Co warto wiedzieć o obligacjach jako sposobie finansowania

Kiedy potrzebujesz pieniędzy, udajesz się do instytucji finansowych, aby poprosić o pożyczkę. Kiedy firmy lub agencje rządowe potrzebują dużo pieniędzy, emitują obligacje.

Pierwszą rzeczą, która przychodzi na myśl, gdy mówimy o inwestowaniu, jest giełda. To prawda, że ​​świat akcji jest ekscytujący. Ruchy rynkowe są analizowane w gazetach i telewizji.

Z kolei obligacje nie są tak seksowne. Żargon otaczający ten rodzaj produktu finansowego może wydawać się niejasny dla niewtajemniczonych. Ponadto obligacje są znacznie bardziej „intratny”, zwłaszcza podczas hossy, kiedy wydają się oferować nieznaczny zwrot w porównaniu z akcjami.

W tym artykule przedstawimy Ci, czym jest obligacja i jak możesz z niej skorzystać. Ale zanim zaczniemy, oto Zarabiał na swoich doświadczeniach w sieciach społecznościowych?

Chodźmy !!

🚀 Czym jest więź?

Obligacja to dłużny papier wartościowy emitowany przez organizacje (firmę, władze lokalne lub państwo).

Gdy jedna z tych instytucji (państwowa, gminna czy spółka) chce finansowania, kwoty, które chciałaby mieć, mogą wymagać obecności kilku wierzycieli.

Kupując obligację można stać się jednym z tych wierzycieli, innymi słowy uczestnicząc w wykupie części długu.

Artykuł do przeczytania: Technologie i narzędzia usprawniające zarządzanie biznesem

W terminie zapadalności, oprócz kapitału, który zostanie Ci spłacony, dłużnik okresowo zgadza się płacić Ci (co rok, co pół roku, co kwartał lub co miesiąc) na podstawie stopy procentowej, którą ustaliłeś z góry.

🚀 Przykład inwestycji w obligacje

Instytucja chce uzyskać pożyczkę w wysokości 10 milionów euro. Decyduje się skorzystać kredyt obligacyjny o stałej stopie procentowej.

Biorąc pod uwagę, że suma jest ogromna, dzieli tę pożyczkę na 1 udziałów po 000 10 funtów każdy. To powiedziawszy, każda wyemitowana obligacja będzie kosztować 10 000 £. Następnie stawia stopę procentową na poziomie 5% przez okres 10 lat pożyczki.

Artykuł do przeczytania: Optymalne strategie zarządzania czasem

Jeśli chcesz jedną z jego obligacji, możesz ją nabyć.

Jeśli więc wynagrodzenie będzie wypłacane co roku, będziesz otrzymywać 500 funtów rocznie przez 10 lat. W dziesiątym roku pożyczkobiorca zwróci Ci 500 funtów dodanych do początkowych 10 000 funtów. Będziesz zatem mieć dochód w wysokości Łącznie 5000 GBP w ciągu 10 lat (500 GBP).

🚀 Rodzaje obligacji

Istnieje kilka rodzajów obligacji, które można zróżnicować ze względu na czas życia lub warunki płatności kuponu:

Obligacje o stałym oprocentowaniu

W takim przypadku wysokość okresu, wypłaty odsetek oraz kwoty kuponu jest ustalana w momencie emisji tej obligacji. Wynagrodzenie za zobowiązanie jest zatem stała w czasie spłata zapadalności.

Obligacje o zmiennym oprocentowaniu

W tym przypadku kwota kuponu będzie zależała od ewolucji stopy rynkowej (takiej jak stopa międzybankowa, taka jak Euribor), do której dodawana jest stopa stała.

Należy pamiętać, że ruch kursu rynkowego zmienia się w regularnych odstępach czasu.

Obligacje z zerowym kuponem

W całym okresie życia obligacji ten rodzaj obligacji nie generuje kuponu.

Obligacje jednokuponowe

Kwota kuponu w tym przypadku jest w pełni finansowana i jest wypłacana bezpośrednio w terminie zapadalności tej obligacji.

Obligacje, które możesz zamienić na akcje

Tutaj zakupione obligacje można wymienić na akcje emitenta na warunkach określonych w momencie emisji obligacji.

🚀 Słownictwo więzi

W zakresie obowiązku stosuje się precyzyjne określenia:

• Nadajnik. Jest to organizacja lub firma, która sprzedaje obligacje.
• wartość nominalna. jest to cena, jaką trzeba zapłacić za nabycie obligacji.
• Oprocentowanie ; jest to kurs ustalony przez emitenta.
• Termin ostateczny ; to jest okres spłaty pożyczki.
• Kupon; są to odsetki płacone przez pożyczkobiorcę. Termin ten pojawia się z tego powodu, że certyfikaty obligacji czasami odnoszą się do odłączalnych kuponów, które inwestorzy muszą oddać w zamian za odsetki. Obecnie świadectwa są przechowywane w rejestrze elektronicznym.

🚀 Aktuarialna stawka obligacji

Kurs ten umożliwia porównanie rentowności obligacji. Na przykład wiązanie jednego 5 letnia kadencja i który oferuje m.in 8% kupon nie jest całkowicie korzystniejsze niż kolejne 5 lat, zawsze z kuponem w wysokości 5%.

Artykuł do przeczytania: Wyzwania i możliwości w branży marketingowej

więc obowiązek 8 proc mogą być drogie i oferować minimalny zwrot aktuarialny. Jeśli 8% obligacja notuje 115%, jej rentowność do terminu zapadalności wyniesie 4.575% każdego roku.

Odpowiada to wydajności przez okres 5 lat inwestycji z początkową inwestycją w wysokości 115 euro, co daje 8 euro rocznie i to przez 5 lat i zwraca 100 euro na koniec.

Z drugiej strony, jeśli obligacja 5% jest notowana na 99%, jej rentowność do terminu zapadalności wyniesie 502%. Dlatego bardziej interesujące jest zainwestowanie 99 euro, aby otrzymywać 5 euro rocznie od 5 lat i zdobądź 100 euro w terminie zapadalności.

Dzięki stopie aktuarialnej obligacji możesz porównać jej rentowność z innymi inwestycjami.

🔰 Korzyści z obligacji

Wiele osób zastanawia się, dlaczego powinni inwestować w obligacje, a nie inne możliwości.

Artykuł do przeczytania: Metody badania satysfakcji klientów

Pokażemy Ci kilka zalet inwestowania w obligacje.

• W obligacje, w przeważającej części, ten rodzaj inwestycji nie daje niepewności (kwota, termin spłaty kapitału i dochód pośredni).
• Z obligacjami masz opcję osiągać wyższe dochody do oferowanych przez inwestycje krótkoterminowe, i to przy niższym poziomie ryzyka niż w przypadku inwestycji kapitałowych. Wynagrodzenie to jest bardzo atrakcyjne, rating emitenta jest niski.
• Obligacje zapewniają wielu inwestorom poszukującym dochodu możliwość szybkiego zarobku atrakcyjne zwroty.
• Inwestycje w obligacje, głównie obligacje rządowe krajów OECD, są możliwe przy niewielkich kwotach i dostępne dla wszystkich.
• Oprócz tego, że dochód jest regularny, obligacje mają możliwość generowania zysków kapitałowych, gdy stopy rynkowe stają się niższe niż oprocentowanie posiadanych obligacji.
• W przeciwieństwie do inwestycji, obligacje są generalnie zbywalne na rynku wtórnym w dowolnym momencie, w zależności od dostępnej płynności.

🔰 Ryzyko związane z zakupem obligacji

Inwestowanie w obligacje jest mniej ryzykowne niż inwestowanie na giełdzie.

Kupowanie obligacji nie jest jednak pozbawione wad, niemniej jednak wiąże się z pewnym ryzykiem, o którym warto wiedzieć:

• Wzrost stopy procentowej : wzrost stopy procentowej powoduje bezpośrednio spadek wartości obligacji. Zawsze nie jest wskazane sprzedawanie swoich obligacji, gdy stopa procentowa rośnie.
• Inflacja : może się zdarzyć, że przekroczy to rentowność obligacji, więc stopa procentowa jest stała. W tym momencie ten, kto je trzyma, przegrywa.
• Upadłość emitenta : może się zdarzyć, że prywatna firma, która wyemitowała obligacje, znajdzie się w sytuacji, w której nie będzie w stanie wywiązać się z wypłaty odsetek i spłacić należną kwotę.
• Spadek na rynku obligacji : ci, którzy posiadają obligacje, zobaczą, jak ich inwestycja szybko traci na wartości. Wtedy będą zmuszeni sprzedać je ze stratą.

🔰 Rozwiązania inwestycyjne w obligacje?

Mamy kilka sposobów inwestowania w obligacje.

• Inwestuj w fundusze obligacji ; w tego typu inwestycjach kapitał jest gwarantowany oraz zapewniają stabilność i bezpieczeństwo.
• Inwestycje w obligacje przez ETF-y ; trackery lub fundusze ETF to sposoby na pozycjonowanie się na rynku obligacji. To świetny sposób, bo w 2022 roku ETF-y stanowiły ponad 38% rynku w Europie.
• Inwestuj bezpośrednio w obligacje ; jest to jedno z najmniej dostępnych rozwiązań, które jest praktycznie nieosiągalne dla inwestorów detalicznych, ponieważ trzeba będzie liczyć się z ceną obligacji oraz faktem, że potrzebny jest bardzo zdywersyfikowany portfel.

🔰 Zamykam

Pytaniem dla nas w tym artykule było przedstawienie Wam czym jest zobowiązanie, rozmawialiśmy o różnych zobowiązaniach, warunkach jakie należy stosować przy jego działaniu. Mamy nadzieję, że teraz możesz podjąć decyzję, czy inwestować w obligacje.

🔰 Najczęściej zadawane pytania

Jaka jest cecha więzi?

Obligację można scharakteryzować według jej rodzaju, nominału, wartości nominalnej, ceny, terminu wykupu, sposobu wykupu i rentowności.

Jaka jest różnica między obligacją a akcją?

Obligacja jest częścią pożyczki emitowanej przez wspólnotę państwową lub spółkę prywatną, z drugiej strony udział to ułamek kapitału w spółce.

Jaki jest prawdziwy cel obligacji?

Kto emituje obligacje, może je wykorzystać w celu pożyczenia pieniędzy z rynku finansowego. Osoby, które nabędą obligacje, otrzymają wynagrodzenie w formie odsetek i otrzymają je w przewidzianym terminie w momencie emisji ich zwrotu.

Artykuł do przeczytania: Jak odnieść sukces w digital searchingu?

Skończyliśmy, mamy nadzieję, że przeczytanie tego artykułu otworzyło Ci oczy na wszystkie szare obszary, jeśli chodzi o obligacje.

Jeśli tak, opublikuj swoje komentarze, abyśmy mogli zobaczyć, jak możemy ulepszyć, aby lepiej służyć Ci w przyszłości.

Nie zapomnij podzielić się z przyjaciółmi i znajomymi, aby oni z kolei mogli z tego skorzystać.