Wszystko, co musisz wiedzieć o czeku bankowym

Czek bankowy to wstępnie zadrukowana kartka papieru o określonym standardowym układzie. Czeki są używane jako środek płatniczy zamiast gotówki i mogą być wydawane/wypłacane na dowolną kwotę wymaganą przez wystawcę czeku.

Są instrumentem bankowym, który traci na znaczeniu, ale nadal jest używany w niektórych krajach na całym świecie. Stosowany jest w wielu krajach Europy, a nawet w Afryce, gdzie włączenie finansowe nadal jest słaby. Zaskakujące jest jednak to, że większość ludzi, nawet podmioty gospodarcze, ma jedynie bardzo podstawową wiedzę na temat czeków.

Dlatego pomyślałem o napisaniu tego poradnika, który opisuje podstawowe zasady czeków bankowych, sposób ich działania, abyś mógł w odpowiednim czasie użyć go zamiast innej metody płatności. Powiem ci wszystko. Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie premium, które to zrobi pozwala poznać wszystkie sekrety sukcesu w podcaście.

Chodźmy

🌿 Co to jest czek bankowy?

Czek to umowa płatnicza między dwiema osobami lub organizacjami. Wypisując czek, zgadzasz się zapłacić innej osobie lub organizacji pieniądze, które jesteś im winien i prosisz swój bank o dokonanie tej płatności.

Czeki kasjerskie mogą być preferowanym sposobem płatności w pewnych sytuacjach finansowych, gdy trzeba dokonać dużej płatności lub obawiać się o bezpieczeństwo płatności.

Ten rodzaj płatności jest gwarantowany przez bank, który może zagwarantować odbiorcom, że czek nie zostanie zwrócony z powodu niewystarczających środków. Zanim opowiem o czekach bankowych, chciałbym najpierw przedstawić rodzaje czeków, które istnieją.

🌿Różne rodzaje kontroli

Istnieją różne rodzaje czeków, wykraczające poza rodzaj papieru, który zbiera kurz w szufladach biurka. Być może nie spotykasz ich często, ale ich znajomość może pomóc chronić Cię podczas dokonywania zakupu.

Oto, co musisz wiedzieć o cinq rodzaje czeków poza czekami osobistymi i kiedy możesz ich spotkać.

#1 Czeki bankowe, czeki bankowe lub czeki urzędowe

Ten rodzaj czeku jest mniej ryzykowny niż czek osobisty. Kiedy korzystasz z czeku osobistego, pieniądze pochodzą bezpośrednio z Twojego konta, więc jeśli okaże się, że nie masz wystarczających środków na pokrycie tego, co jesteś winien, odbiorca może nie mieć szczęścia. Z drugiej strony czek kasjerski nie odbija się.

Zazwyczaj czek kasjerski również nie jest darmowe. Opłaty mogą się różnić w zależności od banku, z którego korzystasz, rodzaju posiadanego konta i wielkości czeku. To właśnie ten rodzaj czeku interesuje nas w tym artykule.

#2. Certyfikowane kontrole

Czek potwierdzony to rodzaj czeku imiennego, który bank gwarantuje. Kiedy piszesz czek, bank sprawdza, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie czekowym, aby go pokryć. Może zatrzymać te fundusze, dopóki czek nie zostanie rozliczony.

Czek zwykle ma stempel lub nadruk „certyfikowany”. Opłaty różnią się w zależności od banku, z którego korzystasz i wielkości czeku.

#3. Przekazy pocztowe

Przekazy pieniężne to przedpłacone papierowe certyfikaty, które działają jak czek. Wskazany odbiorca może je zdeponować lub spieniężyć.

Dużą zaletą przekazów pocztowych jest to, że można je kupić w wielu różnych miejscach, w tym w urzędach pocztowych. Ta wygoda sprawia, że ​​jest to dobra opcja dla osób, które nie korzystają z kont bankowych lub nie mają dostępu do pobliskiego oddziału swojego ulubionego banku.

#4. czeki elektroniczne

Czek elektroniczny to cyfrowa wersja papierowego czeku imiennego wystawionego przez Twój bank. Często możesz skonfigurować automatyczne płatności za pomocą czeków elektronicznych, dzięki czemu nie musisz pamiętać o wypisaniu papierowych czeków na powtarzające się rachunki, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny.

#5. Gigant sprawdza

Chociaż wyglądają dobrze na zdjęciach, te gigantyczne czeki, które trzymają zwycięzcy loterii i konkursów, to tylko rekwizyty. Nie mogą ich spieniężyć. Zwycięzcy loterii zazwyczaj otrzymują swoje prawdziwe pieniądze przelewem bankowym.

🌿Różnice między czekami bankowymi a czekami osobistymi

Czek osobisty umożliwia przesłanie pieniędzy innej osobie z osobistego konta bankowego. Jest to dokument prawny nakazujący bankowi przekazanie określonej osobie określonej kwoty pieniędzy z określonego rachunku bankowego.

Możesz go wypełnić i wręczyć niemal każdemu, a on będzie mógł wpłacić go na swoje konto bankowe lub wypłacić. Pieniądze zostaną pobrane z Twojego konta.

Jednak czek bankowy jest wystawiany na środki banku, a nie na twoje. Zasadniczo gwarantuje się, że nie zostanie odrzucony, w przeciwieństwie do czeku osobistego.

Na ogół rozliczają się szybciej niż czeki osobiste, co oznacza, że ​​środki mogą być dostępne wcześniej po zdeponowaniu czeku kasjerskiego niż tradycyjny czek osobisty. Sprawdź ten przewodnik, aby dowiedzieć się więcej w sprawie czeków bankowych, czeków poświadczonych i czeków imiennych

🌿 Jak przetwarzane są czeki?

Wszystkie czeki muszą zostać przetworzone – lub rozliczone i opłacone – za pośrednictwem systemu płatności. Oto jak to działa. Kiedy wpłacasz czek na swoje konto, Twój bank wysyła czek do banku osoby, która czek wystawił.

Ten bank upewnia się, że czek jest zgodny z prawem i że na koncie wystawcy czeku znajdują się wystarczające środki na pokrycie czeku, a następnie wysyła środki do Twojego banku. 

Ten proces może potrwać kilka dni, ale w przypadku większości czeków bank udostępnia środki klientowi natychmiast. Jednak dopiero gdy Twój bank otrzyma potwierdzenie z banku książeczki czekowej, będzie wiedział na pewno, że środki są dostępne.

Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że dopóki bank nie otrzyma tego potwierdzenia, w rzeczywistości przekazuje ci pieniądze.

🌿 Elementy czeku bankowego

Jeśli chcesz wystawić czek bankowy, aby spłacić dług lub dokonać zakupu, przestrzegaj następujących elementów:

Data czeku

Czeki wystawiane są w określonym dniu. Datą może być dowolna data i nie musi to być data faktycznego wystawienia czeku.

Jednakże czek ma okres ważności od daty wskazanej na czeku. Czek osobisty jest ważny przez sześć miesięcy, natomiast czek firmowy/firmowy jest ważny tylko przez trzy miesiące.

Ponadto niektóre czeki handlowe wydawane są z określonymi okresami ważności krótszymi niż trzy miesiące. Na przykład, czeki na wypłatę dywidendy są zazwyczaj wystawiane z okresem ważności jednego miesiąca.

Data na czeku jest ważna, ponieważ odbiorca czeku może zrealizować czek w dniu lub po dacie czeku oraz w okresie ważności czeku. Realizacja czeku to termin używany do zamiany czeku na prawdziwe pieniądze.

Nazwa beneficjenta

W sekcji „odbiorca” możesz wpisać imię i nazwisko osoby lub firmy, która ma zrealizować czek. Jeśli jednak jest to czek biznesowy, banki ograniczają jego realizację jedynie przez osobę, której nazwisko widnieje w sekcji Odbiorca.

Możesz także pisać słowo „gotówka” jako beneficjent zamiast nazwy osoby lub firmy.

Oznacza to, że czek ma być używany jak gotówka. Każdy, kto posiada czek, może go zrealizować w kasie oddziału banku. Dodatkowo możesz przekazać otrzymany od kogoś czek gotówkowy innej osobie wraz z metodą płatności.

Kwota do zebrania

W odpowiednim polu należy wpisać kwotę do pobrania w formie cyfrowej. Kwota, którą tu wpiszesz, musi być taka sama, jak kwota, którą wpisałeś słownie. W przeciwnym razie, czek zostanie odrzucony przez bank.

Należy również wpisać kwotę czeku słownie w wyznaczonych kropkowanych liniach. Musisz napisać go w języku zrozumiałym dla każdego oddziału banku.

Upoważniony sygnatariusz

Otwierając konto czekowe, przekazujesz bankowi próbkę swojego podpisu. Aby potwierdzić ważność czeków, należy złożyć ten sam podpis.

Ten obszar znajduje się tuż pod polem, w którym wpisałeś kwotę w formie liczbowej. Czek bez prawidłowego podpisu jest czekiem nieważnym, nawet jeśli wszystkie pozostałe części zostały wypełnione prawidłowo.

Łączenie kont czekowych może mieć jednego lub więcej współposiadaczy rachunków, którzy muszą podpisać czek. Przy otwieraniu konta wskazujesz liczbę podpisów wymaganych do potwierdzenia ważności czeku. Zwykle jest to jeden lub dwa podpisy.

Posiadanie wielu podpisujących na czeku, aby był ważny, jest powszechną praktyką w przypadku czeków biznesowych i jest stosowane jako forma zapobiegania oszustwom, ponieważ dwie strony weryfikują czek przed podpisaniem. Czek taki zwykle opatrzony jest również pieczęcią firmy.

Strefa do odczytu maszynowego

Wszystkie czeki mają biały poziomy obszar na dole czeku. Jest drukowany z cyframi i znakami specjalnymi za pomocą specjalnego atramentu zwanego atramentem magnetycznym i specjalną czcionką. Jest to plik do odczytu maszynowego i nie należy uszkadzać tej części czeku.

Banki przesyłają otrzymany czek do skanerów czekowych, a ten obszar jest odczytywany przez maszynę. Znaki drukowane w tym obszarze nazywane są znakami atramentu magnetycznego.

🌿 Jak zdeponować czek za pomocą telefonu komórkowego?

Być może słyszałeś o nowym sposobie zdeponowania czeków. Mobilna lub zdalna wpłata czekiem umożliwia wykonanie zdjęcia czeku osobistego, czeku biznesowego lub przekazu pieniężnego (w zależności od banku) i zdeponowanie go elektronicznie za pomocą urządzenia mobilnego. Obecnie taką usługę oferuje wiele banków na całym świecie.

Le proces jest prosty. Podpisz drugą stronę czeku, następnie zaloguj się do aplikacji bankowości mobilnej swojego banku, wybierz usługę depozytu fotograficznego i postępuj zgodnie z instrukcjami. Proces jest bezpieczny, a Twoje dane finansowe nie są przechowywane na Twoim urządzeniu mobilnym.

Wszystkie informacje finansowe są również bezpiecznie szyfrowane. Możesz wtedy napisać „ depozyt » na czeku i przechowuj go w bezpiecznym miejscu przez krótki czas (zwykle zaleca się dwa tygodnie) przed zniszczeniem.

🌿 Kiedy możesz potrzebować skorzystać z czeku kasjerskiego?

Czeki kasjerskie są zazwyczaj przeznaczone do użytku, gdy trzeba bezpiecznie dokonywać lub odbierać duże płatności. Sytuacje, w których może być konieczne wystawienie lub otrzymanie czeku kasjerskiego, obejmują:

• Kup lub sprzedaj pojazd
• Kup lub sprzedaj dom
• Zapłać kaucję za mieszkanie
• Opłacać czesne i opłaty uniwersyteckie
• Spłata dużego długu osobistego wobec przyjaciela lub członka rodziny
• Otrzymaj ryczałt w ramach ugody sądowej
• Otrzymaj ryczałtową wypłatę z konta inwestycyjnego lub emerytalnego

Możesz także skorzystać z czeku kasjerskiego w każdej sytuacji, gdy musisz dokonać płatności, ale nie chcesz, aby odbiorca miał Twoje dane. konto bankowe.

🌿 Jak uniknąć oszustw związanych z czekami bankowymi?

Czasami przestępcy tworzą fałszywe czeki lub zmieniają nazwę lub kwotę legalnego czeku. To oszustwo. Istnieje wiele kroków, które możesz podjąć, aby zabezpieczyć się przed oszustwami związanymi z czekami. Oto moje wskazówki:

• Zawsze przechowuj czeki w bezpiecznym miejscu.
• Jeśli zamkniesz swoje konto, zniszcz wszystkie niewykorzystane czeki.
• Jeśli otrzymasz czek, który nie wydaje się uzasadniony, poprosić o inny sposób płatności.
• Trzymaj się zaufanych płatników. Uważaj na płatności czekiem kasjerskim od firm lub osób, których nie znasz.
• Sprawdź czeki kasjerskie przed przyjęciem. Przed zaakceptowaniem czeku bankowego jako płatności skontaktuj się z bankiem, który go wystawił. Umożliwi to zweryfikowanie autentyczności czeku.
• Szukaj oczywistych czerwonych flag. Niektóre oczywiste oznaki, że czek bankowy może być fałszywy, to rozmazane pismo odręczne lub brakujące szczegóły. Może to być na przykład brak numeru rozliczeniowego lub znaku wodnego banku.
• Poczekaj na wyczyszczenie czeku. Nie dokonuj płatności ani zakupów na kwotę czeku kasjera, dopóki nie potwierdzisz w swoim banku, że czek został rozliczony. Jeśli czek zostanie odrzucony, płacisz opłatę za debet bankowy.

🌿 Zalety i wady czeków bankowych

Czeki kasjerskie mogą oferować kilka korzyści podczas dokonywania płatności, ale należy pamiętać o kilku potencjalnych wadach. Oto przegląd zalet i wad czeku bankowego.

Zalety czeków bankowych

Płatność jest bezpieczna. Ponieważ środki są pobierane z rachunku bankowego i gwarantowane przez bank, nie musisz się martwić o zwrot czeku za niewystarczające środki. Może to pomóc w uniknięciu debetów w rachunku bieżącym i opłat za zwrot płatności.

Dostępność środków może być szybsza. Banki stosują zasady dostępności środków, aby określić, kiedy depozyty zostaną rozliczone. Na przykład, rozliczenie niektórych płatności może zająć do pięciu dni roboczych lub dłużej w przypadku dużych depozytów.

Ponieważ czek kasjerski jest gwarantowany, okres przechowywania może być krótszy niż w przypadku płatności do kontrola osobista.

Zwiększa się bezpieczeństwo. Czek kasjerski może zmniejszyć ryzyko oszustwa czekowego, ponieważ tylko osoba, na którą został wystawiony, może go zrealizować. Czeki bankowe mają ulepszone zabezpieczenia, takie jak znaki wodne, aby zapobiec nieuczciwemu powielaniu.

Wady czeków bankowych

Nie są nieomylni. Czeki kasjerskie są bezpieczniejsze niż inne rodzaje płatności czekiem, ale nadal mogą być celem oszustwa. Oszuści mogą tworzyć prawdziwie wyglądające czeki bankowe, aby zapłacić Ci, które okazują się fałszywe tylko wtedy, gdy próbujesz zdeponować je w swoim banku.

Czeki bankowe zazwyczaj są płatne. Chociaż niektóre banki mogą oferować czeki kasjerskie za darmo, korzyść ta może być dostępna tylko wtedy, gdy posiadasz konto czekowe premium. Najczęściej zapłacisz opłatę około 10 USD na czek kasowy.

Musisz udać się do oddziału swojego banku. Chociaż możesz łatwo wypisać czek osobisty z książeczki czekowej w domu, zazwyczaj będziesz musiał udać się do banku, aby otrzymać czek kasjerski, jeśli Twoja instytucja finansowa nie pozwala na zamówienie go online.

Może to być trudne, jeśli musisz dokonać płatności poza normalnymi godzinami pracy banku. Na przykład, Próba zakupu samochodu w sobotę może wymagać poczekania do poniedziałku, jeśli Twój bank nie ma godzin otwarcia w weekendy lub wieczorem.

🌿 Podsumowanie...

Ogólnie rzecz biorąc, czek bankowy zapewnia większe bezpieczeństwo niż czek osobisty lub przekaz pieniężny. Różne typy transakcji są odpowiednie dla różnych typów płatności.

W przypadku większych transakcji najlepszym wyborem może być dostarczenie (lub otrzymanie) czeku kasjerskiego. Zanim wyjdziesz, przygotowaliśmy dla Ciebie szkolenie, które Ci na to pozwoli mistrz handlu w ciągu zaledwie 1 godziny. Kliknij tutaj, aby go kupić.

Dziękuję za lojalność