ټول د RegTechs په اړه

RegTechs (د "تنظیم" او "ټیکنالوژۍ" انقباض) هغه پیل ته اشاره کوي چې په مالي سکتور کې د تنظیمي اړتیاو د پوره کولو لپاره نوي تخنیکي حلونه رامینځته کوي. د دې لوبغاړو بې برخې کول چې د بانکدارۍ او بیمې اطاعت بدلوي! 💡

په مالیه کې د زیاتوالي مقرراتو شرایط

د 2008 مالي بحران راهیسې، تنظیم کونکي چارواکو په پراخه کچه د بانکدارۍ او بیمې سکټور څارنه پیاوړي کړې، ترڅو د ډراماتیک پایلو سره د نوي سرغړونو مخه ونیسي.

په دې توګه نوي تدبیرونه رامینځته شوي ترڅو د ډیر خطر اخیستل محدود کړي او د نړیوال مالي سیسټم ثبات تضمین کړي. موږ کولی شو د پیل میل یادونه وکړو:

• Les د باسل III تړونونه د پانګې او مایعاتو اړتیاو پیاوړتیا.
• د اروپا بانکدارۍ ادارې لخوا د کلنۍ بانکداري فشار ازموینې رامینځته کول.
• Le د ولکر حاکمیت سختول په متحده ایالاتو کې د اټکلي فعالیتونو تنظیم کول.
• د مشتقاتو په اړه د روڼتیا مکلفیتونو زیاتوالی.

د زیاتو مقرراتو په لور دا تمایل په تیرو لسو کلونو کې د نویو لرې پرتو لارښوونو په خپلولو سره نور هم پراخ شوی دی:

• PSD2 (د تادیاتو خدماتو لارښود 2) په 2018 کې په EU کې د بانکدارۍ معلوماتو ته د لاسرسي آزادولو او خلاص بانکداري ته وده ورکولو لپاره.
• Le GDPR (د معلوماتو د ساتنې عمومي مقررات) همدارنګه په 2018 کې، د دوی شخصي معلوماتو باندې د اروپایي اتباعو کنټرول پیاوړی کوي.
• د کریپټو اسعارو په اړه نوي لارښوونې لکه MiCA په اروپا کې د دې وده کونکي سکتور تنظیم کولو لپاره.
• پر وړاندې د مبارزې لپاره د مقرراتو دوامداره سختول د پیسو مینځل او د تروریزم تمویل (LCB-FT)، د مثال په توګه د 5 په پای کې د فرانسې قانون ته د 2020م اروپا لارښود لیږد.

د پایلې په توګه، بانکونه، د بیمې شرکتونه او د پانګې اچونې نورې فنډونه اوس د اطاعت کولو وزن لاندې ماتیږي. دوی باید د دې ټولو تنظیمي مکلفیتونو پوره کولو لپاره پراخه تخنیکي ، بشري او مالي سرچینې تخصیص کړي.

له همدې امله د RegTechs وروستۍ چاودنه ، دا پیلونه د ډیجیټل له لارې اتومات اطاعت کولو لپاره نوښتي حلونه وړاندې کوي. راځئ چې دې پدیدې ته نږدې کتنه وکړو.

RegTech څه شی دی؟

A RegTech یو پیل دی چې سافټویر خپروي چې هدف یې د مالي موسسو سره مرسته کول ديخپل تنظیمي مکلفیتونه پوره کړي.

د RegTech اصطلاح د ". مقرره » (مقررات) او « تکنالوژي "(تکنالوژي). دا د Fintech مفکورې څخه الهام اخیستل شوی، ترڅو په دودیز مالي سکتور کې د تخنیکي نوښتونو غوښتنلیک ډیزاین کړي.

RegTechs په ځانګړي ډول د نوښت ډیجیټل حلونو له لارې اطاعت باندې تمرکز کوي. د دوی هدف دا دی د امکان تر حده اتومات کړئ د خطر مدیریت، تنظیمي راپور ورکول، د مالي جرمونو پروړاندې مبارزه، او داسې نور.

په لنډه توګه، دوی هڅه کوي چې د مالي موسسو لپاره موافقت ډیر اغیزمن او لږ لګښت ولري، د ګډوډولو ټیکنالوژیو لکه AI، لوی ډاټا، بادل، او نور څخه مننه.

په کنکریټ شرایطو کې، د RegTechs لخوا وړاندیز شوي وسایل مختلف دي:

• د KYC ډیجیټاد پیرودونکي پیژندنې او پوهې لپاره
• د مشکوک فعالیت موندلو لپاره د راکړې ورکړې تحلیل
• د اسنادو او بریښنالیکونو بریښنایی آرشیف کول
• د اتوماتیک تنظیم کونکي راپور ورکول
• د ډیجیټل خطر مدیریت
• په وړاندې مبارزه وکړي درغلۍ
• د کوډ کولو او سایبر امنیت حلونه
• د سوداګرۍ پروسې اتومات کول
• د بې نظمۍ موندلو لپاره د ماشین زده کړه
• APIs او د متضاد سیسټمونو ادغام

ځینې ​​​​RegTechs د اطاعت سلسله کې په ځانګړي لینک کې تخصص لري ، پداسې حال کې چې نور نور نړیوال چلند غوره کوي. راځئ وګورو چې دوی څه ګټه راوړي.

د RegTechs ګټې

د RegTechs ظهور د مالي موسسو لپاره ډیری ګټې لري، چې د اطاعت دوامداره ننګونې سره مخ دي:

د تنظیمي موافقت اصلاح

د RegTech حلونو اصلي مرسته د بانکونو، بیمې شرکتونو او نورو مالي لوبغاړو سره مرسته کول دي چې په اسانۍ سره د دوامداره مخ په زیاتیدونکي تنظیمي اړتیاوې پوره کړي.

د وخت مصرف کونکي لارښود پروسو د یوې لویې برخې په اتومات کولو سره ، دوی دا امکان ورکوي چې په غوره طریقه د موافقت اداره کړي. د کنټرولونه ګړندي دي ، ډیر باوري او په لویه کچه ترسره کیدی شي.

لګښت کمول، کم لګښت

د اتومات کولو څخه مننه ، RegTechs کولی شي د تنظیمي اطاعت اداره کولو پورې اړوند لګښتونه د پام وړ کم کړي.

د ځینو اټکلونو له مخې، د RegTech حلونو کارول کولی شي له دې څخه ډیر خوندي کړي 100 ملیارد ډالر هر کال مالي صنعت ته!

په ګټوره توګه د سرچینو ژور لارښود پروسو ځای په ځای کولو سره، RegTechs د مالي موسسو ګټې ته وده ورکوي.

تخنیکي نوښت

RegTechs په مالي کې پلي شوي ټیکنالوژیو په برخه کې د نوښت په سر کې دي. دوی وروستي پرمختګونه غوره کوي:

• مصنوعي ذهانت او ماشین زده کړه
• لوی ډیټا او لوی ډیټا تحلیلونه
• د خوندي معاملو لپاره بلاکچین
• کلاوډ او APIs د متقابل عمل لپاره
• د پیژندنې لپاره بایومتریک
• سایبر امنیت پرمختللې

دا په کلکه ډیجیټل طریقه په دودیزو موسسو کې ځینې وختونه د پخوانیو میراث سیسټمونو سره توپیر لري.

د تنظیمي بدلونونو په وړاندې چټکتیا

لکه څنګه چې مالي مقررات په دوامداره توګه بدلیږي، دا د مالي لوبغاړو لپاره اړینه ده چې ژر تر ژره تطبیق شي.

د انعطاف وړ سافټویر معمارۍ او ټیکنالوژۍ تخصص سره ، RegTechs وړتیا لري د دوی حلونه رامینځته کړي د نوي تنظیمي اړتیاو پوره کولو لپاره.

د دوی ځیرک چلند د ځینو تاریخي بانکدارۍ سیسټمونو له سختوالي سره توپیر لري، کوم چې تازه کول ستونزمن دي.

تخصص په اطاعت تمرکز کوي

د مقرراتو اطاعت دی د RegTechs اصلي سوداګرۍ. دوی خپل مهارتونه په دې ساحه تمرکز کوي، د عمومي مالي موسسو برعکس.

دا تخصص دوی ته اجازه ورکوي چې ښه حلونه وړاندې کړي، د پیچلو موافقت مسلو ته د ځواب ویلو وړ.

د RegTechs قضیې وکاروئ

په مالي برخه کې د RegTech حلونو کانکریټ غوښتنلیکونه ډیری دي. دلته ځینې عام مثالونه دي:

KYC او د درغلیو په وړاندې مبارزه

د پیرودونکي پیژندنې اتومات (KYC) او د درغلیو ضد پروسې د RegTechs لوی تمرکز دی.

د Onfido، IDnow یا Trulioo په څیر سټارټ اپونه د مثال په توګه د بانکي حساب پرانیستلو په وخت کې د پیرودونکي هویت له لرې څخه تایید کولو لپاره نوښتګر بایومیټریک حلونه وړاندې کوي.

نور لکه سیفت یا فیدزی په ریښتیني وخت کې د شکمنو فعالیتونو کشف کولو لپاره د راکړې ورکړې تحلیل کې مصنوعي استخبارات پلي کړئ: غلط رسیدونه ، اختلاس ، د پیسو مینځلو او داسې نور.

د خطر مدیریت

ځینې ​​​​لوبغاړي لکه OpenGamma، Riskonnect یا Axinan د مالي خطر مدیریت باندې تمرکز کوي، ادارو ته د راتلونکي نسل پلیټ فارم چمتو کولو له لارې.

دوی د لوی ډیټا پروسس کولو وړتیاوې ، د سناریو سمول او ریښتیني وخت راپور ورکول مدغم کوي. هدف: د عملیاتي خطرونو اټکل او کمول.

تنظیمي راپور ورکول

د تنظیم کونکو لخوا اړین راپورونه د بانکونو او بیمې شرکتونو لپاره د دروند بار استازیتوب کوي.

RegTechs لکه Wolters Kluwer، BearingPoint یا Lombard Risk وړاندیز کوي چې خپل نسل اتومات کړي، پداسې حال کې چې تضمین کوي د معلوماتو دقت

د پیسو مینځلو په وړاندې مبارزه

د پیسو مینځلو او د تروریزم تمویل په وړاندې د مبارزې د دوامداره پیاوړتیا سره مخ دي، د پیل پیلونه لکه ComplyAdvantage یا ThetaRay د وړاندوینې تحلیلي حلونه وړاندې کوي.

دوی د غیر معمولي فعالیتونو پیژندلو لپاره مالي جریان سکین کوي ​​او د اړتیا په صورت کې چارواکو ته راپور ورکوي.

د RegTechs زیاتوالی

په تمویل کې د خورا قوي ودې لخوا پرمخ وړل شوي، د RegTech مارکیټ د 2010 لسیزې له پیل راهیسې د میټریک لوړوالی تجربه کړې. راځئ چې ځینې ارقام وګورو چې د دوی وده څرګندوي.

یو غوړیدلی بازار

د RegTech نړیوال بازار په 1,5 کې یوازې 2015 ملیارد ډالرو اټکل شوی و. دا د 4 لخوا ضرب شوی ترڅو په 5,6 کې 2018 ملیارد ډالرو ته ورسیږي. د مک کینسي په وینا.

او دا یوازې پیل دی! اټکلونه د بازار بازار ته اشاره کوي 16,5 ملیارد ډالر تر 2025 پورې. CAGR (د منځنۍ کلنۍ ودې کچه) باید د 20-2020 په موده کې له 2025٪ څخه زیاته وي.

دا چاودیدونکي وده د مالي موسسو لخوا د RegTech حلونو مخ په زیاتیدونکي منل منعکس کوي. دا پدې سیمه کې د پیل پیلونو دوامداره نوښت لخوا هم پرمخ وړل کیږي.

د تمویل راټولول ثبت کړئ

په ورته وخت کې، د RegTech په پیل کې پانګه اچونه په تیره لسیزه کې په ثابت ډول لوړه شوې:

• په 50 کې د 2010 ملیون ډالرو څخه کم تمویل
• د 300 او 450 ترمنځ هر کال د 2015 څخه تر 2017 ملیون پورې
• په 1 کې نږدې 2018 ملیارد ډالر پانګونه شوې

Et دا نه دی ختم شوی! د 2021 لومړۍ نیمایي لا دمخه په RegTechs کې 725 ملیون ډالر پانګونه کړې.

دا لوی تمویل کونکي ، د دواړو پانګوالو او مالي ادارو څخه ، RegTechs ته اجازه ورکوي چې د دې ودې بازار ته د رسیدو لپاره ګړندي وده وکړي.

وده کول

نن ورځ، د مالي موسسو لوی اکثریت د دوی د موافقت ستراتیژۍ کې د RegTech حلونه کاروي:

• د بانکونو 75٪ د BearingPoint او Longitude Research لخوا د یوې مطالعې له مخې
• د شرکتونو 69٪ د Accenture مطابق بیمه
• د مدیرانو 63٪ د ډیلویټ سروې له مخې د شتمنیو

دا اختیار ګړندی کوي ځکه چې تنظیم کونکي د دوی د نظارت اړتیاوې سختوي. دودیز لوبغاړي نور انتخاب نه لري او باید د مطابقت پاتې کیدو لپاره دا نوې ټیکنالوژي ومني.

پایله

د RegTechs راتګ د مالي صنعت ډیجیټل بدلون کې یو مهم ګام په نښه کوي، کوم چې ډیر وخت پاتې دی. په نوښت کې وروسته پاتې کیدل.

د دوی حلونه په بشپړ ډول د نوي ټیکنالوژیو لخوا وړاندیز شوي په زړه پوري امکاناتو سره د سکتور د پرمختللي څارنې اړتیا سره یوځای کوي: AI، blockchain، لوی معلومات…

RegTechs دا ممکنه کوي چې د راتلونکي په اړه فکر وکړي چیرې چې تنظیمي اطاعت، ډیری وختونه د بار په توګه پیژندل کیږي، د رښتینې سیالۍ ګټه به شي.

له شک پرته، د RegTech پیل به دوام ومومي وده او خپل نوښتونه خپروي په ټولو مالي څانګو کې. دوی به د مخ په زیاتیدونکي تنظیمي ننګونو په مقابل کې ارزښتناکه متحدین وي.

موافقت هیڅکله دومره FinTech نه و! مخکې لدې چې تاسو پریږدئ ، دلته یې څنګه دی ستاسو د ویب پاڼې څخه په 3 میاشتو کې ژوند وکړئ