowej wizji i faworyzowanie bardziej zrównoważonych aktywów, nawet jeśli ich początkowa rentowność jest niższa. Najważniejsze jest dążenie do jak najlepszej równowagi między zwrotem a ryzykiem w czasie.

✔️Patrz tylko na zysk brutto bez uwzględnienia opłat

Wydajność lub wydajność roczna przedstawiona w komunikacie oznacza wydajność brutto, przed opłatami i przed opodatkowaniem.

Aby jednak poprawnie oszacować realną opłacalność inwestycji, należy wziąć pod uwagę zwrot netto, po odjęciu wszystkich kosztów związanych z tą inwestycją. Opłaty te mogą przyciąć od 1 do 4% zwrotu każdego roku w zależności od inwestycji.

Należą do nich roczne opłaty za zarządzanie funduszem inwestycyjnym, opłaty wpisowe lub arbitrażowe w przypadku ubezpieczeń na życie, opłaty transakcyjne za wynajmowana nieruchomość...

Te powtarzające się koszty pochłaniają znaczną część wydajności. Dlatego konieczne jest uwzględnienie ich w analizie porównawczej różnych rozważanych inwestycji.

✔️Wkładanie wszystkich jajek do jednego koszyka ze względu na brak dywersyfikacji

Jest to podstawowa zasada w zarządzaniu majątkiem: dywersyfikacja inwestycji ma fundamentalne znaczenie dla optymalizacji pary zwrot/ryzyko. Koncentrując wszystkie swoje inwestycje na jednej klasie aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości itp.), narażasz się na zwiększone ryzyko w przypadku słabych wyników na tym rynku.

I odwrotnie, dbając o dobrą dystrybucję aktywów między różne rodzaje inwestycji z niewielką korelacją między nimi, ogólne ryzyko jest znacznie zmniejszone.

Zatem posiadanie akcji, funduszy nieruchomości, ubezpieczeń na życie z funduszami kapitałowymi, produktów stopy procentowej i środków pieniężnych jest niezbędne do dywersyfikacji ryzyka i łączenia zysków.

✔️ Ignoruj ​​powtarzające się koszty, które wpływają na rentowność

Jak wspomniano powyżej, koszty generowane przez inwestycje (opłaty za zarządzanie, opłaty wstępne, opłaty arbitrażowe, opłaty transakcyjne…) zmniejszają swój zwrot netto dla oszczędzającego o tę samą kwotę.

Koszty te są jednak zbyt często pomijane lub niedoceniane przez osoby podejmujące decyzje inwestycyjne. Koncentrują się na zwrocie brutto lub wynikach z przeszłości, ukrywając ten wpływ opłat.

Jednak w dłuższej perspektywie te powtarzające się koszty mogą znacznie obniżyć opłacalność inwestycji. Niezbędne jest zatem pełne włączenie tego wymiaru do analizy porównawczej pary zwrot/ryzyko. Aby zoptymalizować swoje dziedzictwo, przyjrzeć się dokładnie kosztom jest równie ważna jak wydajność.

W ten sposób niskokosztowe ETF-y akcyjne staną się znacznie bardziej rentowne niż wysokokosztowe fundusze akcyjne, nawet jeśli ich wyniki brutto będą podobne przed kosztami.

✔️ Przywiązywanie zbyt dużej wagi do wyników z przeszłości

"Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych wyników„. To rytualne zdanie w dokumentach biznesowych zawiera wielką prawdę.

W zarządzaniu majątkiem kuszące jest nadanie priorytetu inwestycjom, które przynoszą najlepsze zwroty spędził ponad 5 lub 10 lat. Wydaje się, że ci, którzy osiągali najlepsze wyniki w przeszłości, mają największe szanse na kontynuację tempa.

Jednak rynki finansowe stale ewoluują, a zmieniające się konteksty sprawiają, że wszelkie prognozy są ryzykowne. Kto by miał przewidział 10 lat temu upadek obligacje czy boom na rynku nieruchomości?

Zamiast polegać wyłącznie na pochlebnych osiągnięciach, lepiej dokładniej przestudiować podstawy i przyszłe perspektywy inwestycji, zanim zdecydujesz się zainwestować. Jego solidność i przyszły potencjał mają pierwszeństwo przed już osiągniętymi wynikami.

✔️ Podejmuj decyzje pod wpływem emocji

Inwestowanie w majątek wymaga perspektywy i racjonalności, aby podejmować właściwe decyzje. Niestety, emocje mogą również płatać złe figle pojedynczym osobom. Dlatego będziesz musiał mieć inteligencja emocje ciało stałe.

Na przykład, niektórzy w panice podczas gwałtownego krachu na giełdzie mają ochotę sprzedać wszystkie swoje inwestycje. I odwrotnie, inni są skłonni do nadmiernego inwestowania w wysoce spekulacyjne aktywa w obliczu bańki, w obawie, że stracą okazję.

Podejmowanie emocjonalnych decyzji w obliczu dużej zmienności rynku najczęściej prowadzi do kosztowne błędy. O wiele lepiej jest zachować spokój i rozeznanie we wszystkich sytuacjach.

✔️ Handel za dużo bez prawdziwej długoterminowej strategii

Niektóre osoby uzależnione od rynków w końcu mnożą inwestycje tam iz powrotem w irracjonalny i emocjonalny sposób.

Jednak ta niestabilność generuje wysokie koszty transakcyjne, które znacząco wpływają na zwroty. Co więcej, to „handlowykompulsywne jest wykonywane przez większość czasu bez prawdziwej długoterminowej strategii dotyczącej aktywów.

Wręcz przeciwnie, alokacja aktywów jest optymalna, gdy jest zdefiniowana racjonalnie zgodnie z jej celami, a następnie stopniowo dostosowywana w zależności od zmian na rynkach i ich sytuacji.

✔️Bez uwzględnienia wpływu inflacji

Inflacja, nawet umiarkowana, pożera każdego roku niewielką część wartości niezainwestowanych aktywów. W dłuższej perspektywie jego wpływ nie jest znikomy.

Przykład: przy zaledwie 2% rocznej inflacji, 100 000 euro zdeponowanych na rachunku bieżącym straci 20% swojej wartości siły nabywczej w ciągu walka 10 ans.

Dlatego istotne jest, aby regularnie uwzględniać wpływ inflacji w wycenie swoich inwestycji. Pewne klasy aktywów właśnie umożliwiają ochronę przed inflacją.

✔️ Zaniedbanie optymalizacji podatkowych

Nawet przy równoważnym zwrocie brutto opodatkowanie mające zastosowanie do dwóch inwestycji może się znacznie różnić i wpłynąć na otrzymany zwrot netto.

Dowiedz się, jak zoptymalizować opodatkowanie swoich aktywów, korzystając z dedykowanych kopert (GROSZEK, ubezpieczenie na życie...) jest zatem niezbędna. Dzięki temu możesz zarobić kilka punktów zwrotu netto każdego roku dzięki podatkom i obniżone składki na ubezpieczenia społeczne.

Podejście majątkowe, które dogłębnie uwzględnia wymiar podatkowy, staje się niezbędne po przekroczeniu określonej kwoty aktywów. Często konieczna jest profesjonalna porada.