Wszystko o debetu w banku

Wiele osób nie rozumie, jak działają kredyty w rachunku bieżącym. W rzeczywistości kredyt w rachunku bieżącym jest możliwością oferowaną przez banki swoim klientom, aby umożliwić im wydawanie więcej, niż mają na koncie.

Usługa ta nie jest bezpłatna, wiąże się z kosztami. Marża ta działa jak kredyt bankowy, ponieważ jest oprocentowana. W tym przewodniku pokażę Ci, jak zarządzać kredytem w rachunku bieżącym, aby uniknąć niepotrzebnych opłat bankowych.

Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie, które ci na to pozwoli zarabiaj 1000 euro dziennie na 5euros.com. Kliknij tutaj, aby go kupić

???? Co to jest kredyt w rachunku bieżącym?

Kredyt w rachunku bieżącym to linia kredytowa, która pokrywa Twoje transakcje, jeśli saldo konta bankowego spadnie poniżej zera. Ta niezabezpieczona linia kredytowa ma na celu pokrycie krótkoterminowych niedoborów przepływów pieniężnych.

Kredyty w rachunku bieżącym są przydatne, gdy trzeba proaktywnie zarządzać typowymi sytuacjami związanymi z przepływem środków pieniężnych.

Na przykład jesteś w sklepie i chcesz dokonać zakupu na kwotę 80 euro, a saldo jest niewystarczające o 10 euro. Co się stanie ?

Bank zatwierdzi Twój zakup i założy, że jesteś mu winien 10 USD. Innymi słowy, masz na koncie debet w wysokości 10 euro.

Jeśli kredyt w rachunku bieżącym nie zostanie uzgodniony z wyprzedzeniem, banki pobierają tak zwaną „opłatę za przekroczenie stanu konta”. Zatem istnieje kilka rodzajów kredytów w rachunku bieżącym.

???? Rodzaje kredytu w rachunku bieżącym

Dostępne są dwa rodzaje kredytów w rachunku bieżącym: kredyt w rachunku bieżącym autoryzowany i kredyt w rachunku bieżącym nieautoryzowany.

➤ Dozwolone przekroczenia salda

Autoryzowane kredyty w rachunku bieżącym są uzgadniane z bankiem z góry. W związku z tym nazywane są one również „zaaranżowanymi” kredytami w rachunku bieżącym. Uzgadniasz ze swoim bankiem limit kredytu w rachunku bieżącym, którego musisz przestrzegać. Twój bank obciąży Cię odsetkami, a czasami innymi opłatami.

➤ Nieautoryzowane przekroczenia salda

Nazywa się je również „nieplanowanymi” lub „niezaplanowanymi” kredytami w rachunku bieżącym. Zdarzają się, gdy wydajesz więcej niż masz na koncie bankowym bez uprzedniej zgody. Obejmuje to przekroczenie limitu dozwolonego kredytu w rachunku bieżącym.

???? Opłaty za przekroczenie limitu w banku

Najczęstszymi opłatami w debetach bankowych są po prostu nazwane opłaty za debet. Występują zawsze, gdy bank zatwierdzi transakcję, która przekracza dostępne saldo.

Ogólnie rzecz biorąc, banki nie pobierają opłat za debet, gdy masz debet mniejszy niż 5 USD. Zasadniczo istnieją 4 rodzaje opłat związanych z kredytem w rachunku bieżącym.

➤ Opłaty za niewystarczające fundusze (NSF).

Opłaty NSF występują zawsze, gdy bank zdecyduje się odmówić Ci przekroczenia salda. Praktycznie wszystkie banki pobierają taką samą kwotę za debet i opłaty za FNS. Obie opłaty są często naliczane jako jedna kwota w harmonogramie opłat.

Ponieważ bank musi wybierać między zatwierdzeniem a odrzuceniem kredytu w rachunku bieżącym, pojedynczy kredyt w rachunku bieżącym będzie kosztował albo opłaty za przekroczenie stanu konta, albo opłaty FNS, ale nigdy oba jednocześnie. Jednak kilka banków rozróżnia te dwie opłaty przy obliczaniu dziennego maksimum.

➤ Opłaty za ochronę w rachunku bieżącym

Opłaty za ochronę przed debetem są naliczane za każdym razem, gdy bank zorganizuje przelew z innego konta na pokrycie debetu. To konto jest zwykle a konto oszczędnościowe. Opłaty te nazywane są również opłatami za przekroczenie salda.

Z prawnego punktu widzenia banki nie mogą włączyć ochrony debetowej jako automatycznej usługi konta. Klienci muszą zatem wybrać, czy chcą aktywować tę funkcję.

Banki online często oferują bezpłatną ochronę przed debetem. Ale jeśli jesteś w standardowym banku, możesz spodziewać się zapłaty pomiędzy 10 USD i 12,50 USD za przelew.

Chociaż może to zaoszczędzić pieniądze w porównaniu z opłatami za debet lub opłaty NSF, jeśli polityka banku nie obejmuje obowiązkowych powiadomień o każdym przelewie w rachunku bieżącym, możesz skończyć z wyczerpaniem swoich oszczędności, zanim zdasz sobie sprawę, co się dzieje.

➤ Rozszerzone opłaty za przekroczenie salda

Ostatnią opłatą w arsenale kar za przekroczenie stanu konta jest opłata za przekroczenie limitu. Opłaty te są czasami określane jako rozszerzone opłaty za przekroczenie salda w rachunku bieżącym lub rozszerzone opłaty za saldo w rachunku bieżącym.

Wchodzą do gry, gdy saldo konta jest ujemne przez określoną liczbę dni. I to jest wspólne dla wielu ludzi.

Artykuł do przeczytania: Co robi analityk finansowy?

W większości przypadków masz 5 dni roboczych lub 7 dni kalendarzowych na wyrównanie salda, zanim przedłużone opłaty za debet w rachunku bieżącym jeszcze bardziej spadną na koncie. Więc bądź bardzo ostrożny z równowagą.

Niektóre banki pobierają tę opłatę raz na 5 dni. Inni posuwają się tak daleko, że codziennie oceniają opłaty, dopóki nie sprowadzisz salda powyżej zera. Maksymalna liczba rozszerzonych opłat w rachunku bieżącym, które możesz ponieść, różni się w zależności od banku.

Istnieją jednak techniki pozwalające ograniczyć lub uniknąć tych opłat. Wyjaśniłem w jednym z moich artykułów, jak uniknąć pewnych opłat bankowych w ogóle, aw szczególności opłat za debet. Kliknij tutaj na cjak uniknąć wysokich opłat bankowych?

Poza tym oto moje wskazówki jako finansisty, aby lepiej zarządzać kredytami w rachunku bieżącym.

???? Moje wskazówki dotyczące kontrolowania kredytu w rachunku bieżącym

Jak wspomniałem na początku tego artykułu, złe zarządzanie debetem w banku może prowadzić do wysokich opłat dla posiadacza rachunku. Oto moje wskazówki, jak lepiej zarządzać kredytem w rachunku bieżącym.

➤ Miej oko na saldo konta

Może się to wydawać oczywiste, ale śledzenie salda konta jest jednym z najlepszych sposobów na uniknięcie opłat za debet.

Uczyń to tak prostym, jak to możliwe, poprzez:

• Pobieranie aplikacji Twojego banku na telefon
• Konfigurowanie alertów tekstowych, gdy saldo jest niskie
• Korzystanie z bankowości telefonicznej.

➤ Czytaj dalej listy ze swojego banku

Łatwo wyrobić w sobie nawyk nie otwierania listów z banku i zakładania, że ​​to zwykła korespondencja.

Ważne jest, aby sprawdzić wszystkie pisma, ponieważ bank może napisać do Ciebie, aby poinformować Cię o zmianie limitu kredytu w rachunku bieżącym lub podwyższeniu oprocentowania kredytu w rachunku bieżącym.

➤ Korzystaj z oszczędności, jeśli je masz

Jeśli masz oszczędności, a także kredyt w rachunku bieżącym, na dłuższą metę będzie cię to kosztować mniej, aby wykorzystać swoje oszczędności, aby je spłacić. Jeśli następnie pojawi się nieoczekiwany koszt, zawsze możesz użyć kredytu w rachunku bieżącym, aby go pokryć. A jeśli tego nie zrobisz, możesz ponownie zacząć gromadzić swoje oszczędności, aby być przygotowanym na ten nieoczekiwany wydatek.

➤ Znajdź sposoby na życie z ograniczonym budżetem

Aby jak najszybciej zmniejszyć debet, redukcja w innych miejscach pomoże Ci uwolnić trochę gotówki. Zaoszczędzone pieniądze można następnie wykorzystać na spłatę kredytu w rachunku bieżącym.

➤ Zmień bank

Przejdź na konto bankowe z niższymi opłatami za przekroczenie stanu konta. Jeśli często korzystasz z debetu, kup ten z najniższymi opłatami. Możesz nawet móc przejść na konto z premią za zmianę, która pomoże Ci spłacić debet.

???? Zalety kredytu w rachunku bieżącym

Z korzystaniem z kredytu w rachunku bieżącym wiąże się kilka korzyści. W tym akapicie przedstawiam Państwu kilka z nich. Kredyt w rachunku bieżącym pozwala na:

➤ Zarządzanie niedopasowaniem czasowym przepływów środków

Kredyt w rachunku bieżącym jest generalnie najlepszy dla firm o większych przepływach pieniężnych w danym przedziale czasowym. Kredyt w rachunku bieżącym może pomóc zresetować cykl pominiętych wpływów i odpływów gotówki.

Artykuł do przeczytania: Etapy planu projektu, które zapewniają powodzenie projektu

Innymi słowy, jeśli sprzedaż i zakupy powodują, że pieniądze wpływają i wypływają kilka razy w ciągu tygodnia/miesiąca; kredyt w rachunku bieżącym umożliwia zarządzanie rozbieżnościami gotówkowymi, które mogą powstać z powodu opóźnienia.

➤ Pomóż utrzymać dobry bilans

Jeśli czek został wystawiony na określoną kwotę należności, a jeśli jest opóźniony, czek nie zostaje odrzucony z powodu niewystarczających środków. Kredyt w rachunku bieżącym pozwala więc na lepszą historię spłat.

➤ Dokonuj terminowych płatności

Gwarantuje również terminowe płatności i pozwala uniknąć kar za opóźnienia, ponieważ płatności mogą być dokonywane nawet wtedy, gdy saldo konta jest niewystarczające.

➤ Unikaj papierkowej roboty

Wymaga mniej formalności, które zwykle byłyby wymagane w przypadku pożyczek długoterminowych, ponieważ kredyt w rachunku bieżącym jest łatwy w użyciu.

➤ Skorzystaj z elastyczności

Kredyt w rachunku bieżącym ma również tę zaletę, że jest elastyczny. Można go wziąć w dowolnym momencie, na dowolną kwotę (do wysokości przyznanego limitu), a nawet na mniej niż jeden lub dwa dni.

➤ Skorzystaj z niższych opłat procentowych

Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty środków. Oczywiście, jeśli kwota debetu zostanie spłacona w terminie.

Pozwala to zaoszczędzić na kosztach odsetek w porównaniu do zwykłej pożyczki zaciągniętej na czas określony.

Naliczanie odsetek rozpoczyna się, gdy przekroczysz limit kredytu w rachunku bieżącym i ustaje natychmiast po spłacie.

Jednak debet bankowy nie jest „aniołem”. Ma też wady.

???? Wady kredytu w rachunku bieżącym

Za każdym razem, gdy skorzystasz z kredytu w rachunku bieżącym, powiedz sobie, że:

➤ Stopy procentowe mogą być bardzo wysokie

Kredyt w rachunku bieżącym jest płatny. Czasami koszt ten jest wyższy niż w przypadku innych źródeł finansowania. Dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o kredyt w rachunku bieżącym zapoznać się z warunkami bankowymi swojego banku.

➤ Ryzykujesz zmniejszenie liczby debetów

Kredyt w rachunku bieżącym jest kredytem tymczasowym, który jest regularnie weryfikowany przez bank. W konsekwencji grozi to spadkiem liczby wypłat.

Ta obniżka może wynikać ze słabych wyników firmy lub złego zachowania posiadacza konta.

➤ Ryzykujesz zajęcie

Bankowy kredyt w rachunku bieżącym może czasami być zabezpieczony akcjami lub innymi zabezpieczeniami, takimi jak akcje itp. Spółka może ponieść ryzyko zajęcia tych aktywów, jeśli nie wywiąże się z płatności.

➤ Windykacja dłużników może stać się powolna

Czasami dostępność kredytu w rachunku bieżącym może sprawić, że firma będzie mniej rygorystyczna w ściąganiu płatności od dłużników.

Innymi słowy, firma może nie mieć dużej motywacji do pobierania płatności od swoich dłużników, ponieważ natychmiastowe wypływy płatności mogą być obsługiwane przez kredyt w rachunku bieżącym.

???? Streszczenie …

Kredyt w rachunku bieżącym to dodatkowa marża, z której możesz skorzystać w stosunku do swojego salda bankowego. Pozwala na przeprowadzanie transakcji nawet wtedy, gdy stan Twojego konta bankowego jest niewystarczający.

Może to jednak prowadzić do kosztów, jeśli go nie opanujesz. W tym przewodniku przedstawiono wszystkie różne opłaty związane z tą usługą, którym możesz podlegać.

Jesteś teraz przygotowany do lepszego zarządzania kredytem w rachunku bieżącym. Jeśli masz jakieś obawy, możesz zostawić mi komentarz.

Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które cię uczy jak sprzedawać porady w internecie. Kliknij tutaj, aby go kupić.

Idź po to