هرڅه چې تاسو اړتیا لرئ د بانک تضمین په اړه پوه شئ

د دې هراړخیز مقالې ته ښه راغلاست د بانک تضمین. که تاسو متشبث یاست ، عرضه کونکی یا په ساده ډول د دې موضوع په اړه د نورو معلوماتو لپاره لیواله یاست ، تاسو سم ځای ته رسیدلي یاست. د بانک تضمینونه اړین مالي وسایل دي چې د سوداګرۍ لیږد کې خوندیتوب او امنیت چمتو کوي.

په دې مقاله کې، موږ به په تفصیل سره وګورو چې د بانک تضمین څه شی دی، دا څنګه کار کوي او د تضمین مختلف ډولونه شتون لري. موږ به هم معاینه کړو ګټې او زیانونه د بانکي تضمینونو کارولو په اړه، او همدارنګه په هغه شرایطو کې چې دوی عموما کارول کیږي.

که تاسو غواړئ پوه شئ چې څنګه د بانک تضمین ترلاسه کړئ، څنګه یې په خپلو سوداګریزو فعالیتونو کې وکاروئ یا په ساده ډول د موضوع په اړه خپله پوهه پراخه کړئ، موږ ټول هغه معلومات یوځای کړي چې تاسو ورته اړتیا لرئ.

مګر مخکې لدې چې تاسو پیل کړئ ، دلته یو پریمیم روزنه ده چې دا به وکړي تاسو ته اجازه درکوي په پوډکاسټ کې د بریا لپاره ټول رازونه وپیژنئ.

🥀 د بانک تضمین څه شی دی؟

د بانک تضمین خدمت کوي a کلیدي هدف د وړو سوداګرۍ لپاره. بانک، د غوښتونکي په وړاندې د خپل لیوالتیا له لارې، د تضمین څخه ګټه اخیستونکي ته د یو ګټور سوداګریز شریک په توګه اعتبار ورکوي.

په اصل کې، بانک د خپل تایید ټاپه لګوي د غوښتونکي حلد ځانګړي قرارداد په اړه چې دوه بهرني اړخونه پکې داخلیږي د غوښتونکي په استازیتوب د شریک لاسلیک کونکي په توګه.

د مثال په توګه، د د Xyz شرکت د نساجۍ یوه نوې جوړه شوې فابریکه ده چې غواړي د 1 کروړه روپیو فابریکې خام مواد واخلي. د خامو موادو عرضه کوونکي دې ته اړتیا لري د Xyz شرکت بانک ته د خامو موادو بار وړلو دمخه د تادیاتو پوښلو لپاره د بانک تضمین چمتو کوي شرکت Xyz.

د Xyz شرکت د کریډیټ موسسې څخه تضمین غوښتنه کوي او ترلاسه کوي چې خپل نغدي حسابونه ساتي. بانک په اصل کې د پلورونکي سره د پیرود قرارداد لاسلیک کوي. که د Xyz شرکت په تادیه کې نیمګړتیا وي، عرضه کوونکي کولی شي دا له بانک څخه بیرته ترلاسه کړي.

🥀 د بانکي تضمین ډولونه

د بانک تضمین د یوې ټاکلې اندازې او د یوې ټاکلې مودې لپاره دی. دا په واضح ډول هغه شرایط په ګوته کوي چې تضمین په تړون کې پلي کیږي. د بانک تضمین کیدای شي مالي بڼه یا د فعالیت پر بنسټ وي.

✔️ مالي تضمین

دا تضمینونه عموما د امنیتي زیرمو په بدل کې صادر شوي. ځینې ​​​​قراردادونه ممکن د پیرودونکي څخه مالي ژمنې ته اړتیا ولري لکه د امنیت زیرمه. په داسې حاالتو کې، پیرودونکی کولی شي د پیسو د جمع کولو پرځای، پلورونکي ته یو مالي بانکي تضمین چمتو کړي چې پلورونکي ته اجازه ورکوي چې د ضایع کیدو په صورت کې تاوان ورکړي.

✔️ د فعالیت تضمین

دا تضمینونه د تړون یا د اجرا کولو لپاره صادر شوي دي مکلفیت. د قرارداد د نه اجرا، غیر فعالیت یا لنډ فعالیت په صورت کې، د ګټه اخیستونکي زیان به د بانک لخوا جبران شي.

pour د بهرنیو بانکونو تضمینلکه څنګه چې د نړیوالو صادراتو شرایطو کې، ممکن څلورم اړخ وي - یو اړونده بانک چې د ګټه اخیستونکي په هیواد کې فعالیت کوي.

🥀 د ریښتینې نړۍ مثال

د یو کانکریټ مثال لپاره، د کرنیزو تجهیزاتو لوی تولیدونکي ته پام وکړئ. که څه هم تولید کونکی ممکن په ډیری ځایونو کې عرضه کوونکي ولري، دا اکثرا غوره وي چې د کلیدي برخو لپاره محلي عرضه کوونکي ولري، دواړه د لاسرسي او ترانسپورت لګښت دلایلو لپاره.

د دې په څیر، دوی ممکن په ورته صنعتي سیمه کې د کوچني فلزي ورکشاپ سره یو تړون لاسلیک کړي. د دې حقیقت له امله چې کوچنی عرضه کونکی نسبتا نامعلوم دی، لوی شرکت به عرضه کوونکي ته اړتیا ولري چې د قرارداد کولو دمخه د بانک تضمین ترلاسه کړي. 300 000 $ د ماشین برخو.

که کوچنی پلورونکی د بانک تضمین ترلاسه کړي، لوی شرکت به د پلورونکي سره یو تړون وکړي. په دې وخت کې، شرکت کولی شي پیسې ورکړي 300 000 $ مخکې له دې، دا پوهیدل چې پلورونکي باید په راتلونکي کال کې موافقه شوې برخې وړاندې کړي.

که چیرې پلورونکی نشي کولی دا کار وکړي، د کرنې تجهیزاتو تولید کونکی ممکن د بانک څخه د پلورونکي لخوا د تړون د شرایطو څخه د سرغړونې په پایله کې د زیانونو ادعا وکړي.

د بانکي تضمین څخه مننه، د کرهنیز تجهیزاتو لوی تولید کونکي کولی شي د خپل مالي وضعیت سره موافقت پرته د اکمالاتو لړۍ لنډ او ساده کړي.

🥀 د بانکي تضمین لګښت څومره دی؟

عموما، د GB فیس د هغه خطر پر بنسټ والړ دي چې د بانک لخوا په هره معامله کې فرض کیږي. د مثال په توګه، موږ فکر کوو چې مالي GB د فعالیت GB په پرتله ډیر خطرونه په غاړه لري.

له همدې امله، د GB مالي کمیسیون به د GB فعالیت لپاره اخیستل شوي کمیسیون څخه لوړ وي. د GB ډول پورې اړه لري، فیسونه عموما په درې میاشتنۍ توګه په میاشت کې ورکول کیږي د جی بی ارزښت 0,75٪ یا 0,50٪ د GB د اعتبار موده کې.

سربیره پردې، بانک کولی شي د غوښتنلیک پروسس کولو فیس، د اسنادو فیس، او د پروسس فیس هم واخلي. په ځینو حاالتو کې، بانک د خپل غوښتونکي څخه زیرمې ته اړتیا لري، چې معمولا د GB ارزښت 100٪ وي.

🥀 د بانکي تضمین او کریډیټ لیک ترمنځ توپیر

د کریډیټ لیک یو مالي سند دی چې په بانک باندې مکلفیت وضع کوي چې ګټه اخیستونکي ته د ځینې خدماتو بشپړولو وروسته پیسې ورکړي چې د غوښتونکي لخوا ورته اړتیا وي. LC دی د بانک لخوا صادر شوی کله چې پیرودونکی له خپل بانک څخه وغواړي چې پلورونکي ته د ځینې توکو یا خدماتو په ترلاسه کولو سره پیسې ورکړي.

بانک به وروسته د اړتیا وړ فیسونو سره یوځای د پیرودونکي څخه تادیه شوي مقدار بیرته ترلاسه کړي. له بلې خوا، د GB لاندې، بانک یوازې د دریمې ډلې ته د پیسو ورکولو مکلف دی که چیرې غوښتونکی دریم اړخ ته تادیه ونه کړي یا په قرارداد کې چمتو شوي مکلفیتونه پوره نه کړي.

A GB په قرارداد کې د بل اړخ لخوا د نه فعالیت له امله د زیان یا زیان په وړاندې د پلورونکي بیمه کولو لپاره کارول کیږي. LC عموما د GB په توګه غلط فهم کیږي ځکه چې دوی ځینې عام ځانګړتیاوې شریکوي. دوی دواړه د سوداګرۍ په مالي چارو کې مهم رول لوبوي کله چې د معاملو اړخونو سوداګریزې اړیکې ندي رامینځته کړي.

په هرصورت، د LC او GB ترمنځ ډیری توپیرونه شتون لري. د کریډیټ لیک او د بانک تضمین تر مینځ اصلي توپیرونه په لاندې ډول دي:

✔️ طبیعت

LC یو مکلفیت دی چې د بانک لخوا منل کیږي ترڅو ګټه اخیستونکي ته پیسې ورکړي که چیرې ځینې خدمتونه ترسره شي. GB یو تضمین دی چې د بانک لخوا ګټه اخیستونکي ته ورکول کیږي ترڅو د غوښتونکي لخوا د غلط کیدو په صورت کې مشخص تادیه وکړي.

✔️ اصلي مسؤلیت

په LC کې، بانک د تادیې کولو لومړنی مسؤلیت په غاړه لري او وروسته یې د پیرودونکي څخه راټولوي. د GB سره، بانک یوازې د پیرودونکي لخوا د ډیفالټ په صورت کې تادیه کوي.

✔️ د تادیاتو

د LC سره، بانک ګټه اخیستونکي ته تادیه کوي لکه څنګه چې د هغه وخت کیږي. د پیرودونکي لخوا رامینځته شوي نیمګړتیا ته انتظار کولو ته اړتیا نشته. د GB لخوا، دا یوازې هغه وخت دی کله چې پیرودونکي ګټه اخیستونکي ته د تادیې څخه ډډه وکړي چې بانک یې تادیه کوي.

✔️ د کار عادتونه

LC تضمین کوي ​​​​چې پیسې به تادیه شي تر هغه چې خدمتونه د منل شوي شرایطو سره سم ترسره کیږي. BG ژمنه کوي چې تاوان جبران کړي که چیرې ادعا کونکي مشخص شرایط پوره نکړي.

✔️ د ښکیلو اړخونو شمیر

د کریډیټ په لیک کې ډیری اړخونه شامل دي. هغه بانک چې LC جاري کوي، مراجعه کوونکي، ګټه اخیستونکی (دریم اړخ) او مشوره ورکوونکی بانک. د جی بی په شرایطو کې، یوازې درې اړخونه ښکیل دي: بانکدار، د هغه پیرودونکی او ګټه اخیستونکی (دریم اړخ).

✔️ تړاو

په عموم کې، LC د توکو او خدماتو واردولو او صادرولو په وخت کې ډیر مناسب دی. له بلې خوا GB د ټولو سوداګریزو یا شخصي معاملو لپاره مناسب دی.

✔️ خطر

د LC سره، بانک د پیرودونکي په پرتله ډیر خطر لري. له بلې خوا، د GB سره پیرودونکي اصلي خطر په غاړه اخلي.

🥀 د بانکي تضمینونو ګټې

د بانک تضمین د هغو خواوو لپاره چې په سوداګریزه راکړه ورکړه کې ښکیل دي ډیری ګټې وړاندې کوي. دلته د بانکي تضمین ځینې مهمې ګټې دي:

✔️ مالي امنیت

د بانک تضمین د تضمین ګټه اخیستونکو ته مالي امنیت چمتو کوي، معمولا عرضه کوونکي یا پور ورکوونکي. دوی ډاډ لري چې د دوی تادیات به ترسره شي، حتی که پور ورکوونکي د دوی قراردادي مکلفیتونو ته درناوی ونه کړي. دا د سوداګریزو معاملو سره تړلي خطرونه کموي او د ګوندونو ترمنځ باور رامینځته کوي.

✔️ د اعتماد زیاتوالی

بانکي ضمانتونه په راکړه ورکړه کې د ښکېلو خواوو ترمنځ باور رامنځته کوي. ګټه اخیستونکی ډاډ لري چې تادیه به د جاري کونکي بانک لخوا ترسره شي ، کوم چې ممکن عرضه کونکي وهڅوي چې ډیر مناسب سوداګریز شرایط ومني یا اوږد مهاله قراردادونو ته ژمن وي.

✔️ د نړیوالو معاملو اسانتیا

د بانک تضمینونه په ځانګړې توګه په نړیوالو معاملو کې ګټور دي، چیرې چې خطرونه او ناڅرګندتیا ممکن لوړ وي. دوی ګوندونو ته دا توان ورکوي چې د فاصلو، تنظیمي توپیرونو او سیاسي خطرونو پورې اړوند خنډونه له منځه یوسي، د قوي مالي خوندیتوب چمتو کول.

✔️ د تضمیناتو انعطاف

د بانک تضمینونه د هرې معاملې ځانګړي اړتیاو سره تطابق کیدی شي. د تضمین مختلف ډولونه شتون لري، لکه تادیه، داوطلبۍ یا د فعالیت تضمین. دا اړخونو ته اجازه ورکوي چې تضمین غوره کړي چې د دوی وضعیت سره مناسب وي او د مناسبو شرایطو خبرې اترې وکړي.

کریډیټ ته لاسرسی

د بانک تضمین کولی شي د سوداګرۍ لپاره کریډیټ ته لاسرسی اسانه کړي. بانک ته د مالي تضمین په ورکولو سره، یو سوداګر کولی شي پورونه یا د کریډیټ لاین په ډیرو مناسبو شرایطو کې ترلاسه کړي. دا کولی شي د سوداګرۍ وده تمویل کې مرسته وکړي یا نور مالي اړتیاوې پوره کړي.

🥀 د بانکي تضمینونو زیانونه

که څه هم بانکي تضمین د پام وړ ګټې وړاندې کوي، دا هم مهمه ده چې ځینې احتمالي زیانونه په پام کې ونیسئ. دلته د بانکي تضمین ځینې زیانونه دي:

✔️ مالي لګښتونه

د بانک تضمین ممکن د جاري کونکي لپاره مالي لګښتونه رامینځته کړي. بانکونه عموما د تضمین صادرولو او ساتلو لپاره فیس اخلي، کوم چې د سوداګرۍ لپاره اضافي لګښت کیدی شي.

برسیره پردې، بانکونه ممکن د تضمین صادرولو لپاره تضمین یا نغدي زیرمو ته اړتیا ولري، کوم چې ممکن فنډونه وتړي.

✔️ مالي ژمنې

کله چې یو بانک تضمین صادروي، دا د پور ورکوونکي لخوا د قراردادي مکلفیتونو د نه اطاعت کولو په صورت کې د پیسو ورکولو لپاره مالي ژمنې کوي. دا د بانک لپاره د خطر استازیتوب کولی شي، ځکه چې دا باید د تضمین درناوي لپاره چمتو وي، حتی که پور ورکوونکي نشي کولی تضمین شوي پیسې بیرته ورکړي.

دا کیدای شي د بانک وړتیا اغیزه وکړي چې نور پورونه یا نور مالي خدمتونه چمتو کړي.

✔️ پیچلتیا او مستند اړتیاوې

د بانک تضمینونه ډیری وختونه پیچلې پروسې او سخت مستند اړتیاوې لري.

ښکیل اړخونه باید د جاري کونکي بانک ځانګړي طرزالعملونو سره مطابقت ولري، کوم چې ممکن اضافي وخت او سرچینو ته اړتیا ولري. برسیره پردې، په اسنادو کې تېروتنې یا نیمګړتیاوې ممکن د تضمین ځنډ یا باطلیدو پایله ولري.

✔️ جغرافيايي محدوديتونه

د بانک تضمین ممکن په جغرافیه کې محدود وي. ځینې ​​​​بانکونه ممکن د ځینو سیمو یا هیوادونو لپاره تضمین صادر نکړي چې لوړ خطر ګڼل کیږي. دا ممکن په دې سیمو کې د سوداګرۍ لپاره موجود انتخابونه محدود کړي.

✔️ د جاري کونکي بانک انحصار

د بانکي تضمین ګټه اخیستونکي اکثرا د جاري کونکي بانک په ثبات او شهرت پورې اړه لري. که چیرې بانک له مالي ستونزو سره مخ شي یا د هغه شهرت له مینځه یوسي، دا کولی شي په تضمین باندې باور او د ژمنه شوي تادیاتو ترلاسه کولو لپاره د ګټه اخیستونکي وړتیا اغیزه وکړي.

دا مهمه ده چې د بانکي تضمینونو ګټې او زیانونه په دقت سره وڅیړئ مخکې له دې چې په ځانګړي سوداګرۍ معامله کې د کارولو پریکړه وکړئ.