Żargon bankowy: wszystkie kluczowe pojęcia

W przeciwieństwie do czego finance de Demain jest przyzwyczajony do udzielania porad, które pomogą Ci rozwinąć Twój biznes, ten inny artykuł przedstawia raczej bankowy żargon. Te kluczowe koncepcje bankowe to tak naprawdę terminy, które najczęściej słyszysz podczas wizyty w banku. Dlatego celem tego przewodnika jest pomoc w lepszym zrozumieniu żargonu bankowego.

Chodźmy

Umowa Konta

Jest to umowa regulująca Twoje otwarte konto kredytowe. Zawiera informacje o zmianach, które mogą wystąpić na koncie.

Historia konta

Jest to historia płatności na koncie w danym okresie, w tym liczba przypadków przeterminowania konta lub przekroczenia limitu.

Właściciel konta

Wyrażenie to odnosi się do każdej osoby upoważnionej do przeprowadzania transakcji w imieniu rachunku. Podpis każdego posiadacza rachunku musi być zarejestrowany w banku. Podpis upoważnia tę osobę do prowadzenia działalności w imieniu rachunku.

Zobacz powiązane pytania Współposiadacz rachunku opt-in Kredyt w rachunku bieżącym, rachunek wspólny Weryfikacja Zatwierdzenie i odpowiedzialność za rachunek wspólny.

Zwiększone zainteresowania

Są to odsetki, które zostały zarobione, ale jeszcze nie zapłacone.

Kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej

Są to kredyty udzielane przez bank na zakup nieruchomości. Początkowa stopa procentowa jest zwykle niższa niż w przypadku konwencjonalnych kredytów o stałym oprocentowaniu. Stopa ta może zmieniać się w okresie kredytowania w zależności od warunków rynkowych.

Zwykle w umowie kredytowej określone jest maksimum (lub pułap) i minimum (lub dolna granica). Jeśli stopy procentowe rosną, wzrasta również spłata kredytu. Jeśli stopy procentowe spadną, spłata kredytu może również. Sprawdź ten przewodnik, aby dowiedzieć się więcej Kredyty hipoteczne.

Działanie niepożądane

Jest to odmowa kredytodawcy udzielenia kredytu na żądanych warunkach, zamknięcie istniejącego rachunku lub niekorzystna modyfikacja istniejącego rachunku.

Powiadomienie o działaniach niepożądanych

Zawiadomienie wymagane ustawą o równych szansach kredytowych, informujące wnioskującego o kredyt lub istniejącego dłużnika o odrzuceniu jego wniosku kredytowego lub informujące o zmianie warunków uznanych za niekorzystne dla posiadacza rachunku.

zmiana

Jest to każda zmiana polegająca na wymazaniu lub przepisaniu daty, kwoty lub odbiorcy czeku lub innego zbywalnego instrumentu.

Amortyzacja

Jest to proces zmniejszania zadłużenia poprzez regularne raty kapitałowo-odsetkowe, których efektem będzie spłata kredytu w terminie.

Roczna stopa procentowa

Jest to koszt kredytu w skali roku wyrażony w procentach.

Roczny zwrot procentowy

Stopa procentowa odzwierciedlająca łączną kwotę odsetek zapłaconych na rachunku lokaty na podstawie stopy procentowej i częstotliwości kapitalizacji za 365 dni w roku.

Ocena

Czynność polegająca na oszacowaniu i ustaleniu wartości określonej nieruchomości lub nieruchomości.

autoryzacja

Wydanie zezwolenia przez wystawcę karta kredytowa, handlowca lub innego podmiotu stowarzyszonego, w celu sfinalizowania transakcji kartą kredytową.

Automatyczna Izba Rozliczeniowa (ACH)

Skomputeryzowane narzędzie wykorzystywane przez członkowskie instytucje depozytowe do elektronicznego łączenia, sortowania i dystrybucji międzybankowych kredytów i debetów.

ACH przetwarzają elektroniczne transfery rządowych papierów wartościowych i świadczą usługi dla klientów, takie jak bezpośrednie wpłacanie wynagrodzeń klientów i płatności na świadczenia rządowe (tj. Ubezpieczenia społeczne, opieka społeczna i prawa weteranów) oraz wstępnie autoryzowane przelewy. Zobacz powiązane pytania dotyczące transakcji elektronicznych.

bankomat (bankomat)

Jest to maszyna aktywowana za pomocą zakodowanej magnetycznie karty lub innego nośnika, która może przetwarzać różne transakcje bankowe. Obejmują one przyjmowanie depozytów i spłat pożyczek, dokonywanie wypłat i przekazywanie środków między rachunkami.

Automatyczne opłacanie rachunków

Niekontrolowany system opłacania rachunków cyklicznych z jednym oświadczeniem autoryzacyjnym do instytucji finansowej. Na przykład, klient musiałby jedynie dostarczyć formularz upoważnienia/pismo/dokument, aby co miesiąc płacić rachunek za kabel. Niezbędne obciążenia i kredyty są dokonywane za pośrednictwem automatycznej izby rozliczeniowej (ACH).

Data dostępności

Polityka banku dotycząca tego, kiedy środki zdeponowane na koncie będą dostępne do wypłaty.

Dostępne saldo

Saldo konta pomniejszone o wszelkie blokady, niepobrane środki i ograniczenia na koncie.

Dostępny kredyt

Jest to różnica między limitem kredytowym przypisanym do rachunku posiadacza karty a saldem rachunku bieżącego.

Przeniesienie salda

Proces przenoszenia zaległego salda z jednej karty kredytowej na drugą. Zwykle robi się to, aby uzyskać niższą stopę procentową od salda zadłużenia. Transfery czasami podlegają opłacie za przeniesienie salda.

bank depozytariusza

Powiernik bankowy jest odpowiedzialny za utrzymanie bezpieczeństwa aktywów klientów przechowywanych w jednym z lokali powiernika, placówce subpowiernika lub powiernika zewnętrznego.

Przegląd banku

Przegląd aktywów, dochodów i wydatków banku. Operacja ta ma na celu zapewnienie, że bank jest wypłacalny i działa zgodnie z prawem bankowym i zdrowymi zasadami bankowości.

wyciąg bankowy

Okresowo bank udostępnia wyciąg z konta lokaty klienta. Wyciąg ten pokazuje wszystkie dokonane depozyty, wszystkie wypłacone czeki i inne obciążenia zarejestrowane w danym okresie, a także bieżące saldo.

dzień bankowy

Jest to dzień roboczy, w którym biuro banku jest otwarte dla publiczności w prawie wszystkich swoich funkcjach bankowych.

Bankructwo

Upadła osoba, firma lub korporacja nie ma wystarczających aktywów, aby pokryć swoje długi. Dłużnik szuka pomocy na drodze postępowania sądowego w celu ustalenia harmonogramu spłat lub umorzenia długów.

W niektórych przypadkach dłużnik musi scedować kontrolę nad całym majątkiem na rzecz ustanowionego przez sąd kuratora.

Bankructwo

Proces prawny, w ramach którego sprawy osoby upadłej są przydzielane syndykowi lub syndykowi do zarządzania zgodnie z przepisami prawa upadłościowego. Istnieją dwa rodzaje upadłości:

• Upadłość mimowolna – jeden lub więcej wierzycieli niewypłacalnego dłużnika złoży wniosek o ogłoszenie upadłości dłużnika.
• Dobrowolne bankructwo – dłużnik składa wniosek o stwierdzenie niezdolności do wykonywania swoich zobowiązań finansowych i chęć ogłoszenia upadłości.

Beneficjant

Osoba uprawniona do otrzymywania świadczeń lub dochodów z testamentu, funduszu powierniczego, polisy ubezpieczeniowej, planu emerytalnego, renty lub innej umowy.

Cykl rozliczeniowy

Przedział czasu pomiędzy datami, w których publikowane są regularne zestawienia okresowe.

Termin spłaty

Miesiąc, data i rok wygenerowania raportu okresowego lub miesięcznego. Dokonano obliczeń dla odpowiedniego obciążenia finansowego, minimalnej należnej płatności i nowego salda.

Błąd rozliczeniowy

Jest to opłata pojawiająca się na okresowym wyciągu związanym z przedłużeniem kredytu (np. kartą kredytową), która nie została autoryzowana przez posiadacza karty lub jego agenta, nie jest odpowiednio zidentyfikowana i nie została zaakceptowana przez posiadacza karty lub jego agenta .

Błąd rozliczeniowy może być również spowodowany brakiem uznania płatności lub innego uznania rachunku przez wierzyciela, a także błędami księgowymi i pisarskimi.

Dniu roboczym

Dowolny dzień, w którym biura banku są otwarte dla publiczności w celu prowadzenia zasadniczo całej działalności banku.

Anulowany czek

Jest to czek, który bank opłacił, obciążył rachunek posiadacza rachunku, a następnie zaindosował. Po unieważnieniu czek nie podlega już negocjacjom.

Czek bankowy

Jest to czek wystawiony na środki bankowe, a nie środki na koncie deponenta. Deponent zapłacił jednak czek kasjerski środkami ze swojego konta. Główną zaletą czeku kasjerskiego jest to, że odbiorca czeku ma pewność, że środki są dostępne.

wizyta różnica między czekami bankowymi, czekami imiennymi i czekami poświadczonymi

List o zaprzestaniu działalności

Pismo wzywające firmę do zaprzestania działalności, o której mowa w liście.

Certyfikat depozytu

Zbywalny instrument emitowany przez bank w zamian za fundusze, zwykle oprocentowane, zdeponowane w banku. Sprawdź ten przewodnik, aby dowiedzieć się wszystkiego certyfikaty depozytowe.

Świadectwo wydania

Zaświadczenie podpisane przez pożyczkodawcę, stwierdzające, że kredyt hipoteczny został w pełni spłacony, a wszystkie długi uregulowane. Jest również znany jako zwolnienie z zastawu.

Certyfikowany czek

Czek imienny wystawiony przez osobę, która posiada certyfikat (gwarantowany) jako dobry. Na awersie czeku widnieje napis „poświadczony” lub „przyjęty” i jest podpisany przez urzędnika banku lub instytucji oszczędnościowej wystawiającej czek. Podpis oznacza, że ​​podpis wystawcy jest autentyczny, a wystarczające środki są zdeponowane i zarezerwowane na opłacenie czeku.

Weryfikator

Pisemne polecenie instytucji finansowej niezwłocznego wypłacenia na żądanie określonej sumy pieniężnej z rachunku wystawcy czeku osobie wskazanej na czeku lub, jeżeli konkretna osoba nie została wymieniona, osobie okazującej czek instytucji do zapłaty.

Sprawdź obcięcie

Konwersja danych czekowych na obraz elektroniczny po wprowadzeniu czeku do systemu przetwarzania. Obcinanie czeków eliminuje konieczność zwracania anulowanych czeków klientom.

Rachunek bieżący

Jest to rachunek depozytowy na żądanie podlegający wypłacie środków czekiem. Sprawdź ten przewodnik Bankowy rachunek bieżący – znaczenie, zalety i wady

ChexSystems

Sieć ChexSystems, Inc. składa się z członkowskich instytucji finansowych, które regularnie dostarczają w jednym centralnym miejscu informacji na temat źle zarządzanych rachunków bieżących i oszczędnościowych. ChexSystems udostępnia te informacje instytucjom członkowskim, aby pomóc im ocenić ryzyko otwarcia nowych kont. To coś w rodzaju centrum ryzyka.

ChexSystems udostępnia informacje wyłącznie instytucjom członkowskim; nie decyduje o otwarciu nowych rachunków. Zasadniczo informacje pozostają w ChexSystems przez pięć lat.

Pożyczka na czas nieokreślony

Zgodnie z ogólną zasadą oczekuje się, że każda pożyczka, na którą udzielono zaliczki, wraz z kosztami finansowymi, zostanie spłacona w całości w określonym terminie. Większość kredytów mieszkaniowych i motoryzacyjne są umowami na czas nieokreślony.

Zamknięcie kredytu hipotecznego

Sfinalizowanie umownej transakcji dotyczącej nieruchomości, w ramach której podpisywane są wszystkie odpowiednie dokumenty, a środki z kredytu hipotecznego są następnie wypłacane przez pożyczkodawcę.

Koszty zamknięcia

Wydatki ponoszone przez sprzedających i kupujących w celu przeniesienia własności nieruchomości. Koszty zamknięcia mogą obejmować opłaty początkowe, punkty rabatowe, opłaty adwokackie, opłaty pożyczkowe, wyszukiwanie tytułów i ubezpieczenie, opłaty za ankiety, opłaty rejestracyjne i raport kredytowy.

Dodatkowy

Aktywa oferowane w celu zabezpieczenia pożyczki lub innego kredytu. Na przykład, jeśli dostaniesz kredyt hipoteczny na dom, zabezpieczeniem bankowym jest zwykle twój dom. Zabezpieczenie zostaje przejęte w przypadku niewykonania zobowiązania.

Agencja windykacyjna

Spółka zaangażowana przez wierzyciela w celu ściągnięcia należnego mu długu. Wierzyciele zwykle zatrudniają firmę windykacyjną dopiero po tym, jak sami podjęli starania o odzyskanie długu.

Fundusze zbiorowego inwestowania

Fundusz wzajemny to fundusz powierniczy utworzony i zarządzany przez bank lub firmę powierniczą, która łączy aktywa wielu klientów.

Współsygnatariusz

Osoba fizyczna, która podpisuje notatkę innej osoby na poparcie kredytu głównego sygnatariusza i staje się odpowiedzialna za zobowiązanie.

Wniosek kredytowy

Formularz, który musi wypełnić osoba ubiegająca się o rachunek kredytowy, podając wystarczające dane (miejsce zamieszkania, zatrudnienie, dochody i istniejące długi), aby umożliwić sprzedawcy ustalenie zdolności kredytowej wnioskodawcy. Czasami pobierana jest opłata za złożenie wniosku w celu pokrycia kosztów przetwarzania pożyczki.

Wystawca karty kredytowej

Każda instytucja finansowa, która wydaje karty bankowe tym, którzy o nie proszą.

Ubezpieczenie kredytu na niepełnosprawność

Jest to rodzaj ubezpieczenia, który umożliwia spłatę pożyczki, jeśli zachorujesz lub odniesiesz obrażenia i nie będziesz mógł pracować. Nazywane jest również ubezpieczeniem wypadkowym i ubezpieczeniem zdrowotnym.

Ubezpieczenie kredytu na życie

Rodzaj ubezpieczenia na życie, które pomaga spłacić pożyczkę, jeśli umrzesz, zanim pożyczka zostanie w pełni spłacona. Jest to ubezpieczenie opcjonalne.

Limit kredytowy

Maksymalna kwota kredytu dostępna na karcie kredytowej lub innej linii kredytowej.

Raport kredytowy

Jest to szczegółowy raport dotyczący historii kredytowej osoby przygotowany przez biuro kredytowe i wykorzystywany przez pożyczkodawcę do określenia zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę.

Agencja raportów kredytowych

Agencja, która zbiera indywidualne informacje kredytowe i sprzedaje je odpłatnie wierzycielom, aby mogli oni podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki. Typowi klienci to banki, kredytodawcy hipoteczni, firmy obsługujące karty kredytowe i inne firmy finansowe.

Ograniczony czas

Pora dnia ustalona przez bank na przyjmowanie depozytów. Po godzinie granicznej wpłaty uważa się za otrzymane następnego dnia roboczego.

debetowej

Obciążenie może być wpisem na koncie reprezentującym pieniądze, które jesteś winien pożyczkodawcy lub pieniądze, które zostały pobrane z twojego konta depozytowego.

Karta debetowa

Karta debetowa umożliwia posiadaczowi rachunku elektroniczny dostęp do jego środków. Kart debetowych można używać do pobierania gotówki z bankomatów lub kupowania towarów lub usług za pośrednictwem systemów punktów sprzedaży. Korzystanie z karty debetowej wiąże się z natychmiastowym obciążeniem i uznaniem rachunków konsumentów.

Dłużnik

Ktoś, kto jest winien innej partii pieniądze.

Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI)

Odsetek miesięcznego dochodu brutto konsumenta, który jest wykorzystywany do spłaty długów. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy wskaźnik, tym większe postrzegane ryzyko. Pożyczki o wyższym ryzyku są zwykle wyceniane według wyższej stopy procentowej.

Opóźniona płatność

Jest to płatność odłożona na późniejszy termin.

Złożenie wniosku

Depozyt środków, który można wypłacić bez powiadomienia.

Odcinek wpłaty

Szczegółowy memorandum dotyczące gotówki i innych środków, które klient przedstawia bankowi w celu uznania jego konta.

Obraźliwe informacje

Otrzymane przez kredytodawcę dane wskazujące, że wnioskujący o kredyt nie uregulował wymaganych rachunków z innymi wierzycielami.

Bezpośredni depozyt

Płatność wpłacana elektronicznie na konto osoby fizycznej w instytucji przyjmującej depozyty.

Bezpośredni spór

Spór skierowany bezpośrednio do dostawcy dotyczący dokładności informacji zawartych w Twoim raporcie konsumenckim dotyczącym konta lub innej relacji, którą masz z dostawcą.

projekt

Pisemne i podpisane zlecenie, w którym jedna strona (wystawca) poleca drugiej stronie (trasatowi) zapłatę określonej sumy na rzecz osoby trzeciej (odbiorcy), za okazaniem lub w określonym terminie. Typowe weksle bankowe są instrumentami zbywalnymi i pod wieloma względami przypominają czeki.

Pociągnięty

Osoba (lub bank), która ma zapłacić czekiem lub wekslem, gdy zostanie przedstawiona do zapłaty.

bank trasata

Bank, na który wystawiany jest czek.

System bankowości elektronicznej

Usługa, która umożliwia posiadaczowi konta uzyskanie informacji o koncie i zarządzanie niektórymi transakcjami bankowymi przy użyciu komputera osobistego za pośrednictwem strony internetowej instytucji finansowej w Internecie. Jest to również znane jako bankowość internetowa.

Konwersja czeków elektronicznych

Elektroniczna konwersja czeku to proces, w którym czek jest wykorzystywany jako źródło informacji o numerze czeku, numerze konta i numerze identyfikującym Twoją instytucję finansową.

Informacje te są następnie wykorzystywane do dokonania jednorazowej płatności elektronicznej z Twojego konta – elektronicznego przelewu środków. Sam czek nie jest środkiem płatniczym.

Elektroniczny transfer środków (EFT)

Transfer pieniędzy między rachunkami za pośrednictwem elektronicznych systemów konsumenckich – takich jak bankomaty i elektroniczne opłacanie rachunków – zamiast czekiem lub gotówką. Przelewy elektroniczne, czeki, weksle i dokumenty papierowe nie należą do tej kategorii.

Sprzeniewierzenie

W większości stanów defraudacja jest definiowana jako kradzież/kradzież aktywów (pieniędzy lub mienia) przez osobę, która ma zaufanie lub jest odpowiedzialna za te aktywa. Defraudacja zwykle ma miejsce w kontekście zatrudnienia i biznesu.

Kodowanie

Proces stosowany do drukowania lub opisywania znaków magnetycznych na czekach, depozytach i innych instrumentach finansowych.

Rozwiązywanie błędów

Proces wymagany do usunięcia błędów związanych z przelewami elektronicznymi do iz kont depozytowych.

Depozyt

Instrument finansowy posiadany przez stronę trzecią w imieniu pozostałych dwóch stron transakcji. Fundusze są przechowywane przez Usługę Escrow do czasu otrzymania odpowiednich pisemnych lub ustnych instrukcji lub do czasu wypełnienia zobowiązań. Papiery wartościowe, fundusze i inne aktywa mogą być składane w depozycie.

Analiza Escrow

Okresowy przegląd rachunków powierniczych przez firmę hipoteczną w celu sprawdzenia, czy miesięczne depozyty są wystarczające do opłacenia podatków, ubezpieczenia i innych pozycji związanych z depozytem w terminie.

Fundusz powierniczy

Fundusze utrzymywane w rezerwie przez firmę hipoteczną na opłacenie podatków, ubezpieczenia i innych pozycji związanych z hipotekami w terminie ich wymagalności.

Konto majątkowe

Rachunek prowadzony na nazwisko zmarłego i zarządzany przez wykonawcę testamentu lub zarządcę spadku.

Powiernik

Zobowiązanie się do działania w charakterze wykonawcy testamentu, zarządcy, kuratora, kuratora lub syndyka rodzinnego trustu, autoryzowanego trustu lub testamentowego lub syndyka lub syndyka masy upadłości.

Opłata finansowa

Całkowity koszt kredytu, który klient musi zapłacić z tytułu kredytu konsumenckiego, w tym odsetki.

Agencja Regulacji Finansowych

Organizacja upoważniona przez prawo do zapewnienia bezpiecznego i prawidłowego działania licencjonowanych instytucji finansowych.

Pożyczka o stałym oprocentowaniu

Stopa procentowa i płatności pozostają takie same przez cały okres kredytowania. Konsument dokonuje równych miesięcznych spłat kapitału i odsetek, aż do całkowitej spłaty zadłużenia. uczmy się więcej o kredytach.

Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu

Kredyt hipoteczny, którego płatności pozostają takie same przez cały okres kredytowania, ponieważ stopa procentowa i inne warunki są stałe i niezmienne.

Opłaty za transakcje zagraniczne

Opłaty naliczane przez Twój bank za wykonanie transakcji w bankomacie innego banku.

Fałszywy czek

To czek, na którym sfałszowano podpis wystawcy. Zobacz powiązane pytania dotyczące podrabiania.

Fałszowanie

Fałszywy podpis lub zmiana nazwiska innej osoby w dokumencie takim jak akt notarialny, hipoteka lub czek. Celem naruszenia jest oszukanie lub oszustwo.

Konto zamrożone

Jest to konto, na które nie można wypłacić środków, dopóki zabezpieczenie nie zostanie spełnione, a nakaz sądowy lub inny proces prawny nie udostępni konta do wypłaty. Na przykład, konto osoby zmarłej zostaje zamrożone do czasu wydania orzeczenia sądu o przekazaniu środków nowym właścicielom.

Konto może zostać również zamrożone w przypadku sporu dotyczącego faktycznego właściciela konta. Bank zamrozi konto, aby zachować istniejące środki, dopóki działania prawne nie pozwolą ustalić prawowitego właściciela.

Przypiekanie/Topping

Procedura prawna, która umożliwia wierzycielowi wycofanie środków z Twojego konta bankowego w celu uregulowania długu, którego nie zapłaciłeś. Jeśli jesteś winien pieniądze komuś lub firmie, może on uzyskać nakaz sądowy nakazujący bankowi pobranie pieniędzy z konta w celu spłaty długu.

Garant

Strona, która zgadza się być odpowiedzialna za spłatę długów innej strony w przypadku niewykonania zobowiązania przez tę stronę.

Linia kredytowa pod zastaw domu

Linia kredytowa zabezpieczona kapitałem własnym w domu konsumenta. Może być wykorzystany do ulepszenia domu, konsolidacji zadłużenia i innych dużych zakupów. Odsetki zapłacone od pożyczki są na ogół odliczane od podatku. Fundusze są dostępne poprzez wypisywanie czeków na linię kredytową lub uzyskanie zaliczki gotówkowej.

Pożyczka pod zastaw domu

Pożyczka pod zastaw domu pozwala wykorzystać zgromadzony kapitał własny w domu. Jest to różnica między kwotą, za jaką Twój dom mógłby zostać sprzedany, a kwotą, którą nadal jesteś winien.

Właściciele domów często korzystają z pożyczki pod zastaw domu, aby wyremontować dom, zapłacić za nowy samochód lub sfinansować edukację dziecka w college'u. Zapłacone odsetki są na ogół odliczane od podatku.

Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona kapitałem własnym w twoim domu, jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązań, bank może przejąć twój dom i przejąć go na własność.

Ten rodzaj pożyczki jest czasem nazywany druga hipoteka lub pożyczyć pod zastaw domu.

Konto nieaktywne

Jest to konto, które ma niewielką lub żadną aktywność; przez dłuższy czas na rachunku nie były dokonywane żadne wpłaty ani wypłaty.

Indeksowane świadectwo depozytowe

Indeksowana płyta CD jest wymogiem depozytowym banku wydającego i jest często sprzedawana za pośrednictwem stowarzyszonych i niepowiązanych oddziałów banków i brokerów. Indeksowane płyty CD oferują inwestorowi możliwość uczestniczenia w ewentualnej aprecjacji określonego indeksu w okresie obowiązywania płyty CD.

Indeksowane płyty CD mogą mieć złożone struktury wypłat i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Inwestorzy powinni dokładnie zapoznać się z rozważaniami dotyczącymi ryzyka inwestycyjnego wyszczególnionymi w odpowiednich dokumentach ofertowych i oświadczeniach.

Indeksowane płyty CD nie są papierami wartościowymi i nie są rejestrowane zgodnie z przepisami dotyczącymi papierów wartościowych.

Konto indywidualne

Konto na nazwisko osoby.

Indywidualne Konto Emerytalne

Program oszczędzania na emeryturę dla osób fizycznych, na który można odprowadzać roczne składki do pewnego limitu, które można odliczyć od podatku. Zapłacona kwota nie jest opodatkowana, dopóki nie zostanie wypłacona. Wycofanie nie jest dozwolone bez kary, dopóki osoba nie osiągnie określonego wieku. Tutaj jest jak bezstresowo oszczędzać na emeryturę

Niewystarczające środki

Gdy saldo rachunku bieżącego deponenta jest niewystarczające do opłacenia czeku przedstawionego do zapłaty.

Ubezpieczenie (Hazard)

Ubezpieczenie chroniące właściciela i pożyczkodawcę przed fizycznym uszkodzeniem nieruchomości z takich źródeł, jak ogień, wiatr lub wandalizm.

Wspólne konto

Konto prowadzone przez dwie lub więcej osób. Każda ze stron może dokonywać transakcji osobno lub razem, zgodnie z umową rachunku depozytowego.

Latawiec

Wypisz czek na kwotę, która przekroczy stan konta, ale uzupełni braki, składając kolejny czek w innym banku. Na przykład wysłanie czeku na hipotekę, gdy na koncie czekowym nie ma wystarczających środków na pokrycie czeku, ale oczekiwanie na otrzymanie i zdeponowanie wypłaty, zanim firma hipoteczna przedstawi czek do zapłaty.

Opłaty za opóźnienie

Opłata pobierana za opóźnienie w spłacie pożyczki ratalnej, zwykle wyrażona jako procent salda pożyczki lub płatności. Również kara nałożona przez wydawcę karty na rachunek posiadacza karty za niewykonanie płatności minimalnych.

Pożyczający

Osoba fizyczna lub instytucja finansowa, która pożycza pieniądze w oczekiwaniu, że zostaną one zwrócone wraz z odsetkami.

Przywilej

Postępowanie prawne przeciwko nieruchomości. Po sprzedaży nieruchomości posiadaczowi zastawu wypłacana jest należna kwota.

Linia kredytowa

Wstępnie zatwierdzone zezwolenie na pożyczkę z określonym limitem kredytowym opartym na zdolności kredytowej. Linia kredytowa umożliwia pożyczkobiorcom uzyskanie określonej liczby pożyczek bez konieczności ponownego składania wniosku za każdym razem, o ile suma pożyczonych środków nie przekracza limitu kredytowego.

Umowa pożyczki

Pisemna umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której ustalane są warunki pożyczki.

Opłaty za pożyczkę

Opłaty pobierane przez pożyczkodawcę za udzielenie pożyczki (oprócz odsetek pobieranych od pożyczkobiorcy).

Rezerwa na modyfikację pożyczki

Umowa dotycząca pożyczki, która umożliwia pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy stałą zmianę jednego lub więcej warunków pierwotnej umowy. Zobacz powiązane pytanie dotyczące pomocy hipotecznej.

Wpływy z pożyczki

Kwota netto środków, które instytucja pożyczająca wypłaca w ramach pożyczki, a następnie jest winna pożyczkobiorcy.

Dojrzałość

Dzień, w którym saldo kwoty głównej pożyczki, obligacji lub innego instrumentu finansowego staje się wymagalne.

Minimalne saldo

Kwota pieniędzy, którą należy zdeponować na koncie, aby zakwalifikować deponenta do korzystania ze specjalnych usług lub rezygnacji z opłat za usługi.

Minimalna wypłata

Minimalna kwota, którą należy spłacać każdego miesiąca z tytułu pożyczki, linii kredytowej lub innego zadłużenia.

Brak płatności

Płatność, która została dokonana, ale nie została zaksięgowana na właściwym koncie.

Konto depozytowe rynku pieniężnego

Konto oszczędnościowe oferujące wyższe oprocentowanie w zamian za większe niż zwykle depozyty. Dowiedz się wszystkiego o konta rynku pieniężnego.

Fundusze rynku pieniężnego

Otwarty fundusz inwestycyjny, który inwestuje w krótkoterminowe instrumenty dłużne i pieniężne, takie jak bony skarbowe, i płaci stopy procentowe rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego zazwyczaj oferują przywileje wypisywania czeków.

Hipoteka

Instrument dłużny używany w transakcjach dotyczących nieruchomości, w przypadku których zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość. Hipoteka daje pożyczkodawcy prawo do przejęcia nieruchomości w posiadanie, jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki.

Hipoteka

Pożyczka udzielona pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę na finansowanie nieruchomości. Kredyty hipoteczne: co warto wiedzieć o tych metodach finansowania?

Wierzyciel hipoteczny

Pożyczkodawca w stosunku hipotecznym.

Mortgagor

Kredytobiorca w stosunku hipotecznym. Nieruchomość służy jako zabezpieczenie płatności.

Fundusz Inwestycyjny

Fundusz zarządzany przez firmę inwestycyjną, która gromadzi fundusze od udziałowców i inwestuje je w akcje, obligacje, opcje, towary lub papiery wartościowe rynku pieniężnego.

Fundusze te oferują inwestorom zalety dywersyfikacji i profesjonalnego zarządzania.

Oficjalny czek

Czek wystawiony na bank i podpisany przez upoważnionego urzędnika bankowego. (Znany również jako czek kasjerski).

Bankowość internetowa

Usługa, która umożliwia posiadaczowi rachunku uzyskanie informacji o koncie i zarządzanie niektórymi transakcjami bankowymi za pośrednictwem komputera osobistego za pośrednictwem strony internetowej instytucji finansowej w Internecie. Jest to również znane jako Internet lub Bankowość elektroniczna.

Pożyczka na czas nieokreślony

Umowa kredytowa (zwykle karta kredytowa), która umożliwia klientowi pożyczanie na podstawie wcześniej zatwierdzonej linii kredytowej przy zakupie towarów i usług. Pożyczkobiorca jest obciążany tylko kwotą faktycznie pożyczonej kwoty powiększoną o należne odsetki. Nazywany również rachunkiem wydatków lub kredytem odnawialnym.

Zaległy czek

Czek wystawiony przez deponenta, który nie został jeszcze przedstawiony do zapłaty ani opłacony przez bank deponenta.

Przekroczenie konta bankowego

Gdy kwota pieniędzy pobrana z rachunku bankowego jest większa niż kwota faktycznie dostępna na rachunku, nadwyżka nazywana jest debetem, a konto mówi się o przekroczeniu stanu konta. Sprawdź nasze przewodnik po kredytach w rachunku bieżącym.

Nadzwyczajny

Wypisz czek na kwotę większą niż kwota zdeponowana na koncie.

Limit przekroczony

Otwarty rachunek kredytowy, na którym został przekroczony przypisany limit w dolarach.

Broszura

Księga w formie księgi głównej, w której zapisywane są wszystkie wpłaty, wypłaty i wpływy z konta oszczędnościowego klienta.

Pozycja przeterminowana

Każdy weksel lub inny tymczasowy instrument dłużny, który nie został opłacony w terminie.

Pożyczki do wypłaty

Krótkoterminowa pożyczka na niewielką kwotę, którą pożyczkobiorca zgadza się spłacić przy następnej wypłacie lub depozycie środków. Chwilówki to specjalne rodzaje pożyczek

Termin płatności

Data spłaty pożyczki lub raty. Jest ustalany przez instytucję finansową. Każda płatność otrzymana po tej dacie jest uważana za spóźnioną; mogą zostać naliczone opłaty i kary.

Deklaracja zapłaty

Formalne oświadczenie przygotowywane, gdy rozważana jest spłata kredytu. Pokazuje aktualny stan konta kredytowego, wszystkie należne kwoty oraz dzienną stopę procentową.

Stawka okresowa

Opisana stopa procentowa w odniesieniu do określonego terminu. Na przykład miesięczna okresowa stopa kosztu kredytu na miesiąc; dzienna stopa okresowa to dzienny koszt kredytu.

Deklaracja okresowa

Podsumowanie rozliczeniowe jest tworzone i wysyłane w określonych odstępach czasu, zwykle co miesiąc.

Osobisty numer identyfikacyjny (PIN)

Zazwyczaj składający się z czterech znaków numer lub słowo, kod PIN jest tajnym kodem nadawanym posiadaczom kart kredytowych lub debetowych w celu uzyskania dostępu do ich konta. Kod jest przydzielany losowo przez bank lub wybierany przez klienta. Ma to na celu zapobieganie nieautoryzowanemu użyciu karty podczas uzyskiwania dostępu do terminala usług finansowych.

phishing

Czynność polegająca na wyłudzaniu informacji finansowych od posiadacza konta online poprzez podszywanie się pod legalny podmiot.

Pełnomocnik

Pisemny dokument, który upoważnia jedną osobę do działania jako pełnomocnik innej osoby. Pełnomocnictwo może dotyczyć konkretnej i precyzyjnej czynności lub może mieć charakter ogólny. Warunki pisemnego pełnomocnictwa mogą określać termin jego wygaśnięcia. W przeciwnym razie pełnomocnictwo wygasa zwykle z chwilą śmierci osoby, która go udziela.

Niektóre instytucje wymagają korzystania z bankowych formularzy pełnomocnictw. Bank może nazwać to pełnomocnictwem trwałym: mocodawca nadaje agentowi określone uprawnienia.

Wstępnie autoryzowana płatność

System ustanowiony na podstawie pisemnej umowy, w ramach którego instytucja finansowa jest upoważniona przez klienta do obciążania rachunku klienta w celu opłacenia rachunków lub spłaty pożyczki.

Przedpłata

Spłata długu przed jego faktycznym terminem wymagalności.

klauzula przedpłaty

Klauzula w hipotece umożliwiająca hipotece spłatę części lub całości zaległego długu przed terminem wymagalności.

Kara za przedpłatę

Kara nałożona na pożyczkobiorcę za spłatę pożyczki przed terminem. W przypadku hipoteki dotyczy to sytuacji, gdy we wekslu nie ma klauzuli o wcześniejszej spłacie na potrącenie kary.

Poprzednie saldo

Saldo konta posiadacza karty na poprzedni wyciąg.

Główne saldo

Niespłacone saldo pożyczki, z wyłączeniem odsetek i opłat.

Zwolnienie z przywileju

Uwolnienie nieruchomości spod hipoteki. Zobacz powiązane pytanie dotyczące zwolnienia przywileju.

odnowienie

Forma przedłużenia niespłaconej pożyczki, w której niespłacone saldo pożyczki pożyczkobiorcy jest rolowane (rolowane) na nową pożyczkę na początku następnego okresu finansowania.

Szczątkowe zainteresowanie

Odsetki naliczane od salda karty kredytowej od daty cyklu wyciągu do momentu otrzymania płatności przez bank.

Na przykład, jeśli datą cyklu wyciągu był 10 stycznia, a bank otrzymał płatność 20 stycznia, było dziesięć dni, za które naliczane były odsetki. Kwota ta pojawi się na następnym wyciągu.

Zwróć przedmiot

Zbywalny instrument — głównie czek — wysłany do banku w celu odbioru i zapłaty, a następnie zwracany przez bank wystawiający bez zapłaty.

Odwrócona hipoteka

Odwrócona hipoteka to specjalny kredyt mieszkaniowy, który umożliwia właścicielowi domu w wieku 62 lat lub starszym dostęp do kapitału własnego zgromadzonego w domu. Sam dom będzie źródłem zwrotu kosztów.

Pożyczka jest zaciągana na podstawie wartości zabezpieczenia (domu) i oczekiwanej długości życia pożyczkobiorcy. Pożyczka musi zostać spłacona, gdy umrzesz, sprzedasz swój dom lub przestaniesz tam mieszkać jako główne miejsce zamieszkania. Zobacz powiązane pytania dotyczące odwróconej hipoteki.

Kredyt odnawialny

Umowa kredytowa (zwykle karta kredytowa), która umożliwia klientowi pożyczanie na podstawie wcześniej zatwierdzonej linii kredytowej przy zakupie towarów i usług. Pożyczkobiorca jest obciążany tylko kwotą faktycznie pożyczonej kwoty powiększoną o należne odsetki. Nazywany również rachunkiem płatniczym lub otwartym kredytem.

Prawo do potrącenia

Banki mają prawo do zajęcia środków, które poręczyciel lub dłużnik może mieć w depozycie na pokrycie niespłacanej pożyczki.

Droit de retrakcja

Jest to prawo do rozwiązania w ciągu trzech dni roboczych umowy, w której jako zabezpieczenie wykorzystuje się mieszkanie danej osoby, z wyjątkiem przypadku pierwszej pożyczki hipotecznej. Nie ma żadnych opłat dla pożyczkobiorcy, który otrzymuje pełny zwrot wszystkich wniesionych opłat. Bezpieczna

Satysfakcja z kredytu hipotecznego

Dokument wystawiony przez wierzyciela hipotecznego (pożyczkodawcę) w przypadku pełnej spłaty kredytu hipotecznego.

Koszt obsługi

Opłaty naliczane przez instytucję przyjmującą depozyty za przetwarzanie transakcji i prowadzenie rachunków.

karta podpisu

Karta podpisana przez każdego deponenta i klienta banku, która może służyć jako środek identyfikacji. Karta podpisu reprezentuje umowę między bankiem a deponentem.

Kredyt studencki

Pożyczki udzielane, ubezpieczone lub gwarantowane w ramach dowolnego programu dopuszczonego przez ustawę o szkolnictwie wyższym. Środki z pożyczki pożyczkobiorca wykorzystuje na cele edukacyjne.

Kontrola wymiany

Czek zastępczy to papierowa kopia przedniej i tylnej strony czeku oryginalnego. Czek zastępczy jest nieco większy niż standardowy czek imienny, dzięki czemu może pomieścić zdjęcie oryginalnego czeku.

Z prawnego punktu widzenia jest to to samo, co czek oryginalny, jeśli dokładnie przedstawia informacje na czeku oryginalnym i zawiera następujące oświadczenie. Czek zastępczy musi być również przetworzony przez bank.

Termes

Okres i stopa procentowa uzgodnione między wierzycielem a dłużnikiem na spłatę pożyczki.

Certyfikat czasowy depozytu

Lokata terminowa zmaterializowana przez zbywalny lub niezbywalny instrument określający kwotę i termin zapadalności.

Lokata terminowa

Lokata terminowa (znana również jako lokata terminowa) to depozyt pieniężny w banku, którego nie można wypłacić przez określony „okres” lub okres czasu.

Po zakończeniu mandatu można go cofnąć lub utrzymać na kolejny mandat. Im dłuższy czas trwania, tym lepszy zwrot z pieniędzy. Z reguły wczesne wycofanie pociąga za sobą znaczne kary.

Zaufane konto

Ogólny termin obejmujący wszystkie rodzaje rachunków w usługach powierniczych, takich jak nieruchomości, kuratele i agencje.

administrator zaufania

Osoba lub instytucja zarządzająca rachunkami powierniczymi.

wear

Naliczanie nielegalnie wysokiego oprocentowania pożyczki.

Stopień zużycia

Maksymalna stopa procentowa pożyczkodawców może obciążać kredytobiorców. Szybkość zużycia jest zwykle ustalana przez prawo stanowe.

Płynny kurs

Każda stopa procentowa lub dywidenda, która zmienia się okresowo.

Zostaw nam komentarz