Co warto wiedzieć o ubezpieczeniach

Wszyscy chcemy zabezpieczenie finansowe dla nas samych i dla naszej rodziny. Wiemy, że posiadanie ubezpieczenia może pomóc nam w ułożeniu solidnego planu finansowego. Jednak wielu z nas tak naprawdę nie myśli o ubezpieczeniu.

Najczęściej nie myślimy o zagrożeniach i nieprzewidzianych zdarzeniach, z którymi spotykamy się na co dzień. Może to być również spowodowane tym, że nie wiemy zbyt wiele o ubezpieczeniach. Obecnie ubezpieczenia są dostępne dla każdego. Nawet jeśli masz dzieci niepełnosprawne, istnieje polisę ubezpieczeniową dla tych niepełnosprawnych dzieci.

Wbrew takim poglądom, niezależnie od naszego stanu zdrowia, naszej sytuacji finansowej czy jakości naszego kierowcy, wszyscy potrzebujemy ubezpieczenia. Dzieje się tak po prostu dlatego, że ubezpieczenie działa jak siatka bezpieczeństwa, która chroni finansowo Ciebie i Twoją rodzinę, gdy sytuacja spada.

W tym artykule porozmawiamy o wszystkim na temat ubezpieczeń. Przedstawiamy rodzaje ubezpieczeń i ich znaczenie w naszym życiu. Ale najpierw, oto mój ebook, który pozwala lepiej zrozumieć zarządzanie finansami osobistymi.

✔️ Co to jest ubezpieczenie?

Pojęcie ubezpieczenia jest bardzo proste do zrozumienia. Płacisz miesięczną lub roczną opłatę firmie ubezpieczeniowej za zapewnić sobie życie, Twoje zdrowie, Twój pojazd, Twój majątek itp. na pewien okres. W zamian ubezpieczyciel pokrywa szkody finansowe w przypadku wyrządzenia szkody na ubezpieczonej osobie lub przedmiocie.

W ten sposób przenosisz ryzyko straty finansowej, którą możesz ponieść z powodu niepewności życiowej, na firmę ubezpieczeniową za niewielką opłatą. Na przykład, w przypadku wypadku samochodowego i konieczności hospitalizacji.

Twoje ubezpieczenie zdrowotne pokryje koszty leczenia w szpitalu. A twoje ubezpieczenie samochodowe pokryje szkody w twoim samochodzie. W międzyczasie, jeśli zginiesz w wypadku, Twoja rodzina otrzyma ryczałt na ubezpieczenie okresowe.

Od sztuki po zwierzęta domowe, istnieje ubezpieczenie na wiele rzeczy i należy skorzystać z ubezpieczenia zgodnie z ich potrzebami i priorytetami.

✔️ Znaczenie ubezpieczenia

Jak powiedzieliśmy na początku, większość ludzi myśli o ubezpieczeniu jako o niepotrzebny wydatek. Powodem jest to, że jesteśmy pewni naszej przyszłości i naszej zdolności do radzenia sobie z bezprecedensowymi okolicznościami.

Ale istnieje ogromna różnica między naszymi postrzeganymi zdolnościami a rzeczywistością. Na przykład, kilkuletnie oszczędności mogą zniknąć w nagłym przypadku medycznym. To tylko przykład. Oto 3 powody, dla których wykupienie ubezpieczenia jest ważne

#1: Ubezpieczenie zapewnia rodzinie stabilność finansową

Bez względu na to, ile udało Ci się zaoszczędzić lub jaki jest Twój miesięczny dochód, nieprzewidziane zdarzenie może wypalić ogromną dziurę w Twojej kieszeni lub po prostu zagrozić finansowej przyszłości Twojej rodziny.

Przykładowo, jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia na życie, Twoja rodzina może stanąć w obliczu trudności finansowych, jeśli będziesz musiał stawić czoła przedwczesnej śmierci. Chociaż żadna suma pieniędzy nie zastąpi utraty bliskich, ubezpieczenie na życie uratuje ich przed trudnościami finansowymi.

Tymczasem, jeśli Ty lub Twoja rodzina nie macie wystarczającego ubezpieczenia zdrowotnego, ogromne rachunki za leczenie w trakcie leczenia mogą całkowicie zachwiać Twoimi finansami. Dlatego tak ważne jest, abyś Ty i Twoja rodzina posiadali odpowiednią sumę ubezpieczenia.

#2: Ubezpieczenie zapewnia spokój ducha

Składka, którą płacisz ubezpieczycielowi, to tzw cena, która gwarantuje że ubezpieczyciel pokryje szkodę w przypadku nieprzewidzianego zdarzenia. A ta gwarancja, że ​​Twoje ryzyko jest objęte ubezpieczeniem, zapewnia spokój ducha.

Na przykład, załóżmy, że umierasz przedwczesną śmiercią w czasie, gdy masz jeszcze kilka kroków do przejścia, takich jak edukacja dzieci, ich małżeństwo, korpus emerytalny dla współmałżonka itp. Istnieje również dług podobny do hipoteki.

Twoja przedwczesna śmierć może postawić twoją rodzinę w trudnej sytuacji. Ale gdybyś wykupił ubezpieczenie terminowe, biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, twoja rodzina byłaby w stanie przetrwać trudne czasy.

#3: Ubezpieczenie zmniejsza stres w trudnych czasach

Bez względu na to, jak bardzo starasz się poprawić swoje życie, nieoczekiwane wydarzenie może całkowicie wstrząsnąć sytuacją, powodując fizyczne, emocjonalne i finansowe napięcie.

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia pomaga w tym sensie, że przynajmniej nie musisz myśleć o pieniądzach w tak trudnym czasie i możesz skupić się na powrocie do zdrowia.

Na przykład, Załóżmy, że Ty lub ktoś z Twojej rodziny miał zawał serca i wymaga natychmiastowej hospitalizacji. Takie zabiegi w dobrych szpitalach potrafią kosztować lajki.

Tak więc posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego w tym przypadku oszczędza zmartwień i stresu związanego z organizowaniem pieniędzy. Dzięki ubezpieczeniu wszelkie problemy finansowe zostaną zażegnane, a Ty będziesz mógł skupić się na powrocie do zdrowia.

✔️ Różne rodzaje ubezpieczeń

Najbardziej znane są trzy ubezpieczenia.

# 1. ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie chroni finansowo Twoją rodzinę na wypadek przedwczesnej śmierci. Oto jak to działa. Płacisz regularnie składkę ubezpieczycielowi przez kilka lat. W zamian firma ubezpieczeniowa wypłaca sumę ubezpieczenia Twojej rodzinie, jeśli umrzesz w trakcie trwania umowy.

Ubezpieczony wyznacza jedną lub więcej osób (uposażonego/beneficjentów), które otrzymają świadczenie pośmiertne wskazane w polisie. Dochody lub świadczenia z tytułu śmierci są wolne od podatku.

Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie:

• tymczasowy

Zapewnia ochronę przez określony czas. Jeżeli ubezpieczony umrze w okresie ubezpieczenia (i składki zostaną opłacone), beneficjent otrzyma świadczenie z tytułu śmierci określone w polisie.

Ochrona kończy się po upływie określonego czasu. Można ją przedłużyć po upływie okresu, jednak składka może wzrosnąć, ponieważ składki mogą zależeć od wieku ubezpieczonego.

• Stały

Obejmuje ono ubezpieczonego przez całe życie (chyba, że ​​ubezpieczony nie opłaca składek). Istnieją dwa rodzaje:

Ubezpieczenie na całe życie – gwarantuje to, że Twoje składki nie zmienią się wraz z wiekiem. Ten rodzaj ubezpieczenia ma gwarantowaną minimalną wartość pieniężną oraz gwarantowaną wysokość świadczenia z tytułu śmierci.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie – to produkt łączący ubezpieczenia na życie i inwestycje.

#2. Ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne może pomóc w opłaceniu kosztów opieki zdrowotnej. Niektóre typy mogą uzupełnić twoje dochody, jeśli cierpisz na poważną chorobę lub uraz. Inne typy mogą opłacić rachunki medyczne, jeśli zachorujesz na wakacjach.

Oto kilka rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych:

• Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne
• Ubezpieczenie rentowe
• Ubezpieczenie medyczne w podróży
• Ubezpieczenie od poważnych chorób lub urazów
• Ubezpieczenie opieki długoterminowej

#3. Ubezpieczenie ogólne

Ubezpieczenie majątkowe obejmuje utratę lub uszkodzenie domu lub mienia osobistego, samochodu lub firmy. Ubezpieczenie mienia i następstw nieszczęśliwych wypadków chroni ubezpieczonego przed odpowiedzialnością prawną za szkody spowodowane obrażeniami innych osób lub uszkodzeniem cudzego mienia.

Oto kilka rodzajów ubezpieczeń ogólnych:

• Ubezpieczenie domu lub mienia
• Ubezpieczenie najemcy lub najemcy
• ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie OC
• Świadczenia z tytułu nieszczęśliwych wypadków/Ubezpieczenie od obrażeń ciała
• Ubezpieczenie od kolizji
• Ubezpieczenie wsteczne
• Ubezpieczenie biznesowe
• Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych
• Ubezpieczenie OC
• Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań

✔️ Kluczowe pojęcia w ubezpieczeniach

Policja – umowa prawna między Tobą a ubezpieczycielem. Szczegółowo określa, jakie ryzyka są objęte ubezpieczeniem, w jakich okolicznościach ubezpieczyciel wypłaci ci odszkodowanie, ile pieniędzy i jaki rodzaj świadczenia otrzymasz, jeśli złożysz roszczenie.

Ubezpieczony – ubezpieczonego lub osoby objętej polisą.

pokrycie – wysokość wykupionego ubezpieczenia. Jest to również maksymalna kwota, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci Ci, jeśli zgłosisz roszczenie z tytułu szkody lub zdarzenia objętego Twoją polisą.

korzyść – kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaci, jeśli ubezpieczyciel zaakceptuje Twoje roszczenie.

premia – kwota, którą płacisz za ubezpieczenie.

Wartość poddania – jest to kwota, którą ubezpieczyciel płaci ubezpieczającemu w przypadku anulowania polisy ubezpieczenia na życie. Może to być również kwota doliczana do świadczenia z tytułu śmierci i wypłacana w chwili śmierci ubezpieczonego. Termin ten jest używany w przypadku stałych polis ubezpieczeniowych na życie.

Świadczenie z tytułu śmierci – kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaci beneficjentowi(-om) w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Regeneracja – jest to oficjalne zawiadomienie skierowane do ubezpieczyciela o wypłatę odszkodowania za szkodę lub zdarzenie objęte polisą ubezpieczeniową.

Beneficjant – jest to osoba lub podmiot, który ubezpieczony wyznacza lub wyznacza do otrzymywania wpływów z polisy. Beneficjent może być odwołalny (można go zmienić w dowolnym momencie bez powiadamiania beneficjenta) lub nieodwołalny (nie można go zmienić bez pisemnej zgody beneficjenta).

Franczyza – kwotę, którą zgadzasz się zapłacić, zanim ubezpieczyciel wypłaci resztę.

Wyłączenia – rzeczy, które nie są objęte polisą. Na przykład niektóre polisy ubezpieczenia zdrowotnego mogą wykluczać określone schorzenia, które występowały przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie, a polisa ubezpieczenia podróżnego może wykluczać roszczenia, jeśli podróżujesz do kraju wysokiego ryzyka.

Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeczytać swoją polisę i sprawdzić, co obejmuje, a czego nie, aby nie było niespodzianek podczas składania wniosku.

Drastyczny – prawdopodobieństwo lub prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, takiego jak strata, uszkodzenie ciała lub śmierć, w okresie obowiązywania polisy.

Poparcie – jest to klauzula lub warunek dodany do polisy ubezpieczeniowej w celu zapewnienia ochrony. Wiąże się to z dodatkowym kosztem, ponieważ obejmuje ryzyko nieobjęte podstawową polisą.

termin – okres, w którym jesteś objęty polisą.

✔️ FAQ

P: Co to jest ubezpieczenie?

Odp.: Ubezpieczenie to umowa pomiędzy osobą fizyczną lub firmą a firmą ubezpieczeniową. W zamian za opłacenie składki ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić odszkodowanie w przypadku wystąpienia szkody lub straty finansowej.

P: Jakie rodzaje ubezpieczeń są dostępne?

Odp.: Dostępnych jest wiele rodzajów ubezpieczeń, w tym: ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, ubezpieczenie biznesowe, ubezpieczenie zwierząt domowych itp.

P: Jak wygląda proces zgłaszania roszczeń ubezpieczeniowych?

Odp.: Jeśli poniesiesz stratę objętą polisą ubezpieczeniową, musisz skontaktować się ze swoją firmą ubezpieczeniową, aby zgłosić stratę i rozpocząć proces roszczeniowy.

Będziesz musiał podać informacje na temat roszczenia i poniesionych strat. Następnie ubezpieczyciel dokona wyceny szkody i określi wysokość odszkodowania.

P: Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie?

Odp.: Aby wybrać odpowiednie ubezpieczenie, należy wziąć pod uwagę swoje specyficzne potrzeby i budżet.

Powinieneś także porównać różne opcje dostępne na rynku, oceniając koszty składek, odliczenia i limity ubezpieczenia. Zaleca się konsultację z doradcą ubezpieczeniowym w celu uzyskania indywidualnej porady.

P: Jakie są zalety i wady ubezpieczenia?

Odp.: Ubezpieczenie może zapewnić ochronę finansową na wypadek katastrofy lub straty. Mogą jednak być również drogie i mogą nie obejmować wszystkich rodzajów strat.

Przed zakupem ubezpieczenia ważne jest zapoznanie się z warunkami polisy ubezpieczeniowej.

P: Jak mogę zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych?

Odp.: Aby zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych, możesz rozważyć zwiększenie kwoty udziału własnego, połączenie wielu polis ubezpieczeniowych jednej firmy, zapoznanie się z programami rabatowymi dla dobrych kierowców lub domów wyposażonych w system bezpieczeństwa lub zwrócenie się do brokera ubezpieczeniowego w celu wynegocjowania konkurencyjnych stawek .

✔️ krótko mówiąc

Posiadaj ubezpieczenie – życie, zdrowie i odpowiedzialność cywilna – jest niezbędnym elementem planowania finansowego. Może to uchronić Cię przed trudnościami finansowymi w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.

Decyzja o zakupie ubezpieczenia powinna być jednak zdeterminowana trzema czynnikami: wymaganiami, korzyściami płynącymi z polisy oraz możliwością opłacenia składki. Zanim odejdziesz, oto szkolenie premium, które Ci na to pozwoli buduj swój biznes online.