Wszystko o RegTechs

RegTechs (kurczenie się „przepisów” i „technologii”) odnosi się do startupów, które opracowują innowacyjne rozwiązania technologiczne, aby sprostać rosnącym wymaganiom regulacyjnym w sektorze finansowym. Odszyfrowanie tych aktorów, którzy zmieniają zgodność z bankowością i ubezpieczeniami! 💡

Kontekst zwiększonych regulacji w finansach

Od czasu kryzysu finansowego w 2008 r. organy regulacyjne znacznie wzmocniły nadzór nad sektorem bankowym i ubezpieczeniowym, aby uniknąć nowych nadużyć o dramatycznych konsekwencjach.

Pojawiły się zatem nowe środki mające na celu ograniczenie podejmowania nadmiernego ryzyka i zapewnienie stabilności światowego systemu finansowego. Możemy zacytować pell-mell:

• Wykonanie odcisków ucha jest konieczne, abyśmy mogli stworzyć Twoje monitory Umowy Bazylea III zaostrzenie wymogów kapitałowych i płynnościowych.
• Ustanowienie corocznych testów warunków skrajnych dla banków przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego.
• Le zaostrzenie reguły Volckera w Stanach Zjednoczonych regulujących działalność spekulacyjną.
• Zwiększone obowiązki w zakresie przejrzystości dotyczące instrumentów pochodnych.

Ta tendencja do zwiększania poziomu regulacji uległa dalszemu wzmocnieniu w ciągu ostatnich dziesięciu lat wraz z przyjęciem nowych, dalekosiężnych dyrektyw:

• PSD2 (dyrektywa o usługach płatniczych 2) w 2018 r. w UE liberalizacja dostępu do danych bankowych i promowanie otwartej bankowości.
• Le RODO (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) także w 2018 r. wzmocnienie kontroli obywateli europejskich nad ich danymi osobowymi.
• Nowe dyrektywy dotyczące kryptowalut, takie jak MiCA, na poziomie europejskim w celu uregulowania tego dynamicznie rozwijającego się sektora.
• Ciągłe zaostrzanie zasad walki Pranie pieniędzy oraz Finansowanie Terroryzmu (LCB-FT), co obejmuje na przykład transpozycję 5. dyrektywy europejskiej do prawa francuskiego pod koniec 2020 r.

W rezultacie banki, towarzystwa ubezpieczeniowe i inne fundusze inwestycyjne upadają obecnie pod ciężarem przestrzegania przepisów. Muszą przeznaczyć kolosalne zasoby technologiczne, ludzkie i finansowe, aby spełnić wszystkie te obowiązki regulacyjne.

Stąd niedawna eksplozja RegTechs, startupów oferujących innowacyjne rozwiązania automatyzujące przestrzeganie zasad poprzez technologię cyfrową. Przyjrzyjmy się bliżej temu zjawisku.

Co to jest RegTech?

RegTech to startup, który publikuje oprogramowanie mające na celu pomoc instytucjom finansowym w rwywiązać się ze swoich obowiązków regulacyjnych.

Termin RegTech jest skrótem od „ regulacja » (rozporządzenie) i « technologia " (technologia). Inspirowany jest koncepcją Fintech, oznaczającą zastosowanie innowacji technologicznych w tradycyjnym sektorze finansowym.

RegTechs skupiają się bardziej szczegółowo na zgodności poprzez innowacyjne rozwiązania cyfrowe. Ich celem jest zautomatyzować tak bardzo, jak to możliwe zarządzanie ryzykiem, sprawozdawczość regulacyjna, walka z przestępczością finansową itp.

Krótko mówiąc, dążą do tego, aby przestrzeganie przepisów było skuteczniejsze i mniej kosztowne dla instytucji finansowych dzięki przełomowym technologiom, takim jak sztuczna inteligencja, duże zbiory danych, chmura itp.

Konkretnie narzędzia oferowane przez RegTechs są zróżnicowane:

• Cyfra KYCl w celu identyfikacji i wiedzy klienta
• Analiza transakcji w celu wykrycia podejrzanej aktywności
• Elektroniczna archiwizacja dokumentów i poczty elektronicznej
• Zautomatyzowane raportowanie regulacyjne
• Cyfrowe zarządzanie ryzykiem
• Walczyć przeciwko oszustwo
• Rozwiązania w zakresie szyfrowania i cyberbezpieczeństwa
• Automatyzacja procesów biznesowych
• Uczenie maszynowe do wykrywania anomalii
• API i integracja systemów heterogenicznych

Niektóre RegTechy specjalizują się w konkretnym ogniwie łańcucha zgodności, podczas gdy inne przyjmują bardziej całościowe podejście. Zobaczmy, jakie korzyści przynoszą.

Zalety RegTechs

Pojawienie się RegTech ma wiele zalet dla instytucji finansowych stojących przed ciągłym wyzwaniem związanym z zapewnieniem zgodności:

Optymalizacja zgodności z przepisami

Głównym wkładem rozwiązań RegTech jest pomoc bankom, ubezpieczycielom i innym graczom finansowym w łatwiejszym spełnianiu stale rosnących wymagań regulacyjnych.

Automatyzując dużą część czasochłonnych, ręcznych procesów, pozwalają w optymalny sposób zarządzać compliance. TO Sterowanie jest szybsze i bardziej niezawodne i można to zrobić na dużą skalę.

Redukcja kosztów

Dzięki automatyzacji RegTechs może znacząco obniżyć koszty związane z zarządzaniem zgodnością z przepisami.

Według niektórych szacunków zastosowanie rozwiązań RegTech mogłoby zaoszczędzić ponad 100 mld rocznie dla branży finansowej!

W korzystny sposób zastępując wymagające dużych zasobów procesy ręczne, RegTech poprawiają rentowność instytucji finansowych.

Innowacje technologiczne

RegTechs przodują w zakresie innowacji w obszarze technologii stosowanych w finansach. Przyjmują najnowsze osiągnięcia:

• Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe
• Big Data i analityka Big Data
• Blockchain dla bezpieczniejszych transakcji
• Chmura i interfejsy API zapewniające interoperacyjność
• Biometria w identyfikacji
• Bezpieczeństwo cybernetyczne wzmocnione

To zdecydowanie cyfrowe podejście kontrastuje z czasami przestarzałymi systemami w tradycyjnych instytucjach.

Elastyczność w obliczu zmian regulacyjnych

Ponieważ przepisy finansowe stale się zmieniają, gracze finansowi muszą szybko się dostosowywać.

Dzięki elastycznej architekturze oprogramowania i specjalistycznej wiedzy technologicznej RegTech jest w stanie to zrobić opracowywać swoje rozwiązania w celu spełnienia nowych wymogów regulacyjnych.

Ich zwinne podejście kontrastuje z obciążeniem niektórych historycznych systemów bankowych, które są trudne do aktualizacji.

Wiedza specjalistyczna skupiona na zgodności

Zgodność z przepisami jest podstawowa działalność RegTechs. Koncentrują swoje umiejętności na tym obszarze, w przeciwieństwie do ogólnych instytucji finansowych.

Ta specjalizacja pozwala im oferować doskonałe rozwiązania, zdolne reagować na złożone problemy związane ze zgodnością.

Przypadki użycia RegTechs

Konkretnych zastosowań rozwiązań RegTech w finansach jest wiele. Oto kilka typowych przykładów:

KYC i walka z oszustwami

Automatyzacja procesów identyfikacji klienta (KYC) i zwalczania nadużyć finansowych jest głównym celem RegTechs.

Startupy takie jak Onfido, IDnow czy Trulioo oferują innowacyjne rozwiązania biometryczne umożliwiające na przykład zdalną weryfikację tożsamości klienta podczas otwierania rachunku bankowego.

inny jak Sift lub Feedzai zastosować sztuczną inteligencję do analizy transakcji, aby w czasie rzeczywistym wykryć podejrzane działania: fałszywe faktury, defraudacje, pranie brudnych pieniędzy itp.

Zarządzanie ryzykiem

Niektórzy gracze, jak OpenGamma, Riskonnect czy Axinan, skupiają się na zarządzaniu ryzykiem finansowym, dostarczając instytucjom platformy nowej generacji.

Integrują możliwości przetwarzania dużych zbiorów danych, symulacji scenariuszy i raportowania w czasie rzeczywistym. Cel: przewidywać i minimalizować ryzyko operacyjne.

Raportowanie regulacyjne

Sprawozdania wymagane przez organy regulacyjne stanowią duże obciążenie dla banków i firm ubezpieczeniowych.

RegTechy takie jak Wolters Kluwer, BearingPoint czy Lombard Risk oferują automatyzację ich generowania, gwarantując jednocześnie dokładność danych.

Walka z praniem pieniędzy

W obliczu ciągłego nasilenia walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu startupy takie jak ComplyAdvantage czy ThetaRay oferują rozwiązania w zakresie analizy predykcyjnej.

Skanują przepływy finansowe w celu wykrycia nieprawidłowych działań i, jeśli to konieczne, zgłaszają je władzom.

Powstanie RegTechów

Napędzany bardzo silnym wzrostem finansowania, rynek RegTech odnotowuje błyskawiczny wzrost od początku 2010 r. Przyjrzyjmy się niektórym liczbom ukazującym ich wzrost.

Prężnie rozwijający się rynek

Globalny rynek RegTech szacowano na zaledwie 1,5 miliarda dolarów w 2015 roku. Od tego czasu wzrósł on czterokrotnie, aby w 4 roku osiągnąć 5,6 miliarda dolarów według McKinseya.

A to dopiero początek! Prognozy wskazują na rynek ok 16,5 mld do 2025 r. CAGR (średnia roczna stopa wzrostu) powinna przekroczyć 20% w latach 2020-2025.

Ten gwałtowny wzrost odzwierciedla rosnące wykorzystanie rozwiązań RegTech przez instytucje finansowe. Napędza ją także ciągła innowacyjność start-upów w tym obszarze.

Rekordowa zbiórka

Jednocześnie w ciągu ostatniej dekady kwoty inwestowane w start-upy RegTech stale rosły:

• Mniej niż 50 milionów dolarów finansowania w 2010 roku
• Od 300 do 450 milionów rocznie w latach 2015–2017
• W 1 roku zainwestowano prawie 2018 miliard dolarów

Et to jeszcze nie koniec! W pierwszej połowie 2021 roku w RegTechs zainwestowano już 725 mln dolarów.

Te masowe zbiórki funduszy, zarówno od inwestorów kapitału wysokiego ryzyka, jak i instytucji finansowych, umożliwiają firmom RegTech szybki rozwój, aby sprostać temu rosnącemu rynkowi.

Rosnąca adopcja

Obecnie zdecydowana większość instytucji finansowych wykorzystuje w swojej strategii compliance rozwiązania RegTech:

• 75% banków – wynika z badania przeprowadzonego przez BearingPoint i Longitude Research
• 69% firm ubezpieczenie według Accenture
• 63% menedżerów aktywów według badania Deloitte

To wdrażanie nabiera tempa, w miarę jak organy regulacyjne zaostrzają swoje wymagania w zakresie nadzoru. Tradycyjni gracze nie mają już wyboru i muszą zastosować te nowe technologie, aby zachować zgodność.

Wnioski

Pojawienie się RegTechs stanowi kluczowy krok w cyfrowej transformacji branży finansowej, która trwa od dawna pozostają w tyle pod względem innowacji.

Ich rozwiązania doskonale łączą potrzebę wzmożonego nadzoru nad branżą z fantastycznymi możliwościami, jakie dają nowe technologie: Sztuczna inteligencja, blockchain, duże zbiory danych…

RegTechy pozwalają wyobrazić sobie przyszłość, w której zgodność z przepisami, często postrzegana jako obciążenie, stanie się prawdziwą przewagą konkurencyjną.

Bez wątpienia startupy RegTech będą to kontynuować rozwijać się i rozpowszechniać swoje innowacje we wszystkich gałęziach finansów. Będą cennymi sojusznikami w obliczu rosnących wyzwań regulacyjnych.

Konformizm nigdy nie było tak FinTech! Zanim odejdziesz, oto jak to zrobić Na żywo z Twojej witryny za 3 miesiące