Czeki bankowe, czeki osobiste i czeki certyfikowane

Jest wiele osób, które na co dzień wystawiają lub otrzymują czeki, nie mając wystarczającej wiedzy na temat tych instrumentów. W rzeczywistości on istnieje kilka rodzajów kontroli : czeki elektroniczne, czeki poświadczone, przekazy pocztowe, czeki bankowe, czeki osobiste itp.

Czek osobisty umożliwia wysłanie komuś pieniędzy z osobistego konta bankowego. Z drugiej strony czek bankowy jest wystawiany na środki banku, a nie na twoje. Czek poświadczony to kolejny specjalny rodzaj czeku wystawianego na Twoje środki z gwarancją banku, że pieniądze tam są.

Wiele dużych zakupów przedmiotów, takich jak samochody i nieruchomości, wymaga potwierdzonych czeków lub czeków kasjerskich. W tym artykule przedstawiam różnice pomiędzy tymi trzema rodzajami czeków.

🥀 Jak działają czeki osobiste?

Czek imienny to dokument prawny, który nakazuje bankowi przekazanie określonej osobie określonej kwoty pieniędzy z określonego rachunku bankowego. Możesz go wypełnić i wręczyć prawie każdemu. Pieniądze zostaną pobrane z Twojego konta.

Czeki osobiste mają już wydrukowane Twoje imię i nazwisko oraz adres wraz z numerem konta bankowego i kodem rozliczeniowym banku. Wystarczy podać imię i nazwisko osoby, na rzecz której wystawiony jest czek oraz dokładną kwotę.

Czeki osobiste służą do zapłaty osobie lub sklepowi, który akceptuje czeki osobiste, a środki są pobierane bezpośrednio z Twojego konta bankowego. Problem z czekami osobistymi polega na tym, że większość sklepów nie akceptuje ich jako płatności.

Zwykle, jeśli masz konto czekowe lub inne konto z możliwością wypisywania czeków, takie jak niektóre konta rynku pieniężnego, możesz zamówić w banku czeki z wcześniej wydrukowanym numerem konta bankowego i numerem rozliczeniowym banku.

Kiedy musisz komuś zapłacić, możesz umieścić jego imię i nazwisko lub nazwę firmy na czeku, opatrzyć go datą, wpisać kwotę, którą chcesz zapłacić, i podpisać czek.

📍 Rodzaje czeków osobistych

Istnieją dwa rodzaje czeków osobistych: spersonalizowane czeki osobiste i osobiste czeki in blanco.

Le spersonalizowany czek osobisty wydrukowane jest Twoje imię i nazwisko, adres, numer telefonu, numer konta bankowego i numer rozliczeniowy banku. Wystarczy podać imię i nazwisko osoby, na którą wystawiony jest czek oraz kwotę do zapłaty.

Un czek in blanco to niewypełniony czek wystawiony przez „wystawcę” (tego, który podpisuje czek) odbiorcy. Daje to zatem użytkownikowi możliwość samodzielnego wypełnienia. Nie zawiera Twojego imienia i nazwiska ani adresu.

Informacje te nie są jednak konieczne, ponieważ czek zawiera numer rozliczeniowy banku i konto bankowe. Nawet jeśli jego użycie jest marginalne, czek in blanco jest czasami przydatny, gdy osoba trzecia musi zapłacić wydatek, którego kwoty nie zna z góry.

Jednak czek in blanco jest potencjalnie niebezpieczny, ponieważ w przypadku jego utraty osoba, która go znajdzie, może go wypełnić według własnego uznania i wskazać siebie jako beneficjenta. Ponadto, regres strzelca w tym przypadku jest ograniczony.

📍 Czeki imienne wystawione z niewystarczającymi środkami : Co się dzieje?

Czeki osobiste należą do różnych modeli czeków, które banki udostępniają swoim klientom, którzy o nie proszą. Jeśli dasz komuś osobisty czek, a pieniędzy nie będzie na Twoim koncie, gdy spróbuje je wypłacić lub zdeponować, czek zostanie zwrócony jako niewystarczający. W związku z tym zapłacisz opłatę za odrzucenie tego czeku.

Jeśli wypiszesz czek z niewystarczającymi środkami i masz plan ochrony przed debetem, bank może pożyczyć Ci pieniądze na pokrycie czeku, ale opłaty i odsetki mogą być wysokie.

Niektóre banki mogą automatycznie przesyłać środki z innego konta, np. konta oszczędnościowego, w celu pokrycia kwoty czeku, jeśli są dostępne środki.

Czasami banki mogą określić, czy na koncie jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby zdeponować lub zrealizować czek, gdy przedstawiasz go kasjerowi. Niektóre firmy mogą również natychmiast realizować czeki, traktując je jako cyfrowe transfery środków.

📍 Ryzyko związane z kontrolami osobistymi

Ponieważ nie zawsze można sprawdzić, czy na koncie znajdują się pieniądze, przyjęcie czeku imiennego do zapłaty, zwłaszcza od osoby, której się dobrze nie zna, wiąże się z pewnym ryzykiem. Jeśli możesz, upewnij się, że czek jest rozliczony, zanim przekażesz coś wartościowego w zamian.

Upewnij się, że w razie problemów możesz skontaktować się z osobą, która wystawiła Ci czek. Chociaż celowe wypisywanie czeków, które nie są zabezpieczone prawdziwymi pieniędzmi w banku, jest przestępstwem, nie oznacza to, że nie dzieje się to przez przypadek.

Niepowiązane błędy bankowe i oszukańcze wypłaty mogą również powodować odbijanie lub odrzucanie czeków bez odpowiedzialności wobec wystawcy. Rozliczenie czeków osobistych również zajmuje trochę czasu. Do tego czasu środki mogą nie być w pełni dostępne na Twoim koncie.

W zależności od banku, w którym czek jest wystawiany i gdzie jest zdeponowany, jego rozliczenie może zająć kilka dni lub dłużej. Twój bank może udostępnić środki do wydania, zanim zdeponowany czek zostanie rozliczony.

📍 Co się stanie, jeśli odrzucisz czek osobisty?

Cóż, uiszczasz opłatę, jeśli nie masz obiecanych środków na koncie. W zależności od instytucji finansowej i rachunku bieżącego, oto opłaty, które jesteś zobowiązany zapłacić:

• Opłaty za debet

Twój bank może zezwolić na wyczyszczenie tego czeku debet bankowy, co spowoduje, że Twoje konto zostanie zaznaczone na czerwono. W związku z tym zapłacisz opłaty bankowe za debet, które różnią się w zależności od banku i kwoty debetu.

• Opłaty za niewystarczające fundusze (NSF).

Twój bank może nie zezwolić na debet i odmówić rozliczenia czeku. W tej chwili pobierają opłatę FNS, która, podobnie jak opłaty za debet, zasadniczo różni się w zależności od banku i żądanej kwoty.

• Opłaty za transfer ochrony w rachunku bieżącym

Niektóre banki oferują ochronę przed debetem, która umożliwia połączenie konta czekowego z kontem oszczędnościowym, karta kredytowa lub, w niektórych przypadkach, linia kredytowa zarezerwowana z góry w tym celu. Bank następnie wykorzystuje ten link, jeśli przekroczysz saldo rachunku bieżącego. Twój bank przeleje środki z połączonego konta na pokrycie czeku i pobierze niewielką opłatę.

Jeśli nie płacisz składek FNS lub jeśli nabierzesz nawyku pisania odrzucone czeki, bank może zamknąć Twoje konto i możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności karnej. Możesz również mieć trudności z otwarciem innego konta w innym miejscu, jeśli jesteś na czarnej liście ChexSystems.

🥀 Zrozumienie czeku bankowego

Sprawdzenie jest często wymagany jako zapłata za duże zakupy, takie jak zaliczka na dom. Rzeczywiście, czek kasjerski jest pobierany z konta bankowego i dlatego jest tak samo renomowany jak gotówka. W przypadku małych transakcji sprzedawcy często akceptują przekaz pieniężny, który jest kolejną formą gwarantowanej płatności.

Aby otrzymać czek kasjerski, będziesz potrzebować dowodu tożsamości i innych istotnych informacji. Będziesz także potrzebować kwoty czeku, poprawnej pisowni nazwiska odbiorcy płatności oraz memorandum. Ta informacja jest wydrukowana na czeku – nie można niczego wpisać odręcznie.

Nie można też niczego porysować. Jeśli masz konto w instytucji, żądana kwota jest pobierana z Twojego konta osobistego i przekazywana na rachunek własny banku. Jeśli nie masz konta w banku, możesz zapłacić gotówką. Gdy kasjer wydrukuje i podpisze czek, jest on gotowy do użycia.

📍 Gdzie mogę dostać czek kasjerski?

Podobnie jak większość innych czeków, istnieją trzy główne sposoby uzyskania czeku kasjerskiego: z banku, kasy oszczędnościowo-kredytowej lub przez Internet.

Możesz kupić czek w kasie banku. Pamiętaj, że niektóre banki sprzedają swoim klientom tylko czeki kasjerskie. Więc jeśli nie masz konta bankowego, powinieneś zadzwonić przed pójściem do banku, aby upewnić się, że wystawią ci czek kasjerski.

Proces uzyskiwania czeku kasjerskiego z unii kredytowej jest podobny. Jedna różnica polega jednak na tym, że zwykle możesz otrzymać czek kasjerski od prawie każdej unii kredytowej, niezależnie od tego, czy jesteś członkiem, czy nie.

Ostatnią opcją jest zamówienie czeku na banku internetowego. Różni się to w zależności od miejsca, ale większość banków oferuje tę opcję tylko swoim klientom. Gdy poprosisz o czek kasjerski online, bank wyśle ​​fizyczny czek na Twój adres pocztowy. To sprawia, że ​​Twoim obowiązkiem jest dostarczenie go do odbiorcy.

Oszczędza to podróży do banku, ale zajmie to jeszcze więcej czasu, ponieważ musisz polegać na poczcie. Jeśli nie masz jeszcze internetowego konta bankowego, sugeruję mój kompletny przewodnik, jak założyć internetowe konto bankowe.

📍 Ryzyka związane z korzystaniem z czeków bankowych

Czeki kasjerskie oferują bezpieczną metodę płatności. Ich zabezpieczenia wydrukowane na czeku zapobiegają ewentualnemu fałszerstwu. Jednak fałszywe oszustwa nadal się zdarzają.

Fałszywy czek kasjerski prawdopodobnie zostanie rozliczony natychmiast po dokonaniu pierwszej wpłaty. Rzeczywiście, bank zagwarantował, że środki będą dostępne. Ale kiedy bank odkrywa, że ​​czek jest fałszywy, często kilka tygodni po złożeniu depozytu, otrzymuje pieniądze z powrotem. Niestety, beneficjent nie ma pieniędzy na żadne wydane pieniądze.

Z tego powodu należy zachować szczególną ostrożność w przypadku czeku kasjerskiego, który nieznajomy wysyła ci w prezencie. Pokaż go kasjerowi, aby potwierdzić, że czek jest ważny. Jeśli naprawdę się martwisz, możesz również poczekać kilka tygodni, aby upewnić się, że czek został rozliczony przed wydaniem środków.

Aby dowiedzieć się więcej o czekach bankowych, sprawdź pełny przewodnik po imieniu wszystko, co musisz wiedzieć o czekach bankowych.

🥀 Jak działają czeki certyfikowane ?

Innym rodzajem czeków specjalnych są czeki poświadczone. Stanowią one swego rodzaju hybrydę między czekami bankowymi a czekami osobistymi. Czek poświadczony to czek imienny gwarantowany przez bank wystawcy czeku. Bank weryfikuje podpis posiadacza rachunku i czy ma on wystarczającą ilość pieniędzy do zapłaty, a następnie odkłada kwotę czeku na moment jego realizacji lub zdeponowania.

Uzyskanie i wykorzystanie czeku uwierzytelnionego jest łatwe. Banki wystawiają zarówno czeki poświadczone, jak i czeki bankowe. Zwykle trzeba udać się do oddziału, na stronę swojego banku lub zamówić przez telefon.

Certyfikowane czeki są super bezpieczne. Zabezpieczenia tych czeków są w dużej mierze korzystne dla odbiorcy płatności, a nie dla płatnika, ponieważ środki są gwarantowane. Jednak potwierdzony czek może być bezpieczniejszą alternatywą dla noszenia przy sobie dużej ilości gotówki, aby zapłacić za transakcję.

Oczywiście czek potwierdzony można również wysłać pocztą lub kurierem, czego nie chciałbyś robić z gotówką.

📍 Jak uniknąć uwierzytelnionych oszustw czekowych ?

Istnieją trzy główne powody, dla których ludzie lubią używać czeków poświadczonych. Szukają bezpieczeństwa, aby uniknąć oszustw i odrzuconych czeków w przypadku dużych transakcji. Korzystanie z czeku poświadczonego może dać sprzedawcy większą pewność, że otrzyma zapłatę.

Oto kilka wskazówek, jak uniknąć możliwych oszustw:

• Gdy otrzymasz czek poświadczony, natychmiast zadzwonić do banku po otrzymaniu czeku. Nie używaj żadnego numeru telefonu bankowego wydrukowanego na czeku. Jeśli czek jest fałszywy, ta liczba może być również fałszywa. Możesz przeszukiwać bankowość internetową.
• Poproś bank o weryfikację imię i nazwisko oraz numer czeku posiadacza rachunku.

Fałszerze stają się coraz bardziej wyrafinowani w drukowaniu oficjalnie wyglądających logo banków i tworzeniu przekonujących fizycznie fałszywych czeków. Chociaż czek poświadczony jest generalnie bezpieczniejszy niż czek osobisty, należy dokonać dodatkowych ustaleń.

📍 Kiedy używać czeku poświadczonego?

Niektóre rodzaje transakcji, jak na przykład zakup mieszkania, często wymagają środków gwarantowanych. Możesz również potrzebować poświadczonego czeku na zakup używanego samochodu lub na zaliczkę hipoteka. W takich przypadkach standardowy czek osobisty może nie zostać zaakceptowany, co często jest zrozumiałe.

W końcu odbiorca nie ma gwarancji, że na osobistym koncie bankowym znajduje się wystarczająca ilość pieniędzy na pokrycie czeku. Korzystanie z czeku poświadczonego niekoniecznie przynosi korzyści płatnikowi, chociaż może oferować pewne korzyści.

Zamiast tego zapewnia wyższy poziom bezpieczeństwa dla odbiorcy. W niektórych przypadkach transakcja nie może zostać zrealizowana bez zapłaty czekiem poświadczonym. Alternatywnie masz czeki kasjerskie, przekaz pieniężny lub przelew bankowy.

🥀 Streszczenie …

Można uwzględnić czeki uwierzytelnione i czeki kasjerskie” kontrole urzędowe „. Obydwa są używane zamiast gotówki, czeków kredytowych lub osobistych. Służą do gwarantowania płatności. Tego typu kontrole trudno zastąpić.

W przypadku zagubionego czeku kasjerskiego będziesz musiał uzyskać gwarancję odszkodowania, którą możesz uzyskać za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej, ale często jest to trudne. Twój bank może wymagać od Ciebie odczekania do 90 dni na czek zastępczy.

Czek kasjerski różni się od czeku osobistego tym, że pieniądze są pobierane z rachunku bankowego. W przypadku czeku osobistego pieniądze są pobierane z Twojego konta. Dodatkowo raz wystawiony czek kasjerski jest trudny do anulowania. W przypadku czeku osobistego wystarczy go podrzeć lub zadzwonić do banku w celu wstrzymania płatności.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, zostaw nam komentarz. Twój doradca jest zawsze do Twojej dyspozycji.

Jednak tutaj jest szkolenie, które pozwala mieć wybuchowy współczynnik konwersji w Twoim sklepie internetowym. To link partnerski.

Dzięki za lojalność