د بانکداري حکومتولۍ تنظیمي چوکاټ

La بانکداري اداره، د بیلګې په توګه هغه پروسې او ارګانونه چې د دوی د لارښود او کنټرول لپاره رامینځته شوي ، د ثبات لپاره یوه مهمه مسله ده د مالي سیسټم څخه. په وروستیو لسیزو کې د بانکدارۍ دسیسې په دې برخه کې د یو قوي تنظیمي چوکاټ اهمیت روښانه کړی دی.

له همدې امله تنظیم کونکي چارواکي په تدریجي ډول پیاوړي شوي د عملونو د ښه کولو لپاره اړتیاوې د حکومتدارۍ نوي نړیوال او اروپایي معیارونه د ملي قوانینو ضمیمه کړي ترڅو د بانکداري حکومتدارۍ لپاره چوکاټ چمتو کړي.

پدې مقاله کې ، موږ به د دې په اړه یوه عمومي کتنه وکړو اصلي تنظیمي اصلاحات دا چې د بانک اداره اداره کوي.

Une خبره یقیني ده:د بانکونو ونډه اخیستونکي، مدیران، رییسان او څارونکي اوس د داخلي کنټرول، د خطر مدیریت او نظارت په برخه کې د زیاتو اړتیاوو سره مخ دي. دا تنظیمي پرمختګونه موخه لري د بانکي سیسټم پایښت ډاډمن کړي.

مخکې شه!!

🌿 د بانکدارۍ مقررات څه دي؟

تر ټولو لومړی، دا اړینه ده چې توپیر وکړي د مقرراتو او نظارت احتیاطي مقررات کوم چې د بانکدارۍ مقررات تشکیلوي.

لومړی د عملیاتي قواعدو تعریف کول دي، پداسې حال کې چې دویمه د دوی پلي کول او احتمالي سرغړونې منع کول دي. له همدې امله ده د حکومتولۍ میکانیزم.

د تعریف له مخې ، د بانکدارۍ احتیاطي مقررات د هغو اقداماتو مجموعه ده چې د بانکي سیسټم د مختلفو برخو لخوا رامینځته شوي خطرونه کموي یا غوره انګیري.

د لوستلو لپاره مقاله: د اسلامي بانکداري خطرونه څه دي؟

د بانکدارۍ د حکومتولۍ د تنظیمي چوکاټ په اړه خبرې کول د مقرراتو او څارنې په اړه خبرې کول دي. هلته د بانکدارۍ مقررات او نظارت له همدې امله د ادارې پایښت ډاډمن کولو لپاره د ادغام لپاره د لازمي عناصرو په توګه ښکاري.

مقررات د پور اخیستونکو او پور ورکونکو ترمنځ د معلوماتو د انډول ستونزو په حل کې برخه اخلي چې د ناوړه انتخاب او اخلاقي خطر ستونزې رامینځته کوي.

د بانکدارۍ اداره کولو تنظیمي چوکاټ د احتیاطي مقرراتو اطاعت ته اړتیا لري. احتیاطي مقررات اجازه ورکوي:

همغږي کول د بانکدارۍ سیالۍ تمرین کولو شرایط، د سیسټم ثبات او ثبات ساتلو لپاره؛

د پیاوړتیا لپاره د خپلو فنډونو او د دوی کارولو لپاره د معیارونو په رامینځته کولو سره د بانکداري امنیت؛

تطابق کول د بازار پرمختګ ته د بانکونو عملیات.

🌿 د بانکدارۍ تنظیم کونکي

د احتیاطي معیارونو اطاعت د ځینې لوبغاړو لخوا تضمین کیږي چې رولونه یې اړین دي. دا دی:

 ✔️ د باسل کمیټه 

د دې ماموریت پیاوړی کول دي خوندیتوب او اعتبار د مالي سیسټم څخه. د دقیق څارنې په برخه کې د لږترلږه معیارونو رامینځته کول؛ د غوره بانکدارۍ او څارنې طرزالعملونو خپرول او وده ورکول او په محتاط نظارت کې نړیوالې همکارۍ ته وده ورکول.

✔️ د مالي بازارونو اداره 

د دې رول د شرکتونو په شرایطو کې د سپما کونکو محافظت تضمین کول دي چې د عامه سپما غوښتنه کوي. په مالي بازارونو کې د مالي وسایلو معرفي کولو برخې په توګه، دا لوبغاړو ته د ورکړل شوي معلوماتو منظمیت تضمینوي.

✔️ د مالي قانون او مقرراتو مشورتي کمیټه 

د دې دنده دا ده چې د بانکدارۍ، مالي او بیمې په برخو کې د عمومي غوښتنلیک د ټولو مسودو نورم متنونو په اړه نظر ورکړي، د اقتصاد وزیر لخوا راجع کولو سره.

✔️ کمیسیون بانکیر د جنوري په 2010 کې د احتیاطي نظارت اداره شو

دا کمیسیون مسؤل دی چې د قانون جوړونې او مقرراتو مقرراتو سره د دوی د پلي کیدو نظارت وکړي او د هر ډول سرغړونې جزا ورکړي. دا د مسلک د ښه چلند قواعدو اطاعت هم تضمینوي.

🌿 د بانک د حاکمیت د ناکامیو سرچینې

د بانکداري حکومتولۍ تنظیمي چوکاټ غواړي ناکامۍ کموي. په حقیقت کې، د بازار نیمګړتیا یو له هغو فکتورونو څخه دی چې د بانک ناکامۍ تشریح کوي.

د بازار طبیعت د نیمګړتیاو لامل کیږي چې نیمګړتیاوې رامینځته کوي چې کولی شي د مالي بحران لامل شي. دا د معلوماتو غیر متناسب دی.

دا هر هغه حالت مشخص کوي چیرې چې دوه (یا ډیر) افراد باید د ورته پیښې په اړه مهمې پریکړې وکړي. مګر د دې پیښې په اړه د معلوماتو مقدار او کیفیت ورته نه دی. دا کیدای شي داوطلبانه وي یا نه وي.

د معلوماتو انډول اړخونه د منفي انتخابونو او اخلاقي خطرونو لامل کیږي.

✔️ ناوړه انتخاب

منفي انتخاب یا مخالف انتخاب یوه احصایوي او اقتصادي پدیده ده. دا یو د ادارې شخړې بڼه. د ادارې په اړیکو کې، دا ستونزه په اصل کې د اجنټ ډول په اړه د ناڅرګندتیا پر بنسټ والړ ده، د اخلاقي خطر برعکس.

د منفي انتخاب دا ستونزه په بانکي شرکتونو کې لا نوره هم زیاته شوې ده چیرې چې اړیکې په څو کچو کې دي.

په یوه مثالي نړۍ کې، à la Arrow-Debreu چیرته معلومات کامل او وړیا دي، بانک کولی شي د پور اخیستونکي د کړنو وړاندوینه وکړي او د پروژې د خطر سره په مطابقت کې د سود نرخ ټاکي.

په دې حالت کې، کلاسیک تیوري داسې انګیرل کیږي چې د خطر زیاتوالی به د سود د نرخ د زیاتوالي لامل شي ځکه چې ناڅرګندتیا د مختلف لوبغاړو ترمنځ د نیمګړتیا او غیر متناسب معلوماتو لخوا مشخص کیږي.

✔️ اخلاقي خطر یا اخلاقي خطر

د تعریف له مخې، اخلاقي خطر یو ناوړه اغیزه ټاکي چې کیدای شي د خطر په ځینو شرایطو کې، د دوو اجنټانو یا دوه قراردادي اړخونو ترمنځ اړیکه کې ښکاره شي.

اخلاقي خطر لومړی په بیمه او بانکداري کې څرګند شو. دا امکان وو چې یو بیمه شوی وي ستاسو د خطر اخیستل زیات کړئد هغه وضعیت په پرتله چې هغه به په بشپړه توګه د ادعا منفي پایلې برداشت کړي.

په بانکي تصدیو کې، د سود د نرخونو زیاتوالی ممکن پور اخیستونکي وهڅوي چې د پور ترالسه کولو وروسته، د دوی د عاید د زیاتوالي لپاره د توقع څخه ډیر خطر لرونکي پروژې ترسره کړي.

په دې توګه، اخلاقي خطر د داسې وضعیت سره مطابقت لري چیرې چې د معلوماتو نیمګړتیا د نه لیدلو کړنو او چلندونو څخه راځي. دا یو شکل دی د تړون وروسته فرصت کوم چې هغه وخت پیښیږي کله چې پلي شوي عملونه ونه پیژندل شي.

د لوستلو لپاره مقالهe: د اسلامي مالي نظام کومې برخې دي؟

د اخلاقي خطرونو او ناوړه انتخاب له دې ستونزو سره د مقابلې لپاره، مالي منځګړیتوب په ګوته کیږي د ستونزو په حل کې ډیر اغیزمن هغه هڅونې چې د غیر متناسب معلوماتو په شرایطو کې د کریډیټ بازار اغیزه کوي.

🌿 د معلوماتو د غیر متناسب ستونزو د حل په توګه مالي منځګړیتوب

✔️ د راکړې ورکړې لګښتونه

د راکړې ورکړې لګښت دی یو لګښت چې د اقتصادي تبادلې سره تړاو لريپه ځانګړې توګه د بازار معامله. دا لګښت د خالص او کامل سیالۍ په شرایطو کې په پام کې نه نیول کیږي. دا کیدای شي مستقیم (د سټاک بازار کمیسیون) یا غیر مستقیم وي.

ټول لګښتونه چې د دې عملونو لخوا رامینځته شوي د لیږد لګښتونه تشکیلوي چې کارل جې ډهلمن (1979) په دریو کټګوریو ویشلي دي:

د څیړنې او معلوماتو لګښتونه : وړاندوینه، د وړاندیز شوي مختلف خدماتو کیفیت / قیمت تناسب پرتله کول، د بازار څیړنه، او نور. دا هم په اړه دهد خبرو اترو او پریکړې لګښت : د تړون مسوده او پایله

د څارنې او تطبیق لګښتونه : د خدماتو کیفیت کنټرول، د سپارلو تصدیق، او داسې نور.

دا مفهوم دا ممکنه کوي چې تشریح کړي، د Coase په وینا، ولې ټولې لیږدونه د بازار لیږد نه دي، او له همدې امله، د شرکتونو یا شرکتونو شتون، چې کولی شي د کارمندانو ترمنځ د همکارۍ په پلي کولو سره دا لګښتونه په اغیزمنه توګه محدود کړي.

په دې توګه، موږ پوهیږو چې ولې د راکړې ورکړې لګښتونه د مالي منځګړیتوبونو شتون لپاره لومړی توضیحي فکتور دی. دا لګښتونه استازیتوب کوي د شتون لامل » د منځګړو فعالیت (Descamps and Soichot، 2002).

کله چې د کوچني سپما کونکو او پور اخیستونکو سره معامله وشي، د څیړنې لګښت منع دی.

د بانکونو شتون د سپما د متحرک کولو وړتیا له مخې توجیه کیږي. دا سپما د اوږدې مودې پانګې اچونې په خدمت کې ده، پداسې حال کې چې په ورته وخت کې د زیرمو د مایعاتو ساتنه او د تمویل پایښت.

✔️ د پورټ فولیو تنوع

د تنوع د تضمیناتو تنوع ته اشاره کوي چې پورټ فولیو جوړوي. یو پورټ فولیو چې یوازې یو امنیت لري متنوع ندي. له همدې امله تنوع د پانګې د ضایع کیدو خطر اداره کولو میتود.

د پورټ فولیو تنوع باید دا ممکنه کړي چې د محدود شمیر تضمینونو ساتلو سره تړلي خطرونو په وړاندې ساتنه وکړي.

دا هغه څه دي چې زه یې په لټه کې یم مالي منځګړیتوب. د مالي منځګړیتوب ټولې لارې د پور اخیستونکو او پور ورکونکو ترمنځ د مستقیم تماس د خطرونو کمولو اړتیا باندې موافق دي.

د پورټ فولیو تنوع کولو وړتیا د مالي منځګړیتوب یو بل مهم فعالیت دی چې د اقتصاد په تمویل کې د دوی لومړیتوب تشریح کوي.

مالي تیوري ښوونه کوي چې د پورټ فولیو خطر یوه برخه د دې لخوا بې طرفه کیدی شي د شتمنیو تنوع چې پکې شامل دي.

د خطر توپیر هم د مالي منځګړیتوب شتون اړین کوي، د کوم لپاره چې خطر د دوی د سوداګرۍ یوه اصلي برخه ده، پداسې حال کې چې غیر مالي اجنټان یوازې د پریمیمونو غوښتنه کوي. د پور ورکوونکي لپاره خورا لوی.

غیر مالي اجنټان به مالي منځګړیتوبونو ته د دوی د عاید کمولو په بدل کې خطرونه لیږدوي.

✔️ د معلوماتو لګښت

د کریډیټ ورکول یوه پریکړه ده چې دواړه نه بدلیدونکي او خطرناک دي. د پانګې اچونې بیرته راستنیدنه په راتلونکي او د اوسني وضعیت لږ یا لږ تفصيلي تحلیل پورې اړه لري.

راتلونکی ناڅرګند دی، په ډیری مواردو کې پور ورکوونکي د خپلو پور اخیستونکو په اړه کافي معلومات نلري، کوم چې ځینې وختونه لوی لګښتونه رامنځته کوي. دا د معلوماتو لګښت دی.

په هرصورت، که تاسو غواړئ په شپږو میاشتو کې خپل شخصي مالي کنټرول واخلئ، زه دا لارښود په کلکه وړاندیز کوم.

دا ستاسو ځای دی خپل نظرونه په نظرونو کې پریږدئ