Ramy regulacyjne ładu bankowego

La ład bankowy, tj. procesy i organy powołane w celu ich kierowania i kontroli, jest kwestią kluczową dla stabilności systemu finansowego. Skandale bankowe ostatnich dziesięcioleci uwydatniły znaczenie solidnych ram regulacyjnych w tej dziedzinie.

Dlatego też organy regulacyjne stopniowo się wzmacniały wymagania dotyczące doskonalenia praktyk zarządzania. Nowe standardy międzynarodowe i europejskie uzupełniły ustawodawstwo krajowe, zapewniając ramy zarządzania bankowością.

W tym artykule omówimy główne reformy regulacyjne regulujące zarządzanie bankiem.

Une rzecz jest pewna:Akcjonariusze, menedżerowie, dyrektorzy i nadzorcy banków stoją obecnie przed zwiększonymi wymaganiami w zakresie kontroli wewnętrznej, zarządzania ryzykiem i monitorowania. Te postępy regulacyjne mają na celu zapewnić stabilność systemu bankowego.

Chodźmy!!

🌿 Czym są regulacje bankowe?

Przede wszystkim należy rozróżnić ostrożnościowe regulacje dotyczące regulacji lub nadzoru które stanowią regulacje bankowe.

Pierwsza polega na określeniu zasad działania, druga na ich egzekwowaniu i potencjalnym karaniu za naruszenia. Dlatego jest mechanizm zarządzania.

Zgodnie z definicją, regulacje ostrożnościowe w bankowości to zestaw środków, które zmniejszają lub lepiej przejmują ryzyko generowane przez różne elementy systemu bankowego.

Artykuł do przeczytania: Jakie są zagrożenia związane z bankowością islamską?

Mówienie o ramach regulacyjnych zarządzania bankowością oznacza mówienie o regulacji i nadzorze. Tam regulacji i nadzoru bankowego dlatego też wydają się niezbędnymi elementami, które należy zintegrować, aby zapewnić trwałość instytucji.

Regulacje częściowo przyczyniają się do rozwiązania problemów asymetrii informacyjnej między pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami, które stwarzają problem negatywnej selekcji i pokusy nadużycia.

Ramy regulacyjne ładu bankowego wymagają przestrzegania przepisów ostrożnościowych. Regulacja ostrożnościowa pozwala na:

zharmonizować warunki prowadzenia konkurencji bankowej, w celu zachowania stabilności i solidności systemu;

Wzmocnić bezpieczeństwo bankowe poprzez ustalenie standardów funduszy własnych i ich wykorzystania;

przystosowywać działanie banków do zmian rynkowych.

🌿 Regulatorzy bankowi

Przestrzeganie standardów ostrożnościowych zapewniają określone podmioty, których rola jest kluczowa. To jest :

 ✔️ Komitet Bazylejski 

Jego misją jest wzmacnianie bezpieczeństwo i niezawodność systemu finansowego. Ustanowienie minimalnych standardów w zakresie nadzoru ostrożnościowego; upowszechnianie i promowanie najlepszych praktyk bankowych i nadzorczych oraz promowanie współpracy międzynarodowej w zakresie nadzoru ostrożnościowego.

✔️ Urząd Rynków Finansowych 

Jego rolą jest zapewnienie ochrony oszczędzającym w kontekście firm korzystających z oszczędności publicznych. W ramach wprowadzania instrumentów finansowych na rynki finansowe zapewnia regularność informacji przekazywanych graczom.

✔️ Komitet Doradczy ds. Ustawodawstwa i Regulacji Finansowych 

Jej misją jest opiniowanie wszelkich projektów aktów normatywnych o charakterze ogólnym, dotyczących sektora bankowego, finansowego i ubezpieczeniowego, na wniosek Ministra Gospodarki.

✔️ Commission Bancaire stała się organem nadzoru ostrożnościowego w styczniu 2010 r

Komisja ta jest odpowiedzialna za monitorowanie zgodności z mającymi do nich zastosowanie przepisami ustawowymi i wykonawczymi oraz za karanie wszelkich stwierdzonych naruszeń. Zapewnia również przestrzeganie zasad dobrego wykonywania zawodu.

🌿 Źródła błędów ładu bankowego

Ramy regulacyjne ładu bankowego dąży ograniczyć awarie. W rzeczywistości niedoskonałość rynku jest jednym z czynników wyjaśniających upadłości banków.

Natura rynku powoduje niedoskonałości, które powodują dysfunkcje, które mogą prowadzić do kryzysu finansowego. To jest asymetria informacji.

Charakteryzuje każdą sytuację, w której dwie (lub więcej) osoby muszą podjąć ważne decyzje dotyczące tego samego zdarzenia. Ale nie mają takiej samej ilości i jakości informacji na temat tego wydarzenia. Może to być dobrowolne lub nie.

Asymetria informacji prowadzi strony do niekorzystnych wyborów i pokusy nadużycia.

✔️ Niekorzystny wybór

Selekcja negatywna lub antyselekcja jest zjawiskiem statystycznym i ekonomicznym. To jest forma konfliktu agencyjnego. W relacji agencyjnej problem ten zasadniczo opiera się na niepewności co do rodzaju agenta, w przeciwieństwie do pokusy nadużycia.

Ten problem negatywnej selekcji jest jeszcze bardziej zaakcentowany w firmach bankowych, gdzie zależność jest na kilku poziomach.

W idealnym świecie, à la Arrow-Debreu, gdzie informacje są doskonałe i bezpłatnebank jest w stanie przewidzieć działania kredytobiorcy i ustalić oprocentowanie na poziomie odpowiadającym ryzyku projektu.

W tym przypadku teoria klasyczna zakłada, że ​​wzrost ryzyka spowoduje wzrost stopy procentowej, ponieważ niepewność charakteryzuje się niedoskonałą i asymetryczną informacją między różnymi aktorami.

✔️ Pokusa nadużycia lub pokusa nadużycia

Z definicji pokusa nadużycia oznacza odwrotny skutek, który może wystąpić w określonych sytuacjach ryzyka, w relacji pomiędzy dwoma agentami lub dwiema kontrahentami.

Pokusa nadużycia pojawiła się po raz pierwszy w ubezpieczeniach i bankowości. Była możliwość, że ubezpieczony zwiększ podejmowanie ryzykaw porównaniu do sytuacji, w której w pełni poniósłby negatywne skutki klęski żywiołowej.

W przedsiębiorstwach bankowych wzrost stóp procentowych może skłonić kredytobiorców, po uzyskaniu kredytu, do podejmowania bardziej ryzykownych niż oczekiwano przedsięwzięć zwiększających ich dochody.

Zatem pokusa nadużycia odnosi się do sytuacji, w której niekompletność informacji wynika z nieobserwowalnych działań i zachowań. To formularz oportunizm pokontraktowy co ma miejsce, gdy nie można dostrzec zrealizowanych działań.

artykuł do przeczytaniae: Jakie są składniki Islamskiego Systemu Finansowego?

Aby uporać się z problemami pokusy nadużycia i niekorzystnej selekcji, najlepszym rozwiązaniem okazuje się pośrednictwo finansowe skuteczniejszy w rozwiązywaniu problemów zachęty wpływające na rynek kredytowy w kontekście asymetrycznej informacji.

🌿 Pośrednictwo finansowe jako rozwiązanie problemów asymetrii informacji

✔️ Koszty transakcji

Koszt transakcji wynosi koszt związany z wymianą gospodarczą, w szczególności transakcję rynkową. Koszt ten nie jest brany pod uwagę w kontekście czystej i doskonałej konkurencji. Może być bezpośrednia (prowizja giełdowa) lub pośrednia.

Wszystkie koszty wywołane tymi działaniami tworzą koszty transakcyjne, które Carl J. Dahlman (1979) grupuje w trzy kategorie:

Koszty badań i informacji : poszukiwanie, porównanie stosunku jakości do ceny różnych oferowanych usług, badanie rynku itp. Chodzi także okoszty negocjacji i decyzji : sporządzenie i zawarcie umowy itp.

Koszty monitorowania i egzekwowania : kontrola jakości usługi, weryfikacja dostawy itp.

Koncepcja ta pozwala, zdaniem Coase'a, wyjaśnić, dlaczego wszystkie transakcje nie są transakcjami rynkowymi, a co za tym idzie, istnienie firm lub firm, które mogą skutecznie ograniczać te koszty, narzucając współpracę między pracownikami.

Rozumiemy zatem, dlaczego koszty transakcyjne są pierwszym czynnikiem wyjaśniającym obecność pośredników finansowych. Koszty te stanowią powód istnienia » działalność pośredników (Descamps i Soichot, 2002).

W przypadku małych oszczędzających i pożyczkobiorców koszty badań są zaporowe.

Istnienie banków jest uzasadnione ich zdolnością do mobilizowania oszczędności. Oszczędności te służą inwestycjom długoterminowym, przy jednoczesnym zachowaniu płynności deponentów i trwałości finansowania.

✔️ Dywersyfikacja portfela

Pojęcie dywersyfikacja odnosi się do różnorodności papierów wartościowych tworzących portfel. Portfel zawierający tylko jeden papier wartościowy nie jest zdywersyfikowany. Dywersyfikacja jest zatem sposób zarządzania ryzykiem utraty kapitału.

Dywersyfikacja portfela powinna umożliwiać ochronę przed ryzykami związanymi z posiadaniem ograniczonej liczby papierów wartościowych.

Właśnie tego szukam Pośrednictwo finansowe. Wszystkie podejścia do pośrednictwa finansowego są zgodne co do konieczności ograniczania ryzyka bezpośredniego kontaktu pomiędzy pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami.

Możliwość dywersyfikacji portfeli to kolejna ważna funkcja pośrednictwa finansowego, która wyjaśnia ich prymat w finansowaniu gospodarki.

Teoria finansów uczy, że część ryzyka portfela można zneutralizować dywersyfikacja aktywów zawiera.

Zróżnicowana awersja do ryzyka sprawia, że ​​niezbędna jest także obecność pośredników finansowych, dla których ryzyko jest nieodłącznym elementem prowadzonej działalności, podczas gdy podmioty niefinansowe akceptują je jedynie poprzez żądanie premii. zbyt duża dla pożyczkodawcy.

Agenci niefinansowi przenoszą ryzyko na pośredników finansowych w zamian za zmniejszenie ich dochodów.

✔️ Koszty informacji

Udzielenie kredytu to decyzja nieodwracalna i jednocześnie ryzykowna. Zwrot z inwestycji zależy od przyszłości i mniej lub bardziej szczegółowej analizy sytuacji obecnej.

Przyszłość jest niepewna, w większości przypadków pożyczkodawca nie posiada wystarczających informacji o swoich pożyczkobiorcach, co czasami generuje kolosalne koszty. To koszty informacji.

Jeśli jednak chcesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami osobistymi w pół roku, gorąco polecam ten poradnik.

TO TWOJE MIEJSCE ZOSTAW SWÓJ HASŁO W KOMENTARZACH