Jak uniknąć wysokich opłat bankowych?

Ponad jedna trzecia kredytobiorców banku ma problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań. Do tego zadłużenia dochodzą koszty różnych usług bankowych. Aby to zrobić, musisz uważnie monitorować swoje rachunki bankowe, aby uniknąć niepotrzebnych opłat. W rzeczywistości kilka opłat bankowych może wepchnąć Cię w niemożliwy do zarządzania poziom zadłużenia.

Chociaż te opłaty bankowe wydają się niewielkie, z pewnością mogą się z czasem sumować. Na szczęście łatwo jest uniknąć lub obniżyć te czasami wysokie opłaty, jeśli masz trochę wiedzy z góry.

Zakładam, że teraz masz do czynienia z sytuacją, w której płacisz kolosalne opłaty bankowe swojemu bankowi. Jeśli tak, nie martw się więcej. W tym artykule, Pokażę Ci najczęstsze opłaty bankowe i jak możesz ich uniknąć. Ta metoda pozwoli Ci zaoszczędzić setki dolarów na przestrzeni lat.

Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie, które ci na to pozwoli zarabiaj 1000 euro dziennie na 5euros.com. Kliknij tutaj, aby go kupić

Chodźmy

???? 8 najbardziej znanych opłat bankowych

Jeśli regularnie widzisz opłaty potrącane z konta czekowego, wiedz, że nie jesteś sam. Ja też kilka lat temu, kiedy otworzyłem swoje pierwsze konto w banku, miałem ten sam problem.

Według badania przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych w 2017 r. posiadacze rachunków bankowych płacą opłaty w wysokości około 250 dolarów rocznie. Warto jednak wiedzieć, że nie masz obowiązku ich uiszczania, choć są to opłaty powszechne.

Zanim powiemy Ci, jak uniknąć lub zmniejszyć opłaty bankowe, najpierw je przedstawmy.

➤ Miesięczne opłaty za konserwację/serwis

Wiele banków pobiera miesięczną opłatę za trzymanie pieniędzy na koncie. Wysokość tych opłat za utrzymanie zależy od Twojego banku, ale możesz zapłacić do 15 dolarów miesięcznie za nieopłacone konto czekowe.

W sumie zapłacisz całkowitą kwotę około 180 USD rocznie.

Uwzględnienie miesięcznych opłat za utrzymanie na rachunkach czekowych jest dla banków sposobem zarówno na bezpośrednie zwiększenie przychodów poprzez opłaty, jak i zachęcenie konsumentów do trzymania większej ilości pieniędzy w banku. Ale jak można uniknąć lub zmniejszyć te koszty utrzymania?

Jak uniknąć opłat za prowadzenie konta?

Zwykle łatwo jest uniknąć sprawdzania opłat za utrzymanie konta. Posiadacze tego typu rachunków mogą otworzyć zarówno rachunek bieżący, jak i rachunek bieżący Konto oszczędnościowe w tym samym banku lub utrzymując minimalne saldo na koncie. Czasami skonfigurowanie miesięcznego systemu bezpośrednich wpłat wystarczy, aby zrezygnować z miesięcznej opłaty za utrzymanie.

Artykuł do przeczytania: Oto 14 wskazówek, jak szybko się wzbogacić

Ponadto wiele banków, które pobierają miesięczne opłaty za utrzymanie, określa, że ​​opłaty te będą uchylane w każdym miesiącu, w którym konsument spełni określone wytyczne. Wytyczne te mogą obejmować:

• Utrzymanie minimalnego dziennego salda na koncie
• Ustanowienie systemu powtarzalnych wpłat bezpośrednich
• Korzystanie z karty debetowej wiąże się z minimum razy w miesiącu

Znając te wytyczne dotyczące korzystania z tego miesięcznego zwolnienia z opłat, możesz uniknąć płacenia opłat za utrzymanie konta.

Ponadto, jeśli regularnie spełniasz wymagania, aby uniknąć opłaty, możesz zadzwonić i poprosić o zwolnienie, jeśli jest miesiąc, w którym saldo dzienne spada lub zaniedbujesz korzystanie z karty debetowej.

➤ Opłaty za bankomaty

Jeśli wydaje ci się, że z roku na rok płacisz więcej za wygodę korzystania z bankomatów poza siecią swoich banków, masz absolutną rację.

Opłaty bankomatowe naliczane przez bank i operatora bankomatu mogą się sumować, gdy często wypłacasz gotówkę.

Duże banki stacjonarne pobierają od klientów średnio 2,50 dolara za korzystanie z bankomatu poza siecią. Korzystanie z bankomatów jest jednak opcjonalne. Ostatecznie to Ty decydujesz, czy wygoda korzystania z bankomatu jest tego warta.

Zauważyłem, że z biegiem czasu opłaty za korzystanie z bankomatów na różnych kontach stale rosły. Może tak być również u Ciebie. powinieneś wiedzieć, że oczekuje się kontynuacji tego trendu, ponieważ stoją za tym pewne czynniki.

Artykuł do przeczytania: Jak dobrze zaplanować finanse?

Wszystko zaczyna się od wzrostu liczby wniosków o płatność peer-to-peer które znacznie ograniczyły korzystanie z bankomatów. Ten spadek popytu na bankomaty sprawia, że ​​ich utrzymanie jest dla banków bardzo kosztowne.

Wzrost opłat dla użytkowników bankomatów rekompensuje zatem spadek wolumenu transakcji dokonywanych w bankomatach.

Dodatkowo banki postrzegają dopłaty do bankomatów jako stosunkowo bezpieczny sposób na utrzymanie lub zwiększenie zysków bez zrażania klientów. Ale jak raz na zawsze skończyć ze świeżością?

Jak uniknąć opłat bankomatowych?

Podobnie jak opłaty za prowadzenie konta, można uniknąć opłat za bankomaty. W rzeczywistości dobrą wiadomością jest to, że opłaty za bankomaty należą do najłatwiejszych do uniknięcia lub obniżenia.

Przede wszystkim powinieneś wiedzieć, że korzystanie z bankomatów jest opcjonalne, do ciebie należy ocena potrzeby jego użycia. Następnie musisz zidentyfikować bankomaty swojej sieci bankowej w Twojej okolicy, aby zawsze wiedzieć, gdzie znaleźć gotówkę, jeśli jej potrzebujesz.

Na szczęście wiele banków oferuje lokalizatory bankomatów w swoich aplikacjach mobilnych. Wreszcie, możesz korzystać tylko z bankomatów w sieci swojego banku, które zwykle można znaleźć na jego stronie internetowej.

Jeśli potrzebujesz gotówki od razu, a jedyne dostępne bankomaty pobierają opłatę, rozważ użycie karty debetowej do drobnych zakupów i zamiast tego zażądanie zwrotu gotówki.

Artykuł do przeczytania: Specyfika banków islamskich

Wiele sklepów nie pobiera opłat za zwrot gotówki, dzięki czemu dostęp do pieniędzy jest prawie darmowy. To wszystko, co mogę na razie powiedzieć o ograniczeniu opłat za bankomaty

➤ Opłaty za debet bankowy

Przed pierwszymi opłatami tak jest ważne, aby wiedzieć, co to jest le przekroczenie konta bankowego. Otóż ​​kredyt w rachunku bieżącym to przede wszystkim „kredyt w rachunku bieżącym”, którego kwota i termin są umownie ustalone w umowie rachunku, która określa, czy kredyt w rachunku bieżącym jest możliwy.

Jest to marża, którą Twój bank może Ci przyznać, gdy chcesz przeprowadzić operację, której kwota jest większa niż faktycznie masz na koncie. Zgodnie z tą definicją kredyt w rachunku bieżącym jest traktowany jak pożyczka, a zatem nie jest bezpłatny. To nie jest opłata i należy ją przesłać do banku w celu zatwierdzenia.

Artykuł do przeczytania: Ubezpieczenie islamskie: Takaful

Jednak nadmierne wydatki na koncie to błąd, który może popełnić każdy. W rzeczywistości wszyscy mamy tendencję do utrzymywania salda konta czekowego w naszych głowach, więc łatwo o tym zapomnieć.

Możesz wtedy dokonać zakupu o wartości 50 USD za pomocą karty kredytowej, nie zdając sobie sprawy, że na koncie znajduje się tylko 35 USD.

W praktyce banki często zezwalają na zakup w takim przypadku, zamiast odmawiać zapłaty. Być może oszczędzisz sobie chwilowego zażenowania związanego z odrzuceniem płatności, ale Twoje konto stanie się czerwone.

Właśnie w tym momencie Twój bank obciąży Cię opłatą za debet. Ale jak ich uniknąć? Oto rozwiązanie twojego problemu.

Jak uniknąć opłat bankowych za przekroczenie stanu konta?

Debet na koncie bankowym to wypadek, którego łatwo uniknąć. Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, aby uniknąć opłat za debet, jest zarejestrowanie się w systemie wpłat bezpośrednich. Rozwiązanie to pozwala również uniknąć kosztów związanych z korzystaniem z bankomatów.

System ten pozwoli na systematyczne i automatyczne wpłacanie pieniędzy na Twoje konto. Pomoże Ci również utrzymać minimalne wymagane saldo na koncie i uniknąć debetów.

Wiele banków oferuje również pokrycie lub ochronę debetu za średnią opłatę w wysokości do 35 USD za debet.

Ponieważ zamiast odrzucenia zakupu, gdy nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na koncie bankowym, bank pokryje Cię, pobierając środki z połączonego konta oszczędnościowego, drugiego konta czekowego, linii kredytowej itp.

Artykuł do przeczytania: Ramy regulacyjne ładu bankowego

Ponieważ przelewy między połączonymi kontami odbywają się natychmiast, posiadanie konta oszczędnościowego, z którego możesz przelać pieniądze, gdy zdasz sobie sprawę, że saldo się zmniejsza, pomoże również uniknąć debetów.

Wreszcie, najlepszym sposobem na uniknięcie opłat za debet jest pilnowanie salda konta. Aby to zrobić, możesz łatwo zarejestrować się w celu otrzymywania powiadomień o saldzie za pośrednictwem poczty e-mail lub wiadomości SMS ze swojego banku.

Możesz skonfigurować te alerty, aby otrzymywać powiadomienia, gdy saldo spadnie poniżej wybranego progu.

➤ Opłaty za wyciągi bankowe: wersja papierowa

Wyciąg bankowy jest podsumowaniem wszystkich transakcji finansowych, które miały miejsce na rachunku prowadzonym przez bank w określonym okresie. Wcześniej otrzymywanie miesięcznego wyciągu pocztą było jedynym sposobem uzyskania szczegółów transakcji na swoim koncie bankowym.

W dzisiejszych czasach wyciągi bankowe są wysyłane pocztą elektroniczną lub udostępniane w aplikacji bankowej lub na stronie internetowej. Usługi te umożliwiają dostęp do wszystkich informacji bankowych 24/24.

Jednak niektórzy klienci nadal wolą otrzymywać wyciągi papierowe w swojej skrzynce pocztowej niż w skrzynce e-mail. Niestety, niektóre banki pobierają opłatę za drukowanie i wysyłanie wyciągów bankowych do swoich klientów.

Opłaty te różnią się w zależności od banku i liczby stron do wydrukowania.

Jak uniknąć opłat za wyciągi bankowe w formie papierowej?

Aby uniknąć tych opłat, po prostu zarejestruj się w bankowości elektronicznej lub elektronicznej. W rzeczywistości nie ma możliwości bezpłatnego otrzymywania wyciągów papierowych, chyba że Twój bank pobiera za nie opłatę.

➤ Opłaty za brak aktywności konta

Inną rzeczą, o której wielu posiadaczy kont nie wie, jest to, że na niektóre konta naliczane są opłaty za brak aktywności. Jeśli konto było nieaktywne przez określony czas, bank nie może już pobierać żadnych opłat z rachunku.

Te uśpione konta nie tylko powodują problemy administracyjne dla banków, ale mogą również drogo je kosztować. Banki pobierają obecnie opłaty za brak aktywności na tych rachunkach, aby zachęcić ich posiadaczy do ponownej aktywności. Opłaty te zazwyczaj różnią się między 10 i 20 dolarów miesięcznie.

Artykuł do przeczytania: Czym jest bank islamski?

Banki mogą zacząć pobierać opłaty za brak aktywności po tym, jak konto było całkowicie nieaktywne przez co najmniej sześć miesięcy. Niektóre banki czekają nawet rok, aby zacząć pobierać te opłaty.

Możesz otrzymać powiadomienie, że bank rozpocznie pobieranie miesięcznej opłaty. Jeśli tego nie zrobisz, możesz nie zdawać sobie sprawy, że uiszczasz opłatę, dopóki bank nie wyczyści konta z tą opłatą i nie zamknie konta. Konto z saldem 0 USD. Oto jak uniknąć tych opłat.

Jak uniknąć opłat za brak aktywności konta?

Aby uniknąć opłat związanych z brakiem aktywności TWOJEGO konta, masz do dyspozycji dwa rozwiązania. Skonfigurowanie systemu depozytów lub płatności cyklicznych może pomóc w ograniczeniu aktywności do minimum.

W przeciwnym razie możesz po prostu zamknąć konto i przelać pieniądze na konto, które z większym prawdopodobieństwem będziesz śledzić.

➤ Nadmierne opłaty transakcyjne

Nadmierne opłaty transakcyjne powstają, gdy posiadacze kont oszczędnościowych wycofują się poza oczekiwany limit. W USA np. ten limit to sześć bezpłatnych wypłat i przelewów miesięcznie. Ale w związku z wybuchem epidemii koronawirusa, który obecnie krąży w 2021 r., limit ten został zniesiony.

Jak uniknąć nadmiernych opłat transakcyjnych?

Nadmierne opłaty transakcyjne mogą wynosić od 3 do 25 USD za transakcję, ale można tego łatwo uniknąć, jeśli używasz konta czekowego jako codziennego konta do rutynowych wypłat, takich jak płacenie rachunków.

W każdym razie konieczne jest poznanie różnic istniejących między wszystkimi tymi kontami. Sprawdź nasz artykuł nt jakie konto bankowe mogę założyć aby dowiedzieć się więcej o różnych typach kont.

➤ Opłaty za przelew bankowy

Musisz wiedzieć, że przelew bankowy to przelew pieniężny, który można wykonać między dwoma rachunkami, które mogą, ale nie muszą, być otwarte w tym samym banku. Przelewy bankowe mogą być szybkim sposobem na przekazanie pieniędzy bez używania gotówki.

Ale za tę wygodę trzeba zapłacić. Za tę usługę banki zazwyczaj pobierają od 16 do 35 USD za przelewy krajowe i międzynarodowe.

Jak uniknąć opłat za przelew bankowy?

Aby uniknąć tego rodzaju opłaty, należy korzystać z przelewów elektronicznych, ale oszczędnie. Ta metoda właściwie nie pozwala uniknąć, ale wcześniej ograniczyć. Chyba że jest to oficjalna transakcja, która wymaga dużej sumy pieniędzy. Alternatywnie możesz przelać środki online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej swojego banku.

➤ Koszty związane z korzystaniem z karty bankowej

Opłaty za karty kredytowe różnią się nie tylko w zależności od karty, ale także w zależności od banku za ten sam wybór karty. Koszty te mogą dotyczyć rocznych abonamentów, wypłat, operacji poza strefami monetarnymi, kradzieży karty czy nawet ponownego wydania hasła.

Wśród tych opłat niektóre są bezpłatne w zależności od banków. Pamiętaj, aby zapoznać się z warunkami cenowymi swojego banku, aby uniknąć przykrych niespodzianek!

Jak uniknąć lub obniżyć opłaty za karty kredytowe?

Wybór odpowiedniej karty bankowej jest niezbędny, zwłaszcza że stawki różnią się znacznie w zależności od banku. Ograniczenie opłat za karty kredytowe jest łatwe, pod warunkiem, że weźmiesz pod uwagę pewne punkty! Sprawdź nasz przewodnik po Jak wybrać kartę bankową?

Aby wybrać kartę bankową, musisz:

Weź pod uwagę swoje potrzeby: Nie musisz płacić dodatkowych opłat kartą kredytową za usługi, których nie potrzebujesz!

Weź pod uwagę swoje nawyki bankowe: wybierz kartę odpowiadającą Twoim przyzwyczajeniom. Nie ma sensu wykupywanie opcji kart kredytowych, takich jak ubezpieczenie podróży zagranicznych, jeśli nigdy nie podróżujesz poza krajem ojczystym!

Preferuj bank internetowy: opłaty za karty kredytowe pobierane przez banki internetowe są często znacznie tańsze niż w tradycyjnych bankach.

???? Streszczenie …

W tym artykule nie twierdzę, że jestem w stanie pozwolić ci uniknąć wszystkich opłat bankowych. W rzeczywistości opłaty bankowe nigdy nie znikną całkowicie. Po prostu masz możliwość uniknięcia większości tych opłat, które staną Ci na drodze.

Po prostu trzymaj się od dobre nawyki menedżerskie z Twojego konta bankowego. Miej oko na swoje saldo i regularnie sprawdzaj swoje konto online, aby uniknąć błędów w rozliczeniach. A jeśli uważasz, że nie możesz uniknąć opłat w swoim obecnym banku, nie bój się znaleźć innego banku, który jest odpowiedni dla Ciebie.

Zobacz nasz artykuł na temat Zrozum bank, aby lepiej inwestować więc wiesz, jak wybrać odpowiedni dla siebie bank.

Śmiało, zostaw mi wszystkie swoje obawy w komentarzach. Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które cię uczy jak sprzedawać porady w internecie. Kliknij tutaj, aby go kupić.

Powodzenia