Co to jest przelew bankowy?

Przelew bankowye to ogólny termin używany do opisania transferu środków z jednego rachunku bankowego na drugi. Czy to na poziomie krajowym, czy międzynarodowym. Przelewy międzybankowe umożliwiają konsumentom przesyłanie pieniędzy drogą elektroniczną. To tu cyfryzacja sektora bankowego.

Mówiąc dokładniej, umożliwiają one przelanie pieniędzy z konta w banku na konto w innej instytucji. Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z tej usługi, może się to wydawać nieco mylące.

Jeśli potrzebujesz pomocy w zrozumieniu, jak to działa, Oto, co musisz wiedzieć o przelewach bankowych. Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie premium, które to zrobi pozwala poznać wszystkie sekrety sukcesu w podcaście.

🥀 Podstawowe zasady transfery

Większość czołowych banków ułatwia swoim klientom przesyłanie środków. Chociaż ta usługa jest często darmowe, najlepiej potwierdzić to przed rozpoczęciem przelewu.

Zasady dotyczące kwoty, którą możesz przelać jednorazowo, mogą się różnić w zależności od banku. Ale ogólnie każdy, kto chce przelać środki, może to zrobić za pośrednictwem komputera lub urządzenia mobilnego. Gdy zainicjujesz przelew bankowy, Twoje drugie konto bankowe może otrzymać te środki w ciągu kilku dni.

Należy pamiętać, że przelewy międzybankowe umożliwiają jedynie wymianę środków między bankami sprawdzanie kont konta osobiste i konta oszczędnościowe. Jeśli chcesz przesłać pieniądze innej osobie, musisz dowiedzieć się, czy Twój bank oferuje taką usługę.

Przelewy bankowe mogą oznaczać nieco inne rzeczy w zależności od wielu innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, termin ten może odnosić się do jednej z dwóch różnych rzeczy:

• Krajowy przekaz pieniężny, gdy środki są przesyłane z jednego konta bankowego na drugie w tym samym kraju;
• Międzynarodowy przelew pieniężny wysyłanie środków z jednego konta bankowego na drugie w innym kraju, zwykle obejmujące wymianę waluty.

🥀 Przelewy bankowe: międzynarodowe vs. krajowe

Krajowe przelewy bankowe mają kilka nazw. Na przykład w Stanach Zjednoczonych tego typu przelewy są zasadniczo równoznaczne z przelewami ACH, podczas gdy w Wielkiej Brytanii są one znane jako Transfery CHAPS.

W UE przelewy bankowe nazywane są płatnościami SEPA, natomiast w Kanadzie nazywa się je płatnościami Interac e-Przelewy. Krajowe przelewy bankowe charakteryzują się tym, że banki korzystają z krajowej sieci komunikacyjnej w celu przesyłania środków z jednego lokalnego konta bankowego na drugie.

Natomiast w przypadku przelewów międzynarodowych przelewy bankowe są na ogół równoznaczne z przelewami bankowymi. W tym przypadku banki na całym świecie przesyłają pieniądze na swoje konta za pomocą międzynarodowej sieci komunikacyjnej o nazwie SWIFT.

Sieć SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) to sieć bankowa używana do globalnej wymiany międzybankowej. Ma ponad 7 połączonych instytucji w 000 krajach.

🥀 Co to jest płatność ACH?

Płatności ACH to środki przekazywane przez Automatyczną Izbę Rozliczeniową (ACH). Izba rozliczeniowa w USA funkcjonuje jako swego rodzaju „ pośredni » pomiędzy bankami, przesyłając pieniądze drogą elektroniczną z jednego banku do drugiego.

Kiedy przesyłasz pieniądze z banku za pomocą płatności ACH, wiele przelewów jest grupowanych o określonych porach dnia i wysyłanych partiami.

Przykładami podobnych sieci płatniczych za granicą są unijna SEPA (jednolity obszar płatności w euro), CHAPS (Systemu Zautomatyzowanych Płatności Izby Rozliczeniowej) z Wielkiej Brytanii i bezpośredni wjazd do Australii.

🥀 Rodzaje przelewów bankowych

Zasadniczo istnieją dwa rodzaje przelewów: przelewy jednorazowe i przelewy stałe.

Punktualny transfer

Przelew uważa się za jednorazowy, jeżeli zlecenie wystawione jest dla pojedynczej transakcji. W większości przypadków, jeśli odbywa się online z poziomu platformy internetowej banku, usługa ta jest bezpłatna. Na żądanie w oddziale, faksem lub telefonicznie może być fakturowana (na przykład do 4 €).

W przypadku, gdy dane bankowe beneficjenta są nieprawidłowe lub niekompletne, mogą zostać doliczone dodatkowe koszty.

Przelew stały

O przelewie mówimy, że jest permanentny (lub automatyczny), jeśli bank otrzyma polecenie kilkukrotnego powtórzenia go w regularnych odstępach czasu. Zlecenie to można zaprogramować na czas określony lub nieokreślony. Można ją anulować w dowolnym momencie, pod warunkiem, że powiadomisz swój bank pocztą AR.

W trybie online zlecenia stałe są zwykle bezpłatne. Jeśli są zakładane lub modyfikowane w oddziale, opłata (na przykład 1 €) można odebrać podczas konfigurowania usługi. Przelewy międzynarodowe są płatne.

Najczęściej bank zatrzymuje procent od przelewu (na przykład 0,08% kwoty). Prowizje giełdowe i portowe (opłaty SWIFT) również mogą zwiększyć rachunek.

🥀 Ukryte koszty przelewów bankowych

Ogólnie rzecz biorąc, krajowe przelewy bankowe są stosunkowo tanie w wysłaniu, a nawet mogą czasami bądź wolny. Ewentualne opłaty zawsze pobierane są z rachunku dłużnika.

Zgodnie z umową rachunku właściwą dla każdego banku i każdego rodzaju rachunku, opłaty mogą zostać wstrzymane w zależności od źródła zlecenia (bank lub Internet) oraz od tego, czy jest to rachunek za granicą. Zasadniczo przelewy przez Internet są bezpłatne, w przeciwieństwie do przelewów zlecanych w kasie, które podlegają prowizji.

Z drugiej strony, międzynarodowe przelewy bankowe służą do przekazów pieniężnych stać się drogie. Dzieje się tak dlatego, że wykonując przelew za granicę za pośrednictwem banku, oprócz wszystkich standardowych opłat stałych, prowizji i innych, poniesiesz ukryte opłaty (tzw. marżę walutową) za przeliczenie waluty na inną walutę.

W skrajnych przypadkach wiele osób płaci łączne opłaty w zakresie do 10 do 15% lub więcej całkowitej kwoty ich przelewu w celu wysłania pieniędzy za granicę, co często czyni ten proces niezwykle kosztownym.

Na szczęście istnieje wiele tanich kantorów wymiany walut i dostawców fintech. Dostawcy ci wykorzystują sprytną sieć międzynarodowych kont bankowych, aby całkowicie ominąć sieć SWIFT, unikając prawie wszystkich opłat dla swoich klientów! W rezultacie użytkownicy często płacą mniej niż 1 lub 2% kwoty ich przelewu w opłatach!

🥀 Przelew ACH kontra przelewy bankowe

Chociaż przelewy ACH z banków są zwykle tańsze niż przelewy bankowe, ich dotarcie trwa nieco dłużej. Zwykle dwa do trzech dni. Dzieje się tak, ponieważ system przetwarzania wsadowego oznacza, że ​​przelewy muszą czekać na określony przedział czasowy, aż pieniądze zostaną przelane wraz z innymi transakcjami.

Z drugiej strony przelewy bankowe zawsze wymagają opłat, które zazwyczaj się zmieniają między 25 a 40 € dla przelewów z kont w USA. Transfery te są jednak stosunkowo szybkie i zazwyczaj trwają do 24 godzin.

🥀 Przelewy bankowe i daty transakcji

La data operacji est. moment, w którym bank rejestruje transakcję debetową lub kredytową. Jeżeli zlecenie przelewu zostanie złożone w terminie zbliżonym do końca dnia roboczego, zostanie uznane za otrzymane następnego dnia roboczego.

Jeżeli godzina wpływu nie przypada na dzień roboczy, zlecenie przelewu uważa się za otrzymane następnego dnia roboczego. O wykonaniu każdej transakcji płatniczej powiadamiani są posiadacze dwóch odnośnych rachunków (dłużnik/wierzyciel). Częstotliwość powiadomień uzależniona jest od umowy rachunku. Może to być dzień, miesiąc itp.

Możliwe jest zakwestionowanie operacji przelewu, wysyłając list do jego banku z AR. Możliwych jest kilka scenariuszy:

• jeżeli kwota przelewu jest wyższa niż wnioskowana, dłużnik ma 8 tygodni czas realizacji;
• jeżeli operacja nie została autoryzowana lub została nieprawidłowo wykonana, okres ten wydłuża się do 13 miesięcy po dacie obciążenia przed wykluczeniem.

🥀 Jak wykonać przelew bankowy?

Przed dokonaniem przelewu bankowego musisz upewnić się, że masz wystarczające środki na koncie. W przeciwnym razie narażasz się na odrzucenie (a co za tym idzie na związane z tym koszty). Musisz także mieć RIB swojego wierzyciela z jego BIC (Bank Identifier Code). Określa, gdzie znajduje się siedziba jego banku i jego IBAN (Międzynarodowy numer konta bankowego), który identyfikuje ich konto bankowe.

Niezależnie od tego, czy jesteś w kasie, czy online, musisz wypełnić polecenie przelewu. Zlecenie to wskazuje numer Twojego rachunku, kwotę do przelewu, datę realizacji oraz dane bankowe Twojego wierzyciela. Bankowi nie wolno dokonywać przelewów bez Twojej zgody, chyba że zleci to Skarb Państwa.

🥀 Ważne punkty

Aby przesyłać pieniądze między kontami bankowymi, może być konieczne połączenie obu kont. Czasami może to potrwać nawet tydzień.

Jeśli musisz przelać pieniądze na swoje konto w innym banku, najlepiej nie czekać z rozpoczęciem do ostatniej chwili. Jeśli wyczucie czasu jest problemem, być może uda Ci się przyspieszyć przelew. Ale może Cię to drogo kosztować.

Niektóre banki umożliwiają klientom zakładanie kont dla przelewów cyklicznych. Jeśli więc automatyzujesz swoje finanse i okresowo przelewasz pieniądze między kontami w różnych bankach, skonfigurowanie tej funkcji może zaoszczędzić czas.

🥀 FAQ Oto przykład najczęściej zadawanych pytań dotyczących przelewu bankowego

Co to jest przelew bankowy?

Przelew bankowy to operacja polegająca na przekazaniu środków pieniężnych pomiędzy dwoma rachunkami bankowymi. To szybki i łatwy sposób na wysyłanie i odbieranie środków.

Jak dokonać przelewu?

Wystarczy, że podasz swojemu bankowi numer rachunku IBAN oraz nazwę odbiorcy. Następnie wskazujesz kwotę do przelewu. Operacja jest bezpieczna i niemal natychmiastowa.

Czy przelew jest płatny?

Większość przelewów między osobami fizycznymi jest bezpłatna w strefie euro. Jednakże w przypadku przelewów za granicę lub na określonych warunkach mogą obowiązywać opłaty.

Czy mogę anulować przelew?

Możesz anulować przelew przed jego ostateczną realizacją. Jednak gdy transfer stanie się skuteczny, nie będzie już możliwości powrotu. Żądanie zwrotu pieniędzy będzie wówczas zależeć od odbiorcy.

Czy transfery są identyfikowalne?

Tak, każdy wykonany przelew jest rejestrowany przez banki. Nadawca i odbiorca są znani. Pomaga to w zwalczaniu oszustw i prania pieniędzy.

Nie zapomnij potwierdzić, że Twoje transakcje odbywają się wtedy, kiedy powinny. Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które Ci na to pozwoli mistrz handlu w ciągu zaledwie 1 godziny. Kliknij tutaj, aby go kupić.