مالي پلان جوړونکی څنګه ستاسو سره مرسته کولی شي؟

مالي پلان جوړونه هره ورځ ترسره کیږي، پداسې حال کې چې ستاسو وړتیاوو او ستاسو لومړیتوبونو ته درناوی کوي. د ژوند پیښې اکثرا غیر متوقع وي. یو ښه مالي عمل پلان د تطبیق وړ دی او باید ستاسو هیلې او ستاسو واقعیت منعکس کړي. یو مالي پلان جوړونکی تاسو سره مرسته کوي چې وده وکړي ستاسو د واده لپاره بودیجه د مثال په توګه.

پدې مقاله کې ، Finance de Demain تاسو د مالي پلان جوړونکي رول ته معرفي کوي. مګر مخکې لدې چې تاسو پیل کړئ ، دلته ستاسو لپاره د سوداګرۍ بشپړ تعلیم دی.

🥀 مالي پلان جوړونکی څه کوي؟

یو مالي پلان جوړونکی تاسو سره مرسته کوي پوه شي چې ستاسو مالي اهداف څه دي. دا تاسو سره د دوی د ترلاسه کولو لپاره یو پلان رامینځته کولو کې مرسته کوي. ایا دا د نوي کور لپاره خوندي کول دي،د تقاعد لپاره د پیسو پانګونه، د خپلو ماشومانو د زده کړې لپاره فنډونه جلا کړئ، پریکړه وکړئ چې د بیمې کوم محصول ته اړتیا لرئ، یا پورته ټول.

دوی ستاسو د مالي وضعیت ټول اړخونه تحلیلوي او د دوی مهارت او بصیرت کاروي ترڅو تاسو سره ستاسو اهداف تعریف او ترلاسه کولو کې مرسته وکړي. پدې کې کیدای شي ستراتیژۍ شاملې وي د پور بیرته ورکول، ستاسو د تقاعد حسابونو لپاره مثالی شتمنۍ تخصیص، او نور.

🥀 مالي پلان جوړونکی او مالي مشاور

شرایط مالي پلان جوړونکی et مالي مشاور ډیری وختونه د تبادلې په توګه کارول کیږي. په حقیقت کې، دواړه ډوله مسلکیان د مالي پالن جوړونې خدمتونه وړاندې کوي چې د پیرودونکو سره د دوی مالي اهدافو ترلاسه کولو کې مرسته کوي.

مالي مشاورین، په هرصورت، په عمومي توګه خورا پراخه کټګوري ګڼل کیږي. دوی مسلکي دي چې ستاسو پانګوونې اداره کوي ، د بیمې پوښښ تنظیموي او د مالي پلان کولو خدماتو وړاندیز کولو سربیره د سټاک بروکر په توګه کار کوي. مالي پالن جوړونکي خپل ځانونه تر نورو هدفي خدمتونو پورې محدودوي.

🥀 د مالي پلان جوړونکي ډولونه

د یادونې وړ ده چې " مالي پلان جوړونکی پخپله یو غیر منظم عمومي اصطلاح ده. هر څوک کولی شي ځان ته مالي پلان جوړونکی ووایي او د مالي پلان جوړونې خدمات وړاندې کړي.

ځینې ​​​​ممکن د پالن جوړونې په ځینو برخو کې تخصص ولري لکه د تقاعد یا مالیې مدیریت. نور، په هرصورت، یو ډیر هولیسټیک چلند غوره کوي. یو څو ممکن حتی ستاسو غوره ګټې په زړه کې ونه لري او غوره مخنیوی کیږي.

✔️ د مالي مالي پلان جوړونکی

یو باوري مالي پلان جوړونکی اړین دی چې د خپل پیرودونکي په غوره ګټو کې عمل وکړي. د اعتباري وظیفې اصطلاح پدې معنی ده چې یو پلان جوړونکی اړ دی چې د خپل پیرودونکي مالي ګټې د هغه په ​​​​وړاندې وساتي.

په عملي شرایطو کې، یو باوري مالي پالن جوړونکی باید خپلو پیرودونکو ته په ټیټه بیه غوره ممکنه حلونه وړاندې کړي. دا د کوم فیس یا کمیسون په پام کې نیولو پرته چې پالن جوړونکی یې ترلاسه کوي، د پیرودونکي یا نورو سرچینو څخه.

ځینې ​​مالي پالن جوړونکي یوازې د کافي معیار سره ساتل کیږي. د مناسب معیار لاندې، د مالي پالن جوړونکي سپارښتنې باید ستاسو اړتیاوې پوره کړي. مګر دوی ته اجازه ورکول کیږي چې هغه محصولات یا خدمات وړاندیز کړي چې تاسو څخه لوړ فیس اخلي یا د ورته محصولاتو په پرتله لوړ کمیسیونونه ترلاسه کوي.

کله چې د مالي پلان جوړونکي غوره کول ، غوره پالیسي تل د امانت غوره کول دي نو تاسو پوهیږئ هغه محصولات او خدمات چې دوی یې وړاندیز کوي ستاسو لپاره غوره دي ، نه د دوی.

✔️ تصدیق شوی مالي پلان جوړونکی (CFP)

تصدیق شوی مالي پلان جوړونکی د صنعت تصدیق دی چې سخت تعلیمي او اخلاقي اړتیاوې لري چې د جامع مالي پلان کولو خدماتو چمتو کولو لپاره سندونه په بشپړ ډول چمتو کوي.

د پام وړ، ټول CFPs باید د امانت په توګه عمل وکړي، او ډیری یې یوازې د فیس په اساس کار کوي. د دې معنی دا ده چې دوی به یوازې ستاسو لخوا تادیه شي ، نه د هغه محصولاتو لخوا چې دوی یې وړاندیز کوي.

د دوی د پراخو روزنې او باوري معیارونو له امله، CFPs د مالي پلان جوړونې ټولنې ستنې دي او چیرې چې ډیری پیرودونکي د خپل مالي پلان سفر پیل کولو لپاره غوره کوي.

✔️ د پانګونې مشاور

د پانګې اچونې مشاورین هغه اشخاص یا شرکتونه دي چې د پیرودونکو سره د تضمیناتو پیرود او پلور کې مرسته کوي او ممکن مالي مشورې چمتو کړي. دوه اصلي ډولونه شتون لري، په عمده ډول د دې له مخې توپیر لري چې ایا دوی د کافي معیار یا د اعتباري معیار سره موافق دي:

راجستر شوي استازي: راجستر شوي استازي د خپلو پیرودونکو په استازیتوب تضمینات اخلي او پلوري او عموما د بروکرج شرکتونو لخوا جواز لري چې دوی ګماري. د ډیری راجستر شویو استازو سره، تاسو پریکړې کوئ او استازی یې په ساده ډول ترسره کوي.

په هرصورت، ځینې ځانونه د مالي مشاورینو یا پالن جوړونکي په توګه وړاندې کوي. که تاسو د راجستر شوي استازي سره کار کول غوره کوئ چې مالي مشوره وړاندې کوي، په یاد ولرئ چې دوی یوازې د مناسب معیار سره ساتل کیږي، کوم چې ممکن هغه محصولات او خدمتونه اغیزمن کړي چې دوی یې تاسو ته وړاندې کوي.

د پانګونې مشاورینو استازي: د پانګې اچونې مشورې نمایندګۍ (IARs) د راجستر شوي پانګوونې مشاورینو (RIAs) په نوم د شرکتونو لخوا ګمارل کیږي، کوم چې هغه شرکتونه دي چې مالي مشورې او پالن جوړونې خدمتونه وړاندې کوي.

د راجستر شویو استازو په خلاف، RAIs د اعتباري معیار سره سم ساتل کیږي. ډیری ممکن اضافي اسناد ولري، لکه CFPs، د دوی مالي پالن جوړونې وړتیاوو ته وده ورکړي.

✔️ د روبو مشاور

د روبو مشاورین د پانګې اچونې اتومات مدیریت چمتو کوي. ډیری تاسو ته ستاسو د اهدافو او د خطر اخیستلو لیوالتیا پراساس د پانګې اچونې په یوه ټاکل شوي پورټ فولیو کې ځای په ځای کوي کوم چې دوی به د وخت په تیریدو سره ستاسو لپاره اداره او ساتي.

دا بوټونه تخنیکي پلوه RIAs دي ، پدې معنی چې دوی هم د اعتباري معیار سره ساتل کیږي ، او ډیر څه د دوی اتومات وړاندیزونه د بشري پلان جوړونکو او CFPs لخوا چمتو شوي پراخه مالي پلان کولو سره بشپړوي.

که تاسو یو نوی پانګه اچوونکی یاست چې یوازې کله ناکله د مالي پالن جوړونکي خدماتو ته اړتیا لري، دا هایبرډ طریقه ممکن یو ښه فټ وي.

✔️ د شتمنۍ مدیر

په عمل کې، د شتمنۍ مدیران د لوړ خالص ارزښت لرونکي اشخاصو لپاره مالي پالن جوړونکي دي. د هغه پیرودونکو له امله چې دوی ورسره کار کوي، دوی عموما د مالي پالن جوړونې اړخونو کې تخصص لري چې ډیری وختونه په شتمنو اغیزه کوي، لکه د شتمنیو پالن کول، قانوني پالن جوړونه، او د خطر مدیریت د شتمنیو ساتلو لپاره.

لکه څنګه چې د مالي پلان جوړونکي اصطلاح سره، د شتمنۍ مدیر غیر منظم دی، پدې معنی چې هرڅوک، د دوی اعتبار په پام کې نیولو پرته، کولی شي ځان د شتمنۍ مدیر بولي. دا پدې مانا ده چې یوازې ځینې، مګر ټول نه، د شتمنیو مدیران امانتداران دي.

🥀 ایا تاسو مالي پلان جوړونکي ته اړتیا لرئ؟

که څه هم نږدې هرڅوک کولی شي د مالي پلان جوړونکي خدماتو څخه ګټه پورته کړي، حقیقت دا دی چې هرڅوک اړتیا نلري. که ستاسو مالیات خورا ساده وي، پدې معنی چې تاسو کار کوئ، سپما لرئ، او پیسې د تقاعد حساب کې وساتئ، تاسو ممکن مالي پالن جوړونکي ته اړتیا ونلرئ.

په هرصورت، یو مالي پالن جوړونکی کولی شي ستاسو سره مرسته وکړي که ستاسو ماليات ډیر پیچلي وي یا ستاسو وضعیت بدل شي، لکه که:

✔️ تاسو د پام وړ باد ترلاسه کوئ

که تاسو د پیسو ناڅاپي جریان تجربه کړئ، لکه د یو لوی کار بونس یا د یو عزیز له مړینې وروسته میراث، یو مالي پالن جوړونکی به ستاسو سره کار وکړي ترڅو د پیسو لپاره یو پالن جوړ کړي ترڅو تاسو خپلې موخې ترلاسه کړئ.

✔️ ستاسو عاید بدلیږي

که تاسو یوه نوې دنده ومومئ چې ستاسو عاید کې د پام وړ بدلون راولي، مالي پالن جوړونکی کولی شي تاسو سره د نوي بودیجې په جوړولو کې مرسته وکړي او ستاسو د تقاعد ونډې تنظیم کړي.

✔️ تاسو واده کوئ

که تاسو واده کوئ، تاسو او ستاسو راتلونکی میرمن ممکن د مالي پالن جوړونکي سره لیدنه وکړي ترڅو د موجوده پورونو اداره کولو څرنګوالي په اړه بحث وکړي، د نوي کور لپاره خوندي کړي، یا په راتلونکي کې د ماشومانو لپاره پالن جوړ کړي.

✔️ تاسو طلاق ورکوئ

مالي پلان جوړونکي هم کولی شي تاسو سره د سختو شرایطو سره معامله کولو کې مرسته وکړي، لکه طلاق. د مالي پلان جوړونکي سره د کار کولو په واسطه چې په طلاق کې تخصص لري، تاسو کولی شئ د ماشوم مالتړ او معاش ټاکلو، د شخصي شتمنیو ویشلو، او د مالیاتو قوانینو په پوهیدو کې مرسته ترلاسه کړئ.

✔️ په کورنۍ کې نوی ماشوم راځي

که تاسو پالن لرئ چې د زیږون یا زیږون پالن جوړ کړئ، یو مالي پالن جوړونکی کولی شي تاسو سره مرسته وکړي چې پریکړه وکړي چې تاسو د ژوند بیمې کوم ډول پالیسۍ ته اړتیا لرئ او ستاسو د ماشوم د کالج زده کړې لپاره څنګه خوندي کول.

🥀 د مالي پلان جوړونکي غوره کولو څرنګوالی 

که تاسو پریکړه وکړئ چې د مالي پالن جوړونکي سره کار کول ستاسو لپاره سم پریکړه ده، دلته یو څو شیان شتون لري چې تاسو یې غواړئ په لټه کې شئ:

✔️ اعتبار او اعتبار

ځکه چې هرڅوک کولی شي ځان ته مالي پلان جوړ کړي، نو دا به ښه وي چې د لوړ درناوی اسناد په لټه کې شي، لکه:

CFP: یو CFP ستاسو د مالي ژوند ټولو اړخونو پلان کولو کې ستاسو سره د مرستې لپاره ښه مجهز دی. که تاسو د خپل مالي کنټرول لاندې ترلاسه کولو کې د عمومي مرستې په لټه کې یاست، CFP د پیل کولو لپاره یو ښه ځای دی ځکه چې دوی ټول باید سختې اړتیاوې پوره کړي او د خپلو پیرودونکو لپاره د امانت په توګه عمل وکړي.

CPA: یو تصدیق شوی عامه محاسب (CPA) د مالیې پلان کولو کې تخصص لري او په خپل ایالت کې جواز لري. که تاسو د مالیې وړ عاید اداره کولو یا د مالیې په وخت کې د هغه څه کمولو کې مرستې په لټه کې یاست چې تاسو یې پور کوئ، تاسو ممکن CPA ته وګرځئ.

CFA: یو چارټر شوی مالي شنونکی (CFA) کولی شي د مالي پلان جوړونکي په توګه عمل وکړي، که څه هم ډیری یې غوره کوي چې سوداګرۍ سره د انفرادي مصرف کونکو پرځای د دوی مالي اداره کولو کې مرسته وکړي.

دې وویل ، که تاسو د CFA سره د مالي پلان کولو خدماتو وړاندیز کولو سره مخ شئ ، نو پوه شئ چې دوی د صنعت ډیری سختې ازموینې تیرې کړي او د کلونو مسلکي تجربه لري چې دوی د دې سرلیک لپاره وړ کړي.

✔️ وفاداري دنده

که تاسو پخپله د مالي چارو مسلکي نه یاست، تاسو شاید د ډیری مالي محصولاتو او د دوی اړوند مالیاتو کوډونو سره نا اشنا یاست. له همدې امله دا ارزښتناکه ده چې تاسو د پروسې له لارې یو متخصص لارښود ولرئ څوک چې یوازې ستاسو غوره مالي ګټې په زړه کې لري.

له بده مرغه، ټول مالي پالن جوړونکي باوري نه دي. ځینې ​​یوازې د هغه محصولاتو په اړه مشوره وړاندې کوي چې دوی یې پلوري، لکه ځینې پانګه اچونه یا د بیمې حسابونه. دوی کولی شي تاسو ته محصولاتو ته هم لارښوونه وکړي چې دوی به لوړ کمیسیونونه ترلاسه کړي.

✔️ د تادیاتو جوړښت

مالي پلان جوړونکي کولی شي په بې شمیره بیلابیلو لارو تادیه ترلاسه کړي. ځینې ​​​​یې د هغو محصولاتو په کمیسیونونو تکیه کوي چې دوی یې وړاندیز کوي؛ نور د هغه شتمنیو فیصده اخلي چې دوی یې ستاسو لپاره اداره کوي. نور بیا د ساعت یا میاشتني یا کلني ساتونکي لخوا چارج کوي.

ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو پوهیږئ چې ستاسو مالي پالن جوړونکي به د دوی خدماتو لپاره څنګه تادیه کیږي مخکې لدې چې تاسو ورسره اړیکه ونیسئ. حتی عمومي CFPs ممکن د پیرودونکو ځانګړي ډولونو کې تخصص ولري ، لکه ډاکټران ، وکیلان ، یا هغه څوک چې د لوړ زده کونکي پور پور لري.

د احتمالي مالي پلان جوړونکو څخه د هغه خلکو ډولونو په اړه پوښتنه وکړئ چې دوی عموما ورسره کار کوي. همدارنګه د هغه خدماتو ډولونو په اړه پوښتنه وکړئ چې دوی یې چمتو کوي. پدې توګه ، تاسو کولی شئ ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د مالي ستونزو ډولونو کې د پراخه تجربې سره مسلکي غوره کوئ چې تاسو ورسره مخ یاست.

🥀 پایله

د عاید او لګښتونو کامل همغږي په عمل کې ترلاسه کول ستونزمن دي. له همدې امله د مایعاتو زیرمو پلان کول اکثرا د نغدو پیسو هدف یا د تادیې وسیلو زیرمو لپاره حاشیه وي.

د انفرادي سکتورونو ځانګړي مایع اړتیاوې د دې مایع زیرمو مقدار لپاره پریکړه کونکی دی. مالي پلان جوړونکی تاسو سره ستاسو د پانګې په پخلاینه کې مرسته کوي. اوس تاسو د مالي پلان جوړونکي رول پوهیږئ.

که تاسو په ساحه کې یو له متخصصینو څخه یاست، نو بیا موږ ته خپل تجربه په نظرونو کې پریږدئ. مګر مخکې لدې چې تاسو پریږدئ ، دلته روزنه ده چې تاسو ته اجازه درکوي خپل شخصي مالي ماسټر کړئ.