Jak dobrze zaplanować finanse?

Plan finansowy to mapa drogowa dla twoich pieniędzy i pomaga osiągnąć twoje cele. Planowanie finansowe można wykonać samodzielnie lub z profesjonalistą.

Plan finansowy to pełny obraz twoich bieżących finansów, twoich celów finansowych i wszystkich strategii, które wyznaczyłeś, aby osiągnąć te cele. Dobre planowanie finansowe powinno zawierać szczegóły dotyczące m.in twoja gotówka, Twoje oszczędności, Twoje długi, Twoje inwestycje, Twoje ubezpieczenie i każdy inny element Twojego życia finansowego.

Nikt nie dba o twoje dobre samopoczucie finansowe bardziej niż ty sam. Dlatego ważne jest, aby mieć plan finansowy dla siebie. Posiadanie solidnego planu finansowego pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, pozwolić sobie na to, czego naprawdę chcesz, i osiągnąć długoterminowe cele, takie jak oszczędzanie na studia i emeryturę.

Moim zdaniem planowanie finansowe jest niezbędne, zwłaszcza dla kobiet ze względu na różnice w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn. Pomaga również osiągnąć swoje wolność finansowa.

W tym artykule przeprowadzę Cię przez wszystko, co musisz wiedzieć, aby zaplanować swoją przyszłość finansową. Czytaj dalej, następnie przygotuj się do podjęcia kroków w celu rozpoczęcia własnego planu finansowego.

Co to jest planowanie finansowe?

Planowanie finansowe to ciągły proces, który zmniejszyć stres związany z pieniędzmi, zaspokoi Twoje bieżące potrzeby i pomoże Ci zbudować oszczędności dla Twoich długoterminowych celów, takich jak przejście na emeryturę. Jest to ważne, ponieważ pozwala maksymalnie wykorzystać posiadane aktywa i pomaga zapewnić osiągnięcie przyszłych celów.

Elle nie jest tylko dla bogatych : Tworzenie mapy drogowej dla swojej finansowej przyszłości jest dla każdego. Możesz samodzielnie sporządzić plan finansowy lub skorzystać z pomocy specjalisty ds. planowania finansowego. Dzięki usługom online, takim jak robo-doradcy, uzyskanie pomocy w planowaniu finansowym jest bardziej przystępne i dostępne niż kiedykolwiek.

Co zrobić najpierw 

Zacznijmy od stworzenia listy rzeczy, których potrzebujesz, aby przejść do bezpieczeństwa finansowego. Poniższe elementy są niezbędne dla Twojego planu finansowego:

• Miesięczny budżet, który pomoże Ci utrzymać wydatki poniżej dochodów
• Plan spłaty długów i wydatków (z wykorzystaniem budżetu)
• Zrozumienie wszystkich faktur i terminów ich płatności
• W pełni zasilone konto awaryjne
• Oszczędności emerytalne, nawet jeśli masz niskie dochody
• Zdywersyfikowany portfel inwestycyjny
• Wiele strumieni dochodów
• Oszczędności na inne cele (na przykład cele krótko-, średnio- i długoterminowe)
• Odpowiedni rodzaj ubezpieczenia (na życie, zdrowie, inwalidztwo, dom itp.)

Co zrobic nastepnie 

Nie myśl, że jest za wcześnie lub za późno na plan finansowy. Wręcz przeciwnie, teraz jest na to czas PARFAIT zacząć !

1. Plan dla siebie

Jeśli jesteś singlem, ważne jest, aby mieć plan finansowy, który nie tylko pomoże Ci osiągnąć Twoje bezpośrednie cele, ale także zapewni, że zadbasz o swoją przyszłość. Oznacza to robienie wszystkich rzeczy wymienionych powyżej bez zakładania, że ​​wszystko ułoży się w taki czy inny sposób.

Duży błąd? Zakładając, że spotkasz kogoś, kto zaopiekuje się Tobą i zadba o finanse Twojego związku.

Jeśli zmieni się twój status związku lub jesteś w związku małżeńskim, będziesz dobrze przygotowany do wspólnego planowania finansów, jeśli już masz wszystko na swoim miejscu.

2. Plan twojego ślubu

Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub masz ukochaną osobę, powinieneś uczestniczyć w swoich finansach jako zespół. Omów budżet i cele finansowe oraz wspólnie podejmujcie decyzje finansowe. Dowiedz się, gdzie idą twoje pieniądze i ile masz pieniędzy w oszczędnościach i inwestycjach. Nawiasem mówiąc, oto artykuł, który ci to pokazuje jak zarządzać finansami będąc nowożeńcami.

– Czy powinniśmy mieć konta wspólne czy oddzielne?

Posiadanie wspólnych kont jest świetne, ale wierzę też w posiadanie własnych osobistych kont oszczędnościowych. Jeśli jesteś kobietą, ważne jest, abyś rozwinęła własne poczucie bezpieczeństwa i miała „swoje”, które wnosisz do stołu.

Ale nie czuj się zobowiązany do utrzymywania swoich kont osobistych w tajemnicy. Pamiętaj, że małżeństwo i zaangażowane relacje opierają się na otwartości i szczerości.

Niezależnie od tego, czy współpracujesz ze swoim partnerem, czy idziesz sam, droga do niezależności finansowej nie zawsze jest łatwa i doskonale wybrukowana. Ale nie rozpaczaj; Czas zakasać rękawy i ubrudzić sobie ręce. Zgadza się, czas nauczyć się tworzyć solidny plan finansowy.

Jak stworzyć solidny plan finansowy?

Zobaczmy teraz, jak zrobić dobry plan finansowy. Poniżej znajdziesz dziesięć kroków do stworzenia solidnego planu finansowego.

1. Zapisz swoje cele finansowe

Pierwszą rzeczą w planowaniu finansowym jest ustalenie celów. Posiadanie celów finansowych jest podstawą Twojego finansowego sukcesu. W końcu musisz wiedzieć, co chcesz zrobić, aby to osiągnąć. Jednak jeśli chodzi o wyznaczanie celów, chcesz się upewnić, że są one dobrze zdefiniowane i odpowiednio uszeregowane pod względem ważności.

Wspaniale jest to mieć wielkie i szlachetne cele ! Pamiętaj jednak, aby podzielić je na mniejsze kawałki. W ten sposób nie będziesz przytłoczony próbą ich osiągnięcia i możesz łatwo mierzyć swoje postępy.

2. Utwórz fundusz awaryjny

Bardzo ważne jest również, aby jeden z celów obejmował plan postępowania w sytuacjach awaryjnych. Chcesz mieć pewność, że jesteś przygotowany na burzę. W przeciwnym razie ponownie wpadniesz w długi.

3. Spłać swoje długi

Aby Twoje planowanie finansowe było solidne, musisz pomyśleć również o spłacie swoich długów. Niestety, nie możesz naprawdę szybko rozpocząć swojej finansowej przyszłości, jeśli masz mnóstwo długów.

Pomiędzy wygórowanymi stopami procentowymi, dużymi minimalnymi płatnościami miesięcznymi i szkodami, jakie wiele długów może wyrządzić Twojej zdolności kredytowej, lepiej najpierw spłacić swoje długi.

Stwórz strategię spłaty zadłużenia i bądź cierpliwy, ale konsekwentny, starając się uwolnić od długów. Tutaj jest nieomylne sekrety, aby szybko spłacić swoje długi.

Oto link partnerski, który cię pokazuje 30 WSKAZÓWEK, ABY OSZCZĘDZAĆ I MNIEJ WYDAWAĆ. Gorąco polecam zakup tego szkolenia, ponieważ tak jak mówiłam na jednym ze swoich szkoleń, to właśnie to szkolenie pozwoliło mi dwa lata temu szybko pozbyć się długów.

4. Stwórz plan inwestycyjny

Plan inwestycyjny jest również częścią planowania finansowego. Jeśli naprawdę chcesz zbudować bogactwo, musisz zainwestować swoje pieniądze w pracę dla siebie. Do tego dochodzi inwestowanie.

Jednak zanim zainwestujesz swoje ciężko zarobione pieniądze, ważne jest, aby mieć dobrze określone cele. Zastanów się, czy inwestycja jest warta, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i tolerancji na ryzyko.

Inwestowanie to zajęcie długoterminowe, a co za tym idzie ryzykowne. Więc musisz się do tego zobowiązać, jeśli naprawdę chcesz zobaczyć, jak twoje pieniądze rosną. Martwisz się, że potrzebujesz pieniędzy w krótkim czasie? Cóż, po to są twoje konta oszczędnościowe; odłóż na bok swoje oszczędności awaryjne a Twoje pieniądze na cele krótkoterminowe.

Chcesz również upewnić się, że masz podstawową wiedzę (co najmniej) na temat każdej inwestycji, w którą wkładasz swoje pieniądze (na przykład giełda, nieruchomości lub mała firma).

Twoje plany inwestycyjne powinny być uwzględnione w miesięcznym budżecie, w którym przeznaczasz określony procent swoich dochodów na cele inwestycyjne.

5. Wykup odpowiednie ubezpieczenie

Po tak ciężkiej pracy, aby zarobić pieniądze, ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest nieprzewidziane wydarzenie, które cię zniszczy. Ubezpieczenie to w zasadzie twój plan awaryjny, który ochroni twoje aktywa w przypadku okoliczności życiowych wymagających rozwiązania dużej kwoty pieniędzy.

Twój zakres ubezpieczenia powinien obejmować zdrowie, samochód, niepełnosprawność, życie, dom lub wynajem oraz biznes. Zasadniczo chcesz chronić wszystko, co ma duże znaczenie i wartość, aby zapewnić sobie (i swoim bliskim) ochronę finansową.

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia może zmienić to, co w przeciwnym razie mogłoby być poważną katastrofą, w zwykłą niedogodność.

6. Stwórz plan emerytalny

Aby mieć na emeryturze styl życia, o jakim marzysz, musisz się odpowiednio przygotować. Musisz dowiedzieć się, ile będziesz potrzebować na emeryturę, biorąc oczywiście pod uwagę inflację, i jak planujesz oszczędzać i inwestować z wyprzedzeniem na ten czas w swoim życiu.

7. Zaplanuj podatki

Tak, podatki! Podatki są irytujące, ale na pewno nie znikną w najbliższym czasie. Upewnij się więc, że długoterminowe prognozy dochodów obejmują podatki. Brak planowania podatków może mieć duży wpływ na przepływy pieniężne.

Ponadto zdecydowanie chcesz przejrzeć opcje inwestycji oszczędzających podatki i być na bieżąco z wszelkimi odpowiednimi odliczeniami podatkowymi, które możesz zastosować, aby pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na płatnościach podatkowych.

Możesz zaplanować spotkanie z doradcą podatkowym lub doradcą finansowym, aby upewnić się, że Twój plan podatkowy jest odpowiedni. Powinieneś także zapoznać się z naszym wpisem na blogu, w jaki sposób zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu!

8. Utwórz plan osiedla

Planowanie nieruchomości nie jest czymś, o czym wiele osób lubi myśleć, ale jest niezbędne! Pozwala dokładnie określić, co stanie się z Twoim majątkiem po Twoim odejściu. Chodzi o sporządzenie listy wszystkich aktywów, napisanie testamentu i udostępnienie go osobom, które muszą mieć do niego dostęp. Planista finansowy lub prawnik zajmujący się majątkiem może pomóc ci właściwie zorganizować sprawy.

9. Często przeglądaj swój planfiksacja finansowa

Planowanie finansowe jest solidne tylko wtedy, gdy jest regularnie weryfikowane. Po zdefiniowaniu i opracowaniu planu finansowego ważne jest, aby często go przeglądać i wprowadzać niezbędne poprawki, jeśli zmienią się twoje cele lub okoliczności życiowe.

Na przykład, Być może należy zmienić Twoje ubezpieczenie, zmienić się tolerancja ryzyka, wyjść za mąż lub mieć dzieci. Jako minimum chcesz sprawdzać swój ogólny plan finansowy co najmniej co sześć miesięcy.

Kiedy sprawdzasz rzadko, łatwiej radzisz sobie z nieoczekiwanymi wydarzeniami życiowymi, podnosisz się z niepowodzeń i osiągasz swoje cele finansowe.

Zastanów się, co robisz, aby zachować zdrowie. Regularnie myjesz zęby i bierzesz prysznic, aby zachować czystość i uniknąć niepotrzebnych chorób, ponieważ wszyscy wiemy, że zachorowanie może prowadzić do dalszych powikłań zdrowotnych, a na pewno tego nie chcesz. A ponieważ robisz to tak często, stało się to częścią Twojego codziennego nawyku dbania o zdrowie – to samo dotyczy Twoich finansów!

10. Trzymaj się kursu, unikaj nadmiernych wydatków i ucz się na własnych błędach

Twoja droga do niezależności finansowej nie zawsze będzie łatwa. Będą trudne dni, tygodnie, a nawet miesiące. Dążenie do celu, jakim jest niezależność finansowa, bardzo związane z opóźnioną gratyfikacją, nie zawsze jest zabawne, ale jest to całkowicie wykonalne.

Miej solidny plan swoich finansów, bądź zdyscyplinowany i unikaj nadmiernych wydatków. Przekonasz się, jak dobrze się poczujesz, jeśli naprawdę dołożysz wszelkich starań, aby trzymać się swojego budżetu.

Kiedy pracujesz nad swoimi finansami, nadal możesz popełniać błędy z pieniędzmi i to jest w porządku. Czasami możesz nie być w stanie oprzeć się pokusie zakupu czegoś, co nie mieści się w Twoim najbliższym budżecie. A czasami będziesz chciał podrzeć cały swój plan finansowy na strzępy, ponieważ po prostu nie wydaje się to zabawne.

Jeśli jednak będziesz mieć swoje powody, chcesz być wolny finansowo i starać się szybko odbić od błędów, wyjdziesz bardzo dobrze. Chodzi o ocenę popełnionych błędów, zrozumienie, dlaczego je popełniłeś, i opracowanie planu pozwalającego uniknąć ich ponownego popełniania. Następnie będziesz musiał wyciągnąć te lekcje i zastosować je w swoim przyszłym sukcesie.

Wskazówki dotyczące częstego przeglądania planu finansowego

Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci sprawdzić swoje plany finansowe.

1. Ustal rutynę

Zaplanuj czas co tydzień lub przynajmniej raz w miesiącu, na pewno, aby przeprowadzić kontrolę kondycji finansowej. Napij się kawy ze sobą lub włącz dobrą muzykę i napij się gorącej herbaty w domu i spędź trochę czasu na sprawdzaniu. Warto ustawić przypomnienie w kalendarzu, aby nie zapomnieć o tym nagraniu.

2. Ustaw i przejrzyj swoje cele finansowe

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, ważne jest, abyś określił swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe, abyś dokładnie wiedział, na co pracujesz ze swoimi pieniędzmi. Z biegiem czasu chcesz się upewnić, że ponownie przyjrzysz się i ponownie ocenisz swoje cele, aby upewnić się, że nadal są to rzeczy, które chcesz osiągnąć i że jesteś na dobrej drodze do ich osiągnięcia.

3. Uzgodnij rachunki bankowe i płatności za rachunki

Sprawdź obciążenia konta bankowego w stosunku do płatności za rachunki, które wcześniej zaplanowałeś lub wysłałeś. Upewnij się, że wszystkie oczekujące spłaty rachunków / długów zostały opłacone lub zaplanowane.

Porównaj rachunki z transakcjami kartą kredytową i potwierdź saldo. Przejrzyj swój budżet i porównaj rzeczywiste wydatki z planowanymi. Raz w miesiącu ustal budżet na nadchodzący miesiąc.

4. Przejrzyj swoje oszczędności i inwestycje

Jeśli masz skonfigurowane automatyczne transakcje do wykonywania przelewów na rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne, koniecznie je sprawdź. Obejmuje to również wszelkie automatyczne depozyty, które skonfigurowałeś, aby przejść na swoje konta emerytalne itp.

Jeśli nie skonfigurowałeś automatyzacji, wykonaj lub zaplanuj ręczne przelewy na rachunki oszczędnościowe i inwestycyjne oraz upewnij się, że transakcje zostały pomyślnie zakończone.

Zaplanuj również przegląd swojego ogólnego portfela inwestycyjnego, aby zrównoważyć go i zdywersyfikować w razie potrzeby, a także sprawdź swoje opłaty!

5. Przejrzyj swoje polisy ubezpieczeniowe

Chcesz także upewnić się, że masz odpowiedni typ ubezpieczenie na całe życie. Obejmuje to zdrowie, samochód, życie, niepełnosprawność, dom, majątek osobisty, biznes itp.

Ustaw przypomnienie dwa razy w roku, podczas którego usiądziesz i ocenisz koszty różnych polis, a następnie rozejrzysz się, aby zobaczyć, co jeszcze jest dostępne. Uzgadnianie kont i planowanie finansów gwarantuje, że będziesz świadomy wszystkiego, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi i będziesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów.

6. Sprawdź swoją wartość netto

Twoja wartość netto może być prawie opisana jako termometr używany do pomiaru twojej kondycji finansowej i chcesz ją śledzić.

Twoim głównym priorytetem powinno być spłacenie jak największego zadłużenia, zaczynając od długu o wysokim oprocentowaniu, powiększanie aktywów, az czasem Twoja wartość netto zacznie rosnąć.

Wiele osób rozpoczyna pracę z ujemnym majątkiem netto, gdy zaczyna pracować nad poprawą swoich finansów, ale z czasem i kontynuowaniem dobrych nawyków finansowych to się zmieni.

Pytania, które należy zadać podczas przeglądania planu finansowego

Oto kilka pytań, które pomogą Ci przejść przez ten proces:

• Jakie kroki podjąłem w ciągu ostatniego miesiąca, aby zbliżyć się do moich celów?
• Jakie są rzeczy, które odciągnęły mnie od moich celów?
• Czy moje wydatki były zgodne z moimi podstawowymi wartościami?
• Jakie błędy finansowe popełniłem w ciągu ostatniego miesiąca?
• Dlaczego je zrobiłem?
• Czy moje cele finansowe są nadal realistyczne?
• Jakie duże wydatki wkrótce?
• Czy mój fundusz awaryjny jest w pełni finansowany z 6-9-miesięcznymi wydatkami w oparciu o moje obecne podstawowe potrzeby?
• Czy oszczędzam wystarczająco dużo, aby wygodnie przejść na emeryturę w oparciu o moją idealną wysokość emerytury?
• Nie znasz swojej kwoty?
• Czy realizuję moje inne krótkoterminowe cele oszczędnościowe i inwestycyjne
• Czy jestem na bieżąco z moimi oszczędnościami dla moich dzieci?
• Jakie kroki mogę podjąć, aby następny miesiąc był lepszy?

Porada:  Prowadź dziennik, w którym odpowiadasz na te pytania, a następnie co kilka miesięcy przeglądaj swoje wcześniejsze wpisy.

To świetny sposób na utrzymanie motywacji, zwłaszcza gdy widzisz postępy, które robisz w miarę upływu czasu, a jeśli nadal będziesz zaangażowany w poprawę swoich finansów, zobaczysz postęp.

Podsumowując ...

Pamiętaj, że to Twoja podróż i podróż kogoś innego, więc posiadanie planu sukcesu w zakresie Twoich finansów jest bardzo ważne. Planowanie życia, jakiego pragniesz, jest w 100% tego warte.

Aby dołączyć do tego artykułu bardziej praktyczny przewodnik, natknąłem się na link partnerski, który jest wysoce zalecany przez konsultantów finansowych. Jeśli Ty również chcesz wykupić to szkolenie, to wystarczy kliknij ten link.

Zostaw wszystkie swoje obawy w komentarzach

Udostępnij w sieciach społecznościowych