Wszystko o InsurTechach

Wdarła się technologia sektor ubezpieczeń z siłą. Mówimy teraz o technologiach ubezpieczeniowych lub Assurtechach. Z pewnością słyszałeś to powiedzenie, być może nie wiedząc, do czego odnosi się to pojęcie. Prawda jest taka, że ​​innowacje technologiczne w sektorze ubezpieczeń to jest coś z którymi boryka się każdy z nas.

Insurtechy wynikają z nadejścia pokolenia milenialsów, rozwoju technologicznego, konieczności ubezpieczenia nowych koncepcji, takich jak Internet rzeczy, oraz pojawienia się różnych modeli ekonomicznych, takich jak ekonomia współpracy.

W tym artykule obiecujemy POWIEM CI WSZYSTKO o Insurtechu. Ale zanim zaczniesz, oto szkolenie, które Ci na to pozwala zarabiaj 1000 euro dziennie na 5euros.com. Kliknij tutaj, aby go kupić.

🌿 Co to jest Insurtech?

Słowo " Insurtech» to akronim dwóch angielskich słów: ubezpieczenia i technologia. Insurtechy można zdefiniować jako oddział Fintechu który jest poświęcony światu ubezpieczeń.

Innymi słowy, odnosimy się do innowacji technologicznych w świecie ubezpieczeń. O startupach czy firmach insurtechowych mówimy więc wtedy, gdy zebrało się kilka firm ubezpieczeniowych, które wykorzystują technologię do rozwoju swojego biznesu.

według Investopedia, insurtech bada możliwości, do których stosowania duże firmy ubezpieczeniowe mają mniejszą motywację. Są to oferty ultra-spersonalizowane czcionki, bezpieczeństwo społeczne i wykorzystanie nowych przepływów danych z urządzeń.

Oprócz lepszych modeli wyceny, nowe firmy insurtech wykorzystują sztuczną inteligencję. Jest to w szczególności głęboka nauka zarządzać zadaniami brokerów i znaleźć odpowiednią kombinację polis, aby zapewnić kompleksową polisę ubezpieczeniową.

Między innymi potencjalne zastosowania Insurtechu, obejmują tworzenie planów ubezpieczeń na żądanie dla mikrozdarzeń.

Jako mikroeventy mamy do czynienia z tymczasowym wykorzystaniem pożyczonego samochodu lub wykupieniem ubezpieczenia zdrowotnego na krótki okres. Oraz przyjęcie spersonalizowanego modelu ubezpieczenia grupowego ze zniżkami grupowymi.

🌿 Jak działają Insurtechy?

Ponieważ insurtech jest z definicji nowy, jego zastosowania stale się rozwijają. Ogólnie, Assurtechowie racjonalizują i usprawniaj procesy backendowe. Poprawia także jakość obsługi klienta i pozwala zaoszczędzić pieniądze firmy ubezpieczeniowej.

Wykonanie odcisków ucha jest konieczne, abyśmy mogli stworzyć Twoje monitory nasze chatboty i aplikacje na smartfony to przykłady tego, jak insurtech usprawnia proces backendu.

Wykonanie odcisków ucha jest konieczne, abyśmy mogli stworzyć Twoje monitory firmy ubezpieczeniowe nie są już potrzebne zatrudnianie pracowników obsługi klienta w celu rozwiązywania problemów klientów. Na wiele z nich mogą odpowiedzieć chatboty, które automatycznie odpowiadają na zapytania w dzień i w nocy.

Aplikacje na smartfony poprawiają także obsługę klienta. Zamiast drukować kserokopie licencji i innych dokumentów, klient może po prostu zrobić zdjęcie telefonem i złóż go poprzez aplikację.

Oszczędza to czas i zasoby zarówno klienta, jak i firmy.

🌿 Rodzaje Insurtechu

Oto niektóre z typowych typów technologii ubezpieczeniowych, których można się spodziewać w firmie ubezpieczeniowej.

Niektóre z tych technologii zostaną ostatecznie wyparte przez nowsze technologie, podczas gdy inne będą ewoluować i pozostaną ważnym aspektem Insurtech.

🎯 Sztuczna inteligencja

termin sztuczna inteligencja odnosi się do oprogramowania zdolnego do wykonywania funkcji zwykle związanych z człowiekiem, takich jak rozumowanie i uczenie się.

Chatboty, czyli zasadniczo programy komputerowe, mogą komunikować się z klientami werbalnie lub za pomocą wiadomości tekstowych. To jeden z przykładów ubezpieczenia technologicznego.

🎯 nauczanie maszynowe

Innym rodzajem insurtechu jest uczenie maszynowe, które jest podkategorią sztucznej inteligencji. Jak sama nazwa wskazuje, uczenie maszynowe to technologia, która umożliwia maszynom „ uczyć się " nadgodziny. 

Wykorzystuje algorytmy do naśladowania sieci neuronowych w ludzkim mózgu. Uczenie maszynowe umożliwia komputerom zdobywanie wiedzy poprzez wydobywanie wzorców z surowych danych zamiast wykonywania konkretnych instrukcji.

Artykuł do przeczytania: Nowe cyfrowe metody płatności

Firmy ubezpieczeniowe gromadzą duże ilości danych, ale firmy bez Insurtechu wykorzystaj tylko 10% tych danych.

Uczenie maszynowe pozwala ubezpieczycielom skuteczniej wykorzystywać swoje dane i wydobywać cenne spostrzeżenia. Oto kilka aplikacji od Assurtechs

• Modelowanie ryzyka : analiza danych o szkodach w celu przewidywania ryzyka przyszłych strat
• Modelowanie popytu : wykorzystanie modeli matematycznych do oszacowania składek i przewidywania przyszłego popytu na produkty
• Wykrywanie oszustw : identyfikuj wzorce oszukańczych zachowań za pomocą uczenia maszynowego, które nie są oczywiste dla monterów
• Rozpatrywanie reklamacji: automatyzacja zgłaszania i obsługi reklamacji
• Subskrypcja : korzystanie z uczenia maszynowego, aby pomóc ubezpieczycielom analizować dane zebrane od wnioskodawców, oznaczać błędy i weryfikować dokładność.

🎯 Internet rzeczy

Innym rodzajem Insurtech jest Internet rzeczy. Termin ten odnosi się do zwykłych urządzeń (takich jak lodówki i telewizory) podłączonych do Internetu.

Przykładem Internetu Rzeczy jest telematyka, czyli wykorzystanie urządzeń elektronicznych w pojazdach do gromadzenia, odbierania, przechowywania i przesyłania danych przez sieć.

🎯 Aplikacje na smartfony

Aplikacje na smartfony w insurtech mogą być przeznaczone dla klientów, firm lub obu. Te zastosowania firmy ubezpieczeniowe uległy uproszczeniu proces ubezpieczenia osób po obu stronach transakcji.

🎯 Drony

Niektórzy ubezpieczyciele używają drony, w szczególności ubezpieczyciele majątku. Drony mogą przeprowadzać inspekcje nieruchomości, gdy wysłanie ludzi do kontroli byłoby niebezpieczne, np dachy i obszary dotknięte katastrofą.

Ubezpieczyciele P&C mogą również znaleźć zastosowanie dla dronów, takich jak inspekcja i fotografowanie miejsca wypadku samochodowego. Ta technologia może również pomóc w zwiększeniu bezpieczeństwa w miejscu pracy.

🌿 Klasyfikacja Insurtechów

Wstępnej klasyfikacji Insurtech można dokonać zgodnie z ramami regulacyjnymi, które je regulują. Istnieją cztery grupy insurtech:

• Firmy, które posiadają zgodę regulatora sektora, ponieważ wykonują czynności, które tego wymagają. Może to obejmować ubezpieczycieli, brokerów ubezpieczeniowych, agencje ubezpieczeniowe itp.
• Spółki znajdujące się obecnie w szarej strefie, chociaż nie mogą one pasować do żadnego istniejącego układu prawnego. Prowadzą działalność, która wymagałaby odpowiedniej regulacji.
• Wspieraj firmy technologiczne, które chociaż należą do sektora ubezpieczeń, oferują działalność komplementarną, której w związku z tym nie należy uważać za podmioty regulowane. Tutaj np. istnieją dostawcy oprogramowania ubezpieczeniowego lub infrastruktury.
• Firmy działające w kilku sektorach obu, a ubezpieczenia niekoniecznie są ich główną działalnością gospodarczą. Przykładem może być firma świadcząca usługę identyfikacji cyfrowej.

Poprzednia klasyfikacja pozwala nam zrozumieć heterogeniczność wszechświata Insurtech i wyzwań, jakie stawia w przyszłości. Część oferowanych przez nich nowych usług jest dostosowana do nowych potrzeb transportu miejskiego (rowery i skutery) czy zarządzania dronami.

Artykuł do przeczytania: Jak tworzyć i sprzedawać kursy online na własnej stronie internetowej?

Zaczęło się też rozwijać pojęcie odpowiedzialności cywilnej tych firm za nasze działania w sieci. Tym samym zaczyna zapewniać ochronę przed cyberatakami na nasze urządzenia elektroniczne.

Istnieją inne grupy Insurtech, które specjalizują się w gromadzeniu informacji o różnych ubezpieczycielach na jednej stronie internetowej. Dzięki temu użytkownik może zapisać i wybrać ubezpieczenie, które najlepiej odpowiada jego potrzebom.

🌿 Insurtechs: główne zalety

• Des wyższy poziom personalizacji. Dzięki technologiom takim jak big data ubezpieczyciele mogą oferować użytkownikowi spersonalizowane usługi. Możliwość gromadzenia i analizowania dużych ilości danych ułatwia dopasowanie usług do różnych profili konsumentów, co skutkuje efektywniejszą obsługą klientów.
• Łatwość i szybkość. Kolejną zaletą jest możliwość zaoferowania konsumentom usługi w 100% online. W ten sposób konsumenci korzystają z niższych cen i mniejszej liczby pośredników.
• Lepsza analiza ryzyka. Od teraz ubezpieczyciele będą mogli zaoferować każdemu klientowi znacznie bardziej precyzyjną obsługę. Uniknij konieczności płacenia przez użytkowników za szacunki obarczone wysokim ryzykiem, wynikające z braku informacji.

🌿Główne ograniczenia Insuretchs

Pomimo korzyści, które widzieliśmy, istnieje pewne ryzyko, które musimy wziąć pod uwagę podczas korzystania z tego typu usług.

• Możemy zapewnić ubezpieczycielom informacje o naszym zdrowiu i związane z nimi ryzyko, o którym nie jesteśmy świadomi.
• Ces firmy mogą integrować oprogramowanie śledzenia i wykorzystywania uzyskanych danych do celów reklamowych. Należy zachować szczególną ostrożność w przypadku wchodzenia do tego sektora dużych firm technologicznych.
• Jak jakikolwiek inny aspekt Internetu, musimy podjąć ekstremalne środki ostrożności w zakresie cyberbezpieczeństwa i przyjąć dobre praktyki cyfrowe, aby zapobiec dostaniu się naszych danych osobowych lub profili w ręce osób trzecich.

🌿 Podsumowanie ...

• Insurtechy to wszystkie firmy, które wykorzystują technologie do oferować spersonalizowane usługi ubezpieczeniowe swoim klientom. Ich celem jest poprawa doświadczeń użytkowników
• Insurtech to dowolna technologia wykorzystywana przez firmy ubezpieczeniowe w celu usprawnienia ich działalności, zapewnienia lepszej obsługi lub zaoszczędzenia pieniędzy.
• Typowe przykłady insurtech obejmują chatboty i aplikacje na smartfony.
• Insurtech to duża firma – ponad 16,5 miliarda dolarówmln środków wypłacono start-upom z branży insurtech w latach 2010–2019.
• Firmy ubezpieczeniowe przechowują poufne informacje o swoich klientach, więc prywatność i bezpieczeństwo danych są dla insurtech najważniejsze.

Zostaw nam komentarz. Zanim odejdziesz, oto szkolenie, które cię uczy jak sprzedawać porady w internecie. Kliknij tutaj, aby go kupić.