Wszystko, co musisz wiedzieć o fintechu

Nowe technologie i Sztuczna inteligencja ułatwia tworzenie wartości Obecnie. Jesteśmy świadkami pojawienia się Internetu wiele innowacji. Niezależnie od tego, czy prowadzisz działalność handlową, czy usługową, operacje można teraz przeprowadzać przez Internet. Od kupowania kawy w lokalnej kawiarni po zarządzanie finansami – fintech jest wokół nas. Na przykład w sektorze finansowym dzisiaj mówimy o Fintech czyli fintech.

Fintech został wykorzystany w wielu najnowszych osiągnięciach technologicznych w aplikacjach płatniczych lub kryptowalutach.

Fintech to kontaminacja terminów „ finanse” i „technologia „. Odnosi się do każdej firmy, która wykorzystuje technologię do ulepszania lub automatyzacji usług i procesów finansowych. W końcu,

• Co to jest Fintech?
• Jak to działa?
• Jak tego użyć ?

W tym artykule przedstawiamy wszystko, co musisz wiedzieć o technologiach finansowych. Ale żeby zacząć, musisz wiedzieć jak korzystać z tych technologii w firmach, aby z tego skorzystać.

Chodźmy...

🌿 Czym jest Fintech?

W ostatnich latach w tej branży powstało wiele startupów w pełnej eksplozji! Ich innowacje mają na celu ułatwienie bankowości, płatności, pożyczek, zarządzania finansami osobistymi, pozyskiwania funduszy, ubezpieczeń itp.

Dzięki aplikacjom mobilnymsztuczna inteligencja, blockchain, big data czy nawet chmura ☁️, oferują usługi szybsze, bardziej praktyczne, bezpieczne i tańsze niż tradycyjny sektor bankowy.

FinTech pozwala na to np natychmiastowe przelewy, bezdotykowa płatność mobilna, Konta w 100% online, robo-doradcy do zarządzania portfelem, crowdfundingu itp.

Duże grupy również wdrażają te nowe technologie, aby zachować konkurencyjność 💪. Sektor FinTech doświadcza zatem wzrostu i masowej adopcji w skali globalnej!

Konsumentom FinTech ułatwia codzienne życie i daje większą kontrolę nad finansami. Dla profesjonalistów optymalizują procesy i redukują koszty 💸. Ich wpływ jest znaczny i będzie nadal rosnąć !

🌿 Jak działa fintech?

Fintech nie jest branżą nową. To po prostu branża, która tak ma ewoluował bardzo szybko. Technologia w pewnym stopniu zawsze była częścią świata finansów.

Niezależnie od tego, czy chodzi o wprowadzenie kart kredytowych w latach pięćdziesiątych XX wieku, czy o bankomaty, elektroniczne parkiety giełdowe, aplikacje do finansów osobistych i transakcje o wysokiej częstotliwości w następnych dziesięcioleciach.

Elementy technologii finansowej różnią się w zależności od projektu lub aplikacji. Niektóre z najnowszych osiągnięć wykorzystują do tego celu algorytmy uczenia maszynowego, blockchain i analizę danych.

W rzeczywistości istnieje cały podzbiór technologii regulacyjnych zwanych „regtech”, zaprojektowanych z myślą o poruszaniu się w złożonym świecie zgodności i kwestii regulacyjnych w branży.

Blockchain to księga ułatwiająca proces rejestrowania transakcji i śledzenia majątku w sieci biznesowej. Zasób może być materialne lub niematerialne. Praktycznie wszystko, co ma wartość, można śledzić i handlować w sieci blockchain. Co zmniejsza ryzyko i koszty dla wszystkich zaangażowanych.

Fintech jest obecny w różnych sektorach i branżach. Oto kilka przykładów zastosowań fintech.

🌿 Zastosowania technologii finansowych Fintech

W branży usług finansowych generalnie nie liczy się elastyczność. Jednak dzisiaj możliwości adaptacji i szybkie iteracje są dokładnie tym, czego oczekują – i czego coraz częściej potrzebują – konsumenci i liderzy biznesowi.

Przykłady wykorzystania fintechu widać wszędzie, my przedstawiamy Wam te najczęściej stosowane.

✔️ Kryptowaluty i pieniądze cyfrowe

Kryptowaluta i blockchain to typowe przykłady Fintech. Giełdy kryptowalut, takie jak Coinbase i Gemini, umożliwiają użytkownikom kupno lub sprzedaż kryptowalut, takich jak bitcoin czy litecoin.

Ale oprócz kryptowalut usługi blockchain, takie jak BlockVerify, pomagają ograniczyć oszustwa, przechowując dane o pochodzeniu w łańcuchu bloków. Technologie te nazywane są Tokenizacja.

I chociaż technologie te mogą być nieco kontrowersyjnym zastosowaniem fintech, z pewnością szturmem w ostatnich latach zdobyły część świata inwestycji.

✔️ Insurtech

Technologia ubezpieczeniowa jest w skrócie Insurtech. Jest to szeroka i rozwijająca się kategoria technologii stosowanych w branży ubezpieczeniowej. Za Insurtech można uznać dowolną technologię stosowaną przez firmę ubezpieczeniową w celu zwiększenia efektywności jej działania.

Cyfryzacja świata ubezpieczeń wydaje się koniecznością. Dziś jesteśmy świadkami powstawania start-upów, które łączą ubezpieczenia i technologię.

✔️ Otwarta bankowość

Otwarta bankowość to koncepcja oparta na blockchainie. Postuluje, aby osoby trzecie miały dostęp do danych bankowych w celu tworzenia aplikacji bankowych.

Otwarta bankowość to praktyka bankowa, która zapewnia zewnętrznym dostawcom usług finansowych otwarty dostęp do danych bankowych, transakcji i innych danych finansowych konsumentów z banków i niebankowych instytucji finansowych poprzez wykorzystanie interfejsów programowania aplikacji.

Umożliwi to połączenie rachunków i danych między instytucjami do użytku konsumentów, instytucji finansowych i zewnętrznych dostawców usług. Otwarta bankowość staje się głównym źródłem innowacji, które mogą zmienić branżę bankową.

✔️ Płatności mobilne

Wygląda na to, że każdy posiadacz smartfona korzysta z jakiejś formy płatności mobilnych. Właściwie wg dane ze Statisty globalny rynek płatności mobilnych jest na dobrej drodze do przekroczenia 2019 biliona dolarów w XNUMX roku.

Dzięki coraz bardziej zaawansowanej technologii pojawiły się usługi umożliwiające konsumentom dokonywanie wymiany pieniędzy i płatności przez Internet. Można to zrobić za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego za pośrednictwem aplikacji płatniczych, takich jak.

✔️ Aplikacje do budżetowania

Jednym z najczęstszych zastosowań fintech jest aplikacje do zarządzania finansami dla konsumentów, których popularność gwałtownie wzrosła na przestrzeni lat.

Wcześniej konsumenci musieli tworzyć własne budżety, zbierać czeki lub poruszać się po arkuszach kalkulacyjnych Excel, aby śledzić swoje finanse. Ale dzisiaj już tak nie jest. Teraz konsumenci mogą łatwo śledzić swoje dochody i wydatki za pomocą aplikacji i oprogramowania.

Aplikacje do budżetowania, takie jak Intuit (INTU), pomagają konsumentom śledzić ich dochody, miesięczne płatności, wydatki i nie tylko na urządzeniu mobilnym.

✔️ Platformy crowdfundingowe

Platformy współuczestnictwo pozwalają liderom projektów korzystać ze wsparcia aniołów biznesu. Zamiast zwracać się o pożyczkę do tradycyjnego banku, można teraz zwrócić się bezpośrednio do inwestorów.

I chociaż ich zastosowania sięgają od finansowania rodziny i przyjaciół po finansowanie fanów i patronów, liczba platform finansowania społecznościowego zwielokrotniła się na przestrzeni lat.

🌿 Fintech i bankowość tradycyjna

Fintech i banki różnią się pod wieloma względami, ale najważniejsza różnica polega na ich przeznaczeniu. Banki zaspokajają potrzeby szerszego grona odbiorców, podczas gdy usługi Fintech mają na celu rozwiązanie konkretnego problemu na rynku.

Dlatego firmy te bardziej skupiają się na funkcjonalności mobilnej, dużych zbiorach danych, elastyczności i dostępności. Innymi słowy, Fintech jest synonimem większej liczby transakcji szybki dostęp 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i zdalne otwieranie konta, co dla wielu może być bardzo korzystne.

Z drugiej strony banki pozostają w tym dziale w tyle, bo integrują jedynie praktyki UX, które zagwarantują wszystkim swoim klientom płynna interakcja. Jak sama nazwa wskazuje, Fintech wykorzystuje takie technologie, które zapewniają zamiast tego szybkie i bezpieczne usługi tradycyjne banki.

Jednak banki mogą stać się Fintechami. Choć Fintech kojarzy się z czymś nowym i nowoczesnym, wykorzystanie technologii do obsługi usług finansowych nie jest niczym nowym.

Karty kredytowe zostały wprowadzone w latach pięćdziesiątych XX wieku, bankowość internetowa w latach 90. i technologii płatności zbliżeniowych w pierwszej dekadzie XXI wieku.

Potrzeba postępu technologicznego w branży bankowej sprawiła, że ​​każdy bank chętnie poszukuje bardziej zaawansowanych technologicznie opcji.

🌿 Korzyści z technologii finansowych Fintech

Jedną z zalet FinTech jest świadczenie usług, które pokonały niektóre ograniczenia systemów płatności.

Przykład tego ograniczenia jest bariera geograficzna, w ramach której ludzie wciąż muszą chodzić do banków, aby dokonywać transakcji płatniczych. Zatem fintech ma potencjał do poprawy włączenie finansowe.

Rozwój FinTech w jakiś sposób przeważył nad tym ograniczeniem, kiedy ludzie zaczęli korzystać z usług FinTech, takich jak cyfrowe i mobilne portfele, mobilne POS i przelewy peer-to-peer.

Inną zaletą Fintechów jest łatwość obsługi aplikacji na telefony komórkowe, które obsługują określone wersje cyfrowe karty kredytowe lub debetowe. Ponadto jest wygodny w użyciu, centralizacja opcji płatności skraca czas realizacji zakupu.

Fintech jest tańszy, wiąże się jedynie z niższymi kosztami operacyjnymi i niższymi opłatami. Ponadto transakcje są bardzo szybkie i bezpieczne. Nie podlegasz już mnóstwu kontroli fizycznych.

🌿 Granice technologii finansowych

Choć obiecujące, technologie finansowe (FinTech) mają również pewne wady i ograniczenia:

La bezpieczeństwo des données stanowi duże wyzwanie. Ryzyko włamań i wycieków wrażliwych danych wzrasta wraz z dematerializacją usług finansowych. Awarie w systemach mogą prowadzić do poważnych konsekwencji.

Ich regulacja może być skomplikowane dla władz. Sektor ten szybko się rozwija, co utrudnia dostosowywanie przepisów i monitorowanie graczy. Niektóre innowacyjne usługi działają w szarej strefie.

FinTech może prowadzić do likwidacja wielu stanowisk pracy w tradycyjnej bankowości zastępowane przez algorytmy i sztuczną inteligencję. Wiąże się to z przekwalifikowaniem zawodowym.

Interfejsy wyłącznie cyfrowe prowadzą do dehumanizacja relacji z klientami. Spersonalizowane doradztwo pozostaje ważne w przypadku złożonych usług finansowych. Wiele FinTechów nie osiąga masy krytycznej i po kilku latach bankrutuje. Konsumenci muszą zapewnić ich trwałość.

Bezpłatne lub bardzo tanie usługi mogą ukrywać lukratywne wykorzystanie danych osobowych klientów. Przejrzystość jest niezbędna.

Pomimo tych wyzwań wkład FinTech wydaje się w dużej mierze pozytywny w modernizacji sektora finansowego i bankowego. Ale czujność nakłada się na pewne potencjalne ryzyko.

🌿 Top 5 firm Fintech na świecie

Firma Fintech to każdy podmiot gospodarczy korzystający z nowoczesnych technologii w celu świadczenia usług finansowych swoim użytkownikom.

W ciągu ostatniej dekady technologia finansowa stała się bardzo ważnym elementem branży technologicznej. Poniżej zestawienie 5 najcenniejszych firm fintechowych z całego świata. Są one wymienione w kolejności rosnącej.

✔️ Coinbase

Coinbase to giełda kryptowalut założona w 2012 roku, oferująca użytkownikom możliwość kupowania, sprzedawania i przechowywania aktywów cyfrowych, takich jak Bitcoin, Ethereum i inne popularne kryptowaluty.

Firma stała się jedną z największych i najbardziej niezawodnych platform giełda kryptowalut na świecie, oferująca także usługi portfela cyfrowego i szereg innych produktów związanych z kryptowalutami. Jako spółka notowana na giełdzie, Coinbase jest uważnie śledzona przez inwestorów i obserwatorów rynku.

Coinbase oferuje szereg produktów i usług, w tym giełdę do kupna, sprzedaży i handlu kryptowalutami, portfel cyfrowy do bezpiecznego przechowywania aktywów cyfrowych, Coinbase Pro, która jest zaawansowaną platformą handlową, Coinbase Earn, który jest programem edukacyjnym dla użytkowników, aby dowiedzieć się o kryptowalutach i zarabiaj w zamian zasoby cyfrowe, a także rozwiązania dla sprzedawców i firm, które chcą akceptować płatności w kryptowalutach.

Wyniki finansowe Coinbase jako spółki notowanej na giełdzie są publiczne i można je przeglądać poprzez źródła finansowe i raporty firmowe.

✔️ Paytm

Paytm to największa firma z branży technologii finansowych z siedzibą w Indiach. Została założona w 2010 roku, początkowo jako internetowa platforma doładowań telefonów komórkowych.

Do 2015 roku startup rozszerzył swoją działalność na handel elektroniczny i usługi płatności online, pozyskując 104 miliony zarejestrowanych użytkowników. Obecna baza użytkowników wynosi blisko 350 milionów (2019).

W 1 roku firma pozyskała nowy kapitał o wartości 16 miliarda dolarów, wyceniony na 2019 miliardów dolarów, od swoich obecnych inwestorów – należącej do Alibaba Ant Group i SoftBank Vision Fund, a także innych firm private equity.

Wcześniej wycena Paytm osiągnęła 11 miliardów dolarów w 2018 roku po inwestycji Berkshire Hathaway o wartości 357 milionów dolarów.

✔️Adyen

Adyen jest najpopularniejszą fintechową firmą w Europie. Umożliwia firmom i handlowcom otrzymywanie płatności z dowolnego miejsca na świecie.

Dzieje się tak za pośrednictwem sieci kart (takich jak VISA i Mastercard) oraz lokalnych metod płatności. Ponadto wykorzystuje uczenie maszynowe, aby zapewnić wgląd w transakcje w celu optymalizacji przychodów.

Spółka jest rentowna od 2011 roku. W 2016 roku jej obroty brutto wzrosły o 99%, aby osiągnąć 727 milionów dolarów. Adyen jest wspierany przez duże firmy venture capital i private equity, w tym Temasek Holdings, General Atlantic i Index Ventures. Upubliczniono go w czerwcu 2018 roku.

✔️ Paski

Naszywka to platforma płatności online założona w 2010 roku, zapewniająca firmom możliwość przetwarzania płatności kartami kredytowymi i innymi metodami płatności online. Firma stała się głównym graczem w obszarze płatności online, oferując rozwiązania w zakresie przetwarzania płatności, fakturowania, zarządzania subskrypcjami i innych powiązanych usług.

Ponieważ Stripe jest spółką prywatną, szczegółowe informacje na temat wyników finansowych Stripe nie są tak powszechnie dostępne, jak w przypadku spółki notowanej na giełdzie. Stripe słynie z przyjaznego interfejsu, bezpieczeństwa i możliwości łatwej integracji ze stronami internetowymi i aplikacjami mobilnymi.

Produkty i usługi Stripe obejmują platformę płatności online dla firm, umożliwiającą przetwarzanie kart kredytowych i innych metod płatności, narzędzia rozliczeniowe do zarządzania subskrypcjami i płatnościami cyklicznymi, a także rozwiązania handlowe online.

✔️ Ant Financial

Ant Financial z siedzibą w Chinach, jest największą na świecie firmą z branży technologii finansowych. Jest właścicielem kilku największych firm z branży usług finansowych, w tym Alipay, największej platformy płatności online i Yu’e Bao, trzeciego co do wielkości funduszu rynku pieniężnego na świecie. Prowadzi również prywatny system punktacji kredytowej o nazwie Sesame Credit.

Firma powstała po zmianie nazwy Alipay na Ant Financial Services w 2014 roku. W następnym roku firma zabezpieczyła znaczną inwestycję od 6,5 mld od China Investment Corp i innych lokalnych inwestorów instytucjonalnych.

🌿 Podsumowanie

Podsumowując, technologie finansowe, takie jak Coinbase i Stripe, zrewolucjonizowały sposób przeprowadzania transakcji finansowych. Platformy te oferują innowacyjne rozwiązania w zakresie płatności online, handlu kryptowalutami i zarządzania aktywami cyfrowymi.

Podczas gdy Coinbase wyróżnia się wiodącą rolą w wymianie kryptowalut i różnorodnymi produktami, Stripe słynie z przyjaznej dla użytkownika platformy płatności online i zaawansowanych narzędzi rozliczeniowych. Firmy te w dalszym ciągu kształtują przyszłość transakcji finansowych i odgrywają kluczową rolę w zmieniającym się globalnym krajobrazie finansowym.

Dzięki swojemu zaangażowaniu w innowacje i bezpieczeństwo Coinbase i Stripe pozostają w czołówce technologii finansowych, oferując zaawansowane rozwiązania spełniające zmieniające się potrzeby firm i konsumentów w erze cyfrowej.

To koniec !! Ale żeby cię zostawić, oto są wskazówki i strategie dotyczące tworzenia i rozwoju Twoja firma lub firma.

Zostaw nam komentarz