Jak może Ci pomóc doradca finansowy?

Planowanie finansowe odbywa się na co dzień, z poszanowaniem Twoich możliwości i priorytetów. Wydarzenia życiowe są często nieprzewidywalne. Dobry plan działań finansowych można dostosować i musi odzwierciedlać Twoje aspiracje i rzeczywistość. Planista finansowy pomoże Ci rozwinąć budżet na wesele na przykład.

W tym artykule Finance de Demain wprowadza Cię w rolę planisty finansowego. Ale zanim zaczniesz, mamy dla Ciebie kompletną edukację handlową.

🥀 Co robi planista finansowy?

Planista finansowy pomoże Ci zrozumieć, jakie są Twoje cele finansowe. Pomaga opracować plan ich osiągnięcia. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na nowy dom,inwestowanie pieniędzy na emeryturę, odłóż środki na edukację swoich dzieci, zdecyduj, jakich produktów ubezpieczeniowych potrzebujesz lub wszystkie powyższe.

Analizują wszystkie aspekty Twojej sytuacji finansowej i wykorzystują swoją wiedzę i wiedzę, aby pomóc Ci zdefiniować i osiągnąć Twoje cele. Może to obejmować strategie dot zwrot długu, idealna alokacja aktywów na kontach emerytalnych itp.

🥀 Planista finansowy kontra doradca finansowy

Warunki Planer Finansowy et doradca finansowy są często używane zamiennie. W rzeczywistości oba typy specjalistów oferują usługi planowania finansowego, które pomagają klientom osiągnąć ich cele finansowe.

doradcy finansowi, są jednak ogólnie uważane za znacznie szerszą kategorię. Są profesjonalistami, którzy zarządzają Twoimi inwestycjami, zapewniają ochronę ubezpieczeniową i działają jako makler giełdowy, a także oferują usługi planowania finansowego. Planiści finansowi ograniczają się do bardziej ukierunkowanych usług.

🥀 Rodzaje planistów finansowych

To ważne by zauważyć że " Planer Finansowy samo w sobie jest nieuregulowanym terminem ogólnym. Każdy może nazywać się planistą finansowym i oferować usługi planowania finansowego.

Niektórzy mogą specjalizować się w pewnych aspektach planowania, takich jak emerytura lub zarządzanie podatkami. Inni jednak przyjmują bardziej holistyczne podejście. Niektórym może nawet nie zależeć na twoim najlepszym interesie i lepiej ich unikać.

✔️ Powierniczy planista finansowy

Powierniczy planista finansowy ma obowiązek działać w najlepszym interesie swojego klienta. Termin obowiązek powierniczy oznacza, że ​​od planisty wymaga się przedłożenia interesów finansowych swojego klienta nad własne.

W praktyce powierniczy doradca finansowy musi oferować swoim klientom najlepsze możliwe rozwiązania za najniższą cenę. Dzieje się tak niezależnie od wszelkich opłat i prowizji, które planista zarabia od klienta lub z innych źródeł.

Niektórzy planiści finansowi podlegają jedynie standardowi adekwatności. Zgodnie ze standardem przydatności zalecenia doradcy finansowego muszą odpowiadać Twoim potrzebom. Ale mogą polecać produkty lub usługi, które pobierają wyższe opłaty lub przynoszą im wyższe prowizje niż podobne produkty.

Wybierając planistę finansowego, najlepszą zasadą jest zawsze wybranie powiernika, abyś wiedział, że produkty i usługi, które poleca, są najlepsze dla Ciebie, a nie dla nich.

✔️ Certyfikowany Planista Finansowy (WPRyb)

Certified Financial Planner to certyfikat branżowy o rygorystycznych wymaganiach edukacyjnych i etycznych, który w pełni przygotowuje osoby certyfikowane do świadczenia kompleksowych usług planowania finansowego.

Warto zauważyć, że wszystkie CFP muszą działać jako powiernicy, a większość z nich działa wyłącznie za opłatą. Co oznacza, że ​​będą opłacani tylko przez Ciebie, a nie przez produkty, które sugerują.

Ze względu na ich rozległe szkolenia i standardy powiernicze, CFP są filarami społeczności planowania finansowego i gdzie wielu klientów decyduje się rozpocząć swoją podróż w zakresie planowania finansowego.

✔️ Doradca Inwestycyjny

Doradcy inwestycyjni to osoby lub firmy, które pomagają klientom kupować i sprzedawać papiery wartościowe oraz mogą udzielać porad finansowych. Istnieją dwa główne typy, różniące się głównie w zależności od tego, czy przestrzegają standardu adekwatności, czy standardu powierniczego:

Zarejestrowani przedstawiciele: Zarejestrowani przedstawiciele kupują i sprzedają papiery wartościowe w imieniu swoich klientów i są generalnie licencjonowani przez firmy maklerskie, które ich zatrudniają. Przy wielu zarejestrowanych pełnomocnikach podejmujesz decyzje, a pełnomocnik po prostu je wykonuje.

Jednak niektórzy przedstawiają się jako doradcy finansowi lub planiści. Jeśli zdecydujesz się na współpracę z Zarejestrowanym przedstawicielem, który udziela porad finansowych, pamiętaj, że podlega on jedynie standardowi odpowiedniości, co może mieć wpływ na oferowane przez niego produkty i usługi.

Przedstawiciele doradców inwestycyjnych: Przedstawiciele doradztwa inwestycyjnego (IAR) są zatrudniani przez firmy zwane zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), które są firmami świadczącymi usługi doradztwa finansowego i planowania.

W przeciwieństwie do zarejestrowanych przedstawicieli, RAI są utrzymywane zgodnie ze standardem powierniczym. Wielu może mieć dodatkowe poświadczenia, takie jak CFP, aby zwiększyć swoje możliwości planowania finansowego.

✔️ Robo-doradca

Robo-doradcy zapewniają zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami. Większość umieszcza Cię w predefiniowanym portfelu inwestycyjnym w oparciu o Twoje cele i gotowość do podejmowania ryzyka, którym następnie będą zarządzać i utrzymywać dla Ciebie w miarę upływu czasu.

Te boty są technicznie RIA, co oznacza, że ​​są również utrzymywane zgodnie ze standardami powierniczymi, a coraz więcej zautomatyzowanych ofert uzupełnia bardziej kompleksowe planowanie finansowe zapewniane przez planistów i CFP.

Jeśli jesteś początkującym inwestorem, który tylko od czasu do czasu potrzebuje usług planisty finansowego, to hybrydowe podejście może być dobrym rozwiązaniem.

✔️ zarządca majątku

W praktyce zarządzający majątkiem są planistami finansowymi dla osób zamożnych. Ze względu na klientelę, z którą pracują, zazwyczaj specjalizują się w aspektach planowania finansowego, które najczęściej dotykają bogatych, takich jak planowanie majątkowe, planowanie prawne i zarządzanie ryzykiem w celu ochrony aktywów.

Podobnie jak w przypadku terminu planista finansowy, zarządzanie majątkiem jest nieuregulowane, co oznacza, że ​​każdy, niezależnie od swoich referencji, może nazywać się menedżerem majątku. Oznacza to, że tylko niektórzy, ale nie wszyscy, zarządzający majątkiem są powiernikami.

🥀 Potrzebujesz planera finansowego?

Choć z usług doradcy finansowego może skorzystać niemal każdy, prawda jest taka, że ​​nie każdy może go potrzebować. Jeśli Twoje finanse są dość proste, co oznacza, że ​​pracujesz, masz oszczędności i odkładasz pieniądze na konto emerytalne, być może nie będziesz potrzebować planisty finansowego.

Jednak doradca finansowy może Ci pomóc, jeśli Twoje finanse są bardziej złożone lub sytuacja się zmienia, na przykład jeśli:

✔️ Otrzymujesz znaczną gratkę

Jeśli doświadczysz nagłego napływu pieniędzy, takiego jak duża premia za pracę lub spadek po śmierci bliskiej osoby, planista finansowy będzie z tobą współpracował, aby opracować plan pieniędzy, abyś mógł osiągnąć swoje cele.

✔️ Twoje dochody się zmieniają

Jeśli znajdziesz nową pracę, która znacznie zmieni Twoje dochody, planista finansowy może pomóc Ci stworzyć nowy budżet i dostosować składki emerytalne.

✔️ Żenisz się

Jeśli bierzesz ślub, ty i twój przyszły małżonek możecie spotkać się z doradcą finansowym, aby omówić sposoby zarządzania istniejącymi długami, oszczędzania na nowy dom lub planowania dzieci w przyszłości.

✔️ Rozwodzisz się

Planiści finansowi mogą również pomóc w radzeniu sobie z trudnymi sytuacjami, takimi jak rozwód. Współpracując z planistą finansowym, który specjalizuje się w rozwodach, możesz uzyskać pomoc w ustalaniu alimentów na dziecko, podziale majątku osobistego i zrozumieniu przepisów podatkowych.

✔️ W rodzinie pojawia się nowe dziecko

Jeśli planujesz adopcję lub poród, doradca finansowy może pomóc Ci zdecydować, jakiego rodzaju ubezpieczenia na życie potrzebujesz i jak oszczędzać na studia Twojego dziecka.

🥀 Jak wybrać doradcę finansowego 

Jeśli zdecydujesz, że współpraca z planistą finansowym jest dla Ciebie właściwą decyzją, jest kilka rzeczy, na które będziesz chciał zwrócić uwagę:

✔️ Wiarygodność i zaufanie

Ponieważ każdy może nazywać się planistą finansowym, mądrze jest szukać wysoce szanowanych referencji, takich jak:

WPRyb: WPRyb jest dobrze wyposażony, aby pomóc Ci zaplanować wszystkie aspekty Twojego życia finansowego. Jeśli szukasz ogólnej pomocy w uzyskaniu kontroli nad swoimi finansami, CFP to świetne miejsce na początek, ponieważ wszyscy oni muszą spełniać surowe wymagania i działać jako powiernicy dla swoich klientów.

CPA: Certyfikowany księgowy (CPA) specjalizuje się w planowaniu podatkowym i jest licencjonowana w swoim stanie. Jeśli szukasz pomocy w zarządzaniu dochodem podlegającym opodatkowaniu lub zmniejszeniu tego, co jesteś winien w czasie podatkowym, możesz zwrócić się do CPA.

CFA: dyplomowany analityk finansowy (CFA) może działać jako planista finansowy, chociaż większość woli pomagać firmom w zarządzaniu ich finansami, a nie indywidualnym konsumentom.

To powiedziawszy, jeśli natkniesz się na CFA oferującego usługi planowania finansowego, wiedz, że zdali oni wiele rygorystycznych egzaminów branżowych i mają wieloletnie doświadczenie zawodowe kwalifikujące ich do tego tytułu.

✔️ Obowiązek powierniczy

Jeśli sam nie jesteś specjalistą od finansów, prawdopodobnie nie znasz tajników większości produktów finansowych i związanych z nimi kodów podatkowych. Dlatego nieocenione jest posiadanie eksperta, który przeprowadzi Cię przez proces, któremu zależy tylko na Twoim najlepszym interesie finansowym.

Niestety, nie wszyscy planiści finansowi są powiernikami. Niektóre oferują jedynie porady dotyczące sprzedawanych przez siebie produktów, takich jak niektóre konta inwestycyjne lub ubezpieczeniowe. Mogą również skierować Cię do produktów, które przyniosą im wyższe prowizje.

✔️ Struktura płatności

Planiści finansowi mogą zarabiać na niezliczoną ilość różnych sposobów. Niektórzy polegają na prowizjach od polecanych przez siebie produktów; inni pobierają procent od aktywów, którymi zarządzają dla Ciebie. Jeszcze inni pobierają opłatę godzinową lub miesięczną lub roczną.

Zanim się z nimi skontaktujesz, upewnij się, że wiesz, w jaki sposób Twój doradca finansowy będzie opłacany za swoje usługi. Nawet ogólne CFP mogą specjalizować się w określonych typach klientów, takich jak lekarze, prawnicy lub osoby z wysokim zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich.

Zapytaj potencjalnych planistów finansowych o typy ludzi, z którymi zwykle pracują. Zapytaj również o rodzaje usług, które zwykle świadczą. W ten sposób możesz mieć pewność, że wybierzesz profesjonalistę z dużym doświadczeniem w zakresie problemów finansowych, z którymi się borykasz.

🥀 Wnioski

W praktyce osiągnięcie idealnej harmonizacji dochodów i wydatków jest trudne. Dlatego planowanie rezerwy płynności często ma na celu docelowy fundusz gotówkowy lub marżę na rezerwy środków płatniczych.

O wielkości rezerw płynności decydują specyficzne potrzeby poszczególnych sektorów w zakresie płynności. Planer finansowy pomaga w pogodzeniu inwestycji. Teraz znasz rolę planisty finansowego.

Jeśli jesteś jednym z ekspertów w tej dziedzinie, zostaw nam swoje doświadczenia w komentarzach. Ale zanim odejdziesz, oto szkolenie, które pozwala opanować finanse osobiste.