Dlaczego ład bankowy musi być silny?

Dlaczego ład bankowy musi być silny? To pytanie jest głównym problemem, który rozwijamy w tym artykule. Przed jakimkolwiek rozwinięciem chciałbym przypomnieć, że banki są pełnoprawne przedsiębiorstwa. W odróżnieniu od tradycyjnych firm otrzymują od swoich klientów depozyty oraz dotacje w formie pożyczek. Ponadto spotykają się z kilkoma zainteresowanymi stronami (klienci, akcjonariusze, inne banki itp..).

Ta mnogość interesariuszy zwiększa relacje agencji, a tym samym konflikty agencji. Dlatego właśnie od tego momentu zarząd interweniuje w celu zmniejszenia konfliktów agencji w firmach.

W tym artykule przedstawiam Państwu główne wyzwania związane z ład bankowy. Innymi słowy, Finance de Demain mówi dlaczego zarządzanie bankowością musi być solidne.

Chodźmy !!

🌿 Czym jest ład korporacyjny?

wyrażenie zarządzanie odnosi się do sposobu prowadzenia działalności firmy. W spółce ład korporacyjny odnosi się do uwzględniania interesów interesariuszy w procesie podejmowania decyzji.

Zatem dobre rządzenie zapewniłoby zrównoważony i skuteczny proces tworzenia wartości dla wszystkich. Tak naprawdę należy pamiętać, że ład korporacyjny znajduje swoje wyjaśnienie, gdy interesy interesariuszy są rozbieżne.

Firma to przede wszystkim „ węzeł kontraktowy » w tym menedżerowie, pracownicy i inwestorzy finansowi. Z tego powodu w naturalny sposób powstają konflikty pomiędzy tymi stronami umowy.

Konflikty mogą stawiać akcjonariuszy przeciwko menedżerom lub między akcjonariuszami (mniejszość kontra większość) lub wierzycieli finansowych (w szczególności banków i obligatariuszy) wobec akcjonariuszy.

W bankach konflikty te są coraz bardziej zaakcentowane, ponieważ istnieje kilka rodzajów relacji agencyjnych. Na przykład mamy następujące relacje agencyjne: menadżer/akcjonariusze, bank/klienci, akcjonariusze/klienci.

La ład bankowy musi obejmować kwestie władzy, kontroli, przejrzystości, zarządzania płynnością i legitymizacji instytucji.

Dotyczy to zarówno kwestii konfliktów interesów pomiędzy interesariuszami, jak i tych związanych z utrzymaniem zaufania między nimi.

Artykuł do przeczytania: Jakie są ryzyka związane z bankowością islamską?

Banki muszą być w stanie ocenić ryzyko nieodłącznie związane z ich działalnością, i to zwłaszcza w sytuacji wzrostu lub konkurencji. To po raz kolejny wymaga wiedzy specjalistycznej w zakresie bankowości i finansów w zarządzie.

Ponadto banki muszą dążyć do zrównoważenia celów społecznych z celami finansowymi, aby zadowolić wielu interesariuszy.

🌿 Specyfika banków na tle innych firm

Firmy bankowe mają swoją własną charakterystykę. Specyfika banków polega na poziomie ich działalności, istnienia kosztów transakcyjnych, znaczenie dywersyfikacji ryzyka, stopień znaczenia innowacyjności zarówno na poziomie, jak i na poziomie regulacyjnym.

W rzeczywistości kilka czynników uzasadnia zainteresowanie solidnym systemem zarządzania w bankach.

✔️ Charakter czynności bankowych

Bank pełni rolę pośrednika finansowego pomiędzy podmiotami gospodarczymi. Zbiera depozyty od swoich klientów, aby zastąpić je innymi klientami i w ten sposób tworzy walutę.

Wykorzystuje do tego swój kapitał w celu zabezpieczenia transakcji który tworzy w wielokrotnościach tego. Ma obowiązek powierniczy wobec swoich klientów i obowiązek bezpieczeństwa wobec swoich akcjonariuszy, klientów i rynku.

Działalność banku wymaga więc stałej wypłacalności i płynności. Jest to pierwszy powód, dla którego ład bankowy musi być solidny w bankach.

✔️ Znaczenie dywersyfikacji ryzyka

Banki w przeciwieństwie do tradycyjnych firm narażone są na wiele ryzyk. Możemy wymienić ryzyko płynności, ryzyko kontrahenta itp.

Z tego powodu ważne jest, aby je przeprowadzić dywersyfikacja ryzyka bo nie wkłada się wszystkich jajek do jednego koszyka. Ta dywersyfikacja polega na wyborze połączenie różnych inwestycji aby zmniejszyć ryzyko związane z Twoim portfelem.

Teoretycznie dywersyfikacja pozwala zmniejszyć ryzyko portfela bez poświęcania potencjalnego zwrotu. Efektywny portfel generuje określony zwrot na poziomie najniższe możliwe ryzyko.

Gdy Twój portfel będzie w pełni zdywersyfikowany, musisz podjąć dodatkowe ryzyko, aby zwiększyć jego potencjalny zwrot.

Aby skutecznie dywersyfikować swój portfel, potrzebna jest lepsza koordynacja działań wewnątrz banku. Jest to drugi powód, dla którego ład bankowy musi być solidny.

✔️ Poziom ważności innowacji bankowych

Innowacja oznacza wykonanie nowych kombinacji. Może dotyczyć wytworzenia nowego towaru, wprowadzenia nowej metody produkcji, otwarcia nowego punktu sprzedaży; zdobycie nowego źródła surowców lub produktów…

W ostatnich latach banki coraz częściej wykorzystują otwarte innowacje. Według Chesbrough (2003) ten model innowacji oparty na podejściu partnerskim był początkowo testowany przez firmy niefinansowe.

Tego typu innowacje opierają się na partnerstwie pomiędzy bankiem a jego partnerami.

Artykuł do przeczytania: Jakie są zagrożenia związane z bankowością islamską?

Ostatecznie innowacyjność jest strategiczną koniecznością dla banków, które chcą pozostać konkurencyjnymi. Według Madan i Soubra (1991) innowacje pozwalają bankom zwiększać zyski poprzez redukcję kosztów transakcyjnych, badawczych i marketingowych.

W okresie kryzysu, podobnie jak obecnie w przypadku COVID-19, innowacje bankowe zapewniają niektórym bankom przewagę konkurencyjną. Aby wdrożenie było możliwe, wszystko zależy od wdrożonego w firmie systemu zarządzania.

W ten sposób dobre rządy stworzyłyby wartość dodaną dla wszystkich. Jest to trzeci powód, który wyjaśnia potrzebę silnego zarządzania bankowego.

✔️ Dlaczego ład bankowy musi być silny? Bank jest skrzyżowaniem kilku interesariuszy

W przeciwieństwie do tradycyjnych przedsiębiorstw, banki skupiają wielu interesariuszy, których zarządzanie musi uwzględniać ich.

Interesariusze to wszystkie osoby fizyczne lub prawne, których to dotyczy i które mogą wpływać na decyzje spółki. Oni mogą być wewnętrznych lub zewnętrznych wobec banku.

Artykuł do przeczytania: Wszystko o giełdzie

Interesariusze wewnętrzni są częścią siły roboczej banku (menedżerowie, pracownicy itp.). Jeśli chodzi o interesariuszy zewnętrznych, mamy: banki zależne, klientów, dostawców itp.

Aktywni interesariusze biorą udział w decyzjach banku, natomiast pasywni interesariusze podlegają decyzjom banku. Waga każdego interesariusza ma wpływ na ład korporacyjny.

Aktywni interesariusze będą mieli tendencję do przedkładania swoich interesów nad interesy innych.

Wykonanie odcisków ucha jest konieczne, abyśmy mogli stworzyć Twoje monitory akcjonariuszy większościowych na przykład będą dążyć do narzucenia swojej woli ze szkodą dla akcjonariuszy mniejszościowych. W tej logice bank stoi w obliczu licznych konfliktów agencyjnych.

Nie tylko z partnerami wewnętrznymi, ale także z partnerami zewnętrznymi. Sytuacja ta jest jeszcze bardziej widoczna w bankach islamskich.

Artykuł do przeczytania: Najlepsze strategie finansowe, które działają skutecznie

Aby poradzić sobie z tymi wszystkimi problemami, należy wprowadzić dobrą strukturę zarządzania. To czwarty powód, dla którego ład bankowy musi być solidny.

🌿 Jak ograniczać konflikty interesów w bankach?

Z tego, co właśnie powiedzieliśmy, jasne jest, że zarządzanie bankowością musi stawić czoła kilku rodzajom konfliktów interesów. Aby wykonać tę pracę, zarządzanie bankowością dysponuje pewną liczbą tak zwanych mechanizmów. mechanizmy zarządzania.

Etymologicznie mechanizm to zespół elementów, z których niektóre mogą poruszać się względem innych. Zespół ten nie stanowi zatem bryły. Każdy element jest niezależny.

Agencja jest w konflikcie z wierzyciele są rozliczani za pomocą mechanizmów takie jak gwarancje umowne, procedury prawne dotyczące ugody sądowej, rynek informacji finansowych, a nawet mechanizmy nieformalne, takie jak reputacja.

Artykuł do przeczytania: Co robi analityk finansowy?

Te różne mechanizmy niekoniecznie odgrywają równoważną rolę, a ich znaczenie zależy od charakteru i działalności przedsiębiorstwa.

W systemie zarządzania to zgromadzenie można podzielić na dwie kategorie:

✔️ Skonstruowane lub „zamierzone” mechanizmy

W tej kategorii mamy prawo do głosowania w sprawie zarządu (BoD), cech charakterystycznych urzędu certyfikacji (wielkość, przejrzystość, niezależność itp.) oraz komisji (audyt, wynagrodzenia itp.).

Do tej kategorii zaliczają się także systemy wynagradzania i profil menedżera. Głównym mechanizmem zarządzania bankiem jest rada dyrektorów.

✔️ „Spontaniczne” mechanizmy

Ta kategoria mechanizmów jest powiązana z konkurencją rynkową. Czymkolwiek by nie były, mechanizmy te mają na celu ograniczenie konfliktów agencyjnych pomiędzy zainteresowanymi stronami.

Dlatego w przypadku dużych spółek giełdowych niektórzy autorzy uważają, że dominującym mechanizmem jest rynek zarządzania. Menedżerowie będą starali się dobrze zarządzać przedsiębiorstwami, aby zmaksymalizować ich reputację i wartość na tym rynku.

Artykuł do przeczytania: Różnice między bankami islamskimi a tradycyjnymi

Obok rynek wykonawczy Istnieje inny spontaniczny mechanizm, regulacja. Regulacja bankowa jest postrzegana jako akt nadzoru i kontroli działalności bankowej, poprzez poddanie jej zgodności z różnymi normami, w celu kontrolowania ryzyka w celu zachowania bezpieczeństwa deponentów, stabilności systemu finansowego i głównych sald ekonomicznych.

Aby osiągnąć ten cel, regulacje bankowe opierają się głównie na regulacji i nadzorze.

La regulacje bankowe polega przede wszystkim na ustaleniu poziomu minimalnych zasobów, czyli w żargonie współczynnika kapitałowego, jaki banki muszą posiadać, aby móc wytrzymać szok finansowy.

🌿 Podsumowując ...

Dobre zarządzanie bankowe jest bezprecedensową koniecznością, jeśli chcemy zachować zaufanie innych interesariuszy. Według Opublikowano raport Komitetu Bazylejskiego w 2015 roku ład korporacyjny ma na celu wzmocnienie zbiorowej odpowiedzialności zarządu w zakresie nadzoru i zarządzania ryzykiem.

Ze względu na charakter działalności bankowej, istotnym elementem jest zarządzanie solidność i rozwój banków.

Zarządzanie depozytami klientów, udzielanie im kredytów oraz dostęp do poufnych informacji o klientach zwiększa potrzebę skutecznego i efektywnego zarządzania; bardziej rygorystyczne regulacje i nadzór (El Marzouki i Benlechehab, 2017).

Co więcej, banki są bardziej narażone na konflikty agencyjne w porównaniu do innych form działalności.

Zostawcie swoje opinie w komentarzach. Jeśli jednak chcesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami osobistymi w pół roku, gorąco polecam ten poradnik.