Como escolher o seu cartão bancário?

Hoje falo com vocês sobre um assunto que muitos de nós não entendemos muito bem. Este é o cartão do banco. Na verdade, os cartões bancários estão geralmente associados a uma conta bancária e permitem-nos fazer levantamentos de dinheiro em caixas multibanco. A finalidade destes cartões nada mais é do que prestar um serviço adicional.

Estes cartões oferecem-nos comodidade, segurança e rapidez na gestão do nosso dinheiro. Eles também nos permitem fazer compras em uma loja ou na internet. Neste artigo, apresento a você os diferentes tipos de cartões bancários para que você possa escolher o que mais lhe convier.

Vamos começar definindo os conceitos, como sempre fazemos. Mas antes de começar, aqui está um treinamento que permite que você ganhe 1000€/dia em 5euros.com. Clique aqui para comprar isso

🥀 O que é um cartão bancário 

Uma cartão de crédito é um meio de pagamento emitido por um banco ou instituição financeira. Está vinculado a uma conta bancária e permite ao seu titular realizar transações financeiras, como compras em lojas, saques em caixas eletrônicos (ATMs) ou pagamentos online.

Um cartão bancário pode assumir diferentes formas, incluindo um cartão de débito ou cartão de crédito. O cartão de débito está diretamente vinculado ao saldo disponível na conta bancária do titular. Quando o cartão é utilizado, o valor da transação é imediatamente deduzido do saldo da conta.

Por outro lado, um cartão de crédito permite ao seu titularemprestar dinheirot do banco ou emissor do cartão. Os gastos com cartão de crédito são adicionados a um saldo que deve ser reembolsado posteriormente, geralmente com juros, caso o saldo não seja quitado integralmente todos os meses.

Os cartões bancários geralmente têm um microchip e uma tarja magnética para facilitar as transações. Eles também podem ser equipados com recursos adicionais, como programas de recompensas, seguros ou opções de pagamento sem contato.

🥀 História dos cartões de crédito

Tudo começou em 1914 com a Western Union, que havia criado um cartão para seus clientes VIP. Este cartão oferecia-lhes um tratamento preferencial e a possibilidade de aceder a créditos sem qualquer custo. Foi a chegada dos cartões bancários. A partir daí, muitas outras empresas começaram a emitir seus próprios cartões.

Na altura, os cartões bancários destinavam-se ao uso exclusivo do estabelecimento que os emitia, de forma a fidelizar os clientes. Esses cartões também tinham como objetivo oferecer tratamento VIP e crédito que facilitassem as compras dentro do próprio negócio.

Embora, como muitas grandes invenções, tenha nascido por acaso, a invenção deste primeiro mapa se espalharia como espuma. a Diners Club foi o primeiro cartão de crédito, que possibilitou o pagamento em vários restaurantes que se uniram para permitir o pagamento diferido.

À medida que se expandia, entidades financeiras nos Estados Unidos começaram a emitir cartões. Cada vez, os cartões permitiam pagar em mais lugares.

Em 1958, American Express e Bank of America, íamos aderir ao boom destes cartões que permitiam adiar compras mediante o pagamento de pequenos juros.

MasterCard nasceu no final dos anos 60, dando o salto para a Europa. A VISA nasceu em 1977 da união de vários bancos, liderada pelo Bank of America.

🥀 Os diferentes tipos de cartão de crédito

Existem vários tipos de cartões bancários, cada um com suas características. Neste artigo, dei-me ao trabalho de destacar para você as características de cada tipo de cartão bancário para que você possa fazer sua escolha com facilidade.

Esses recursos também permitirão que você reduza ou mesmo evite certos encargos bancários. Eu recomendo que você verifique meu guia sobre como evitar altas taxas bancárias.

✔️ Cartão de débito

O primeiro tipo de cartão bancário da nossa lista é o cartão de débito. É um tipo de cartão que só pode ter o dinheiro que tiver na conta bancária associada. Ou seja, embora você possa sacar dinheiro em caixas eletrônicos e pagar em lojas, o limite está no saldo da sua conta.

Este tipo de cartão é um dos mais comuns. Ele pode ser usado para sacar dinheiro em caixas eletrônicos, pagar contas nas lojas onde é aceito. Este cartão também permite que você faça transferências e outras transações, como saldo de conta corrente, etc.

Ela geralmente tem um limite diário retirada máxima de dinheiro. Você deve consultar seu banco para saber esse limite.

➤ Recursos do cartão de débito

O cartão de débito possui vários recursos distintos que o tornam um método de pagamento popular e conveniente. Aqui estão algumas de suas principais características:

Acesso direto à conta bancária: Um cartão de débito está diretamente vinculado à conta bancária do titular. Quando utilizado para fazer compras ou sacar dinheiro, o valor correspondente é imediatamente deduzido do saldo disponível da conta.

Uso versátil: Os cartões de débito podem ser usados ​​em diversas situações. Eles podem ser usados ​​para fazer compras na loja, online ou por telefone, bem como para sacar dinheiro em caixas eletrônicos (ATMs).

Segurança: Os cartões de débito são normalmente equipados com um microchip e um PIN (Número de Identificação Pessoal) para garantir a segurança da transação. O titular do cartão deve inserir o PIN ao fazer uma transação, o que adiciona uma camada extra de segurança.

Sem pedir dinheiro emprestado: Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não permitem pedir dinheiro emprestado. As despesas efetuadas com cartão de débito são deduzidas diretamente do saldo disponível na conta bancária do titular.

Acompanhamento de despesas: As transações feitas com cartão de débito normalmente são registradas no extrato bancário do titular, facilitando o controle de despesas e o gerenciamento de finanças pessoais.

Sem cobrança de juros: Como os cartões de débito não permitem que você peça dinheiro emprestado, eles geralmente não cobram juros. No entanto, alguns bancos podem cobrar taxas de utilização ou taxas para determinadas transações específicas.

É importante observar que as características específicas de um cartão de débito podem variar dependendo do banco emissor e do país onde é utilizado. Recomenda-se consultar os termos e políticas do banco para obter informações detalhadas sobre funcionalidades específicas do cartão de débito.

✔️ Cartões de crédito

Os cartões de crédito são uma forma de financiamento de curto prazo para clientes bancários. Isso significa que você pode fazer uma compra quando não tiver dinheiro suficiente em sua conta.

A principal diferença com o cartão de débito é que o cartão de crédito é associado a um empréstimo. Ou seja, se tivermos um cartão de crédito com crédito de 5€, mesmo que não tenhamos dinheiro na conta bancária, podemos levantar em multibancos ou pagar na loja até € 5.

Lembre-se que usar um cartão de crédito tem as mesmas consequências que qualquer outro método de crédito. Em outras palavras, você é obrigado a devolver o dinheiro e pagar os juros incorridos.

➤ Recursos do cartão de crédito

O cartão de crédito possui vários recursos distintivos que o tornam um método de pagamento popular e versátil. Aqui estão algumas de suas principais características:

Emprestando dinheiro: Ao contrário de um cartão de débito, um cartão de crédito permite ao seu titular pedir dinheiro emprestado ao banco emissor ou instituição financeira. Os gastos realizados com o cartão são somados a um saldo que deverá ser reembolsado posteriormente.

Período de carência : Os cartões de crédito geralmente oferecem um período de carência durante o qual não são cobrados juros sobre as despesas efetuadas. Este período geralmente varia entre 21 e 30 dias a partir da data da transação. Se o saldo for integralmente reembolsado antes do final do período de carência, não serão cobrados juros.

Cobranças de juros: Se o saldo do cartão de crédito não for reembolsado integralmente antes do final do período de carência, serão aplicados juros sobre o saldo remanescente. As taxas de juros do cartão de crédito podem variar muito, por isso é importante verificar os termos específicos com o emissor do cartão.

Flexibilidade de pagamento: Os cartões de crédito oferecem flexibilidade em termos de pagamento. Os titulares do cartão podem optar por reembolsar o valor total gasto a cada mês ou fazer pagamentos mínimos, que geralmente incluem juros. No entanto, é recomendável quitar o saldo integralmente todos os meses para evitar juros elevados.

Recompensas e benefícios: Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como pontos, dinheiro de volta ou milhas aéreas, que permitem aos titulares do cartão receber benefícios adicionais ao usar o cartão para fazer compras.

Proteção do consumidor: Os cartões de crédito geralmente oferecem maior proteção aos consumidores em caso de fraude ou disputa com um comerciante. Eles também podem oferecer seguros adicionais, como seguro de viagem ou proteção de compra.

✔️ Cartões de pagamento renovável ou diferido

São cartões de crédito em que foi escolhido o método de pagamento flexível. Eles permitem que você devolva o crédito diferido pagando parcelas periódicas que variam de acordo com os valores contratados.

Dentro dos limites definidos pelo seu banco, você pode definir o valor do depósito. Mas saiba que a cada pagamento pago o crédito disponível no cartão é reposto. Em outras palavras, você pode encontrar o valor do capital que amortiza em cada ação. Quais são as particularidades dos cartões de pagamento diferido?

➤ As características dos cartões de pagamento diferido

Os cartões de pagamento diferido, também conhecidos como cartões de crédito com pagamento diferido, possuem alguns recursos específicos. Aqui estão algumas de suas principais características:

Diferimento de pagamento: Os cartões de pagamento diferido permitem que os titulares do cartão adiem o pagamento integral do saldo do cartão até uma data posterior, geralmente no final do mês seguinte. Isso significa que as despesas realizadas com o cartão não precisam ser reembolsadas imediatamente.

Período de carência : Os cartões de pagamento diferido normalmente oferecem um período de carência durante o qual não são cobrados juros sobre quaisquer despesas efetuadas. Este período geralmente varia entre 21 e 30 dias a partir da data da transação. Se o saldo for integralmente reembolsado antes do final do período de carência, não serão cobrados juros.

Cobranças de juros: Se o saldo do cartão não for totalmente reembolsado antes do final do período de carência, serão aplicados juros sobre o saldo remanescente. As taxas de juros para cartões de pagamento diferido podem variar, por isso é importante verificar os termos específicos com o emissor do cartão.

Flexibilidade de pagamento: Os titulares de cartões de pagamento diferido têm a opção de reembolsar o valor total gasto a cada mês ou fazer pagamentos mínimos. No entanto, é recomendável quitar o saldo integralmente todos os meses para evitar juros elevados.

Uso versátil: Os cartões de pagamento diferido podem ser utilizados em diversas situações, seja para compras em lojas, online ou por telefone, bem como para saques em caixas eletrônicos (ATMs).

Recompensas e benefícios: Alguns cartões de pagamento diferido oferecem programas de recompensas semelhantes aos cartões de crédito tradicionais, como pontos, reembolso ou benefícios especiais associados ao uso do cartão.

✔️ Cartões pré-pagos ou carteiras

Os cartões pré-pagos permitem que você faça pagamentos. Estes cartões não estão associados a uma conta bancária. Geralmente são utilizados para fazer pequenos pagamentos e têm a vantagem de poder recarregá-los sempre que quisermos.

Portanto, se o cartão for roubado, sua perda máxima será o saldo do cartão naquele momento. Os cartões pré-pagos são mais parecidos com os cartões de débito, pois o cliente só pode ter o saldo exato no cartão.

➤ Características dos cartões pré-pagos

Os cartões pré-pagos possuem algumas características específicas que os diferenciam de outros tipos de cartões de pagamento. Aqui estão algumas de suas principais características:

Pré-carregamento: Os cartões pré-pagos devem ser carregados com uma quantia específica antes de poderem ser usados. Isso significa que o titular do cartão deve depositar fundos no cartão antes de poder fazer compras ou pagamentos.

Uso limitado ao saldo disponível: Os gastos com cartão pré-pago estão limitados ao valor previamente carregado no cartão. Uma vez esgotado o saldo disponível, o cartão não poderá ser usado a menos que seja recarregado.

Sem vínculo com conta bancária: Ao contrário dos cartões de débito ou crédito, os cartões pré-pagos não estão vinculados a uma conta bancária específica. Funcionam de forma autónoma e não têm impacto nas finanças pessoais do titular para além do valor carregado no cartão.

Anonimato: Os cartões pré-pagos oferecem frequentemente um certo grau de anonimato porque não estão diretamente ligados à identidade do titular do cartão. Isto pode ser benéfico para aqueles que desejam manter a sua privacidade durante as transações financeiras.

Uso versátil: Os cartões pré-pagos podem geralmente ser utilizados nas mesmas situações que outros cartões de pagamento, seja para compras em lojas, online ou por telefone. Eles também podem ser usados ​​para sacar dinheiro em caixas eletrônicos (ATMs).

Sem juros ou taxas de cheque especial: Como os cartões pré-pagos funcionam com o valor pré-carregado, não há cobrança de juros associados ao seu uso. Além disso, não é possível gastar mais do que o saldo disponível, o que elimina o risco de descoberto.

É importante observar que as características específicas de um cartão pré-pago podem variar dependendo do emissor e dos termos associados ao cartão.

✔️ Cartões multimoedas

Este tipo de cartão não é tão popular quanto os anteriores, mas permite que você carregue seu cartão em uma moeda e faça pagamentos em três ou quatro moedas diferentes.

Por exemplo, se eu carregar meu cartão com pesos mexicanos, este cartão me permitirá fazer pagamentos não apenas em pesos, mas também em dólares americanos, euros e libras, por exemplo.

Este cartão funciona como um cartão pré-pago, onde o dinheiro é depositado antes de qualquer transação de pagamento. Uma vantagem deste cartão é que os custos de conversão de uma moeda para outra são evitados durante a viagem.

✔️ cartões virtuais

Cartões virtuais são cartões de pagamento que existem apenas em formato eletrônico, sem suporte físico. Eles têm certas características específicas:

Uso on-line: Os cartões virtuais são projetados principalmente para compras online. Geralmente estão associados a um número de cartão, data de validade e código de segurança (CVV), que pode ser utilizado durante o processo de pagamento em sites.

Segurança melhorada: Os cartões virtuais fornecem um nível extra de segurança para transações online. Como não são físicos, é menos provável que sejam perdidos ou roubados. Além disso, alguns cartões virtuais são descartáveis, o que significa que só podem ser usados ​​uma vez para uma transação específica, aumentando a segurança.

Controle de despesas: Os cartões virtuais permitem que os usuários estabeleçam limites de gastos específicos por um período específico. Isso pode ser útil para controlar os gastos online e evitar compras por impulso.

Anonimato potencial: Em alguns casos, os cartões virtuais podem proporcionar um certo grau de anonimato ao fazer compras online. Dado que não estão diretamente ligados à identidade do titular, pode ser mais difícil rastrear as transações até uma pessoa específica.

Facilidade de criação e uso: Muitas vezes, os cartões virtuais podem ser criados online de forma rápida e fácil, sem a necessidade de visitar fisicamente um banco ou instituição financeira. Além disso, eles podem ser usados ​​instantaneamente após a criação.

Limitações de uso : os cartões virtuais podem ter certas limitações de uso. Por exemplo, podem não ser aceites em todas as lojas online ou podem não ser utilizáveis ​​para determinados tipos de transações, como levantamentos de dinheiro em caixas automáticas (ATM).

🥀 Resumo…

Em conclusão escolha seu cartão de crédito é uma decisão importante que depende de muitos fatores pessoais. É essencial levar em consideração suas necessidades específicas, estilo de vida e preferências financeiras ao selecionar um cartão bancário.

O artigo explorou diferentes categorias de cartões bancários, incluindo cartões de crédito, cartões de pagamento diferido, cartões pré-pagos e cartões virtuais. Cada um desses cartões possui recursos exclusivos que podem atender a necessidades específicas.

Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar coisas como taxas associadas, benefícios e recompensas oferecidos, taxas de juros, flexibilidade de pagamento e segurança. Recomenda-se também comparar ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.

Em última análise, não existe um cartão bancário universal adequado a todos. Esta é uma decisão pessoal que requer reflexão cuidadosa. Ao compreender as funcionalidades e opções disponíveis, é possível escolher um cartão bancário que facilite a gestão financeira diária e ofereça benefícios adaptados ao seu estilo de vida.

Seja para gerir os seus gastos, beneficiar de recompensas ou garantir uma utilização online segura, escolher o cartão bancário certo pode contribuir para uma experiência financeira mais agradável e eficiente.

FAQ – Como escolher o seu cartão bancário?

P: Quais são as diferentes categorias de cartões bancários?
R: As principais categorias de cartões bancários são cartões de crédito, cartões de pagamento diferido, cartões pré-pagos e cartões virtuais.

P: Que fatores você deve considerar ao escolher um cartão de crédito?
R: É importante considerar suas necessidades específicas, estilo de vida e preferências financeiras ao escolher um cartão de crédito. Também é recomendável considerar coisas como taxas associadas, benefícios e recompensas oferecidos, taxas de juros, flexibilidade e segurança de pagamento.

P: Como posso escolher entre um cartão de crédito e um cartão de pagamento diferido?
R: Os cartões de crédito permitem que você peça dinheiro emprestado ao banco para fazer compras. Os cartões de pagamento diferido permitem adiar o pagamento integral do saldo para uma data posterior. A escolha dependerá da capacidade de reembolsar o saldo mensalmente ou preferir o diferimento do pagamento.

P: Quais são as vantagens dos cartões pré-pagos?
R: Os cartões pré-pagos oferecem controle de gastos, um nível adicional de segurança e algum grau de anonimato potencial.

P: Por que usar um cartão virtual?
R: Os cartões virtuais fornecem um nível extra de segurança para transações online e podem ser criados online de forma rápida e fácil.

P: Como escolho o melhor cartão de crédito para mim?
R: Não existe um cartão bancário universal adequado a todos. É importante considerar as suas necessidades específicas e comparar ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.