KYC څه شی دی او ولې مهم دی؟

پدې پوهیدل چې ستاسو پیرودونکي څوک دي او د مالي جرمونو مخنیوي لپاره د پروتوکولونو پلي کول د مالي ادارو لپاره روانې ننګونې دي. د پام وړ، مالي موسسې باید د KYC په نوم د پیرودونکي پیژندنې تصدیق لپاره د مخ په زیاتیدونکي پیچلي مقرراتو سره مطابقت ولري. KYC، په نوم هم پیژندل کیږي "خپل پیرودونکي وپیژنئ"او"خپل پیرودونکي پیژنئ"، د پروسیجرونو یوه ټولګه ده چې د مالي معاملو دمخه یا په جریان کې د پیرودونکي پیژندنه تایید کړي.

د KYC مقرراتو سره مطابقت کولی شي په خلیج کې ساتلو کې مرسته وکړي د پیسو مینځلو، د ترهګرو تمویل او د درغلیو نور عام پلانونه. د حساب په پرانستلو کې لومړی د پیرودونکي هویت او ارادې تایید کولو سره، او بیا د دوی د لیږد نمونو په پوهیدو سره، مالي ادارې کولی شي د شکمن فعالیت په سمه توګه وپیژني.

کله چې د KYC قوانینو ته راځي مالي بنسټونه په زیاتیدونکي توګه د سختو معیارونو تابع دي. دوی باید د KYC سره مطابقت کولو لپاره ډیرې پیسې مصرف کړي یا د درنو جریمو سره مخ شي. دا مقررات پدې معنی دي چې نږدې هر شرکت ، پلیټ فارم یا سازمان چې د حساب خلاصولو یا لیږد لپاره د مالي ادارې سره اړیکه لري باید د دې مکلفیتونو سره مطابقت ولري. په دې مقاله کې به موږ په اړه خبرې وکړو هرڅه چې تاسو اړتیا لرئ د KYC مقرراتو په اړه پوه شئ.

په بانکداري کې KYC څه شی دی؟

KYC معنی لري خپل پیرودونکي وپیژنئ او یو معیاري د احتیاط پروسه ده چې د مالي موسسو او نورو مالي خدماتو شرکتونو لخوا کارول کیږي ترڅو د پیرودونکي خطر ارزونه او نظارت وکړي او د پیرودونکي هویت تصدیق کړي. KYC تضمین کوي ​​​​چې یو پیرودونکی یو دی چې هغه ادعا کوي.

د KYC لاندې، پیرودونکي باید د دوی هویت او پته ثابتولو اسناد چمتو کړي. د تصدیق سندونو کې ممکن د شناخت کارت تصدیق ، د مخ تصدیق ، بایومتریک تصدیق ، او/یا د اسنادو تصدیق شامل وي. د پتې د ثبوت لپاره، د ګټې اخیستنې بیلونه د منلو وړ اسنادو بیلګه ده.

KYC د پیرودونکي خطر معلومولو لپاره یوه مهمه پروسه ده او ایا پیرودونکي کولی شي د دې خدماتو کارولو لپاره د ادارې اړتیاوې پوره کړي. دا یو قانوني مکلفیت هم دی د پیسو مینځلو ضد قانون (AML). مالي بنسټونه باید ډاډ ترلاسه کړي چې پیرودونکي د دوی خدماتو په کارولو سره په جرمي فعالیتونو کې ښکیل نه دي.

بانکونه کولی شي د حساب خلاصولو څخه انکار وکړي یا د سوداګرۍ اړیکې پای ته ورسوي که چیرې پیرودونکي د KYC لږترلږه اړتیاوې پوره نکړي.

eKYC څه شی دی؟

په هند کې، eKYC یوه پروسه ده چې په کې د پیرودونکي هویت او پته په بریښنایی ډول د آدھار تصدیق له لارې تایید کیږي. آدھار د هند ملي بایومیټریک eID سیسټم دی. eKYC د پیژندونکو (OCR حالت) څخه د معلوماتو نیولو ته هم اشاره کوي، د فزیکي شتون سره د حکومت لخوا صادر شوي سمارټ IDs (د چپ سره) څخه ډیجیټل ډیټا استخراج کول ، یا د آنلاین پیژندنې تصدیق لپاره د تصدیق شوي ډیجیټل پیژندنې او مخ پیژندنې کارول.

دا ډول د KYC تصدیق لپاره هم کارول کیږي د کریپټو اسعارو سوداګرۍ ایپس.

ولې د KYC پروسه مهمه ده؟

د KYC طرزالعملونه چې د بانکونو لخوا تعریف شوي ټول اړین اقدامات شامل دي ترڅو ډاډ ترلاسه شي چې د دوی پیرودونکي ریښتیني دي، د خطرونو ارزونه او څارنه کوي. دا پیرودونکي د بورډ کولو پروسې د پیسو مینځلو، د تروریزم تمویل او نورو غیرقانوني فساد سکیمونو مخنیوي او پیژندلو کې مرسته کوي.

د KYC پروسې کې د شناختي کارت تصدیق ، د مخ تصدیق ، د اسنادو تصدیق لکه د پتې ثبوت په توګه د یوټیلټي بیلونه ، او بایومټریک تصدیق شامل دي. بانکونه باید د درغلۍ محدودولو لپاره د KYC مقرراتو او د پیسو مینځلو ضد مقرراتو سره مطابقت ولري. د KYC اطاعت مسؤلیت په بانکونو پورې اړه لري.

د نه منلو په صورت کې، سختې جریمې پلي کیدی شي. په متحده ایالاتو، اروپا، منځني ختیځ او آسیا - آرام سمندر کې، په ټولیزه توګه نږدې 26 ملیارد ډالر په تیرو لسو کلونو (2008-2018) کې د AML، KYC او د بندیزونو قوانینو سره د نه اطاعت کولو لپاره جریمې لګول شوي - د شهرت زیان ته اشاره نه کول او اندازه شوي ندي.

څوک KYC ته اړتیا لري؟

KYC د مالي موسسو لپاره اړین دی چې د پیرودونکو سره معامله کوي کله چې حسابونه خلاص او ساتل کیږي. کله چې یو سوداګر نوی پیرودونکي ته ننوځي یا کله چې اوسنی پیرودونکی یو تنظیم شوی محصول ترلاسه کړي، معیاري KYC طرزالعملونه عموما پلي کیږي.

هغه مالي موسسې چې باید د KYC پروتوکولونو تصدیق وکړي پدې کې شامل دي:

• بانکونه
• د کریډیټ اتحادیې
• د شتمنۍ مدیریت شرکتونه او دلال
• د مالي ټیکنالوژۍ غوښتنلیکونه (اپلیکیشنونه fintech)، د هغو فعالیتونو پورې اړه لري چې دوی پکې ښکیل دي
• شخصي پور ورکوونکي او د پور ورکولو پلیټ فارمونه

د KYC مقررات د نږدې هرې ادارې لپاره په زیاتیدونکي توګه یوه جدي مسله ګرځیدلې چې د پیسو سره تعامل کوي (نو، په هر کاروبار کې). که څه هم بانکونه اړ دي چې د دې سره موافقت وکړي د درغلۍ محدودولو لپاره KYC، دوی دا اړتیا هغه سازمانونو ته هم رسوي چې دوی ورسره سوداګرۍ کوي.

د KYC درې برخې کومې دي؟

د KYC درې برخې عبارت دي له:

• د پیرودونکي پیژندنې پروګرام (CIP) : پیرودونکی هغه څوک دی چې هغه یې ادعا کوي
• د پیرودونکي له امله لیوالتیا (CDD): د پیرودونکي د خطر کچه ارزونه، په شمول د شرکت ګټور مالکینو بیاکتنه
• دوامداره څارنه: د پیرودونکي لیږد نمونې تصدیق کړئ او په دوامداره توګه د مشکوک فعالیت راپور ورکړئ

د پیرودونکي پیژندنې پروګرام (CIP)

د پیرودونکي پیژندنې برنامې سره موافقت لپاره ، یوه مالي اداره د پیرودونکي څخه د پیژندنې معلوماتو غوښتنه کوي. هره مالي اداره د خپل خطر پروفایل پراساس خپله CIP پروسه ترسره کوي ، نو له پیرودونکي څخه غوښتنه کیدی شي چې د ادارې پورې اړوند مختلف معلومات چمتو کړي.

د یو فرد لپاره، دا معلومات کېدای شي پدې کې شامل وي:

• د موټر چلولو جواز
• یو پاسپورټ

د سوداګرۍ لپاره، دا معلومات ممکن پدې کې شامل وي:

• د شرکت تصدیق شوي مقالې
• د سوداګرۍ جواز د دولت لخوا صادر شوی
• د مشارکت تړون
• د باور وسیله

د سوداګرۍ یا فرد لپاره، د معلوماتو اضافي تایید ممکن پدې کې شامل وي:

• مالي حوالې
• د مصرف کونکي راپور ورکولو ادارې یا عامه ډیټابیس څخه معلومات
• مالي بیان

مالي بنسټونه باید تصدیق کړي چې دا معلومات دقیق او د اعتبار وړ دي، د اسنادو په کارولو سره، غیر مستند تصدیق، یا دواړه.

د پیرودونکي له امله لیوالتیا (CDD)

د پیرودونکي مناسب لیوالتیا مالي ادارو ته اړتیا لري ترڅو د خطر تفصيلي ارزونه ترسره کړي. مالي ادارې د احتمالي معاملو ډولونه معاینه کوي چې یو پیرودونکی به یې وکړي ترڅو دوی بیا غیر معمولي (یا شکمن) چلند کشف کړي.

د دې پر بنسټ، اداره کولی شي د دې لپاره تخصیص کړي پیرودونکي د خطر درجه بندي کوي د حساب نظارت درجې او فریکونسۍ به مشخص کړي. نهادونه باید د هر هغه طبیعي شخص هویت وپیژني او تصدیق کړي چې د 25٪ یا ډیر قانوني ادارې مالکیت لري او یو طبیعي شخص چې قانوني اداره کنټرولوي.

که څه هم د مناسبې پاملرنې د ترسره کولو لپاره هیڅ معیاري کړنلاره شتون نلري، ادارې کولی شي دا په دریو کچو ډیزاین کړي:

• ساده شوي د اړتیا وړ احتیاط ("SDD"). د ټیټ ارزښت حسابونو لپاره، یا چیرې چې د پیسو مینځلو یا مالي تروریزم خطر کم وي، یو بشپړ CDD ممکن اړین نه وي.
• La د پیرودونکي اساسی لیوالتیا ("CDD"). د مناسبې پاملرنې په دې کچه کې، مالي موسسې تمه کیږي چې د پیرودونکي هویت او د خطر کچه تایید کړي.
• د پام وړ احتیاط ("EDD"). د لوړ خطر یا لوړ خالص ارزښت لرونکي پیرودونکي ممکن د نورو معلوماتو راټولولو ته اړتیا ولري ترڅو مالي اداره د پیرودونکي مالي فعالیتونو او خطرونو ښه پوهه ولري. د مثال په توګه، که چیرې یو پیرودونکی په سیاسي توګه ښکاره شوی شخص (PEP) وي، دوی ممکن د پیسو مینځلو لوړ خطر سره مخ وي.

دوامداره څارنه

دوامداره څارنه پدې معنی ده چې مالي ادارې باید په دوامداره توګه د خپلو پیرودونکو لیږدونه وڅاري. دا د هر ډول شکمن یا غیر معمولي فعالیت کشف کولو لپاره دی. دا برخه KYC ته متحرک او د خطر پر بنسټ چلند کوي.

کله چې شکمن یا غیر معمولي فعالیت وموندل شي، مالي موسسه اړینه ده چې د شکمن فعالیت راپور (SAR) ته وسپاري. FinCEN (د مالي جرمونو د پلي کولو شبکه) او نور د قانون پلي کونکي ادارې.

د KYC تصدیق: نوښتګر چلند ښه راغلاست دی

د 2018 په نومبر کې، د متحده ایاالتو ادارو، د فدرال ریزرو په ګډون، یو ګډ بیان خپور کړ چې ځینې بانکونه یې هڅولي چې د مشکوک فعالیت پیژندلو او د مصنوعي استخباراتو او ډیجیټل پیژندنې ټیکنالوژیو سره تجربه کولو لپاره د دوی په چلند کې په زیاتیدونکي توګه پیچلي شي.

د اروپا څارونکي چارواکو د دې کال په پیل کې د ځانګړو موافقت ننګونو ته د رسیدو لپاره نوي حلونه هڅولي. دوی وړاندیز کوي چې په EU کې د ثابت معیارونو لپاره د ګډ چلند ساتل.

دوی د څو ډوله تصدیقونو لپاره چمتو کوي، لکه "یو مربوط کمپیوټر غوښتنلیک چې په اتوماتيک ډول د ډیجیټل عکس یا ویډیو سرچینې څخه یو شخص پیژني او تاییدوي)د مخ بایومتریک)" یا "یو جوړ شوی امنیتي خصوصیت چې کولی شي هغه عکسونه کشف کړي چې یا ورسره لاس وهل شوي وي (د مثال په توګه، مخ مورفد دې لپاره چې دا عکسونه pixelated یا تیاره ښکاري. »

د بایومیټریک کارول ممکن د محلي یا سیمه ایزو مقرراتو لخوا ننګول شي. دا مالي مقررات دي: په EU کې GDPR، په کالیفورنیا کې CCPA، د څو نومونو لپاره.

پایله

د KYC مقررات د مصرف کونکو او مالي موسسو لپاره خورا لرې اغیزې لري. مالي ادارې اړ دي چې د KYC معیارونه تعقیب کړي کله چې د نوي پیرودونکي سره کار کوي. دا معیارونه د مالي جرمونو او پیسو مینځلو سره د مبارزې لپاره ځای په ځای شوي. دا معیارونه د تروریزم او نورو غیرقانوني مالي فعالیتونو تمویل هم پوښي.

د لوستلو لپاره مقاله: ولې د شرکت کارمندانو روزنه مهمه ده؟

د پیسو مینځلو او د تروریزم تمویل اکثرا په پټه توګه پرانستل شوي حسابونو باندې تکیه کوي. د KYC مقرراتو باندې ډیر ټینګار د شکمنو معاملو راپور ورکولو کې د زیاتوالي لامل شوی. د KYC سره د خطر پر بنسټ چلند کولی شي د درغلۍ فعالیت خطر له مینځه وړلو کې مرسته وکړي. دا کولی شي د پیرودونکي غوره تجربه هم تضمین کړي.

موږ ته خپل نظر په نظرونو کې پریږدئ ترڅو موږ ته اجازه راکړئ چې دا مقاله تازه کړو