Kredyty samochodowe, oto czego nie wiesz

Kupno samochodu to często druga po zakupie nieruchomości najważniejsza inwestycja w życiu. Finansowanie tego projektu wymaga zatem znacznego kredytu, stąd znaczenie wiedzy kredyty samochodowe przed popełnieniem. Jednak pomiędzy całkowitym kosztem finansowania, wyborem pomiędzy LOA a tradycyjnym kredytem, ​​a nawet ubezpieczeniem kredytobiorcy, wiele elementów pozostaje nieznanych ogółowi społeczeństwa i może wiązać się z przykrymi niespodziankami.

Kupno samochodu często stanowi drugą po nieruchomościach inwestycję w życiu. Aby sfinansować ten znaczący projekt, konieczne jest zatem poznanie wszystkich tajników kredytu samochodowego przed jego zaciągnięciem.

Pomiędzy różnymi możliwymi formułami, ubezpieczenielub nawet dodatkowe koszty, wiele elementów pozostaje nieznanych i może wiązać się z przykrymi niespodziankami. Zróbmy odprawę.

Przede wszystkim istnieją dwie główne kategorie finansowania samochodu: klasyczny kredyt i Wynajem z opcją zakupu (LOA). Jeśli tradycyjny kredyt jest lepiej znany, LOA staje się coraz bardziej atrakcyjny. Oprócz miesięcznej spłaty zazwyczaj obejmuje konserwację i ubezpieczenie, ale uważaj na przebieg!

Kolejnym determinującym, a często zaniedbywanym parametrem jest wysokość wkładu własnego. Im jest ona większa, tym korzystniejszą stawkę możesz wynegocjować i obniżyć całkowity koszt finansowania. Pomyśl o tym!

🥀 Co to jest kredyt samochodowy?

Kiedy ty nie mam kasy potrzebne na opłacenie nowego samochodu, kredyt samochodowy może pomóc w jego zakupie, niezależnie od tego, czy pojazd jest nowy, czy używany. Zaciągając kredyt samochodowy, pożyczasz pieniądze od pożyczkodawcy, aby kupić samochód.

Zgadzasz się spłacić środki w określonym terminie, powiększone o wszelkie naliczone opłaty i odsetki. Dla wielu osób zakup samochodu wiąże się z zaciągnięciem kredytu.

Istnieją różne rodzaje kredytów samochodowych i w zależności od Twojej sytuacji finansowej, jeden z nich może być lepszym wyborem niż inne. Zanim zaczniesz ubiegać się o jeden, lepiej poznaj popularne rodzaje kredytów samochodowych.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieją dwa sposoby pożyczenia pieniędzy na zakup samochodu: pożyczka bezpośrednia lub finansowanie przez a Koncesjonariusz.

✔️ Pożyczki bezpośrednie

Do bezpośrednich pożyczkodawców zaliczają się banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inne instytucje finansowe, takie jak pożyczkodawcy internetowi.

Zaciągnięcie pożyczki od jednego z tych pożyczkodawców może dać ci możliwość porównania warunków pożyczki i może dać ci możliwość uzyskania wstępnej zgody na konkretną pożyczkę przed dokonaniem zakupów. A kiedy będziesz gotowy do zakupu, wykorzystasz tę pożyczkę, aby zapłacić za samochód.

✔️ Finansowanie dealerów

Opcja ta, zarządzana przez dział finansowy Twojego dealera, ułatwia zakup pojazdu i kredytu samochodowego w jednym miejscu.

Dealerzy zazwyczaj współpracują z wieloma pożyczkodawcami, więc możesz porównać warunki, a nawet zakwalifikować się do programów o niskim oprocentowaniu lub programów motywacyjnych sponsorowanych przez producenta.

Ale uważaj na dealerów” kup tutaj, zapłać tutaji”, które oferują wysokooprocentowane pożyczki samochodowe dla kupujących, którzy nie mają silnego kredytu.

Jeśli nie chcesz zaciągać tradycyjnej pożyczki samochodowej lub nie kwalifikujesz się do zatwierdzenia, rozważ poproszenie członka rodziny o pomoc lub poczekaj, aż zaoszczędzisz wystarczającą ilość pieniędzy. Możesz także zbadać alternatywną opcję pożyczki, taką jak pożyczka osobista od pożyczkodawcy peer-to-peer.

🥀 Jak działają kredyty samochodowe?

Dla wielu osób zakup samochodu to jedna z największych inwestycji, jaką poczynisz, zaraz po niej kupno domu. Chociaż płatność gotówką jest idealna, rzeczywistość jest taka, że ​​większość ludzi potrzebuje pożyczki, aby zapłacić za samochód, nowy lub używany.

Jako coś, co przynosi odsetki, gdy spłacasz je w miarę upływu czasu, ważne jest, aby być przygotowanym przed zaciągnięciem kredytu samochodowego. Kwota, którą pożyczasz, czas potrzebny na spłatę oraz stopa procentowa wpływają na miesięczną kwotę płatności.

• Kwota pożyczki. Może być znacznie niższa niż wartość samochodu, w zależności od tego, czy posiadasz pojazd na wymianę i/lub wpłacasz zaliczkę.
• Roczna stopa procentowa. Jest to efektywna stopa procentowa, którą płacisz za pożyczkę.
• Okres kredytowania. Jest to czas, jaki masz na spłatę pożyczki, zwykle od 36 do 72 miesięcy.

Jedną z najważniejszych rzeczy do zrozumienia, jak działają kredyty samochodowe, jest związek między okresem kredytowania a odsetki, które płacisz. Dłuższy okres kredytowania może znacznie obniżyć miesięczną ratę, ale oznacza również, że zapłacisz więcej odsetek.

✔️ Przykłady

Rozważ A pożyczka na samochód w wysokości 25 000 USD przy rocznej stopie procentowej 3,00% i na okres 48 miesięcy. W ciągu 4 lat płatności zapłacisz 1 USD całkowitych odsetek od pożyczki. Jeśli przedłużysz tę samą pożyczkę na 561 miesięcy (lub 60 lat), zmniejszysz miesięczną ratę o 5 USD, ale zwiększysz całkowite odsetki zapłaci od 1 do 561 dolarów $.

Nie ma jednego sposobu na ustalenie najlepszego kredytu samochodowego. Dlatego musisz poświęcić trochę czasu, aby zrozumieć, jak działają kredyty samochodowe i podjąć właściwą decyzję w oparciu o swoją konkretną sytuację finansową.

Niektórzy ludzie odniosą największe korzyści, jeśli zdecydują się na obniżenie miesięcznych płatności w dłuższej perspektywie i wykorzystają różnicę na spłatę wyższego zadłużenia odsetkowego. Inni wolą dokonać płatności wyższa miesięczna i spłacić pożyczkę wcześniej. Trzeba po prostu rozstrzygnąć.

🥀 Wymagania dotyczące ubiegania się o kredyt samochodowy

Aby zakwalifikować się do kredytu samochodowego, zwykle będziesz musiał wypełnić wniosek o pożyczkę, który zawiera informacje o twojej sytuacji finansowej. Aby proces przebiegał płynnie, prawdopodobnie będziesz potrzebować następujących informacji:

• Numer ubezpieczenia społecznego
• Obecne i przeszłe adresy
• Aktualne i przeszłe informacje o zatrudnieniu
• Dochody ogółem i źródła dochodów
• Informacje o wszelkich innych długach, które możesz mieć

Zazwyczaj proces zatwierdzania obejmuje sprawdzenie wyników kredytowych i może rozpocząć się od wstępnej kwalifikacji. Może to spowodować niewielkie obciążenie Twojego kredytu, co oznacza, że ​​nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową.

Jeśli zostaniesz wstępnie zatwierdzony i złożysz kompletny wniosek, pożyczkodawca zazwyczaj przeprowadzi twarde zapytanie dotyczące Twojego kredytu.

Co może prowadzić do spadku Twojego wyniki kredytowe. Nawet jeśli wstępnie się zakwalifikowałeś, warunki pożyczki i zatwierdzenie mogą się różnić po złożeniu kompletnego wniosku. Ale jeśli dokonasz wszystkich porównań pożyczek w krótkim czasie, negatywny wpływ na Twój kredyt będzie niewielki.

🥀 Kroki, aby uzyskać kredyt samochodowy

Po tym wszystkim, co powiedziałem powyżej, już wiesz, czy potrzebujesz kredytu samochodowego, czy nie. Załóżmy, że go potrzebujesz, a palącym pytaniem jest, jak go zdobyć? Oto kroki, które należy wykonać, aby uzyskać kredyt samochodowy odpowiedni dla Ciebie.

✔️ Krok 1: Zdecyduj, czy chcesz nowy, czy używany samochód

Zdecyduj, czy chcesz nowy samochód, czy używane to podstawa. Może to zależeć od różnych czynników, takich jak finanse, życie rodzinne i ilość podróży. Nowe samochody będą trwać dłużej, ale ich wartość szybko będzie spadać.

Często jednak można uzyskać lepsze oprocentowanie nowego kredytu samochodowego, ponieważ w przypadku niespłacenia pożyczki pożyczkodawca może odsprzedać pojazd za wysoką wartość.

Kredyt na używany samochód jest zazwyczaj tańszy, ale samochód może wymagać większej konserwacji, co może się zsumować w dłuższej perspektywie.

✔️ Krok 2: Określ, ile możesz wydać na samochód

Przyjrzyj się uważnie swoim finansom i zdecyduj, ile możesz wydać na swój pojazd. Ile możesz zapłacić za jednego zaliczka ? Po ustaleniu tej liczby weź pod uwagę powtarzające się wydatki związane z posiadaniem samochodu, takie jak paliwo, ubezpieczenie samochodu i regularna konserwacja.

Wreszcie co z samą pożyczką? Im dłuższy okres kredytowania, tym mniej będziesz musiał płacić co miesiąc. Ale wadą jest to, że ostatecznie zapłacisz więcej odsetek, co ostatecznie doprowadzi do zapłaty o wiele więcej, niż samochód jest faktycznie wart. Weź pod uwagę wszystkie te rzeczy, decydując o swoim przedziale cenowym.

✔️ Krok 3. Sprawdź swój raport kredytowy

Twoja zdolność kredytowa będzie miała ogromny wpływ na rodzaj kredytu które zostały zatwierdzone, dlatego przed wypełnieniem wniosku sprawdź swój raport kredytowy. Im lepsza zdolność kredytowa, tym lepsze warunki pożyczki.

✔️ Krok 4. Wypełnij wniosek o pożyczkę

W przypadku wniosku o pożyczkę zostaniesz poproszony o podanie całości lub części następujących informacji:

• Podstawowe informacje (nazwisko, adres, data urodzenia)
• Numer ubezpieczenia społecznego
• Nazwa obecnego pracodawcy i liczba lat pracy
• Twój przychód
• Numery kont bankowych
• Niezależnie od tego, czy wynajmujesz, czy jesteś właścicielem domu
• Typowe wydatki miesięczne
• Raport kredytowy

Pamiętaj, że za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę, pojawia się ona w raporcie kredytowym i szkodzi Twojej ocenie zdolności kredytowej. Jeśli jednak ubiegasz się o więcej niż jedną pożyczkę w jednej 14 dniowy okres, będzie to liczone tylko jako jedno żądanie. Czas ten może się różnić w zależności od kraju.

✔️ Krok 5. Uzyskaj wstępne zatwierdzenie

Kwota, na którą zostałeś wstępnie zatwierdzony, da ci wyobrażenie o maksymalnym budżecie. Jeśli otrzymujesz pożyczkę od dealera, dowiedz się z wyprzedzeniem, czy możesz uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę.

Różni dealerzy będą mieli różne praktyki, ale niektórzy zezwolą na wstępną akceptację przed wybraniem konkretnego pojazdu.

✔️ Krok 6. W razie potrzeby znajdź współsygnatariusza

Czasami pożyczkodawcy zatwierdzą cię do kredytu samochodowego tylko wtedy, gdy masz współautora. Jeśli masz niską zdolność kredytową lub niewystarczające dochody na pokrycie miesięcznych płatności, pożyczkodawca może wymagać, abyś miał współautora pożyczki.

Współsygnatariusz to osoba o dobrym kredycie, która zgadza się wziąć pełną odpowiedzialność za pożyczkę w przypadku niewykonania zobowiązania. Płatność pojawia się na obu raportach kredytowych, więc upewnij się, że współsygnatariusz w pełni rozumie warunki.

✔️ Krok 7. Wybierz pojazd

Wybierz samochód, który pasuje do Twoich potrzeb i budżetu. Wynegocjuj najlepszą możliwą ofertę dotyczącą pojazdu i oprocentowania kredytu, a następnie dowiedz się, ile będziesz musiał płacić co miesiąc.

Często zadawane pytania dotyczące kredytów samochodowych

Jaka jest różnica pomiędzy klasycznym kredytem a LOA na samochód?

Wynajem z opcją zakupu (LOA) zazwyczaj obejmuje oprócz finansowania konserwację i ubezpieczenie. Kredyt klasyczny dotyczy wyłącznie zakupu. Ale LOA implikuje ograniczenia przebiegu.

Dlaczego wkład własny jest tak ważny przy kredycie samochodowym?

Im większy wkład, tym bardziej banki udzielają korzystnego oprocentowania finansowania, co znacząco obniża całkowity koszt kredytu.

Czy ubezpieczenie samochodu oferowane przez bank jest obowiązkowe?

Niemożesz wykupić ubezpieczenie samochodu u wybranego przez Ciebie ubezpieczyciela, o ile w oczach banku będzie on zapewniał wystarczający poziom gwarancji.

Czy kredyt samochodowy obejmuje inne opłaty?

Tak, musisz także wziąć pod uwagę opłaty bankowe za złożenie wniosku, opłaty rejestracyjne, ewentualnie gwarancję mechaniczną itp. We wszystkich tych punktach zachowaj czujność.

Jak prawidłowo negocjować kredyt samochodowy?

Porównaj oferty, poznaj lepiej swoją ofertę, wprowadź do gry konkurencję, pokazując najlepsze przeciwstawne oferty i nie wahaj się poprosić o rezygnację z niektórych kosztów.

🥀 Zamykam

W tym artykule dokonaliśmy przeglądu różnych istotnych, ale często pomijanych elementów finansowania samochodów: subtelności między LOA a tradycyjnym kredytem, ​​znaczenie wkładu osobistego, pułapki ubezpieczenia, a nawet wszystkie dodatkowe koszty, które mogą zwiększyć rachunek. .

Od tej chwili masz wszystkie karty w ręku, aby wybrać kredyt samochodowy z pełną znajomością faktów. Poświęć trochę czasu na porównanie różnych ofert banków i dealerów, korzystając z symulatora online, zgodnie ze swoimi potrzebami.

I nie wahaj się stanowczo negocjować, aby uzyskać najlepsze warunki! Trochę czasu poświęconego wcześniej zaoszczędzi Ci wielu rozczarowań później. Teraz możesz już zacząć i spokojnie sfinansować zakup kolejnego pojazdu. Pozostaje tylko znaleźć model swoich marzeń! Miłej podróży!

Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które Ci na to pozwoli master trading w zaledwie 1 godzinę.