Kluczowe koncepcje finansów islamskich

To prawdziwa przyjemność widzieć Cię ponownie na tym blogu. Zawsze jesteś mile widziany. Dzisiaj chciałbym wiedzieć, czy jesteś miłośnikiem finansów islamskich. Jeśli tak, jesteś we właściwym miejscu; w przeciwnym razie przeczytaj do końca. W artykule przedstawiam Państwu koncepcje finansów islamskich. Te kluczowe pojęcia pozwolą Ci poznać BA BA finansów islamskich.

Polecam przeczytać do końca. Jeśli jednak chcesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami osobistymi w zaledwie 6 tygodni, Oferuję ten hiper-wydajny przewodnik. Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie, które ci na to pozwoli zarabiaj 1000 euro dziennie na 5euros.com.

49 kluczowych koncepcji islamskich finansów

➤ Al-Ajr

Dotyczy prowizji lub wynagrodzenia pobieranego za świadczone usługi. 

➤ Al Rahn Al

Jest to umowa, na mocy której wartościowy składnik aktywów zostaje umieszczony jako zabezpieczenie długu. Gwarancja może zostać przeniesiona w przypadku wystąpienia wady.

➤ Al Wadia

Jest to odsprzedaż towaru z rabatem od pierwotnie wskazanej ceny. 

➤ Amana/Amanah

Dosłownie Amana odnosi się do niezawodności, lojalności i uczciwości. Technicznie: ważna wartość społeczeństwa islamskiego we wzajemnych stosunkach.

Termin ten odnosi się również do depozytów powierniczych. Osoba może posiadać nieruchomość w imieniu innej osoby, czasami na podstawie umowy. 

➤ Bai al Dayn

To jest finansowanie dłużne. Czyli zapewnienie środków finansowych niezbędnych do produkcji, handlu i usług w formie sprzedaży/zakupu dokumentów handlowych.

Bai al-Dayn jest instrumentem krótkoterminowym z terminem zapadalności nieprzekraczającym jednego roku. Negocjowane mogą być wyłącznie dokumenty reprezentujące długi wynikające z transakcji handlowych prowadzonych w dobrej wierze. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Jest to umowa sprzedaży, na podstawie której następuje wniesienie kaucji zabezpieczającej z tytułu częściowej zapłaty ceny zakupionego surowca. Kaucja ta zostaje zatrzymana, jeżeli kupujący nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Kontrakt ten jest podobny do klasycznej opcji kupna.

➤ Bai Bithaman Ajil

Jest to umowa sprzedaży towaru z odroczonym terminem płatności. Bank kupuje dobra inwestycyjne lub dobra wymagane przez klienta, a następnie odsprzedaje je klientowi po uzgodnionej cenie powiększonej o marżę zysku.

Klient może dokonać płatności w ratach w ustalonym terminie lub jednorazowo. Kontrakt ten jest podobny do kontraktu Murabaha, ale z odroczonym terminem płatności. 

➤ Bai Muajjal (umowa z odroczonym terminem płatności)

Jest to umowa sprzedaży towarów z odroczonym terminem płatności. Bank lub dostawca kapitału kupuje dobra (aktywa) w imieniu firmy. Następnie bank sprzedaje towar klientowi po uzgodnionej cenie powiększonej o marżę zysku.

Spółka może uregulować całość salda w terminie późniejszym lub dokonać płatności ratalnej w ustalonym terminie. Umowa ta jest podobna do umowy Murabaha w tym sensie, że jest również sprzedażą na kredyt. 

➤ Le Bai/Zatoka”

Jest to termin oznaczający sprzedaż. Jest używany jako przedrostek w odniesieniu do różnych sposobów finansowania islamu. Na przykład Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

Jest to pojęcie odnoszące się do gotówki

➤ Charia

Jest to zbiór tekstów, które regulują życie muzułmanina. Jest to prawo islamskie zaczerpnięte ze świętego tekstu Koranu i Sunny.

➤ Zgodny z prawem szariatu 

Jest to cecha charakterystyczna operacji uznawanej za zgodną z szariatem.

➤ Komitet Zgodności z Szariatem (Zarząd Szariatu)

Jest to komitet specjalistów w dziedzinie prawa islamskiego, który doradza islamskiej instytucji finansowej w zakresie opracowywania produktów zgodnych z szariatem. 

Zapewnia także, że operacje prowadzone przez bank są zgodne z prawem szariatu. Ponadto, aby nie wykraczać poza zakres tego artykułu, zapoznaj się z naszym artykułem na temat mocnych i słabych stron kontroli szariatu w bankowości islamskiej.

➤ Koran

Jest to święty tekst islamu. Gromadzi w formie sur i wersetów objawienia, których Bóg udzielał prorokowi Mahometowi za pośrednictwem anioła Gabriela przez około dwadzieścia lat (612-632 n.e.).

Dla wierzącego muzułmanina Koran jest światłem życia. Dlatego też tekst ten uznawany jest za pierwsze źródło prawa muzułmańskiego.

➤ Dayn

Dayn to nazwa długu w islamskich finansach. Te długi nie są oprocentowane.

➤ dirham

Jest to jednostka monetarna, zwykle srebrna moneta, używana w przeszłości w kilku krajach muzułmańskich i nadal będąca prawnym środkiem płatniczym w niektórych z tych krajów, takich jak Maroko i Zjednoczone Emiraty Arabskie.

➤ fatwa

Jest to opinia, opinia wyrażona przez specjalistów od prawa islamskiego. 

➤ fiqh

Takie jest orzecznictwo islamskie. Nazywa się ją także nauką szariatu. Jest ważnym źródłem gospodarki islamskiej. 

➤ Gharar

Odnosi się do niepewności. Jest to jeden z trzech podstawowych zakazów w finansach islamskich. Gharar to niepewny wynik spowodowany niejednoznacznymi warunkami związanymi z terminowymi kontraktami walutowymi. 

➤ Hadis

To jest historia; historyczna relacja słowa, gestu, czynu, zaniechania, aprobaty Proroka Mahometa.

➤ Haram

Jest to charakter wszystkiego, co jest nielegalne. Wszystko, co nie jest zgodne z prawem, jest nielegalne i dlatego jest haram.

➤ Hawala

Dosłownie termin ten oznacza weksel, weksel własny, czek lub weksel. Z technicznego punktu widzenia dłużnik przenosi odpowiedzialność za spłatę swojego długu na osobę trzecią, która sama jest jego dłużnikiem. Odpowiedzialność za płatność spoczywa zatem ostatecznie na osobie trzeciej.

Hawala to mechanizm umożliwiający rozliczanie rachunków międzynarodowych poprzez przelewy księgowe. W dużej mierze eliminuje potrzebę fizycznego transferu gotówki. Odnosi się do Oświadczenie można znaleźć w tradycyjnych finansach.

➤ Jastrząb 

Ta koncepcja odnosi się do roku księżycowego.

➤ Idżara

Jest to umowa leasingu, w ramach której bank kupuje składnik aktywów dla klienta, a następnie oddaje go w leasing na czas oznaczony. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Jest ona podobna do przedstawionej powyżej Ijary, z tą różnicą, że klient ma możliwość zakupu towaru po zakończeniu umowy. 

➤ Idżma

Są to konsensusy, jednomyślne porozumienia pomiędzy wszystkimi uczonymi Fiqh danej epoki. Jest to jedno z czterech źródeł Fiqh.

➤ wyjątek

Jest to kontrakt, w którym producent zobowiązuje się wyprodukować i dostarczyć towar lub konstrukcję po określonej cenie w określonym terminie w przyszłości. 

➤ Ignorancja Jahala

Termin ten stosuje się, gdy w chwili zawarcia umowy sprzedaży cena nie jest znana.

➤ Ju'alal

Dosłownie odnosi się do ceny określonej za świadczenie usługi. Termin ten jest czasami używany w sensie technicznym w islamskim modelu bankowym. 

➤ kafalah

Jest to umowa gwarancyjna, w ramach której osoba trzecia poręcza dług zadłużonego agenta. Odpowiedzialność za dług wobec wierzyciela spoczywa zatem na obu stronach umowy. Podobnie jak w przypadku umowy Hawala, Kafala nie generuje żadnych kosztów poza kosztami administracyjnymi.

➤ Majsir

Jest to termin odnoszący się do hazardu. Jeden z trzech podstawowych zakazów w finansach islamskich. Jest to część trzech głównych zakazów finansów islamskich, obok Ribâ i Gharar.

Zakaz Maysira jest często podstawą krytyki tradycyjnych praktyk finansowych, takich jak spekulacja, tradycyjne ubezpieczenia i instrumenty pochodne. 

➤ Mudaraba

Jest to umowa o partnerstwie inwestycyjnym pomiędzy bankiem a jego klientem. Jest to technika finansowania stosowana przez banki islamskie, w której kapitał jest w całości zapewniany przez bank, a druga strona zarządza projektem.

Zyski dzielone są według z góry ustalonego klucza podziału, a wszelkie straty pokrywa inwestor. 

➤ mudarib

W umowie osoba lub strona, która działa jako wykonawca, nazywa się Mudarib. 

➤ Mukajada

Jest to umowa wymiany ilości x surowca na ilość y innego surowca, nie uwzględniająca wymiany pieniędzy. Ilości są ustalane na podstawie cen rynkowych towarów będących przedmiotem handlu.

➤ murabaha

Jest to umowa finansowa podpisana pomiędzy bankiem a jego klientem. Jest to forma kredytu, która umożliwia klientowi dokonanie zakupu bez konieczności zaciągania oprocentowanego kredytu. Bank kupuje dobro, a następnie sprzedaje je klientowi na zasadzie odroczenia. 

➤ Musawama

Można ją określić jako klasyczną umowę sprzedaży, w której kupujący nie zna marży stosowanej przez sprzedającego.

➤ Musharaka

Jest to partner finansowy nieco podobny do Moudharaba, w którym warunki podziału zysku są z góry określone, a straty są proporcjonalne do zainwestowanej kwoty. Jest to forma kapitału inwestycyjnego. 

➤ Nissan 

Jest to próg podatkowy, od którego jednostka płaci zakat. Jest to równowartość 85 gramów złota lub szacowanego bogactwa na około 1500 euro. Stawka podatku Zakat wynosi 2,54%.

➤ Qard Hasan

Są to Pożyczki Dobroczynne, bez odsetek i zysku. To bardziej pomoc niż kredyt kupiecki. Technika ta jest rzadko stosowana w placówkach komercyjnych.

Z drugiej strony można go zastosować w specyficznych sytuacjach (w przypadku trudności osoby lub firmy, lub gdy chce się wspierać rozwój powstających sektorów).

➤ Rab Al Maal

W przeciwieństwie do Mudarib w kontrakcie mudaraba (przedsiębiorca), Rab-al-maal jest osobą, która inwestuje kapitał. 

➤ Rahna

Jest to umowa, na mocy której agent ubezpiecza dług poprzez zabezpieczenie (zastaw). Ten rodzaj umowy ma na celu ograniczenie ryzyka kontrahenta ponoszonego przez wierzyciela. Zaletą tej umowy jest to, że pozwala ona agentowi na przedstawienie posiadanego przez niego składnika aktywów jako zabezpieczenia, przy jednoczesnym zachowaniu jego użytkowania i własności.

➤ Ryba

Jest to największy zakaz w finansach islamskich. Jest to jeden z trzech podstawowych zakazów finansów islamskich, obok Gharara i Maysira. Dosłownie oznacza nielegalne zwiększenie lub dodanie.

Technicznie rzecz biorąc, każde podwyższenie lub korzyść uzyskana przez pożyczkodawcę i stanowiąca warunek pożyczki. Jakakolwiek wolna od ryzyka lub „gwarantowana” stopa zwrotu z pożyczki lub inwestycji to Ribâ.

➤ salami

Jest to umowa przewidująca przedpłatę za towar dostarczony później. W rzeczywistości Salam jest odwróconą sprzedażą kredytową. Oznacza to, że klient płaci za towar dzisiaj i otrzymuje go później po wyprodukowaniu lub wyprodukowaniu.

Nawet jeśli sprzedaż nie jest możliwa, jeśli towary nie istnieją w momencie zawarcia umowy, ten rodzaj sprzedaży stanowi wyjątek w prawie islamskim.

Jest ona dozwolona pod warunkiem określenia towaru i terminu dostawy. Ten rodzaj sprzedaży obejmuje zazwyczaj dobra fizyczne, z wyjątkiem złota i srebra, które są uznawane za wartości pieniężne.   

➤ sukuk

To są obligacje islamskie. Podobnie jak obligacja zabezpieczona aktywami, Sukuk jest bonem skarbowym, który daje inwestorowi udział we własności instrumentu bazowego i zapewnia mu dochód jako taki.

Podmiot emitujący musi zidentyfikować istniejące aktywa, które mają zostać sprzedane inwestorom Sukuk w drodze przeniesienia do spółki celowej.

Inwestorzy korzystają wówczas z użytkowania tych aktywów proporcjonalnie do wartości inwestycji. Generalnie ponoszą one ryzyko kredytowe emitenta, a nie faktyczne ryzyko związane z aktywami posiadanymi przez spółkę celową.

Sukuksy można notować i oceniać w zależności od rynku docelowego, ale Nie jest to obowiązkowe. Sukuki są zazwyczaj emitowane przez firmy, niektóre instytucje finansowe i suwerenne państwa. 

Zapoznaj się z naszym artykułem na temat Sukuk: Obligacje islamskie

➤ Sunna

Termin ten nawiązuje do tradycji islamskiej zaczerpniętej z przykładu życia proroka Mahometa. Ten dokument zawiera wszystkie wypowiedzi i interpretacje Proroka skierowane do ludzi.

➤ Takaful (Takaful)

To są islamskie ubezpieczenia. Przyjmuje formę ubezpieczenia spółdzielczego z łączeniem środków, zgodnie z zasadą wzajemnej pomocy. W systemie Takaful członkami są zarówno ubezpieczyciele, jak i ubezpieczający.

Tradycyjne ubezpieczenie jest zabronione w islamie, ponieważ zawiera kilka elementów Haram, takich jak Gharar i Ribâ. Możesz zapoznać się z naszym artykułem na temat ubezpieczeń islamskich: Takaful

➤ Tawarruq

Jest to odwrócony kontrakt Murabaha. Jest to technika finansowa, która pozwala pozyskać finansowanie kredytu poprzez zakup na raty nieruchomości będącej w posiadaniu banku.

Następnie powodowie upoważniają bank do sprzedaży w ich imieniu ich udziału w nieruchomości osobie trzeciej w drodze sprzedaży za gotówkę, a następnie zdeponują wpływy ze sprzedaży na ich koncie.

➤ Wadia

Jest to umowne islamskie urządzenie służące do zarządzania depozytem a vista lub kontem oszczędnościowym. W bankach islamskich depozyty na żądanie lub konta oszczędnościowe nie generują dochodu odsetkowego.

Aby lepiej zrozumieć, jak działają te konta, polecam przeczytać nasz artykuł na temat Specyfika banków islamskich.

➤ Wakali

Termin ten w jakiś sposób tłumaczy tzw stosunek agencyjny. Oznacza to wyznaczenie innej osoby do wykonania pracy w imieniu głównego organu za opłatą prowizji.

🌿 streszczenie ...

Masz do dyspozycji 49 kluczowych koncepcji islamskich finansów. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie zapomnij zapytać ich w komentarzach. Dziękuję za lojalność. Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które cię uczy jak sprzedawać porady w internecie. Kliknij tutaj, aby go kupić.