Wszystko, co musisz wiedzieć o gwarancji bankowej

Witamy w tym obszernym artykule na temat gwarancja bankowa. Niezależnie od tego, czy jesteś przedsiębiorcą, dostawcą, czy po prostu chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, trafiłeś we właściwe miejsce. Gwarancje bankowe są niezbędnym narzędziem finansowym zapewniającym ochronę i bezpieczeństwo obrotu gospodarczego.

W tym artykule szczegółowo zbadamy, czym jest gwarancja bankowa, jak działa i jakie są dostępne rodzaje gwarancji. Przeanalizujemy także plusy i minusy stosowania gwarancji bankowych oraz sytuacji, w jakich są one powszechnie stosowane.

Niezależnie od tego, czy chcesz dowiedzieć się, jak uzyskać gwarancję bankową, jak ją wykorzystać w swojej działalności gospodarczej, czy po prostu poszerzyć swoją wiedzę na ten temat, przygotowaliśmy dla Ciebie wszystkie potrzebne informacje.

Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie premium, które to zrobi pozwala poznać wszystkie sekrety sukcesu w podcaście.

🥀 Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancje bankowe służą a kluczowy cel dla małych przedsiębiorstw. Bank poprzez swoją staranność wobec wnioskodawcy uwiarygadnia go jako solidnego partnera handlowego dla beneficjenta gwarancji.

Zasadniczo bank umieszcza na nim swoją pieczęć zatwierdzającą wypłacalność wnioskodawcy, jako współsygnatariusz w imieniu wnioskodawcy w odniesieniu do konkretnej umowy zawieranej przez obie strony zewnętrzne.

Na przykład Firma Xyz to nowo powstała fabryka tekstyliów, która chce kupić surowce tekstylne o wartości 1 crore rupii. Dostawca surowców wymaga, aby Firma Xyz udziela gwarancji bankowej na pokrycie płatności przed wysyłką surowca do firma Xyz.

Firma Xyz wnioskuje i uzyskuje gwarancję od instytucji kredytowej, która prowadzi jej rachunki pieniężne. Bank zasadniczo podpisuje umowę kupna-sprzedaży ze sprzedawcą. Jeśli firma Xyz nie wywiąże się z płatności, dostawca może odzyskać ją z banku.

🥀 Rodzaje gwarancji bankowych

Gwarancja bankowa udzielana jest na określoną kwotę i na z góry określony czas. Wyraźnie wskazuje okoliczności, w których gwarancja ma zastosowanie do umowy. Gwarancja bankowa może mieć charakter finansowy lub oparty na wynikach.

✔️ Gwarancja finansowa

Gwarancje te są zazwyczaj wydawane zamiast kaucji. Niektóre umowy mogą wymagać zobowiązania finansowego ze strony kupującego, takiego jak kaucja. W takich przypadkach, zamiast zdeponowania pieniędzy, kupujący może udzielić sprzedającemu finansowej gwarancji bankowej, która umożliwi sprzedającemu uzyskanie odszkodowania w przypadku straty.

✔️ Gwarancja wydajności

Gwarancje te wystawiane są w celu wykonania umowy lub a obowiązek. W przypadku niewykonania, niewykonania lub niepełnego wykonania umowy, strata beneficjenta zostanie zrekompensowana przez bank.

Wlać gwarancje banków zagranicznych, podobnie jak w przypadku eksportu międzynarodowego, może istnieć czwarta strona – bank korespondent działający w kraju zamieszkania beneficjenta.

🥀 Przykład ze świata rzeczywistego

Jako konkretny przykład rozważmy dużego producenta sprzętu rolniczego. Chociaż producent może mieć dostawców w wielu lokalizacjach, często lepiej jest mieć lokalnych dostawców kluczowych części, zarówno ze względu na dostępność, jak i koszty transportu.

W związku z tym mogą chcieć zawrzeć umowę z małym warsztatem metalowym zlokalizowanym na tym samym obszarze przemysłowym. Ze względu na to, że mały dostawca jest stosunkowo nieznany, duża firma będzie wymagała od dostawcy uzyskania gwarancji bankowej przed zawarciem umowy na $ 300 000 części maszyn.

Jeśli mały sprzedawca otrzyma gwarancję bankową, duża firma zawrze ze sprzedawcą umowę. W tym momencie firma może zapłacić $ 300 000 z wyprzedzeniem, przy czym przyjmuje się, że sprzedający ma obowiązek dostarczyć uzgodnione części w następnym roku.

Jeśli sprzedawca nie jest w stanie tego zrobić, producent sprzętu rolniczego może dochodzić od banku wszelkich strat wynikających z naruszenia przez sprzedawcę warunków umowy.

Dzięki gwarancji bankowej duży producent sprzętu rolniczego może skrócić i uprościć swój łańcuch dostaw bez uszczerbku dla swojej sytuacji finansowej.

🥀 Ile kosztuje gwarancja bankowa?

Zazwyczaj opłaty GB opierają się na ryzyku podejmowanym przez bank w każdej transakcji. Na przykład, uważamy, że GB finansowe podejmuje większe ryzyko niż GB związane z wydajnością.

W związku z tym prowizja finansowa GB będzie wyższa niż prowizja pobierana za wyniki GB. W zależności od rodzaju GB opłaty są zazwyczaj naliczane kwartalnie Wartość GB 0,75% lub 0,50% w okresie ważności GB.

Oprócz tego bank może pobrać opłatę za rozpatrzenie wniosku, opłatę za dokumentację i opłatę manipulacyjną. W niektórych przypadkach bank wymaga od wnioskodawcy wpłaty zadatku, który wynosi zazwyczaj 100% wartości GB.

🥀 Różnica między gwarancją bankową a akredytywą

Akredytywa jest dokumentem finansowym nakładającym na bank obowiązek dokonania płatności na rzecz beneficjenta po wykonaniu określonych usług zgodnie z wymaganiami wnioskodawcy. LC jest wydawane przez bank gdy kupujący zwraca się do swojego banku o dokonanie płatności na rzecz sprzedającego po otrzymaniu określonych towarów lub usług.

Bank odzyska później zapłaconą kwotę od kupującego wraz z wymaganymi opłatami. Z drugiej strony, zgodnie z GB, bank jest zobowiązany do dokonania płatności na rzecz osoby trzeciej tylko wtedy, gdy wnioskodawca nie dokona płatności na rzecz osoby trzeciej lub nie wywiąże się z obowiązków przewidzianych w umowie.

GB służy do ubezpieczenia sprzedawcy od strat lub szkód spowodowanych niewykonaniem umowy przez drugą stronę. LC jest często błędnie rozumiany jako GB, ponieważ mają pewne wspólne cechy. Oba odgrywają ważną rolę w finansowaniu handlu, gdy strony transakcji nie mają nawiązanych relacji biznesowych.

Istnieje jednak wiele różnic między LC i GB. Główne różnice między akredytywą a gwarancją bankową są następujące:

✔️ Natura

LC to przyjęte przez bank zobowiązanie do dokonania płatności na rzecz beneficjenta w przypadku wykonania określonych usług. GB to zapewnienie udzielone przez bank beneficjentowi do dokonania określonej płatności w przypadku niewykonania zobowiązania przez wnioskodawcę.

✔️ Głównym zadaniem

W akredytywie bank zachowuje główną odpowiedzialność za dokonanie płatności, a następnie pobiera ją od klienta. W przypadku GB bank zobowiązuje się do dokonania płatności tylko w przypadku zwłoki klienta.

✔️ płatność

Dzięki akredytywie Bank dokonuje płatności na rzecz beneficjenta w terminie jej wymagalności. Nie ma potrzeby czekać na zgłoszenie wady przez klienta. Według GB bank dokonuje płatności tylko wtedy, gdy klient zalega z płatnością na rzecz beneficjenta.

✔️ Nawyki z pracy

LC gwarantuje, że kwota zostanie zapłacona, o ile usługi będą wykonywane zgodnie z uzgodnionymi warunkami. BG zobowiązuje się do zrekompensowania straty, jeżeli wnioskodawca nie spełni określonych warunków.

✔️ Liczba zaangażowanych stron

Istnieje kilka stron zaangażowanych w akredytywę. Bank wystawiający akredytywę, jego klient, beneficjent (osoba trzecia) i bank awizujący. W kontekście GB zaangażowane są tylko trzy strony: bankier, jego klient i beneficjent (strona trzecia).

✔️ stosowność

Ogólnie rzecz biorąc, LC jest bardziej odpowiedni w przypadku importu i eksportu towarów i usług. Z drugiej strony GB nadaje się do wszystkich transakcji handlowych lub osobistych.

✔️ Drastyczny

W przypadku LC bank przyjmuje na siebie większe ryzyko niż klient. Z drugiej strony, w GB klient bierze na siebie główne ryzyko.

🥀 Zalety gwarancji bankowych

Gwarancje bankowe oferują szereg korzyści stronom transakcji handlowej. Oto niektóre z kluczowych zalet gwarancji bankowych:

✔️ Zabezpieczenie finansowe

Gwarancje bankowe zapewniają bezpieczeństwo finansowe beneficjentom gwarancji, zwykle dostawcom lub wierzycielom. Mają pewność, że ich płatności zostaną zrealizowane, nawet jeśli dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań umownych. Zmniejsza to ryzyko związane z transakcjami biznesowymi i buduje zaufanie pomiędzy stronami.

✔️ Zwiększona pewność siebie

Gwarancje bankowe budują zaufanie pomiędzy stronami transakcji. Beneficjent ma pewność, że płatność zostanie dokonana przez bank wydający, co może zachęcić dostawców do zaakceptowania korzystniejszych warunków handlowych lub zawarcia umów długoterminowych.

✔️ Ułatwienie transakcji międzynarodowych

Gwarancje bankowe są szczególnie przydatne w transakcjach międzynarodowych, gdzie ryzyko i niepewność mogą być wyższe. Umożliwiają stronom pokonanie przeszkód związanych z odległością, różnicami regulacyjnymi i ryzykiem politycznym, zapewniając solidną ochronę finansową.

✔️ Elastyczność gwarancji

Gwarancje bankowe można dostosować do specyficznych potrzeb każdej transakcji. Istnieją różne rodzaje gwarancji, takie jak gwarancje płatności, przetargowe lub należytego wykonania. Dzięki temu strony mogą wybrać gwarancję najbardziej odpowiadającą ich sytuacji i wynegocjować korzystne warunki.

Dostęp do kredytu

Gwarancje bankowe mogą ułatwić przedsiębiorstwom dostęp do kredytów. Udzielając bankowi gwarancji finansowej, firma może uzyskać pożyczki lub linie kredytowe na korzystniejszych warunkach. Może to pomóc w finansowaniu rozwoju firmy lub zaspokojeniu innych potrzeb finansowych.

🥀 Wady gwarancji bankowych

Chociaż gwarancje bankowe oferują znaczne korzyści, należy wziąć pod uwagę również pewne potencjalne wady. Oto niektóre wady gwarancji bankowych:

✔️ Wydatki finansowe

Gwarancje bankowe mogą wiązać się z kosztami finansowymi dla wystawcy. Banki zazwyczaj pobierają opłatę za wystawienie i utrzymanie gwarancji, co może stanowić dodatkowy wydatek dla firmy.

Dodatkowo banki mogą wymagać zabezpieczenia lub wpłat gotówkowych w celu wystawienia gwarancji, co może zablokować środki.

✔️ Zobowiązanie finansowe

Bank udzielając gwarancji zaciąga zobowiązanie finansowe do dokonania zapłaty w przypadku niewypełnienia przez dłużnika zobowiązań umownych. Może to stanowić ryzyko dla banku, który musi być przygotowany na wywiązanie się z gwarancji, nawet jeśli dłużnik nie będzie w stanie spłacić gwarantowanej kwoty.

Może to mieć wpływ na zdolność banku do udzielania innych kredytów lub świadczenia innych usług finansowych.

✔️ Złożoność i wymagania dokumentacyjne

Gwarancje bankowe często wiążą się ze złożonymi procesami i rygorystycznymi wymogami dokumentacyjnymi.

Zaangażowane strony muszą przestrzegać określonych procedur banku wydającego, co może wymagać dodatkowego czasu i zasobów. Ponadto błędy lub pominięcia w dokumentacji mogą skutkować opóźnieniem lub unieważnieniem gwarancji.

✔️ Ograniczenia geograficzne

Gwarancje bankowe mogą być ograniczone geograficznie. Niektóre banki mogą nie wystawiać gwarancji dla niektórych regionów lub krajów uznawanych za obarczone podwyższonym ryzykiem. Może to ograniczyć możliwości dostępne dla firm działających w tych regionach.

✔️ Zależność od banku wydającego

Beneficjenci gwarancji bankowej często są zależni od solidności i reputacji banku wystawiającego. Jeśli bank napotka trudności finansowe lub jego reputacja zostanie naruszona, może to mieć wpływ na zaufanie do gwarancji i zdolność beneficjenta do uzyskania obiecanej płatności.

Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o wykorzystaniu ich w konkretnej transakcji biznesowej dokładnie rozważyć zalety i wady gwarancji bankowych.