Como construir fundos de emergência com uma pequena renda?

Ter fundos extras disponíveis para emergências é essencial para o seu bem-estar financeiro. Ter dinheiro suficiente para poder cobrir de três a seis meses de despesas é uma recomendação comum porque eles podem ser muito úteis para você em momentos de dificuldade. Para muitas pessoas, esses fundos de emergência podem somar um número assustador - e podem desencorajar até mesmo o poupador mais bem-intencionado.

Mas não desista antes de começar! O jogo da poupança é principalmente psicológico – e você pode vencê-lo. Mesmo se você estiver começando do zero, colocar dinheiro de lado regularmente, mesmo em pequenas quantias, permitirá que você alcance seu objetivo. Leva apenas tempo e um pouco de disciplina.

Se você está pronto para começar - e especialmente se acha que não pode - aqui estão algumas sugestões que podem facilitar a criação de seu fundo de emergência.

Contudo, constituir fundos de emergência não é suficiente para ter liberdade financeira. Por isso, ofereço a você nosso treinamento premium que também permite que você aprenda a planejar sua aposentadoria mesmo quando você tem baixa renda. Este treinamento também permite que você saiba como planejar seu orçamento familiar, se livrar do estresse financeiro e muito mais. De qualquer forma, basta clicar neste link.

O que é um fundo de emergência?

O primeiro passo ao longo do caminho é entender o que é um fundo de emergência. Um fundo de emergência é o dinheiro que você economizou com o único propósito de ajudá-lo a manter sua vida normal, apesar das emergências que a vida apresenta.

Na maioria das vezes, você não deve tocar no fundo de emergência – ele apenas fica lá, ganhando alguns juros e esperando até que você realmente precise dele. Quando você perde o emprego. Quando um aparelho quebra. Quando seu carro precisa de um reparo.

Artigos para ler: Os diferentes serviços bancários

Muitas vezes, quem não tem uma reserva de emergência vê a ideia de ter que guardar dinheiro como uma forma de punição – afinal, dinheiro colocado na poupança e bloqueado é dinheiro. vivo?

Você não precisa entrar em pânico se seu carro quebrar, perder o emprego ou precisar trocar um aquecedor de água de repente.

Em vez de ter que encontrar uma maneira de colocar essas despesas no cartão de crédito ou pedir dinheiro a um amigo para ajudá-lo, você pode apenas pagar a conta - sem preocupações.

Outro problema que sempre ouço com os fundos de emergência é a tentação que as pessoas têm de gastar o dinheiro em coisas que não são emergências.

Eles veem que acumularam várias centenas de dólares em economias e começam a pensar em comprar uma TV de tela plana ou fazer uma viagem – e é exatamente isso que estão fazendo.

Se você quiser ter uma conta poupança para os grandes esbanjamentos, isso é ótimo – comece um “fundo de esbanjamento” também, se isso fizer sentido para você. É importante, no entanto, deixar o fundo de emergência completamente sozinho até que você precise dele.

Coloque algum dinheiro lá e nem olha o saldo até que uma emergência real ocorra.

Primeiros passos para a constituição de fundos de emergência

Defina seu objetivo inicial baixo

Então, qual é o primeiro passo? Muitas pessoas estabelecem antecipadamente uma meta gigantesca para seu fundo de emergência e depois acham muito difícil alcançá-la. Oito meses de custo de vida é uma meta enorme, que levará anos para ser alcançada – e ao longo do caminho, você pode desanimar.

Em vez disso, uma ótima maneira de começar é definir uma meta mais razoável. Tenha como meta inicial ter um fundo de emergência de apenas 250 $ ou $ 500.

É uma meta que você pode alcançar em apenas alguns meses e, no entanto, é uma quantia que pode fazer uma grande diferença em uma emergência.

Em seguida, divida esse objetivo em partes menores. Você pode ser capaz de salvar 25 $ por semana.

Se assim for, você pode ter um fundo de emergência de 250 $ em apenas dez semanas, para que você possa fazer disso seu objetivo geral. Talvez você possa deixar de lado 40 $ por semana, o que o levaria ao objetivo de 500 $ em três meses.

Artigo para ler: Tudo o que você precisa saber sobre a garantia bancária

Meu conselho é não definir seu plano de poupança muito alto inicialmente. Seja pelo valor que você pode economizar a cada semana ou pelo valor total. Isso deve desafiá-lo um pouco, mas não ser um número simplesmente inatingível.

Encontre o seu espaço para respirar

É ótimo, você acha, mas onde vou encontrar 25 $ por semana ? Eu mal posso fazer face às despesas agora.

É um sentimento bastante típico de pessoas que estão apenas começando a mudar sua situação financeira. Existem muitas maneiras de ganhar dinheiro extra ao longo do mês. Você dá uma olhada nessas estratégias: Como fazer dinheiro online.

Formas de começar seu fundo de emergência

Peça uma redução de taxa em seus cartões de crédito

Se você tiver saldo no cartão de crédito, reduzir a taxa de juros economizará dinheiro diretamente a cada mês. Basta virar o cartão de crédito, pedir para falar com um supervisor e simplesmente solicitar a redução da tarifa. Sugira que você considere transferir seu saldo do cartão.

Falando nisso, você pode considerar transferir esse saldo no cartão sem juros para transferências, o que pode ajudá-lo a pagar essa dívida mais rapidamente. Confira este artigo para descobrir como você pode reduzir globalmente seus encargos bancários.

Automatize suas economias

Fora da vista, longe da mente: a maneira mais fácil de economizar dinheiro é nunca tocá-lo em primeiro lugar. A maioria dos empregadores oferece depósito direto e alguns até depositam em mais de uma conta.

Abra uma conta separada apenas para o seu fundo de emergência e tenha o valor da sua contribuição depositado automaticamente, seja pelo seu empregador ou pelo seu banco.

Use uma conta poupança ou outro tipo de conta que você não pode acessar facilmente, ao contrário de um conta corrente. As chances são de que você não vai perder.

E não monitore continuamente o saldo da conta, isso apenas tornará o crescimento menor e mais lento. Esqueça isso e deixe o tempo fazer seu trabalho.

Aqui está um guia completo para ajudá-lo a aprender mais sobre as contas bancárias que você pode criar.

Não aumente suas despesas mensais ou abra novos cartões de crédito

Uma vez que a poupança se torne automática, não se deixe enganar por uma falsa sensação de segurança financeira e deixe os gastos aumentarem novamente.

Por exemplo, se você desistir de um novo par de sapatos todos os meses apenas para substituí-lo alguns meses depois por um novo hábito de compra mensal, não estará economizando nada!

Se você ainda tem 50 $ além disso, a cada mês, o valor do seu depósito de poupança pode ser muito baixo. Se você não tem 50 $ além disso, você pode ter um saldo de cartão de crédito. Nenhum dos dois é produtivo.

Você não deve parar de aproveitar a vida enquanto constrói seu fundo de emergência, mas também não deve perder de vista sua importância.

Ter um fundo de emergência adequado é essencial para o seu bem-estar financeiro. Seja realista, mas tente alcançar seu objetivo final de economia o mais rápido possível. Só isso poderia tornar a vida mais agradável.

Use uma lista de compras

Dez minutos de planejamento antes de ir economizarão pelo menos dez minutos na loja e o ajudarão a manter o foco nas coisas de que realmente precisa, reduzindo assim a conta do supermercado porque você coloca menos coisas desnecessárias na cesta.

Vire um alarde por mês

Em vez de sair para um jantar caro uma vez por mês, transforme esse jantar em uma refeição preparada em casa. Você economizará bastante, mesmo se estiver cozinhando algo realmente sofisticado em sua própria cozinha.

Não economize muito

Ou, mais precisamente, não gaste muito de suas economias em seu fundo de emergência.

Por definição, um fundo de emergência é dinheiro que você pode acessar rapidamente. Isso significa que você provavelmente o armazena em um veículo de baixo desempenho, como um conta poupança que paga uma taxa de juros extremamente baixa.

Por esse motivo, você deve parar de contribuir para esta conta assim que atingir seu objetivo final.

Comece a depositar em uma conta onde começará a ganhar dinheiro por conta própria – idealmente suas contas de aposentadoria, onde o tempo permitirá que ela dê mais frutos.

Se você está preocupado em não conseguir fazer como acabei de explicar, não seja mais tímido. Aqui está um link de afiliado que permite que você para comprar treinamento e se tornar o mestre de suas finanças pessoais.

Configurar uma carona

Encontre alguém que more bem perto de você e trabalhe onde você está e comecem a pegar carona juntos.

Mesmo que você só possa fazê-lo alguns dias por semana, reduzirá significativamente seus custos de viagem e será muito mais difícil parar para esses esbanjamentos impulsivos.

Use transporte público

Melhor ainda, adquira o hábito de usar o transporte público para suas viagens diárias. A maioria das áreas metropolitanas tem opções de transporte público surpreendentemente boas – e são muito mais baratas do que dirigir sozinho.

Vá de bicicleta

Quer começar a ficar em melhor forma? Você mora a apenas um ou dois quilômetros do seu trabalho? Esta é uma situação ideal para comprar uma bicicleta e começar a usá-la para se deslocar, em vez de desperdiçar seu dinheiro com gasolina e manutenção do carro.

Reduza contas mensais desnecessárias

Você assina o Netflix, mas raramente o usa? Corte Isso! Você paga por canais a cabo premium que nunca assiste? Corte-os!

Floco de neve

Muitas vezes, quando as pessoas recebem algum dinheiro inesperado, elas tendem a gastá-lo sem pensar nisso. Eles decidem não parar para tomar um café, mas depois optam por gastá-lo mais tarde em comida para viagem, por exemplo.

Em vez de gastar esse "dinheiro encontrado", pegue parte ou todo e coloque imediatamente em seu fundo de emergência. Se você tem serviços acesso a operações bancárias via Internet, é bem simples: basta transferi-los da sua conta corrente.

A chave aqui é realmente economizar essas economias. Em vez de apenas gastar o dinheiro em outra coisa, guarde esse dinheiro em seu fundo de emergência.

Se você achar que economiza mais do que 50 $ por semana com essas táticas, coloque mais no fundo de emergência ou aumente o valor que você coloca em sua poupança para a aposentadoria.

Torná-lo automático

Então você reduziu suas despesas em 50 $ uma semana, mas agora você tem aquele dinheiro lá e é tentador gastá-lo em algo mais emocionante do que um fundo de emergência. Você está tentado...

…mas você não precisa ser tentado. Em vez disso, você pode configurar um plano de poupança automático para varrer esse dinheiro diretamente de sua conta corrente para sua conta poupança que você usa para um fundo de emergência.

Se você ainda não o fez, recomendo abrir uma conta poupança online em um banco diferente daquele com o qual você normalmente faz negócios para seu fundo de emergência.

Fazendo isso não só permite que você procure um banco com bom atendimento e boas taxas de conta poupança , mas também leva você a colocar o dinheiro em um lugar que não é tão fácil de acessar.

Você não pode simplesmente correr para o caixa eletrônico ou parar no caixa eletrônico e sacar dinheiro – você tem que ir ao seu computador, pedir uma transferência e esperar um ou dois dias para acessar o dinheiro, o que é tempo mais do que suficiente para você pensar cuidadosamente sobre o que você está fazendo e não se deixar levar pelo impulso.

Defina marcos razoáveis ​​ao longo do caminho

Em alguns meses, você atingirá esse primeiro marco - e se sentirá ótimo. Essa conta conterá dinheiro suficiente para começar a ganhar algum interesse e você começará a se sentir no controle.

Agora é a hora de continuar. Definir outra meta : um fundo de emergência de $ 1. Mantenha este plano de poupança automática no lugar.

Uma vez que esse objetivo seja alcançado, aponte para um mês de despesas de subsistência. Então dois meses. Então três. E continue vendo esse fundo de emergência crescer.

Obviamente, quando você fizer isso em uma emergência, acerte esse fundo. Não coloque a conta do conserto do seu carro no cartão de crédito.

Não comece a viver de plástico enquanto estiver entre empregos. Em vez disso, continue a viver uma vida financeiramente estável por meio de seu planejamento futuro.

Em resumo ...

Você pode achar que é muito divertido – então você pode começar a procurar outras maneiras de economizar. Apenas continue estabelecendo metas para si mesmo e continue se esforçando um pouco para chegar lá.

Antes que você perceba, sua vida não será interrompida por esse tipo de emergência – e você dormirá muito melhor à noite sabendo disso. Para todos os outros recursos para ajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças pessoais, basta conferir nossa loja.

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